Mám žádat o komplexní pojištění úvěrového vozu? Zvažme ziskové možnosti. CASCO pojištění pro úvěrový vůz - kalkulace nákladů na CASCO pojistku na základě smlouvy o úvěru

Při koupi auta na úvěr po vás většina bank požaduje i vytvoření úvěru. Vzhledem k tomu, že to bude stát nějaké peníze, mnoho řidičů nechce platit za registraci volitelné funkce a přemýšlí, jak se CASCO vyhnout a co z toho vznikne.

Jen málo motoristů chce přeplácet CASCO

Proč je auto na úvěr pojištěno v rámci CASCO?

Sjednání pojištění je nejvýhodnější pro banku poskytující úvěr. Zásady jsou vytvořeny tak, aby se předešlo případným problémům. Věřitelé nechtějí riskovat své finanční prostředky a nutí majitele vozu, aby si na vlastní náklady zakoupil pojištění, jinak odmítnou dluh vydat. Navzdory skutečnosti, že takové akce nejsou nikde popsány, postup je téměř ve všech bankách uznáván jako povinný. Vše záleží na podmínkách půjčky.

Hlavní rozdíl mezi pořízením vozu na úvěr je v tom, že vozidlo do úplného zaplacení patří bance a stává se jejím majetkem, pokud klient nesplácí úvěr. Proto je v zájmu společnosti vozidlo ponechat nejlepší stav aby se mohl příležitostně prodat. Nejčastěji jsou rizika minimalizována tím, že do povinných podmínek pro poskytnutí úvěru je zahrnuta registrace dlužníka havarijního pojištění, která jej zavazuje splácet materiální škody banka pro případ krádeže nebo zničení zařízení.

V tomto případě dostává plnění i dlužník, protože pokud dojde k pojistné události, může počítat s náhradou škody tím, že si nechá auto opravit za peníze pojistitele. Další výhodou povinného CASCO je možnost získat více příznivé podmínkyúvěr, protože úroková sazba za transakci bez pojištění je obvykle vyšší.

Výchozí podmínky banky často zahrnují pojistné služby od partnerské společnosti, což je porušení práv dlužníka. Klient si vybere, se kterou společností smlouvu sepíše – přítomnost HASCO pojištění je považována za povinnou.

V jakých situacích se bez pojištění obejdete?

Služby mohou odmítnout, pokud je vůz, který si klient plánuje pořídit, starší 10 let. Při koupi vozu na sekundárním trhu Při použití úvěru na auto stačí do banky přinést několik písemných zamítnutí registrace CASCO od různých společností. Hlavním kritériem je stáří vozu – 10 let a více.

V případě předčasného splacení úvěru se údržba CASCO provádí podle uvážení majitele vozu. Vozy, které nejsou registrovány u Státního inspektorátu bezpečnosti provozu, nepodléhají havarijnímu pojištění. K vytvoření pojistky potřebujete úplný balík dokumentů, včetně názvu vozidla a osvědčení o registraci automobilu.

V jakých případech je vyžadováno pojištění?

Při koupi vozu na autopůjčku v autorizovaném servisu se bez CASCO neobejdete. Málokterá banka je ochotna přistoupit na kompromisy a nabízí výrazně změnit podmínky pojištění dle uvážení klienta. Takto si můžete domluvit výplatu jednou za čtvrt roku nebo půl roku.

Tato praxe je však poměrně vzácná. Banka nejčastěji nabízí půjčku sama za přísných podmínek, kdy se pojistné platí podle harmonogramu, který jí vyhovuje.

CASCO na druhý rok půjčky

Po prvním roce provozu auta se mnoho řidičů zajímá o to, zda by se neměli pojistit na další rok. Odpověď závisí na podmínkách uvedených ve smlouvě o úvěru. Banka chce samozřejmě minimalizovat riziko nehod s autem, které je až do splacení úvěru majetkem věřitele, a proto dlužníkovi diktuje jeho podmínky.

Je možné odmítnout pojištění na druhý rok a jak to udělat

Mnoho automobilových nadšenců považuje za nespravedlivé vystavit HASCO pojištění na druhý rok, a proto si kladou mnoho otázek, jak ho neprodloužit. Odpovědi jsou značně rozporuplné, protože každý popisuje svou vlastní zkušenost a banky se v půjčování často liší.

V některých případech se dlužníkovi doporučuje ignorovat prohlášení věřitelů týkající se prodloužení pojištění CASCO. Má se za to, že klientovi s dobrou úvěrovou historií bude odpuštěno, aby se nezkazil vztah. V některých situacích takové akce vedou řidiče k požadovanému cíli.

