Požadavky na blokaci a zmrazení majetku osob zjištěných při extremistických aktivitách. Na žádost úvěrových institucí opatření ke zmrazení (blokování) finančních prostředků nebo jiného majetku a pozastavení operací Ka

14.1. Postup pro získávání informací zveřejněný na oficiálních stránkách Rosfinmonitoring v internetové informační a komunikační síti.

14.1.1. K provádění zmrazení (blokování) povinností Peníze a (nebo) jiný majetek nájemce (klienta), CJSC „SDCR“ je registrován na oficiálních stránkách Rosfinmonitoring v internetové informační a telekomunikační síti.

14.1.2. Přístup k informacím na výše uvedené webové stránce v části „Osobní účet“ má:

• výkonný ředitel;
• Zvláštní úředník;
• Zaměstnanci, kteří jsou v přímém kontaktu se zájemci při projednávání leasingových žádostí a s nájemci (klienty) po dobu platnosti leasingových smluv s nimi uzavřených.

14.1.3. Zvláštní úředník pravidelně v den obdržení oznámení o aktualizaci informací zveřejněných na informačním portálu Rosfinmonitoring dostává v sekci „Osobní účet“ informaci o dostupnosti dalšího rozhodnutí Meziresortního koordinačního orgánu o aplikaci zmrazení. (blokovací) opatření a/nebo nové vydání Seznamu extremistů a teroristů. Informace o dostupnosti dalšího rozhodnutí Meziresortního koordinačního orgánu o aplikaci zmrazovacích (blokovacích) opatření a/nebo dostupnosti nového vydání Seznamu extremistů a teroristů je uložena v v elektronické podobě, a je sdělován zvláštním úředníkem všem zaměstnancům podílejícím se na implementaci AML/CFT ICR zasláním elektronické zprávy označené „DSP“ jako informace omezené distribuce.

14.1.4. Osoby oprávněné kontrolovat příslušnost nájemců (klientů) a spřízněných osob na zařazení do Seznamu jsou zaměstnanci, kteří jsou v kontaktu s žadateli při projednávání žádostí o leasing a s nájemci (klienty) po dobu platnosti leasingových smluv s nimi uzavřených. V procesu prvotní a následné identifikace zájemců o leasingové služby, nájemců, se provádí korelace s osobami uvedenými v seznamu a seznamu osob, u kterých bylo rozhodnuto o uplatnění opatření ke zmrazení (blokování) finančních prostředků a jiného majetku. (klientů), jejich zástupců, oprávněných osob, skutečných vlastníků, účastníků nájemců (klientů) - právnických osob, jakož i při každé aktualizaci Seznamu a seznamu osob, u kterých bylo rozhodnuto o uplatnění opatření ke zmrazení ( blok) finančních prostředků a dalšího majetku na informačním portálu Rosfinmonitoring na informační a komunikační síti Internet. Shody identifikované jako výsledek takové korelace jsou zaznamenány v dotazníku (složce) nájemce (klienta).

14.1.5. Seznam zaměstnanců oprávněných kontrolovat nájemce (klienty) a osob s nimi spojených je stanoven příkazem generálního ředitele.

14.2. Postup při uplatňování opatření ke zmrazení (blokování) finančních prostředků a jiného majetku.

14.2.1. Nejpozději jeden pracovní den po zveřejnění dalšího rozhodnutí Meziresortního koordinačního orgánu o aplikaci zmrazovacích (blokovacích) opatření a/nebo nového vydání Seznamu extremistů a teroristů na webu Rosfinmonitoring ověří zvláštní úředník údaje stávajících a nově přijatých nájemců obsažené v registru a v online přístupu (klienti) a propojených osob budou zařazeny do aktualizovaného vydání Seznamu. Stejné srovnávání údajů nájemců (klientů), na které dohlížejí, provádějí zaměstnanci, kteří mají přístup k jejich osobnímu účtu. Výsledky kontroly se zapisují v elektronické podobě (s uvedením data a času kontroly) do souhrnného výkazu „Kontrola organizací popř. Jednotlivci, ve vztahu k nimž existují informace o jejich zapojení do extremistických aktivit nebo terorismu, na základě rozhodnutí Meziresortní komise pro boj proti financování terorismu“ (Příloha č. 12).

14.2.2. Pokud se ukáže, že nájemce a (nebo) jeho protistrana, zástupce, příjemce nebo skutečný vlastník:

• jsou nebo byly zařazeny do Seznamu po dobu platnosti leasingové smlouvy;
• nebo ve vztahu k nim byla přijata rozhodnutí Meziresortního koordinačního orgánu o uplatnění opatření ke zmrazení (blokování) finančních prostředků nebo jiného majetku, pokud neexistují důvody pro zařazení do Seznamu;

Zaměstnanec, který komunikuje s nájemcem, o tom okamžitě sepíše zprávu zvláštnímu úředníkovi.

14.2.3. Zvláštní úředník přijatou zprávu okamžitě zkontroluje, poznamená si ji a předá zprávu generálnímu řediteli.

14.2.4. Generální ředitel neprodleně s konečnou platností rozhodne o použití opatření ke zmrazení, což poznamená do formuláře (nebo elektronického formuláře) zprávy, kterou předá zvláštnímu úředníkovi a dá mu pokyn, aby připravil návrh příkazu k zmrazení ( blokace) peněžních prostředků a jiného majetku nájemce (klienta) .

14.2.5. Zvláštní úředník připraví návrh příkazu a předloží jej k podpisu generálnímu řediteli. Příkaz podepsaný generálním ředitelem je předán zvláštnímu úředníkovi, aby provedl zmrazovací (blokovací) opatření.

14.2.6. Zvláštní úředník přijímá opatření ke zmrazení (blokování) finančních prostředků a/nebo majetku nájemce (klienta) a dává příslušný příkaz účetnímu oddělení, právníkovi a dalším zaměstnancům oprávněným vykonávat administrativní funkce s majetkem nájemce (klienta) .

14.3. Postup pro zaznamenávání informací o přijatých opatřeních ke zmrazení (blokování) finančních prostředků nebo jiného majetku patřícího nájemci (klientovi).

14.3.1. Administrativním dokladem, na jehož základě se provádí zmrazení (blokace) peněžních prostředků nebo jiného majetku nájemce (klienta), je příkaz generálního ředitele zakázat obchody s finančními prostředky, které patří nájemcům (klientům) zařazeným do Seznamu Extremisté a teroristé, nebo ve vztahu k nimž bylo rozhodnuto Meziresortním koordinačním orgánem o uplatnění zmrazovacích (blokovacích) opatření.

14.3.2. V objednávce jsou uvedeny následující údaje o nájemci (klientovi) nebo osobě s ním spřízněnou:

• údaje o nájemci (klientovi), jeho zástupci, oprávněné osobě, skutečném vlastníkovi (jméno, INN, OGRN - u právnické osoby celé jméno, údaje o pasu, DIČ (pokud je k dispozici) - u fyzické osoby celé jméno., údaje z pasu, DIČ (pokud je k dispozici), OGRNIP - pro jednotlivého podnikatele);
• datum a čas uplatnění opatření ke zmrazení (blokování) finančních prostředků nebo jiného majetku nájemce (klienta);
• množství a stav zmrazených (blokovaných) finančních prostředků, a pokud jsou přijata opatření ve vztahu k zastavenému majetku - typ a identifikační znaky takového majetku;
• seznam opatření ke zmrazení (blokování) finančních prostředků a/nebo jiného majetku, která musí zaměstnanci JSC SCDR provést;
• zaměstnanec komunikující s tímto nájemcem (klientem) a další zaměstnanci odpovědní za provedení objednávky.

14.3.3. Rozkaz zakazuje:

• poskytnout nájemci (klientovi) majetek do nájmu;
• převést na nájemce (klienta) vlastnictví nemovitosti jím dříve pronajaté podle podmínek leasingové smlouvy poté, co v plném rozsahu splní své závazky ze smlouvy;
• zaplatit nájemci (klientovi) peněžní prostředky, které jim poskytla JSC "SCDR" jako jistotu, zálohu.

14.3.4. V případě, že nájemce (klient) požádá o zaplacení stanovených finančních prostředků, měl by být uplatněn postup stanovený v bodě 9.3.2 Programu pozastavení provozu, a to k odstranění věcného břemene uloženého ve prospěch JSC „SCDR“ ze smlouvy. zajištění zastavené na základě smlouvy, je-li zástavním věřitelem nájemce (klient).

14.3.5. Po provedení všech opatření ke zmrazení (zablokování) finančních prostředků a/nebo majetku nájemce (klienta) zvláštní úředník zaznamená úkony provedené v příkazu, který mu byl převeden k provedení, a uloží jej do zvláštní složky dokumentů formalizace rozhodnutí o zmrazení (blokování) finančních prostředků.

14.3.6. Nájemce (klient), vůči kterému byla přijata opatření ke zmrazení (blokování) finančních prostředků a (nebo) jiného majetku, je přidělen zvýšená úroveň riziko, o kterém zvláštní úředník učiní odpovídající poznámku v dotazníku (spisu) nájemce (klienta), zaznamenaném ve zvláštním registru nájemců.