Banky se přitom nejčastěji starají o podmínky úvěru s přihlédnutím k přání klienta odmítnout pojištění. V tomto případě poskytovatelé půjček zavádějí seznam sankcí, jako je dodatečné procento z úvěru na auto, zvýšení sazby nebo konfiskace vozidlo. Možnost odmítnout KASCO pojištění bez následků je tedy individuální a měli byste se o ní dozvědět z podmínek konkrétní smlouvy.

Kontrolou úrokového pojistného si řidič může spočítat, zda by se mu více vyplatilo zaplatit pokutu nebo obnovit pojištění. Například, pokud se sazba zvýší o 0,5 % z částky 560 tisíc rublů, pokuta bude 2800 rublů a roční pojištění může stát asi 70 tisíc rublů. V takových případech může dlužník ve skutečnosti ignorovat upozornění banky a výhody. Tato metoda má vážná rizika, protože v případě odcizení nebo nepoužitelnosti vozu padá veškerá odpovědnost na bedra klienta.

Nechybí ani možnost pojistit auto pouze proti krádeži. Mnoho pojišťoven poskytuje tento typ služby, což vám umožňuje ušetřit desítky tisíc rublů na plném balíčku CASCO. Tato metoda nemusí fungovat, pokud manažeři bank pečlivě kontrolují pojištění klienta a nejsou spokojeni.

Chcete-li ušetřit peníze, můžete se také přihlásit do franšízového pojištění CASCO. Princip fungování je následující: u drobných oprav (částka bude uvedena ve smlouvě) si opravy hradí řidič sám a v případě pojistné události tohoto typu ochrany si náklady hradí sama firma. ať už jde o velkou nehodu nebo krádež. Úspory budou asi 40–50 % s franšízou přibližně 9 000 rublů. Manažeři na takovou politiku reagují pozitivně a nebudou účtovat pokutu.

Jak se počítá CASCO pro druhý a následující roky?

Náklady na havarijní pojištění po prvním roce ovlivňují dva faktory:

• Bezproblémová provozní historie. Pokud se řidič osvědčil jako přesný klient, kterému nevznikají škody, pojistitel s největší pravděpodobností výrazně sleví na KASCO pojištění na příští rok. Můžete ho získat i při změně společnosti – stačí přinést doklad o jízdě bez nehod.
• Náklady na auto. S přihlédnutím k tomu, že všechna auta časem zlevňují, může s tím klesnout i cena pojistných služeb. Pokud nové vozidlo stojí 500 tisíc rublů, pak se po roce nebo dvou může toto číslo snížit asi o 10%, což povede k ekvivalentnímu snížení nákladů na CASCO.

Na základě těchto podmínek je zřejmé, že nejlepší způsob uzavřít pojištění – to proveďte na první rok s následným obnovením. Tímto způsobem můžete ušetřit značné množství peněz, o kterých mnoho lidí mluví. Stojí za zvážení, že můžete získat CASCO politiku od jiné společnosti, pokud se aktuální tarify v průběhu roku zvýšily a odpuzují klienta a jiné společnosti vypadají optimálněji.

Jsou případy, kdy se tarify jedné pojišťovny během roku výrazně zvýšily, čímž se výhody bezproblémového provozu a měsíční slevy snížily na nulu, nebo se prodloužení CASCO ještě prodražilo. Právě v takových případech se vyplatí zvážit možnost změny pojistitele. Pro co nejpohodlnější výpočet nákladů má konkrétní společnost CASCO kalkulátory.

Co čeká řidiče, který neplatí pojištění?

Důsledky nezaplacení havarijního pojištění závisí na podmínkách smlouvy. Nejčastěji jsou zaměřeny na získání výhod od banky, což staví dlužníka do nepříjemné pozice a uznává jeho jednání jako porušení podmínek úvěru. Věřitel může použít tato opatření:

• Ukončení smlouvy;
• Požadavky na předčasné zaplacení zbývající částky;
• Přísnější změny podmínek smlouvy ve prospěch banky;
• Vymáhání pokuty od dlužníka za porušení podmínek smlouvy.

Závěr

Mezi mnoha nabídkami pojišťoven je potřeba vybrat ty nejvhodnější služby pro majitele vozu. CASCO by mělo být podepsáno na jeden rok, takže po jeho vypršení budete moci získat slevu na obnovení nebo dokonce změnit společnost poskytující služby. Opatření by měla být provedena podle situace popsané ve smlouvě o půjčce.

Doba čtení: 9 minut

Většina našich krajanů kupuje auta z prostředků vypůjčených od banky. Zakoupené vozidlo (vozidlo) působí jako předmět k zajištění ochrany finančních zájmů bank. Mnoho finančních institucí přitom vyžaduje havarijní pojištění úvěrových vozů. Tato politika má své vlastní charakteristiky. Zkusme na to přijít.