14.3.7. Organizace a (nebo) jednotlivci, kteří jsou v občanskoprávních, pracovněprávních nebo jiných vztazích zakládajících majetkové závazky, a ti, kteří utrpěli majetkovou škodu v důsledku opatření přijatých ke zmrazení (blokování) finančních prostředků a jiného majetku tohoto nájemce (klienta) mají právo podat proti němu občanskoprávní žalobu u soudu na náhradu majetkové újmy.

14.3.8. Pokud soud uvedenému nároku vyhoví, vymožená částka a právní výlohy jsou uhrazeny ze zmrazených (zablokovaných) finančních prostředků nebo jiného majetku, který patří žalovanému.

14.4. Postup a četnost kontroly přítomnosti osob, vůči nimž byla nebo by měla být uplatněna opatření ke zmrazení (blokování) finančních prostředků nebo jiného majetku, mezi nájemci (klienty). Metody záznamu výsledků kontroly.

14.4.1. V případě uplatnění opatření ke zmrazení (blokování) finančních prostředků nebo jiného majetku nájemce (klienta) informuje as „SCDR“ neprodleně v den jejich uplatnění Rosfinmonitoring o přijatých opatřeních.

14.4.2. Informace o opatřeních přijatých ke zmrazení (zablokování) finančních prostředků nájemce (klienta) zasílá zvláštní úředník společnosti Rosfinmonitoring ve formě formalizované elektronické zprávy prostřednictvím Osobního účtu JSC „SCDR“ na portálu Rosfinmonitoring v oblasti informací a telekomunikací síť "Internet" prostřednictvím komunikačních kanálů určených a používaných společností Rosfinmonitoring k přenosu informací.

14.4.3. Kromě průběžných kontrol kontroluje jednou za tři měsíce zvláštní úředník, zda mezi nájemci (klienty) nejsou organizace a jednotlivci, vůči nimž byla nebo by měla být uplatněna opatření ke zmrazení (blokování). Tříměsíční lhůta se počítá ode dne ukončení předchozí kontroly. Informace o výsledcích kontroly zasílá zvláštní úředník společnosti Rosfinmonitoring nejpozději do tří pracovních dnů po ukončení takové kontroly.

14.4.4. Souhrnné údaje o kontrolách prováděných za účelem zjištění, zda nájemci (klienti) patří k těm, kteří jsou uvedeni v Seznamu, a k osobám, vůči nimž byla nebo by měla být přijata opatření ke zmrazení (blokování) finančních prostředků a jiného majetku, jsou zahrnuty čtvrtletně podle zvláštní úředník ve zprávě o plnění vnitřních opatření kontrola pro následné zapsání do výroční zprávy předkládané generálnímu řediteli.

14.4.5. Souhrnnou kontrolu a zápis jejích výsledků do výkazu provádí zvláštní úředník do jednoho pracovního dne, nejpozději do 10 dnů po skončení čtvrtletí. Zprávy o výsledcích kontroly uchovává zvláštní úředník v samostatné složce.

14.4.6. Počet nájemců (klientů) za účetní období se pro účely zprávy stanoví jako aritmetický průměr mezi počtem nájemců (klientů) na začátku a na konci účetního období.

14.5. Postup při účtování a evidenci informací o peněžních prostředcích vydaných nájemcům (klientům) - fyzickým osobám zapsaným v seznamu organizací a fyzických osob, u kterých existují informace o jejich zapojení do extremistických aktivit nebo terorismu (dále jen Seznam).

14.5.1. Pokud ZAO SCDR rozhodl o zmrazení (zablokování) finančních prostředků a jiného majetku nájemce (klienta) - fyzické osoby uvedené v seznamu z důvodů uvedených v odstavcích 2, 4, 5, část 2.1, čl. 6 zákona č. 115-FZ má takový nájemce (klient) právo, aby byl zajištěn život svůj, jakož i život jeho rodinných příslušníků žijících s ním, kteří nemají nezávislé zdroje příjem:

• Přijímat a utrácet mzdy z prostředků, které jim byly převedeny a zmraženy společností JSC „SCDR“ ve výši nepřesahující 10 000 rublů za kalendářní měsíc na každého určeného člena rodiny.
• Provádět v souladu s režimem pozastavení provozu stanoveným v části 10 čl. 7 zákona č. 115-FZ a kapitola 9 ICR o AML/CFT, transakcích pro přijímání a vydávání mzdy z prostředků, které jim byly převedeny a zmraženy ZAO SCDR ve výši přesahující 10 000 rublů, jakož i provádět platby za závazky, které vznikly před zařazením tohoto nájemce (klienta) do Seznamu.

14.5.2. Pokud o zmrazení (zablokování) finančních prostředků nájemce (klienta) rozhodl meziresortní koordinační orgán plnící funkce v boji proti financování terorismu, z důvodů uvedených v části 1, čl. 1 písm. 7.4 zákona č. 115-FZ se tento nájemce (klient) může obrátit na ZAO SCDR se žádostí o přidělení měsíčního humanitárního příspěvku jemu na zajištění jeho živobytí a jeho rodinných příslušníků žijících s ním, kteří nemají trvalý pobyt. zdroj příjmů z těch převedených na něj a zmrazené JSC "SCDR" finančních prostředků. SCDR ČJSC na základě obdržené žádosti zasílá meziresortnímu koordinačnímu orgánu, který plní funkce boje proti financování terorismu, žádost o přidělení takového nájemce (klienta) měsíční humanitární dávky.

14.5.3. Meziresortní koordinační orgán vykonávající funkce boje proti financování terorismu rozhoduje o přidělení tohoto nájemce (klienta) měsíční humanitární dávky ve výši nepřesahující 10 000 rublů měsíčně. Výplatu stanoveného plnění provádí ZAO SCDR z prostředků převedených nájemcem (klientem) a zmrazených SCDR CJSC.

14.5.4. O výši, četnosti a postupu vyplácení měsíční humanitární dávky uvedené v odstavcích 14.5.1, 14.5.2 těchto Pravidel rozhoduje generální ředitel na základě žádosti nájemce (klienta).

Platby uvedené v odstavcích 14.5.1, 14.5.2 těchto Pravidel jsou doloženy pokladními stvrzenkami nebo platebními příkazy a jsou zaúčtovány v souladu s postupem stanoveným JSC „SCDR“ účetnictví operace.

14.6. Postup při informování nájemce (klienta) o neprovedení transakce s finančními prostředky nebo jiným majetkem nájemce (klienta) z důvodu přítomnosti informace o jeho zapojení do extremistických aktivit nebo terorismu, obdržené v souladu s částí 2 Umění. 6 a část 2 Čl. 7.4 zákona č. 115-FZ.

14.6.1. V den vydání příkazu generálního ředitele k uplatnění opatření ke zmrazení (blokování) finančních prostředků a/nebo jiného majetku nájemce (klienta) je mu vyrozuměno o použití těchto opatření a/nebo zasláno poštou. Za odeslání tohoto oznámení je odpovědný zvláštní úředník.

14.6.2. Oznámení informuje o zákazu provádět obchody s peněžními prostředky a jiným majetkem nájemce (klienta) zařazeného na seznamu extremistů a teroristů, nebo rozhodnutí meziresortního koordinačního orgánu plnícího funkce boje proti financování terorismu zmrazit (blok) ty, které patří nájemci (klientovi). ) hotovost nebo jiný majetek.

V oznámení je také uvedeno:

• informace o nájemci (klientovi) (jméno, INN, OGRN - u právnické osoby celé jméno, údaje o pasu, TIN (pokud je k dispozici) - u fyzické osoby celé jméno, údaje o pasu, TIN (pokud je k dispozici), dostupnost), OGRNIP - pro jednotlivé podnikatele);
• důvody pro uplatnění opatření ke zmrazení (blokování) finančních prostředků nebo jiného majetku;
• datum a čas uplatnění opatření ke zmrazení (blokování) finančních prostředků nebo jiného majetku nájemce (klienta) a propojených osob;
• druh majetku nájemce (klienta), u kterého byla uplatněna opatření zmrazování (blokování), s uvedením identifikačních znaků takového majetku.

14.7. Postup při informování společnosti Rosfinmonitoring o přijatých opatřeních ke zmrazení (zablokování) finančních prostředků nebo jiného majetku nájemce (klienta), jakož i o výsledcích kontroly

14.7.1. Informace o přijatých opatřeních ke zmrazení (blokování) finančních prostředků nebo jiného majetku nájemce (klienta) - organizace nebo fyzické osoby zapsané v seznamu organizací a fyzických osob, ve vztahu k nimž existují informace o jejich zapojení do extremistických aktivit nebo terorismu, popř. organizace a (nebo) jednotlivec, ve vztahu k němuž mezirezortní koordinační orgán plnící funkce boje proti financování terorismu rozhodl o zmrazení (zablokování) finančních prostředků nebo jiného majetku patřícího takové organizaci nebo jednotlivci, jsou odeslány do Rosfinmonitoringu ihned v den uplatnění opatření zmrazování (blokování) hotovosti nebo jiného majetku organizace a fyzické osoby.

14.7.2 Informace o opatřeních přijatých ke zmrazení (zablokování) finančních prostředků nebo jiného majetku organizace a (nebo) jednotlivce a o výsledcích provedených kontrol zasílá zvláštní úředník společnosti Rosfinmonitoring ve formě formalizované elektronické zprávy prostřednictvím osobní účet CJSC „SCDR“ na portálu Rosfinmonitoring v informační a telekomunikační síti „Internet“ prostřednictvím komunikačních kanálů určených a používaných společností Rosfinmonitoring k přenosu informací

14.7.3 Ve výjimečných případech, kdy z důvodů mimo kontrolu SCDR CJSC nemůže předat FES prostřednictvím Osobního účtu informace o opatřeních přijatých ke zmrazení (zablokování) finančních prostředků nebo jiného majetku organizace a (nebo ) individuální a výsledky přijatých opatření mohou být předloženy na papíře nebo na magnetických, optických nebo digitálních médiích s průvodním dopisem podepsaným předsedou představenstva zasláním doporučené zásilky přímo do Rosfinmonitoringu s vyžádanou doručenkou. Zvláštní úředník připraví návrh takového dopisu a dohlíží na dodržení termínu stanoveného v článku 14.7.1 těchto Pravidel pro jeho odeslání společnosti Rosfinmonitoring.

14.8. Postup při ukončení opatření ke zmrazení (blokování) finančních prostředků nebo jiného majetku nájemce (klienta) a propojených osob.

14.8.1. Hotovost a jiný majetek nájemce (klienta) je zmrazen (blokován) do dne vyřazení informací o těchto osobách ze Seznamu extremistů a teroristů, nebo do dne zrušení rozhodnutí meziresortního koordinačního orgánu vykonávajícího funkce k bojovat proti financování terorismu zmrazením (blokováním) hotovosti nebo jiného majetku nájemce (klienta).

14.8.2. Poté, co je nájemce (klient) vyřazen ze Seznamu extremistů a teroristů nebo je zrušeno rozhodnutí meziresortního koordinačního orgánu plnícího funkce boje proti financování terorismu o zmrazení (blokování) finančních prostředků a jiného majetku, který těmto osobám patří, Generální ředitel vydává příkaz ke zrušení provedených opatření zmrazení (blokace) finančních prostředků a jiného majetku. Taková objednávka je vystavena na základě návrhu vypracovaného zvláštním úředníkem nejpozději do jednoho pracovního dne ode dne zveřejnění informace o vyřazení informací o nájemci (klientovi) ze Seznamu na webu Rosfinmonitoring, popř. zrušení odpovídajícího rozhodnutí meziresortního koordinačního orgánu vykonávajícího funkce boje proti financování terorismu.

14.8.2. Informaci o zrušení dříve přijatého rozhodnutí o zmrazení (zablokování) finančních prostředků zasílá zvláštní úředník společnosti Rosfinmonitoring v den vystavení příkazu.

Setkání bankovních manažerů s vedením Bank of Russia

Tématu regulace činnosti úvěrových institucí ze strany Bank of Russia bylo věnováno 7. listopadu 2013 setkání, které tradičně pořádala Asociace ruských bank

Důrazně doporučujeme, abyste se seznámili s přepisem události pomocí odkazu http://arb.ru/b2b/docs/9752819/

K otázkám boje proti legalizaci vystoupil Ilja Vladimirovič Jasinskij, zástupce ředitele odboru finančního monitorování a kontroly měny Ruské banky.

Ruská banka obdržela velké množství dotazů na téma nedávných změn v legislativě. Úvěrové organizace se v první řadě zajímají o téma nových antilegalizačních požadavků v rámci spolkového zákona č. 134-FZ. Předložím vám souhrn tří pozic, které jsou z hlediska pochopení a praktického provedení nejobtížnější.

Prvním blokem jsou požadavky na identifikaci skutečných vlastníků.

Druhý okruh otázek souvisí s implementací zcela nové věci pro ruskou legislativu – institutu blokace a zmrazení majetku osob zapojených do extremistických aktivit. Zákonodárce se snažil tento postup v rámci zákona velmi podrobně upravit. Zákon tedy formuluje dva pojmy: blokování a zmrazení, a tedy dvě definice tohoto pojmu. Vše, co souvisí s postupy, ale zůstává mimo zákon. Mnoho bank se začíná obracet na Bank of Russia, na Rosfinmonitoring: můžete nám říct, jak můžeme zablokovat nebo zmrazit aktiva? Zákon však takové pravomoci neposkytuje ani finančnímu zpravodajství, ani Ruské bance. Příslušné normy jsou tedy normami přímé akce a naším úkolem je rozhodnout, jak správně vyhovět požadavkům zákona.

A třetím okruhem otázek je poskytnutí nových pravomocí finančním institucím, především úvěrovým institucím, pracovat s klienty, kteří zneužívají důvěru banky prováděním transakcí spadajících do kategorie pochybných. Jedná se o rozšířené právo odmítnout uzavření smlouvy o bankovním účtu, rozšířené právo odmítnout provedení příkazu klienta k provedení transakce a novou pravomoc vypovědět smlouvu o bankovním účtu.

Navrhuji zvážit tyto tři bloky.

Při čtení je třeba počítat s tím Státní duma Dne 17. prosince 2013 byl ve třetím čtení schválen návrh zákona č. 185938-6 „O změně federálního zákona „O národním platebním styku“ a federálního zákona „O boji proti legalizaci (praní) výnosů z trestné činnosti a financování. terorismu“, kterým se mění federální zákon č. 115-FZ o AML/CFT, pokud byl přijat opatření ke zmrazení (blokování) finančních prostředků nebo jiného majetku.

Druhým blokem zásadně nových ustanovení jsou požadavky na blokaci a zmrazení majetku osob, které jsou uznány za účastníky extremistických aktivit. A již jsem vás upozornil na to, že zákonodárce z neznámých důvodů formuloval dva pojmy: blokování a zmrazení a v důsledku toho dvě definice. Jaké otázky v této souvislosti vyvstávají? První definice blokace se týká určitých druhů aktiv, a to mluvíme o bezhotovostních prostředcích a cenných papírech. I druhá definice pojmu blokace a zmrazení zmiňuje určitý majetek a v tomto případě zákonodárce používá tak univerzální pojem jako majetek. První otázka, která vyvstává po analýze těchto dvou definic, zní: nezmínil zákonodárce záměrně hotovost mezi aktivy a můžeme dospět k závěru, že hotovost a transakce s hotovostí podléhají požadavkům na blokování a zmrazení, nejsou distribuovány? Vy i já musíme pochopit, že tato otázka je rétorická v tom smyslu, že na ni a priori nemůže existovat kladná odpověď. Protože kdybychom takovou situaci dopustili, museli bychom uznat, že celý systém boje proti financování terorismu je nesmyslný, protože tito lidé mohou své špatné skutky bezpečně financovat a je jasné, že to jde i hotovostí v malých částkách , a tak Nejděsivější teroristické činy jsou důkazem. Proto i z tohoto důvodu musíme naopak konstatovat, že přestože hotovost není uváděna jako aktivum, které podléhá blokační povinnosti, je zřejmé, že zákonné požadavky se vztahují i ​​na transakce s hotovostí.

Máme také formální potvrzení této pozice, opět na základě druhé definice blokování, zmrazení. O tom, že je zmíněn pojem „majetek“, jsme již mluvili. Pokud se obrátíme na civilní zákonodárství, uvidíme, že tento pojem je univerzální, majetek zahrnuje také finanční prostředky, bez ohledu na to, v jaké peněžní nebo bezhotovostní formě existují. Proto znovu opakuji, samozřejmě, vy i já musíme dojít k závěru, že blokačnímu řízení podléhá absolutně jakýkoli majetek, který je v dosahu úvěrové instituce a který patří osobám zařazeným na seznam extremistů a teroristů.

Ale je tu ještě jeden velmi jemný bod, který je třeba mít na paměti. Požadavky na blokaci a zmrazení se nevztahují pouze na osoby, které podléhají výkonu zákona. Podrobná analýza definice nám umožňuje dospět k závěru, že hovoříme o všech právnických a fyzických osobách, které mají přístup k majetku, který patří teroristům, a každý takový „fyzik“, každý takový „právník“ jej musí zablokovat. Chci říct, že pokud někdo z vás najednou má takový majetek, jako občané Ruska, mějte na paměti, že musíte splnit požadavek zákona. Jiná věc ale je, že za nedodržení nejsou stanoveny žádné sankce, takže se přirozeně důraz přesouvá na úvěrové instituce.

Existují tři konkrétní otázky, na které bych rád upozornil svou i vaši pozornost. První otázkou je, co dělat v situaci, kdy na účet osoby zapojené do extremistických aktivit přijdou prostředky od protistrany, která je obsluhována jinou úvěrovou institucí a která není terorista. Co znamená blokování? Můžeme připsat prostředky na účet klienta, nebo bychom měli tyto prostředky vrátit protistraně obsluhované jinou úvěrovou institucí? Zákon na tuto otázku nedává jednoznačnou odpověď, ale přesto je podle mého názoru nejrozumnější varianta, když použijeme tzv. vsuvkový systém, tedy všechny pustíme dovnitř a nikoho nepustíme ven. Navíc nemluvíme o blokaci bankovního účtu, ale o blokaci majetku, takže v popsaném příkladu samozřejmě musíme prostředky přijaté od protistrany připsat na účet vašeho klienta, který je uznán za zapojeného do extremistických aktivit, a po připsání tuto částku zablokujte, aby se zmrazila.