Co je to CASCO pojištění?

V první řadě musíte vědět, že KASCO pojištění je dobrovolné. Při nákupu takové pojistky zaplatí majitel vozu částku rovnající se stanovenému procentu z ceny vozidla. Pokud dojde k odcizení nebo poškození zapůjčeného vozu, pojišťovna uhradí škodu.

Pojištění CASCO je dvou typů:

• Kompletní. Tento typ politiky se vztahuje na kombinaci rizik „Krádež“, „Poškození“ a „Krádež“.
• Částečný. Tento typ pojištění poskytuje ochranu pouze před škodami způsobenými na autě.

Proč banka vyžaduje u úvěrového vozu CASCO politiku?

Jako zástava slouží auto zakoupené z prostředků zapůjčených finanční institucí. Hlavní důvody, které vedly banky k tomu, aby požadovaly po dlužníkovi pojištění vozidla v rámci CASCO, jsou následující:

• Zajištění vrácení peněz. Pokud je pojistka vystavena na všechna rizika, pojistitel uhradí ztráty.
• Pro banku toto pojištění funguje jako dodatečná záruka bezpečnosti zastaveného vozu.
• Pokud dojde k nehodě, dlužník bude moci pokračovat ve splácení půjčky včas, protože náklady na opravy budou pokryty platby pojištění.
• V případě odcizení nebo úplné ztráty vozidla je nejprve pokryt dluh z úvěru na auto a zbytek náhrady je převeden na pojistníka.
• Zvýšená ziskovost úvěrové portfolio. Hovoříme o případech, kdy občan, který si pořizuje auto na úvěr, plánuje neplatit CASCO z vlastních úspor, ale koupit si pojistku i na úkor vypůjčené prostředky. Toto schéma se vyskytuje poměrně často.

Nákup CASCO pojistky je však také výhodný pro dlužníka. Ten bude moci dluh vůči peněžnímu ústavu v případě pojistné události uhradit na náklady pojišťovny. Majitelé automobilů se přesto ptají, zda je možné odmítnout CASCO při nákupu automobilu na úvěr. Důvodem je, že nelze vyloučit okolnosti vyšší moci. Klient například zaplatil včas pojistné, avšak při vzniku pojistné události byl postaven před fakt úpadku protistrany pojistitele. Pak bude muset na vlastní náklady řešit problémy s věřitelem a autem.

Je nutné zakoupit CASCO pojistku pro půjčku na auto?

Podle norem platné legislativy (část 10, článek 7 zákona č. 353-FZ) má věřitel právo požadovat, aby dlužník pojistit zajištěný majetek proti riziku poškození a ztráty. Za této podmínky je tedy odpověď banky na otázku, zda je CASCO povinná pro úvěr na auto, kladná. Princip dobrovolnosti v tomto případě ustupuje do pozadí. Na základě výše uvedeného normativní akt, stejně jako odstavce. 1 odst. 1 článku 343 občanského zákoníku Ruské federace může finanční organizace učinit záporné rozhodnutí o poskytnutí půjčky na auto, pokud žadatel odmítne pojistit auto v rámci CASCO.

CASCO podmínky pro úvěrové vozy

Výše bylo řečeno, že takové pojištění může být plné nebo částečné. Proto se mnoho dlužníků zajímá o to, co CASCO je potřeba pro půjčku na auto. Nuance jsou zde důležité. Za opravu automobilu, jehož potřeba vznikla v důsledku pojistné události, obdrží dlužník náhradu. Pokud dojde ke konstruktivní ztrátě vozu, jeho krádeži nebo krádeži, bude platba za pojištění zaslána bance.

Finanční instituce obvykle vyžaduje, aby si dlužník uzavřel pojištění na celý balík rizik, protože nelze vyloučit možnost poruchy, krádeže a úplné ztráty zastaveného vozidla během jeho provozu.

Pojďme se krátce zamyslet nad dalšími podmínkami KASCO pojištění.

Omezení výběru pojišťoven

Při sepisování smlouvy o úvěru na auto finanční instituce často zbavuje dlužníka práva vybrat si pojistitele. V tomto případě bude klientovi nabídnut seznam organizací tohoto profilu akreditovaných bankou, které poskytují nejlepší podmínky pojištění. Samozřejmě z pohledu věřitele.

Pokud je pojistka vystavena „cizí“ pojišťovnou, nemusí být akceptována: klient bude nucen se zajistit, nebo pokud jsou CASCO a úvěrový vůz ve většině případů neoddělitelné pojmy, bude mu jednoduše zamítnuta půjčka koupit auto. FAS (Federal Antimonopoly Service) však takové jednání interpretuje jako vnucování služeb, což je v rozporu s právními normami platnými v této oblasti. Tato státní organizace proto často zahajuje řízení proti bankám za porušení platné legislativy v této oblasti. Pokud se rozhodnete kontaktovat FAS, nezapomeňte, že je možné váš případ prokázat, ale je to docela problematické. Jednodušší a často i levnější je využít služeb pojistitele akreditovaného bankou.