Druhou otázkou, kterou banky často mají, je otázka související s tím, jak řešit exekuci úvěrové organizace jejich občanskoprávní závazky vyplývající ze smlouvy o bankovním vkladu, pokud terorista vystupuje jako vkladatel. Měla by úvěrová instituce účtovat této špatné osobě úrok ze zůstatku vkladu? Jak vidíme, zákonodárce k tomuto tématu přímo nic neříká, na druhou stranu neříká nic ani o tom, že skutečnost blokace či zmrazení nějak ovlivňuje plnění občanskoprávních závazků úvěrovými institucemi. Protože se tedy na toto téma nic neříká, jsme nuceni s Vámi souhlasit, že ano, úvěrové instituce, pokud bude smlouva nadále platná, jsou povinny úročit zůstatek bankovního vkladu, ale je zřejmé, že tyto úroky jsou stejné jako a tělo vkladu musí být zmrazeno.

Třetí otázkou je, co dělat s půjčkami, které kdysi úvěrové instituce poskytly, bez kalkulace potenciálních rizik, určitému „fyzikovi“ nebo „právníkovi“, kteří v době vydání nebyli teroristé, ale později se jimi ukázali. A zároveň jsou tito teroristé přesto čestnými lidmi a hodlají půjčku obsloužit, vrátit tělo půjčky a zaplatit z ní úrok. Nabízí se otázka: má úvěrová instituce právo neuplatňovat na tyto fondy postupy blokování a může odepisovat úroky? Například na účet teroristy jsou přijímány prostředky ve formě mezd a on má v úmyslu použít některé z těchto zdrojů na splacení půjčky. V zákoně opět nejsou formulovány žádné výjimky na toto téma, takže je to nešťastné, ale alespoň se dozorový úřad domnívá, že v tomto případě by tyto finanční prostředky, které dluží bance, měly podléhat blokačnímu a zmrazenému řízení.

Vzhledem k těmto pro úvěrovým institucím pravděpodobně nepříliš příjemným komentářům se nabízí otázka, kdy je ještě možné odblokovat a rozmrazit majetek osoby zapojené do extremistických aktivit? I k tomuto tématu zákon hluboce mlčí. Na tuto otázku tedy můžeme odpovědět pouze systematickým rozborem příslušných ustanovení zákona. K jakým závěrům nás tato systémová analýza vede? Vy i já vidíme, že zákonodárce alespoň mluví o tom, co je základem pro zablokování zmrazení, a základem pro blokování zmrazení je zařazení na seznam osob zapojených do extremistických aktivit. Na základě toho můžeme vyvodit zcela rozumný a podložený závěr, že je možné odblokovat a rozmrazit majetek teroristy, když je vyškrtnut ze seznamu extremistů a teroristů. Dokud se tak nestane, musí být vlastnost zablokována.

Poslední otázkou v této části je, jak souvisí nový institut blokování, zmrazování se starým institutem pozastavení provozu, kde je alespoň jedna ze stran osoba zapojená do extremistických aktivit? Logika nám říká, že blokování a zmrazení jsou přísnější institut a je zřejmé, že za těchto podmínek by se od pozastavení dalo upustit. To ale opět z nám neznámých důvodů zákonodárce neučinil. Dle mého názoru existují minimálně dvě situace, kdy lze přesto institut pozastavení v praxi zavést. Jaké jsou tyto situace? Pozastavení zahrnuje operace, kdy alespoň jedna ze stran je osoba uvedená na seznamu extremistů a teroristů. S ohledem na to může nastat specifická praktická situace. Máte ve službách klienta, který není na seznamu, ale dává příkaz k převodu finančních prostředků ve prospěch své protistrany, kterou obsluhuje jiná úvěrová instituce, a víte, že tato protistrana je na seznamu - jedná se o klasický příklad, kdy existuje povinnost pozastavit takovou operaci. Pokud Rosfinmonitoring neobdrží žádost o další pozastavení, operace se provede a jiná úvěrová instituce obsluhující protistranu vašeho klienta podrobí tyto prostředky procesu blokace a zmrazení. A druhý konkrétní případ souvisí s tím, že, jak si pamatujeme, pozastavení zahrnuje nejen ty operace, kdy jedna ze stran je extremista, terorista, ale i ty, kde je strana subjektem ovládaným extremistou, terorista. Jde o téma, které úzce souvisí s kategorií skutečného vlastnictví a skutečného vlastnictví. Pokud tedy v důsledku implementace nových požadavků zákona dojdete k závěru, že váš klient je pod kontrolou osoby na seznamu, pak se na tyto transakce vztahuje požadavek pozastavení. To jsou možná dvě konkrétní situace, do kterých se můžeme dostat, když institut pozastavení ještě neztratil svůj význam.

Rosfinmonitoring dnes nastoluje další velmi důležité téma, a to téma související se skutečností, že i přes zavedení procedur blokování a zmrazování je nutné pochopit, že určité minimální prostředky k obživě teroristy a osob, které jsou musí mu být dána na něm závislá. Ale jak vy i já vidíme, ve vztahu k těm na seznamu zákon na toto téma nic neříká. Pokud se podíváme na další nový článek zákona - článek 7.4, uvidíme, že mluvíme o osobách, které nejsou na seznamu, ale u nichž zvláštní meziresortní výbor rozhodne o jejich zablokování nebo zmrazení. Tito jednotlivci tedy mají nárok na nějaký druh humanitárního měsíčního příspěvku, ale ve výši nepřesahující 10 tisíc rublů, zatímco těm na seznamu není povolena ani tato malá částka. Takovým přísným omezením stát nevědomky tlačí na lidi, kteří možná kdysi klopýtli, aby pokračovali v trestné činnosti, protože potřebují alespoň na minimální úrovni podporovat jak své živobytí, tak obživu svých závislých. Kolegové z Rosfinmonitoringu nám proto říkají, že existuje další situace, kdy blokování, zmrazení a pozastavení spolu souvisí, a to je přesně ten případ, kdy chce terorista dostat plat, důchod nebo nějakou sociální dávku. A v tomto případě bychom měli hovořit o tom, že taková operace je pozastavena, úvěrová instituce o tom informuje finanční zpravodajství, a pokud finanční zpravodajství nepozastaví operaci na další období, musí být tyto prostředky vydány takovému osoba na seznamu.

Problémů je zde ale mnoho. První problém souvisí s tím, že za prvé to, o čem jsem vám právě řekl, zjevně nevyplývá ze zákona. A druhý problém je, že pokud se bavíme o vyplácení mezd, tak dnes naše mzdy nejsou nijak omezeny. A i když včera dostal terorista plat 10 tisíc rublů, zítra mu nikdo nebrání dostat plat 1 milion rublů. A je zřejmé, že takové částky nelze dát teroristovi. To je ale také téma, které není upraveno zákonem. My, chápeme problém, přesto říkáme kolegům z Rosfinmonitoringu, že v této části je v ideálním případě nutné provést změny zákona. Vznesli tuto otázku s Natalyou Viktorovnou Burykinou a zdálo se, že řekla ano, že taková změna zákona je nezbytná. Proto s námi nyní na tomto tématu spolupracují naši kolegové a doufáme, že do konce roku dojde k nějakým změnám v této části zákona o potírání legalizace. Do té doby musíme samozřejmě vycházet ze skutečnosti, že institut blokace a zmrazení má přednost před pozastavením, a proto, dokud nebudou k tomuto tématu vydány zvláštní pokyny od Rosfinmonitoringu, nebudou žádné transakce s majetkem, který patří osobám zapojeným do extremistických aktivit. , nelze provést.

Odkaz na třetí blok Rozšířené právo odmítnout uzavření smlouvy o bankovním účtu, rozšířené právo odmítnout provedení příkazu klienta k provedení transakce a nová pravomoc vypovědět smlouvu o bankovním účtu -

Problematice blokace účtů bylo v druhé polovině roku 2017 věnováno mnoho článků. Dokonce to otevřeli na Klerku.

Někteří se snaží pochopit důvody blokace, někteří se snaží pochopit zákonnost jednání bank, jiní kritizují úřady i banky za vyvíjení tlaku na podnikání.

Pokusili jsme se analyzovat konkrétní akce k prevenci a „odstranění“ blokování.

Nejprve si ujasněme pojmy

Pokud jde o transakce na účtu, mohou být pozastavena nebo může být zamítnuta. Majitel finančních prostředků přitom není zbaven práva s nimi nakládat, byť je omezen v jednání v rámci konkrétního účtu.

Termín, který se však udomácnil v běžném životě "blokování účtu" má právo na existenci jako vyjádření samotné podstaty jevu, kterému podnikání čelí.

V tomto článku nezvažujeme důvody pro zablokování účtu z podnětu Federální daňové služby v důsledku omezení uložených soudem atd. Zavedený postup se v těchto případech nezměnil.

Na co se banky zaměřují?

Je zvýrazněno několik desítek důvodů pro zablokování účtu centrální banka RF kromě těch, které jsou uvedeny v zákoně. Jejich studium vám může rozšířit obzory, ale na základě článku 4 spolkového zákona č. 115-FZ se o zablokování účtu dozvíte až po jeho zablokování, protože banky mají zakázáno „Informování klientů a dalších osob o přijatých opatřeních boj proti legalizaci (praní) výnosů z trestné činnosti a financování terorismu, s výjimkou informování klientů o přijatých opatřeních o zmrazení (blokování) peněžních prostředků nebo jiného majetku, o pozastavení obchodu, o odmítnutí provedení příkazu klienta k provedení obchodů, o odmítnutí uzavření smlouvy o bankovním účtu (vkladu), o nutnosti doložit doklady“ (čl. federálního zákona č. 115-FZ).

Ve snaze odvolat se k Ústavnímu soudu právo Centrální banky Ruské federace vypracovat seznamy důvodů pro odmítnutí v souladu s Federální zákonč. 115-FZ bylo odmítnuto Nálezem Ústavního soudu Ruské federace ze dne 25.5.2017. č. 1105-O

Shrnuli jsme pokyny Centrální banky Ruské federace, soudní praxi a vypracovali konkrétní doporučení, která vám umožní pracovat s minimálními riziky zablokování účtu.

2. Poskytněte dokumenty požadované bankou- výhradně se soupisem a podepsaným pracovníkem banky, podle seznamu určeného bankou.

Pokud nemůžete poskytnout žádný dokument ze seznamu, uveďte důvod pod odpovídajícím číslem seznamu požadovaných dokumentů. Na základě rozhodnutí soudu byly klientovi vráceny peněžní prostředky odepsané bankou, protože bylo prokázáno, že banka poskytla dokumenty požadované bankou promptně, žádné dodatečné požadavky banky neobdržely - Usnesení 9 PAS ze dne 16.3.2017. ve věci A40-230891/2016. Ve věci č. A40-2022834/16 klient banky prokázal, že si banka nevyžádala doklady o pozastavené transakci, a proto soud nařídil bance provést platbu, kterou pozastavil.

Neúplné ustanovení naopak umožnilo soudu uznat kroky banky za oprávněné - Usnesení Rozhodčího soudu Dálného východu ze dne 24. listopadu 2017. č. Ф03-4555/2017

3. Včas provádějte změny v jednotném státním rejstříku právnických osob, pokud byl rozšířen seznam druhů ekonomických činností. Platba, jejíž účel není typický pro informace o typech činností vaší organizace uvedených v Jednotném státním rejstříku právnických osob (OKVED), dává bance právo zablokovat takovou operaci - to je přesně závěr ke kterému dospěly soudy tří stupňů ve věci A65-26637/2015.

4. Výběr hotovosti provádět pouze pro účely související se mzdou a jinými sociálními dávkami, nebo není-li platba bankovním převodem možná.

Potřeba výběru hotovosti musí být potvrzena nejen primárními doklady, ale také strukturou podnikání, z níž takové platby vyplývají, např. výběr hotovosti při provozování obchodu za nákup recyklovatelných materiálů od obyvatelstva bude oprávněný - Usnesení devátého odvolacího rozhodčího soudu ze dne 31. května 2017. ve věci č. A40-238673/16.

5. Opatrně prostudujte si smlouvu s bankou a bankovní dokumenty, které jsou pod ní použity (smlouva zpravidla obsahuje odkaz na dokumenty umístěné na webových stránkách banky).

Z účtu klienta bylo odepsáno 6 830 tisíc rublů. za včasné poskytnutí dokumentů na základě e-mailu banky, jakož i náhradu nákladů banky za prověření skutečného umístění organizace, soud shledal toto jednání banky zákonným, neboť odpis byl upraven ve smlouvě - usnesení 9AAS ze dne 13.4.2017. ve věci A40-203363/16.

V jiném případě se klientovi podařilo prokázat, že banka odepsala 500 tisíc rublů. pokuta za neposkytnutí dokumentů na nepodepsanou žádost v přítomnosti žádosti klienta o ukončení smlouvy o bankovním účtu je nezákonná. Pokuta byla organizací vrácena soudem - Usnesení 9 Odvolacího rozhodčího soudu ze dne 26.5.2017. č. 09AP-19461/2017.)

6. Poskytněte Dostupnost informací o umístění jednotlivého samostatného vlastníka(kancelář) na území právní adresy (nápisy, značky atd.), umístěte informace na webovou stránku, jejíž adresa je uvedena ve formuláři.

Doklad o skutečném umístění na registrační adrese pomohl organizaci obhájit právo na založení bankovního účtu - Stanovení ozbrojených sil Ruské federace ze dne 21. září 2017. č. 306-ES17-12604.

7. Co nejpodrobněji uvést účel platby, to bance umožní nezařadit vás na seznam klientů, jejichž operace nemají „zřejmý ekonomický význam“, z čehož vyplývá, na základě dopisu Centrální banky Ruské federace ze dne 31. prosince 2014 č. 236- T, povinnost banky věnovat všem operacím zvláštní pozornost a vyžadovat ji obsahuje maximální počet dokumentů.

8. Nepoužívejte pro obchodní činnost, včetně plateb na základě smluv o nákupu surovin, platby za práci atd., osobních bankovních karet - to znamená zablokování běžného účtu, ke kterému je osobní bankovní karta otevřena: Odvolání Krajského soudu v Permu ze dne 5. října , 2016 ve věci č. 33 -11853/2016, Odvolání usnesení Krajského soudu v Saratově ze dne 29. listopadu 2016 ve věci č. 33-9060/2016, Odvolání Odvolání Odvolání Krajského soudu v Permu ze dne 10. února 2016 ve věci č. 33-1316/2016 Městského soudu v Moskvě ze dne 26. května 2016 věc č. 33-20770).

9. Nepoužívejte stejný počítač, telefon atd. pro přístup k účtům různých organizací, protože v případě uzavření účtů jedné organizace všechny ostatní organizace, jejichž účty byly přistupovány přes stejnou technická zařízení, jakož i v případě, že se jejich zástupci shodují, hrozí zablokování jejich účtů (bod 3 Metodická doporučení Centrální banka Ruské federace ze dne 21. července 2017. č. 18-MR).

10. Informujte autorizovaný orgán o provádění transakcí ve výši více než 600 000 rublů, jakož i dalších kontrolovaných transakcí na základě čl. 6 federálního zákona č. 115-FZ. Nenahlášení takové transakce může mít za následek jak zablokování účtu - Rozhodnutí ozbrojených sil RF č. 301-ES17-2205 ze dne 04.06.2017, tak správní odpovědnost - Usnesení Správního soudu Východosibiřského distriktu ze dne 12/ 24/2015 ve věci A33-5752/2015 ).

11. Napadněte rozhodnutí banky o blokaci, pokud to považujete za nezákonné, protože opak může přispět k tomu, že se dostanete na „černou listinu“, což znamená odmítnutí otevřít si účty téměř v jakékoli bance. Soudy uvádějí, že právě banka musí potvrdit a prokázat, že podezření, že klient mohl spáchat praní špinavých peněz, bylo v době odmítnutí zřízení účtu oprávněné. Odmítnutí otevřít si běžný účet bez takového odůvodnění uznaly soudy všech stupňů za nezákonné (viz definice nejvyšší soud RF ze dne 25.08.2017. č. 301-ES17-10939, Rozhodnutí Nejvyššího soudu Ruské federace ze dne 24. dubna 2017. č. 310-ES17-3468).

Jak vydělat peníze od klientů bank

Centrální banka Ruské federace přísně sleduje činnost kontrolovaných bank, v soudní praxi se objevují i ​​případy, kdy se banky neúspěšně pokoušely uniknout dohledu.Ve vztahu k bankám vyhýbajícím se kontrole používá centrální banka také extrémní opatření - odvolání licence.

Musíme mít na paměti, že na základě ustanovení 12 čl. 7 federálního zákona č. 115-FZ jsou banky osvobozeny od občanskoprávní odpovědnosti za zablokování účtu.

Skládací arbitrážní praxi ve vztahu klient-banka je heterogenní, soudy přihlížejí ke skutečným okolnostem případu, takže podnikatel má vždy možnost hájit své právo na vzájemné vypořádání prostřednictvím jím zvolené banky a také takovým rizikům předcházet vyplněním dokumentů včas a úplně.

14.1 Tento program poskytuje:

• postup získávání informací od Rosfinmonitoring o organizacích a jednotlivcích zařazených v souladu s článkem 6 federálního zákona do seznamu organizací a jednotlivců, o nichž existují informace o jejich zapojení do extremistických aktivit nebo terorismu nebo u kterých v souladu s podle čl. 7.4 spolkového zákona meziresortní koordinační orgán vykonávající funkce boje proti financování terorismu rozhodl o zmrazení (blokování) finančních prostředků nebo jiného majetku;
• postup při rozhodování o použití opatření ke zmrazení (blokování) finančních prostředků nebo jiného majetku;
• postup a četnost činností k ověření přítomnosti nebo nepřítomnosti organizací a jednotlivců mezi jejími klienty, ve vztahu k nimž byla nebo by měla být uplatněna opatření ke zmrazení (blokování) finančních prostředků nebo jiného majetku;
• informování společnosti Rosfinmonitoring o opatřeních přijatých ke zmrazení (zablokování) finančních prostředků nebo jiného majetku a výsledcích kontrol přítomnosti nebo nepřítomnosti organizací a jednotlivců mezi jejími klienty, ve vztahu k nimž byla uplatněna opatření ke zmrazení (blokování) finančních prostředků nebo jiného majetku nebo měla by být aplikována;
• postup pro interakci s organizacemi a jednotlivci, vůči nimž byla nebo by měla být uplatněna opatření ke zmrazení (zablokování) finančních prostředků nebo jiného majetku, včetně postupu pro jejich informování o přijatých opatřeních ke zmrazení (blokování) finančních prostředků nebo jiného majetku;
• postup pro splnění požadavků stanovených v čl. 7.4 odst. 4 spolkového zákona při přijímání příslušného rozhodnutí meziresortního koordinačního orgánu, který plní funkce boje proti financování terorismu;
• postup pro přijímání rozhodnutí směřující ke splnění požadavků odstavce 2 a 3 odstavce 2.4 článku 6 spolkového zákona.