Platnost havarijní pojistky na úvěrový vůz

Všechno je zde docela jednoduché.

Smlouva o havarijním pojištění musí být platná po celou dobu trvání úvěru na auto.

Tato podmínka stanoví, že majitel vozu je povinen pojistit vůz po celou dobu výpůjčky. V opačném případě bude mít banka právo uplatnit sankce. Je možné, že bude požadovat splacení dluhu v předstihu.

Požadavek na systém proti krádeži

Zvláštní pojistné podmínky často obsahují povinná výbava automobilový systém alarm proti vloupání. Její výběr je navíc často omezen na seznam vypracovaný zaměstnanci pojistitele.

Požadavky na stupeň ochrany se liší v závislosti na hodnotě vozu. Drahé modely musí být vybaveny vysoce sofistikovanými systémy proti krádeži. A pro levnější vozidla je vhodná i standardní konfigurace komponentů autoalarmu. Některé společnosti odmítají pojistit auto na úvěr, pokud není vybaveno satelitem systém proti krádeži, doplněné o další zařízení odpovídající funkčnosti.

Kontrola skladovacích podmínek vozidla

Pojišťovny někdy vyžadují, aby jim byla dána možnost zkontrolovat podmínky uložení vozidla. Zejména se ujistěte, že majitel vozu má:

• garáž;
• bezpečné parkovací místo.

Do smlouvy může být doplněna doložka, že na pojistné události se nevztahuje odcizení auta z nehlídaného parkoviště. Jeho zákonnost je však sporná a soudy si tento přístup vykládají nejednoznačně. Přítomnost nebo nepřítomnost garáže nebo parkoviště obvykle ovlivňuje výši pojistného.

Kdo je příjemcem

Příjemcem úvěrového pojištění vozidla je zpravidla banka. To znamená, že platby za pojištění jsou převedeny na finanční instituci.

Majitel vozu si však může ve smlouvě sjednat, že v případě úplné konstruktivní ztráty vozidla a jeho odcizení je oprávněnou osobou banka a dojde-li k dalším pojistným událostem, získá tento status pojistník.

V tomto případě, pokud je vůz poškozen na 80 % jeho hodnoty, obdrží majitel vozu, který se dostane do nepříjemné situace, pojistné plnění v rámci rizika „Škoda“.

Registrace CASCO politiky pro úvěrový vůz

Podle platné legislativy banka nemá právo zavázat klienta ke sjednání pojištění tohoto typu po koupi vozidla. Proto je registrace CASCO pro úvěrový vůz samostatnou doložkou ve smlouvě o úvěru, kterou klient podepisuje před koupí a prodejem vozu.

Chcete-li si zakoupit pojištění tohoto typu, musíte pojistiteli předložit určité dokumenty. Standardní balíček obsahuje:

• Žádost písemně na hlavičkovém papíře pojišťovny. Musí obsahovat spolehlivé informace nejen o budoucím majiteli vozidla, ale také o osobách, které budou smět vůz řídit.
• Pas majitele auta.
• Řidičský průkaz. Tento doklad poskytují i ​​řidiči oprávnění k řízení vozidla.
• Cestovní pas a plná moc pojistníka k provedení pojistného řízení, pokud vozidlo není jeho majetkem.

Pokud je pojistka zakoupena v autobazaru

Balíček dokumentů je v tomto případě stejný (viz výše). Ve skutečnosti se postup provádí podle standardního schématu:

1. Je podána žádost.
2. Je učiněno rozhodnutí vyšetřovací komise.
3. Platí se pojištění.
4. Je vydána politika CASCO.

Uzavření pojistné smlouvy v autobazaru má však následující nevýhody:

• Omezený výběr firem. CASCO politiku si můžete koupit od prodejce automobilů pouze od malého počtu společností působících v tomto segmentu ruského finančního trhu. Ano, a v autosalonu nebudete moci rychle zjistit hodnocení IC. S přihlédnutím k četným bankrotům pojišťoven v minulosti v poslední době Opravdu existuje riziko ztráty peněz.
• Nadsazené ceny. Hovoříme o neúměrném poměru nákladů na CASCO a seznamu poskytovaných služeb. Čím více pozic tento seznam obsahuje, tím vyšší je zabezpečení kreditního vozu. Pamatujte, že zaměstnanec autobazaru má zájem prodat balíček služeb pojišťovně, která mu za jeho práci zaplatí více. Klientovi tedy bude nabídnuto KASCO pojištění od konkrétní společnosti s konkrétní sadou možností.
• Nedostatek kvalifikovaného specialisty. Pojištění a prodej auta jsou dvě různé věci. V autobazaru se klient zpravidla dostane do kontaktu s běžným prodejcem, jehož kvalifikace v oblasti pojištění není vždy vysoká. Aniž by byl majitel vozu přesvědčen o výhodnosti zdánlivé maličkosti, riskuje ztrátu značné částky v případě pojistné události.
• Žádné bonusy. Klient například nemusí vědět, že může počítat se slevou na pojištění za jízdu bez nehod. Taková povýšení jsou obvykle informována v kancelářích vyšetřovacího výboru.

Od zaměstnanců autobazaru můžete často slýchat, že CASCO na úvěrový vůz koupíte pouze v místě, kde bylo zakoupeno. Ale to je mazané: pojistná smlouva musí splňovat požadavky finanční organizace, ve které byl úvěr vydán. Proto se doporučuje vybírat pojišťovny akreditované bankami.

Nákup CASCO politiky na druhý a další roky

Mnoho majitelů automobilů se zajímá o to, zda musí každý rok uzavřít KASKOVÉ pojištění. Požadavek na nákup takové pojistky považují pouze za formální základ pro uzavření smlouvy o úvěru na auto. To však není pravda. Jak již bylo uvedeno, pojištění musí být platné po celou dobu trvání úvěru. V případě nedodržení tento stav banka a autobazar mohou uvalit sankce. Až do zabavení vozidla. Proto by bylo moudré prodloužit KASCO pojištění na druhý rok.

Motivací k nákupu takové pojistky je navíc vyloučení dalších možných velkých finančních ztrát. Například v případě krádeže auta nebo nehody ponese ztráty majitel auta, nikdo je nenahradí. Situaci bude zároveň zhoršovat nutnost správné obsluhy úvěru.

Je důležité si uvědomit, že řidiči, kteří se během prvního roku trvání pojistné smlouvy vyznamenali jízdou bez nehod, mohou počítat s výraznou slevou na KASKOVÉM pojištění. A to nejen ve druhém, ale i ve třetím roce – až do úplného splacení dluhu na úvěru na auto.

Každý pojistitel si stanoví výši slevy podle vlastního uvážení, ale v průměru je to 10-15%.

Řada pojišťoven poskytuje slevu i v případě, že klient přejde od jiného pojistitele. Skutečnost absence plateb pojištění musí být samozřejmě doložena.

Obecně platí, že pokud nedojde k obnovení pojistné smlouvy, může dlužník úvěr na auto předčasně splatit, aby eliminoval další zbytečné výdaje. V tomto případě obdrží finanční prospěch formou vrácení peněz za nevyčerpanou pojistnou dobu. Chcete-li to provést, musíte napsat odpovídající aplikaci.

Náklady na havarijní pojištění pro úvěrové vozy

Cena CASCO za kreditní auto závisí na:

• Značka, model a typ vybraného vozidla. Pojištění dovezeného auta bude stát méně než auta z domácího automobilového průmyslu. Navíc, i když nevíme, jak se počítá CASCO, je intuitivně jasné, že náklady na takovou pojistku u ojetého vozu budou vyšší než u nového, protože ojetá vozidla budou muset být častěji opravována.
• Věk klienta a řidičské zkušenosti. Mladí lidé jsou náchylnější k rizikům, proto jsou pojistné podmínky pro majitele aut této kategorie přísnější. Čím delší praxe, tím výhodnější budou pojistné podmínky.
• Počet pojistných případů zaznamenaných v poslední době (tento problém byl diskutován výše).

Náklady na CASCO nové auto, převzaté na úvěr, nebo za ojetý vůz zakoupený za vypůjčené prostředky, se stanoví na základě výsledků hodnotícího řízení provedeného licencovanou společností. To zohledňuje opotřebení vozidla. Například, pokud na konci roku, ve kterém byla vydána CASCO politika, došlo k poškození nárazníku při nehodě, bude klientovi vyplacena náhrada v rámci nákladů na tento díl mínus jeho opotřebení.

Proč je havarijní pojištění úvěrových vozů dražší?

Jak ukazují statistiky, cena CASCO úvěrový automat vyšší než náklady na podobné pojištění vozidla zakoupené z vlastních úspor. Odborníci identifikují následující důvody:

• Pojišťovny spolupracující s bankami zahrnují odměnu pro úvěrovou instituci do nákladů na CASCO politiku.
• Banky se snaží co nejvíce chránit zajištěné auto stanovením maximálního pojistného krytí.
• Omezená konkurence mezi pojišťovnami. Úvěrové instituce trvají na vyhledání služeb u jimi akreditovaných pojišťoven. Zpravidla je jich málo. Poté, co se pojišťovna stala monopolistou ve svém regionu, zvyšuje sazby.