14.2. Blokace (zmrazení) bezhotovostních finančních prostředků nebo nezaknihovaných cenných papírů - zákaz adresovaný vlastníkovi, organizacím provádějícím transakce s finančními prostředky nebo jiným majetkem, jiným fyzickým a právnickým osobám provádět transakce s finančními prostředky nebo cennými papíry patřícími organizaci nebo jednotlivci včetně v Seznamu , nebo organizace nebo jednotlivec, u nichž existují dostatečné důvody k podezření z jejich účasti na teroristických aktivitách (včetně financování terorismu), pokud neexistují důvody pro zařazení na uvedený seznam.

14.3. Blokace (zmrazení) majetku - zákaz adresovaný vlastníkovi nebo držiteli majetku, organizacím provádějícím transakce s finančními prostředky nebo jiným majetkem, jiným fyzickým a právnickým osobám provádět transakce s majetkem patřícím organizaci nebo osobě zařazené na Seznam, nebo organizace či jednotlivec, u nichž existují dostatečné důvody k podezření z jejich účasti na teroristických činnostech (včetně financování terorismu), pokud neexistují důvody pro zařazení na uvedený seznam.

14.4. Podnikatel je povinen učinit opatření ke zmrazení (blokování) finančních prostředků nebo jiného majetku, s výjimkou případů stanovených čl. 6 odst. 2.4 spolkového zákona, neprodleně, nejpozději však do jednoho pracovního dne ode dne zveřejnění informace o zařazení organizace na internet na oficiální stránky oprávněného orgánu nebo fyzické osoby na Seznam, nebo ode dne zveřejnění na internetu na oficiálních stránkách oprávněného orgánu rozhodnutí o uplatnění opatření ke zmrazení (blokování) finanční prostředky nebo jiný majetek patřící organizaci nebo jednotlivci, u nichž existuje důvodné podezření na jejich zapojení do teroristických aktivit (včetně financování terorismu), pokud neexistují důvody pro zařazení do uvedeného seznamu, neprodleně informovat oprávněný orgán o opatřeních přijatých způsobem stanoveným vládou Ruská Federace.

14.5. Postup získávání informací od Rosfinmonitoring o organizacích a jednotlivcích zařazených do seznamu v souladu s článkem 6 federálního zákona nebo v souvislosti s nimiž v souladu s článkem 7.4 federálního zákona mezirezortní koordinační orgán plnící funkce boje proti financování terorismu učinilo rozhodnutí zmrazit (zablokovat) hotovost nebo jiný majetek.

14.5.1. Zvláštní úředník denně sleduje oficiální webové stránky oprávněného orgánu a také Osobní účet na portálu pověřeného orgánu za účelem získávání informací o organizacích či jednotlivcích zařazených do Seznamu, vyloučených ze Seznamu, případně informace o změnách v informacích o organizacích a fyzických osobách zařazených do Seznamu, jakož i dalších informací zveřejněných na oficiálních stránkách oprávněného orgánu na internetu.

14.5.2. Identifikační údaje Podnikatele potřebné pro přístup k Osobnímu účtu na portálu oprávněného orgánu uchovává Zvláštní úředník.

14.5.3. Osoba odpovědná za přijímání informací zveřejněných na oficiálních stránkách oprávněného orgánu na internetu je zvláštní úředník.

14.5.4. V den jeho obdržení zvláštním úředníkem je seznam sdělen zaměstnancům podnikatele, kteří provádějí identifikaci, zasláním jim ve formě souboru e-mailem nebo vyvěšením na vnitřní místní síti podnikatel.

14.6. Postup při rozhodování o použití opatření ke zmrazení (blokování) finančních prostředků nebo jiného majetku.

14.6.1. Podnikatel je povinen učinit opatření ke zmrazení (blokování) finančních prostředků nebo jiného majetku, s výjimkou případů stanovených čl. 6 odst. 2.4 spolkového zákona, neprodleně, nejpozději však do jednoho pracovního dne ode dne zveřejnění informace o zařazení organizace na internet na oficiální stránky oprávněného orgánu nebo fyzické osoby na Seznam, nebo ode dne zveřejnění na internetu na oficiálních stránkách oprávněného orgánu rozhodnutí o uplatnění opatření ke zmrazení (blokování) finanční prostředky nebo jiný majetek patřící organizaci nebo jednotlivci, u nichž existuje důvodné podezření na jejich zapojení do teroristických aktivit (včetně financování terorismu), pokud neexistují důvody pro zařazení do uvedeného seznamu, neprodleně informovat oprávněný orgán o opatřeních přijatých způsobem stanoveným vládou Ruské federace.

14.6.2. Osobami oprávněnými identifikovat mezi klienty organizace a fyzické osoby, jejichž finanční prostředky nebo jiný majetek by měly být předmětem zmrazení (blokování) s využitím informací od oprávněného orgánu, jsou zvláštní úředník a zaměstnanci podnikatele, kteří identifikaci provádějí.

Osobou oprávněnou provádět opatření ke zmrazení (blokování) finančních prostředků a jiného majetku podnikatele je zvláštní úředník.

14.6.3. Pokud jsou identifikovány osoby uvedené v bodě 14.6.1 těchto Pravidel, zvláštní úředník neprodleně vypracuje interní příkaz ke zmrazení (blokování) finančních prostředků nebo jiného majetku ve formě stanovené Podnikatelem a předloží tento příkaz ke schválení Podnikateli. (Příloha 11 těchto Pravidel).

14.6.4. Po obdržení interního příkazu uvedeného v článku 14.6.3 od zvláštního úředníka. těchto Pravidel podnikatel téhož dne neprodleně s konečnou platností rozhodne o zmrazení (zablokování) finančních prostředků nebo jiného majetku, potvrdí vnitřní příkaz a vrátí jej zvláštnímu úředníkovi.

14.6.5. Na základě přijatého interního příkazu od Podnikatele ke zmrazení (zablokování) peněžních prostředků nebo jiného majetku s podnikatelským vízem zvláštní úředník téhož dne neprodleně přijme opatření k zmrazení (blokaci) peněžních prostředků nebo jiného majetku osoby uvedené v objednávce a o přijatých opatřeních informuje pracovníka Podnikatele, který pro Podnikatele vede účetnictví, pracovníka odpovědného za práci s tímto klientem a Podnikatele písemně volnou formou.

14.6.6. Všechny případy uplatnění opatření ke zmrazení (zablokování) finančních prostředků nebo jiného majetku patřícího klientovi zaznamenává zvláštní úředník do knihy jízd pro záznam informací o opatřeních přijatých ke zmrazení (blokování) finančních prostředků nebo jiného majetku patřícího klientovi, formuláře stanoveného Podnikatelem (příloha č. 20 těchto Pravidel). Listy Věstníku s informacemi o opatřeních přijatých ke zmrazení (blokování) finančních prostředků nebo jiného majetku patřícího klientovi musí Podnikatel očíslovat, sešněrovat a zapečetit a počet listů v něm musí být ověřen podpisem. Podnikatel.

14.6.7. Záznam informací o opatřeních přijatých ke zmrazení (zablokování) peněžních prostředků nebo jiného majetku patřícího klientovi vytváří zvláštní úředník v prvním případě zmrazení (blokování) peněžních prostředků nebo jiného majetku patřícího klientovi od podnikatele a je uložen v souladu s Programem uchovávání informací a dokumentů přijatých v důsledku realizace programů vnitřní kontroly za účelem boje proti legalizaci (praní) výnosů z trestné činnosti a financování terorismu.

14.6.8. Protokol informací o opatřeních použitých ke zmrazení (zablokování) finančních prostředků nebo jiného majetku patřícího klientovi zaznamenává informace o klientovi, důvody pro uplatnění opatření ke zmrazení (blokování) finančních prostředků nebo jiného majetku, datum a čas uplatnění opatření ke zmrazení (blokování) peněžních prostředků nebo jiného majetku klienta, typ majetku klienta, u kterého byla uplatněna opatření zmrazení (blokování), s uvedením identifikačních znaků tohoto majetku a další potřebné informace.

14.6.9. Zvláštní úředník je odpovědný za zaznamenávání informací o opatřeních přijatých ke zmrazení (zablokování) finančních prostředků nebo jiného majetku patřícího klientovi a za vedení výše uvedeného Věstníku.

14.6.10. Uplatnění opatření ke zmrazení (blokování) finančních prostředků nebo jiného majetku klienta musí být okamžitě ukončeno, nejpozději však do jednoho pracovního dne ode dne zveřejnění na oficiálních stránkách oprávněného orgánu informace o vyloučení takového klienta ze seznamu nebo ode dne zveřejnění na internetu na oficiálních stránkách oprávněného orgánu informace o ukončení dříve přijatého rozhodnutí ve vztahu k takovému klientovi meziresortním koordinačním orgánem vykonávajícím funkce v boji proti financování terorismu zmrazit ( blok) peněžních prostředků nebo jiného majetku klienta.