Pokud existuje franšíza

Pojištění s franšízou počítá s tím, že po vzniku pojistné události část nákladů na náhradu škody na vozidle nese klient. Vzhledem k tomu, že pojišťovna nehradí škodu v plném rozsahu a ne vždy, je cena pojistky CASCO v tomto případě výrazně snížena.

Je možné snížit náklady na pojištění auta?

Existuje několik způsobů, jak snížit finanční zátěž pojištění vozu zakoupeného z vypůjčených prostředků. První z nich je požádat o havarijní pojištění na plnou cenu vozidla. Ostatně v případě pojistné události je příjemcem banka, pro kterou je hlavní vrátit půjčené hotovost.

Druhá možnost znamená výraznou ztrátu času. Již víme, že antimonopolní zákony brání bankám vnucovat služby konkrétních pojišťoven. Dlužník má proto právo vybrat si pojistitele, který není na seznamu organizací tohoto profilu doporučených bankou. Společnost bude pečlivě prověřována specialisty z finančního ústavu. V případě zjištění nesouladu s požadavky banky na služby této pojišťovny nebude možné jej použít.

Levné KASCO pojištění na úvěrový vůz lze realizovat i formou upisování. Spočívá v tom, že ze smlouvy jsou odstraněny určité pojistné události nebo rizika. Specialista s rozsáhlými zkušenostmi v této oblasti bude schopen tento úkol provést efektivně, náklady na jeho služby jsou samozřejmě značné. Ale určitě se sníží výše pojistného.

Je možné zakoupit CASCO politiku na úvěr?

Odpověď na tuto otázku zní kladně. Takový program společně vyvíjejí banka a pojišťovny, které jsou jeho partnery. Schéma je poměrně jednoduché: pojistné je zahrnuto v celkovém objemu úvěrů na auta. Hlavní věc je platit včas. V případě zmeškaní další platby má pojišťovna při vzniku pojistné události právo odmítnout náhradu škody.

Výhody havarijního pojištění úvěrového vozu

Mezi výhody vystavení CASCO politiky pro úvěrové vozidlo patří následující:

• banky jsou ochotny snížit sazbu dle úvěrové smlouvy (někdy i o 9 % ročně);
• pokud jsou vydány zásady CASCO, finanční organizace souhlasit s prodloužením výpůjční doby;
• pro vlastníka-dlužníka automobilu je výše akontace výrazně snížena (často až na 10 %).

Je možné si vzít půjčku na auto bez registrace CASCO?

Dnes nabízí, že si vezme půjčku na auto bez CASCO omezené množství bank, ale jejich počet rychle roste. A i když se podmínky půjček tohoto typu mohou lišit, obecně platí, že majitel automobilu musí být připraven na:

• poměrně vysoká procenta;
• působivá záloha;
• snížení úvěrových podmínek (u programů bez CASCO některých bank je doba úvěrové smlouvy pouze 2 roky).

Z posledního bodu je jasné: kdyby úvěrový vůz nepřihlašujte si KASCO pojištění, výše měsíčních splátek se výrazně zvýší. Kromě toho může být zátěž pro rozpočet majitele automobilu srovnatelná s možností, kdy byla taková pojistka zakoupena a bylo vyžadováno pojistné.

Navíc bez havarijního pojištění pro případ havárie bude muset viník nahradit škodu poškozenému na vlastní náklady.

Závěr

Pokud jste se rozhodli pojistit auto zakoupené na úvěr v rámci CASCO, neměli byste se rozhodnout pro první, dokonce ziskovou nabídku od pojistitele. Vezmeme-li jeho podmínky jako základ, je možné, že budete schopni najít atraktivnější možnost, jak zajistit své finanční zabezpečení. Je třeba zvážit nejen náklady na politiku. Každý například ví, že cena vozidla každým rokem klesá. Proto je uzavření smlouvy o pojištění auta na celou dobu úvěru v jednotné sazbě nerentabilní. Bude levnější znovu vystavit HASCO pojištění pro každý následující rok.

Registrace CASCO pro kreditní vozy: video

Při nákupu auta na úvěr je potřeba si uvědomit, jak probíhá CASCO pro banku. První rok je povinné auto pojistit, to jsou podmínky smlouvy. To je nezbytné pro zajištění schopnosti pokrýt všechna rizika: krádež, náhodné poškození, nehodu. Často nabízejí ke koupi pojistky přímo v autosalonu.