14.6.11. Je-li na oficiálních stránkách oprávněného orgánu zveřejněna informace o vyřazení organizace nebo jednotlivce ze Seznamu, nebo je-li na internetu na oficiálních stránkách oprávněného orgánu zveřejněna informace o ukončení rozhodnutí meziresortního koordinačního orgánu orgán, který vykonává funkce protiopatření, dříve provedené ve vztahu k organizaci nebo jednotlivci, financování terorismu, zmrazení (blokování) finančních prostředků nebo jiného majetku, zvláštní úředník okamžitě připraví ve volné formě příkaz k ukončení opatření k zmrazí (zablokuje) peněžní prostředky nebo jiný majetek a předloží uvedený příkaz k podpisu Podnikateli.

14.6.12. Po obdržení objednávky uvedené v článku 14.6.11 od zvláštního úředníka. těchto Pravidel, podnikatel neprodleně s konečnou platností rozhodne o ukončení opatření ke zmrazení (blokování) finančních prostředků nebo jiného majetku, podepíše příkaz a vrátí jej zvláštnímu úředníkovi.

14.6.13. Zvláštní úředník na základě obdrženého příkazu k zastavení opatření ke zmrazení (blokování) finančních prostředků nebo jiného majetku neprodleně učiní opatření k zastavení zmrazení (blokace) finančních prostředků nebo jiného majetku osoby uvedené v příkazu a neprodleně vyrozumí zaměstnance odpovědného za práci. s tímto klientem, a Podnikatelem písemně ve volné formě.

14.7. Postup a četnost činností k ověření přítomnosti nebo nepřítomnosti organizací a jednotlivců mezi jejich klienty, ve vztahu k nimž byla nebo by měla být uplatněna opatření ke zmrazení (blokování) finančních prostředků nebo jiného majetku.

14.7.1. Podnikatel je povinen nejméně jednou za tři měsíce zkontrolovat, zda mezi jeho klienty nejsou organizace a fyzické osoby, vůči nimž bylo nebo by mělo být uplatněno opatření ke zmrazení (blokování) finančních prostředků nebo jiného majetku, a informovat o tom oprávněný orgán. výsledky takové kontroly způsobem stanoveným vládou Ruské federace. Postup předávání informací oprávněné osobě je uveden v § 15 těchto Pravidel.

14.7.2. Specifikováno v článku 14.7.1. těchto Pravidel, ověření provádí Zvláštní úředník. Zvláštní úředník zaznamená výsledky takové kontroly do protokolu o kontrole sepsaného ve formuláři stanoveném podnikatelem (příloha č. 13 těchto pravidel) a upozorní na něj podnikatele tak, že mu určený úkon zašle písemně dne její přípravy.

14.8. Informování společnosti Rosfinmonitoring o opatřeních přijatých ke zmrazení (zablokování) finančních prostředků nebo jiného majetku a výsledcích kontrol přítomnosti nebo nepřítomnosti organizací a jednotlivců mezi jejími klienty, ve vztahu k nimž byla uplatněna opatření ke zmrazení (blokování) finančních prostředků nebo jiného majetku nebo by měla být aplikována.

14.8.1. Podnikatel informuje oprávněnou osobu o opatřeních přijatých ke zmrazení (blokování) finančních prostředků nebo jiného majetku klienta, jakož i o výsledcích kontroly způsobem stanoveným vládou Ruské federace.

14.8.2. Informace o opatřeních přijatých ke zmrazení (blokování) finančních prostředků nebo jiného majetku organizace a (nebo) jednotlivce zařazeného na Seznam, nebo organizace a (nebo) jednotlivce, ve vztahu k nimž meziresortní koordinační orgán plnící funkce boje proti financování terorismu přijal rozhodnutí o zmrazení (zablokování) finančních prostředků nebo jiného majetku patřícího takové organizaci nebo fyzické osobě (dále jen organizace a fyzická osoba) zasílá Podnikatel oprávněnému orgánu neprodleně v den podání žádosti. opatření ke zmrazení (blokování) finančních prostředků nebo jiného majetku organizace a jednotlivce .

14.8.3. Informaci o výsledcích kontroly přítomnosti organizací a fyzických osob mezi svými klienty, u kterých bylo nebo by mělo být uplatněno opatření ke zmrazení (blokování) finančních prostředků nebo jiného majetku, zasílá podnikatel oprávněnému orgánu do pěti pracovních dnů po dni ukončení příslušné kontroly.

14.8.4. Postup pro informování společnosti Rosfinmonitoring o opatřeních přijatých ke zmrazení (zablokování) finančních prostředků nebo jiného majetku klienta, jakož i o výsledcích kontroly přítomnosti organizací a jednotlivců mezi jeho klienty, ohledně kterých opatření ke zmrazení (blokování) finančních prostředků nebo jiných vlastnosti byly použity nebo by měly být použity, jak je uvedeno v části 15 těchto pravidel.

14.9. Postup pro interakci s organizacemi a jednotlivci, vůči nimž byla nebo by měla být uplatněna opatření ke zmrazení (zablokování) finančních prostředků nebo jiného majetku, včetně postupu pro jejich informování o přijatých opatřeních ke zmrazení (zablokování) finančních prostředků nebo jiného majetku.

14.9.1. Veškerá odvolání a žádosti osob, vůči nimž bylo nebo by mělo být uplatněno opatření ke zmrazení (blokování) finančních prostředků a jiného majetku, přijímá Podnikatel písemně. Odpovědi na ně podnikatel zasílá i písemně.

Veškerá odvolání a žádosti osob, vůči nimž by měla být uplatněna opatření ke zmrazení (blokování) finančních prostředků a jiného majetku, eviduje podnikatel v samostatném věstníku.

Obrátí-li se klient na podnikatele za účelem objasnění důvodů neprovedení transakce s peněžními prostředky nebo jiným majetkem klienta, informuje podnikatel klienta, že:

• uplatnění opatření ke zmrazení (blokování) peněžních prostředků nebo jiného majetku je povinností Podnikatele stanovenou paragrafy. 6 bod 1 čl. 7 federálního zákona;
• uplatňování opatření ke zmrazení (blokování) finančních prostředků nebo jiného majetku klienta musí být okamžitě ukončeno, nejpozději však do jednoho pracovního dne ode dne zveřejnění na oficiálních stránkách oprávněného orgánu informace o vyloučení takového klienta z seznamu nebo ode dne zveřejnění na internetu na oficiálních stránkách oprávněného orgánu informace o ukončení dříve přijatého rozhodnutí ve vztahu k takovému klientovi meziresortním koordinačním orgánem vykonávajícím funkce v boji proti financování terorismu zmrazit ( blok) peněžních prostředků nebo jiného majetku klienta.

14.9.2. Klient je informován zvláštním úředníkem.

14.9.3. O tom, že klient požádal Podnikatele o objasnění důvodů neprovedení obchodu s peněžními prostředky nebo jiným majetkem klienta ao skutečnosti, že byl Klient informován, zvláštní úředník podává Podnikateli písemnou zprávu v volný formulář ve stejný den.

14.10. Postup pro splnění požadavků stanovených v čl. 7.4 odst. 4 spolkového zákona při přijímání příslušného rozhodnutí meziresortním koordinačním orgánem, který plní funkce boje proti financování terorismu, a postup pro přijímání rozhodnutí zaměřeného na splnění požadavky odstavce 2 a 3 odstavce 2.4 článku 6 federálního zákona.

14.10.1. Za účelem zajištění života jednotlivce, vůči němuž bylo rozhodnuto o zmrazení (zablokování) jeho finančních prostředků nebo jiného majetku, jakož i členů jeho rodiny žijící s ním, kteří nemají samostatné zdroje příjmu, je meziresortní koordinačním orgánem plnícím funkce boje proti financování terorismu , je rozhodnuto o přidělení měsíční humanitární dávky této osobě ve výši nepřesahující 10 000 rublů (dále jen Rozhodnutí). Výplata této dávky se provádí na úkor zmrazených (blokovaných) finančních prostředků nebo jiného majetku náležejícího příjemci dávky.

14.10.2. Jednotlivec zařazený na seznam z důvodů uvedených v pododstavcích 2, 4 a 5 odst. 2.1 článku 6 federálního zákona (rozsudek soudu Ruské federace, který nabyl právní moci, shledal osobu vinnou ze spáchání alespoň jeden z trestných činů uvedených v článcích 205, 205.1, 205.2, 205.3, 205.4, 205.5, 206, 208, 211, 220, 221, 277, 278, 279, 2 82 281,281. 282,3, 360 a 361) trestního zákoníku Ruské federace, procesní rozhodnutí uznat osobu jako podezřelou ze spáchání alespoň jednoho z trestných činů uvedených v článcích 205, 205.1, 205.2, 205.3, 205.4, 205.5, 206, 208, 211, 220, 221, 277, 278, 279, 280, 280.1, 282, 282.1, 282.2, 282.3, 360 a 361) trestního zákoníku s rozhodnutím spáchání nejméně osoby vyšetřovatele Ruské federace k obvinění, vyšetřovateli jeden z trestných činů uvedených v článcích 205, 205.1, 205.2, 205.3, 205.4, 205.5, 206, 208, 211, 220, 221, 277, 278, 279, 282281, 279, 282281, 2. 82,3, 360 a 361) trestního zákoníku Ruské federace), aby zajistil jejich živobytí, jakož i živobytí jeho rodinných příslušníků žijících s ním, kteří nemají nezávislé zdroje příjmů, má právo:

14.10.2.1. Provádět transakce s finančními prostředky nebo jiným majetkem zaměřené na příjem a utrácení mezd ve výši nepřesahující 10 000 rublů za kalendářní měsíc na každého určeného člena rodiny;

14.10.2.2. Provádět transakce s finančními prostředky nebo jiným majetkem zaměřené na příjem a vydání důchodu, stipendia, příspěvku nebo jiné sociální dávky v souladu s právními předpisy Ruské federace, jakož i placení daní, pokut a jiných povinných plateb za závazky Ruské federace. fyzická osoba uvedená v odstavci 14.10.2 těchto Pravidel;

14.10.2.3. Provádět způsobem stanoveným v odstavcích 8.1.-8.3 těchto Pravidel transakce s finančními prostředky nebo jiným majetkem s cílem přijímat a vydávat mzdu ve výši přesahující částku uvedenou v odstavci 14.10.2.1., jakož i provádět platby závazků které vznikly před jeho zařazením do uvedeného seznamu.