Jak mohu zaplatit méně za havarijní pojištění, které předložím bance, a jaké jsou zákonem stanovené sankce pro majitele vozu, pokud neexistuje pojistka?

Proč je na úvěrové auto uvaleno dobrovolné pojištění?

Pojištění vozidla v rámci CASCO je ze zákona dobrovolné. Navzdory tomu finanční instituce dělají tuto službu povinné při podpisu smlouvy o úvěru na auto. Banka v tomto případě dostává garantovanou ochranu před možnými ztrátami, které mohou být značné. Dnes jsou auta drahá. Při poskytnutí úvěru se vůz stává zárukou, že jeho majitel splní své povinnosti platit měsíční splátky. Pokud během trvání úvěrové smlouvy dojde ke krádeži, odcizení, vážné nehodě a vznikne potřeba opravy, dojde k částečnému nebo úplnému odepsání hodnoty zajištění.

Aby zaměstnanci bank nepřišli o většinu peněz ze svého rozpočtu, snaží se klienty donutit, aby si své vozy dobrovolně pojistili v rámci CASCO programu proti všem možným rizikům.

Jaké podmínky pro nákup pojistky nastavují banky svým budoucím klientům, kteří si chtějí vzít úvěr na auto:

• smlouva musí být uzavřena pouze s těmi pojišťovnami, které jsou akreditované a spolupracují s bankou;
• program politiky CASCO bude schválen předem;
• Řidič musí pojistku obnovovat každý rok po celou dobu výpůjčky.

Registrace havarijního pojištění pomůže nejen bance zajistit bezpečnost jejích finančních prostředků při provozu vozu po dobu splácení úvěru jeho majitelem. V případě dopravní nehody si bude moci vypůjčitel sám uhradit náklady na opravu prostřednictvím pojištění.

Pokud si vezmete půjčku na auto bez pojistky, úroková sazba se zvýší a podmínky pak přestanou být pro klienta výhodné.

Jak koupit CASCO levněji

Při půjčce na auto si nejprve prostudujte všechny bankovní produkty, najděte si, kde lze levně pořídit pojistku a kde jsou nabízeny výhodné podmínky nákupu, například splátkový kalendář.

Nesouhlaste okamžitě s uzavřením CASCO politiky na celou dobu půjčky. Cena automobilu bude každým rokem klesat, takže náklady na pojistku vystavenou na několik let budou stále vyšší. Pro majitele vozu to není výhodné. Nejprve si musíte sjednat na rok KASKOVÉ pojištění a pak se rozhodnout: pojištění prodloužit nebo ho úplně odmítnout. Řidič může chtít změnit pojistitele. Zvažme nejvíce ziskové možnosti CASCO pojištění.

Minimální pojištění

Tento program poskytuje pojištění auta výhradně proti krádeži pachateli. Mezi řidiči je velmi žádaný. Náklady na politiku jsou v tomto případě mnohem nižší než celý balíček služeb. Pokud běžná pojistka CASCO stojí v průměru 40 000 rublů, pak minimální pojištění bude stát pouze 6 000.

Hlavní výhody nákupu:

• věřitelská banka nebude ukládat sankce;
• bude poskytována určitá úroveň pojištění vozidla;
• hotovostní náklady při nákupu pojistky budou minimální.

Nicméně, stát se účastníkem nehody, veškeré poškození a restaurování poškozeného vozidla bude nutné uhradit na vlastní náklady.

Abyste minimalizovali své finanční ztráty, musíte si vybrat správnou banku a správného pojistitele, který s ní spolupracuje:

1. Nejprve začněte hledat společnosti nabízející nejvýhodnější pojistné podmínky. úvěrová auta mobilní telefony. Vyberte 2 nebo 3 organizace, kde plánujete zakoupit politiku.
2. Pak najděte banky, které také poskytují úvěry za přijatelných podmínek a jsou partnery dříve vybraných pojistitelů. Bude stačit vybrat 4-5 finančních organizací.
3. Shrnout. Vytvořte nejlepší tandem „pojišťovna – banka“ a porovnejte všechny nadcházející náklady na splácení úvěru a zaplacení pojistky.

Franšíza

Zakoupení franšízové ​​politiky na úvěrové auto bude stát majitele vozu mnohem méně než běžný CASCO balíček. Výše spoluúčasti je určena v okamžiku přijetí pojistky. Tuto částku bude muset majitel vozidla uhradit při vzniku pojistné události.

Pokud je například spoluúčast 12 tisíc rublů a výše pojištění je 25 tisíc, pak řidič obdrží 13 tisíc rublů. Toto KASCO pojištění bude stát méně. Pojišťovna také nepřichází o peníze, takže ochotně souhlasí s vystavením pojistky za těchto podmínek.