14.10.3. Podnikatel, pokud existuje rozhodnutí meziresortního koordinačního orgánu plnícího působnost boje proti financování terorismu, o určení měsíční humanitární dávky osobě, vůči níž má být uplatněno opatření ke zmrazení (blokování) finančních prostředků a jiného majetku, vyplácí určené osobě měsíční humanitární dávku ve výši nepřesahující 10 000 rublů na úkor zmrazených (blokovaných) finančních prostředků nebo jiného majetku, který patří příjemci dávky.

14.10.4. Obrátí-li se na Podnikatele s žádostí o výplatu výše uvedených peněžních prostředků osoba uvedená v Seznamu nebo uvedená v Rozhodnutí, pracovník Podnikatele, který s tímto klientem přímo spolupracuje, si od něj ústně vyžádá doklady potvrzující zákonnost přijetí peněžních prostředků.

14.10.5. Veškeré doklady převzaté od osoby zařazené v Seznamu nebo uvedené v Rozhodnutí předkládá zaměstnanec Podnikatele k ověření zvláštnímu úředníkovi v den jejich převzetí. Skutečnost přijetí těchto dokladů zaznamená zvláštní úředník do účetního věstníku a zaznamená informace o peněžních prostředcích vydaných fyzickým osobám uvedeným v seznamu ve formě stanovené podnikatelem (příloha č. 20 těchto pravidel). Listy Věstníku účetních a evidujících údaje o peněžních prostředcích vydávaných fyzickým osobám zařazeným do Seznamu musí být podnikatelem očíslovány, šněrovány a zapečetěny a počet listů v něm musí být ověřen podpisem podnikatele.

14.10.6. Deník pro evidenci a evidenci informací o peněžních prostředcích vydaných osobám zařazeným do Seznamu vytváří zvláštní úředník v prvním případě výplaty nebo odmítnutí výplaty peněžních prostředků fyzické osobě zařazené na Seznam nebo uvedené v Rozhodnutí a je uložen v v souladu s Programem ukládání informací a dokumenty obdrženými v důsledku realizace programů vnitřní kontroly za účelem boje proti legalizaci (praní) výnosů z trestné činnosti a financování terorismu.

14.10.7. V případě odvolání osoby uvedené v Seznamu nebo uvedené v Rozhodnutí učiní Zvláštní úředník závěr o výplatě peněžních prostředků a předá jej Podnikateli. Skutečnost převodu uvedeného závěru zaznamená zvláštní úředník do účetního věstníku a zaznamená informace o peněžních prostředcích vydaných osobám zařazeným do seznamu.

14.10.8. Dnem obdržení závěru Zvláštního úředníka o výplatě peněžních prostředků učiní podnikatel pravomocné rozhodnutí o výplatě peněžních prostředků, které o uzavření Zvláštního úředníka poznamená.

14.10.9. Závěr zvláštního úředníka s usnesením podnikatele o výplatě peněžních prostředků spolu s podklady se předává zaměstnanci podnikatele, který pro podnikatele vede účetnictví, k registraci a vyplacení žadateli. Skutečnost převodu uvedeného závěru na zaměstnance podnikatele, který pro podnikatele provádí účetnictví, zaznamená zvláštní úředník do účetního věstníku a zaznamená informace o peněžních prostředcích vydaných fyzickým osobám zařazeným do seznamu.

14. 10. 2010. Zaměstnanec Podnikatele, který pro Podnikatele vede účetnictví, po obdržení dokladů uvedených v bodě 14.10.9. těchto Pravidel, provede platbu příjemci peněžních prostředků ve výši uvedené v závěru, o čemž zvláštního úředníka informuje zasláním kopií platebních dokladů.

14. 10. 2011. Zvláštní úředník na základě podkladů a informací obdržených od zaměstnance Podnikatele, který pro Podnikatele vede účetnictví, zapisuje do Věstníku účetní a evidenční údaje o peněžních prostředcích vydávaných fyzickým osobám zařazeným v Seznamu, údaje o příjemci peněžních prostředků. platbu, výši zaplacených finančních prostředků, datum platby a další potřebné údaje o platbě.

14. 10. 2012. Při absenci údajů o existenci Rozhodnutí uvedeného v bodě 14.10.3 ve vztahu k příjemci humanitárních dávek, který podal žádost Podnikateli. těchto Pravidel, důvody uvedené v bodě 14.10.2. tohoto řádu zvláštní úředník vypracuje o odmítnutí platby závěr, který potvrdí podnikatel. Osoba, která požádala Podnikatele o platbu, je zvláštním úředníkem písemně vyrozuměna o odmítnutí platby. Skutečnost odmítnutí platby zaznamená zvláštní úředník do účetního věstníku a zaznamená informace o finančních prostředcích vydaných jednotlivcům zařazeným do seznamu.

14. 10. 2013. Projednání otázky vyplacení peněžních prostředků podnikatelem se provádí nejpozději do jednoho dne ode dne, kdy příjemce požádá podnikatele o výplatu peněžních prostředků.

14. 10. 2014. Podnikatel při výplatě měsíční humanitární dávky na úkor zmrazených (blokovaných) peněžních prostředků nebo jiného majetku náležejícího příjemci dávky bere v úvahu, že v souladu s čl. 6 federálního zákona podléhá transakce s finančními prostředky nebo jiným majetkem povinné kontrole, pokud je alespoň jedna ze stran organizací nebo jednotlivcem, o nichž existují informace obdržené v souladu s postupem stanoveným v souladu s federálním zákonem. o jejich zapojení do extremistických aktivit nebo terorismu, popř entita přímo nebo nepřímo vlastněné nebo ovládané takovou organizací nebo osobou nebo osobou či subjektem jednajícím jménem nebo na pokyn takové organizace nebo osoby.

14.11. Pokud je podnikatel v občanskoprávním, pracovněprávním nebo jiném vztahu, ze kterého vyplývají majetkové závazky a utrpěla mu majetková škoda v důsledku zmrazení (blokace) finančních prostředků nebo jiného majetku, má právo podat občanskoprávní žalobu u soudu vůči osobě, vůči níž bylo rozhodnuto o zmrazení (blokaci) jejích finančních prostředků nebo jiného majetku, o náhradu majetkové újmy.

Pokud soud uvedenému nároku vyhoví, vymožená částka a právní výlohy jsou uhrazeny ze zmrazených (zablokovaných) finančních prostředků nebo jiného majetku, který patří žalovanému.

postup při sdělování informací o výsledcích kontroly provedené v úvěrové instituci, včetně jejích poboček, a informace o přijatých opatřeních ke zmrazení (zablokování) finančních prostředků klienta nebo jiného majetku zjištěného při kontrole vedoucímu úvěrové instituce ;

postup při informování oprávněného orgánu o přijatých opatřeních ke zmrazení (blokování) finančních prostředků nebo jiného majetku klienta, jakož i o výsledcích kontroly.

Program definující postup uplatňování opatření ke zmrazení (blokování) finančních prostředků nebo jiného majetku klienta a postup provádění auditu může obsahovat další ustanovení podle uvážení úvěrové instituce.

7.1.2. Úvěrová instituce stanoví v AML/CFT ICR postup pro informování klienta o neprovedení transakce s peněžními prostředky nebo jiným majetkem klienta z důvodu přítomnosti informací o něm v Seznamu organizací a fyzických osob nebo rozhodnutí. meziresortního koordinačního orgánu vykonávajícího funkce boje proti financování terorismu na zmrazení (blokování) finančních prostředků nebo jiného majetku patřícího klientovi.

7.1.3. Úvěrová instituce stanoví v AML/CFT ICR postup pro ukončení opatření ke zmrazení (blokování) finančních prostředků nebo jiného majetku klienta, pokud má úvěrová instituce informace o vyloučení informací o takovém klientovi ze Seznamu organizací a fyzických osob nebo o ukončení dříve přijatý postup vůči takovému klientovi, rozhodnutí meziresortního koordinačního orgánu plnícího funkce boje proti financování terorismu o zmrazení (zablokování) finančních prostředků nebo jiného majetku klienta, jakož i postup při částečném nebo úplném zrušení opatření uplatňovaná na zmrazení (blokování) finančních prostředků nebo jiného majetku v zjištěném případě