Pokud je při střetu s překážkou nebo jiným vozem škoda menšího rozsahu a náklady na opravu nepřesahují stanovenou spoluúčast, neměl by klient náhradu škody uplatňovat. To vše ušetří peníze při nákupu a zaměstnanci společnosti budou mít méně práce.

Pojištění se spoluúčastí je skvělou šancí, jak zaplatit pouze 40-50 % z celkové ceny za pojistku CASCO.

Co když pojistku bance neposkytnete?

Pokud majitel vozu odmítne uzavřít KASCO pojištění pro získání úvěru na auto, může banka zcela odmítnout poskytnutí úvěru. A pokud se instituce rozhodne klienta neztratit a pokračovat ve spolupráci, pak se úrok z úvěru výrazně zvýší. Pokud sečtete počáteční úrok a zvyšující se sazbu, celková částka může přesáhnout náklady na CASCO politiku.

Jaké další kroky banka podnikne, pokud klient kupující auto na úvěr odmítne využít služeb pojištění:

• zkrátí výpůjční dobu o několik měsíců;
• bude účtovat další provizi;
• sníží možnou výši úvěru;
• zvýší výši zálohy;
• bude klást přísnější požadavky na dlužníka a balíček potřebných dokumentů;
• vás požádá o potvrzení platební schopnosti jinými metodami.

Klient ale může po podpisu smlouvy sepsat výpověď z pojištění auta. Poté bude banka požadovat předčasné splacení půjčených prostředků v plné výši.

Jak získat půjčku za výhodných podmínek a nekupovat CASCO:

• poskytnout bance druhé zajištění;
• zaručit plnou solventnost;
• schopnost řídit vozidlo kompetentně a přesně;
• mít dobrou úvěrovou historii a pozitivní recenze od pojistitele;
• zapojit ručitele.

Všechny tyto možnosti můžete zkusit nabídnout finanční instituci výměnou za KASCO pojištění.

Banky se obvykle dohodnou, že poskytnou nezbytnou částku na nákup auta na úvěr, když klienti poskytnou dodatečné finanční záruky. Během prvního roku po uzavření smlouvy o půjčce je lepší KASCO pojištění neodmítat, abyste se vyhnuli vysoké pokutě.

Politika pro druhý rok

A ve druhém roce, pokud smlouva neříká nic o prodloužení pojistky v povinné, můžete odmítnout platit pojištění. O svém rozhodnutí není nutné informovat banku. I když, pokud je pojistné zahrnuto do platby úvěru, banka si přesto všimne nedostatku a vystaví pozdní platbu pojistného.

Pokud provedete jednorázovou platbu za CASCO za rok, nemusíte platit dalších 12 měsíců. Pokud nebudou žádné další pokladní doklady, smlouva bude automaticky ukončena. Pokud pojišťovna bance sdělí, že klient neprodloužil smlouvu na další rok, může pojistník odpovědět, že ve smlouvě není nic o prodloužení pojistky.

Možné sankce věřitele vůči dlužníkovi:

1. Majitel vozu bude pokutován po celou dobu trvání úvěru. Částka bude malá – dodatečné zvýšení úvěrové sazby z 0,5 % na 1 %. Takže můžete ušetřit peníze. Přeplatek bude mnohem nižší než cena pojistky.
2. Banka může na zbývající část dluhu uplatnit fixní procento, například 0,01 % za každý den prodlení s předložením smlouvy bance.
3. Finanční instituce může požadovat předčasné splacení úvěru z důvodu nedodržení podmínek úvěru na auto ze strany klienta.

Zákon umožňuje majitelům automobilů odmítnout služby do 10 dnů ode dne uzavření smluvního vztahu. Po zakoupení CASCO musíte nahlásit věřiteli dostupnost pojistky, počkat, až zkontroluje, a získat půjčku. Poté jděte do kanceláře pojistitele a smlouvu ukončete. V tomto případě bude řidiči vrácena pojistná částka se srážkou 23-25 ​​% finančních prostředků.

Na část půjčené částky je možné sjednat i pojištění. Pokud má dlužník normální úvěrovou historii, KBM, a má malý počet nehod, pak mu zaměstnanci banky vyjdou vstříc na půl cesty.

Otázka havarijního pojištění mezi majitelem vozu a bankou je řešena individuálně. Zkušení a opatrní řidiči si vždy dokážou najít důvod, aby pro ně byly podmínky úvěrové smlouvy co nejvýhodnější, a dokonce se obejdou bez vydání pojistky pro banku.

Nákup vozidla na úvěr je poměrně výnosný podnik. Zaplacením „skromného“ úroku bance totiž získáte možnost používat auto ještě před úplným splacením dluhu vůči bance. Ale není to tak jednoduché. Úvěrová organizace je povinen pojistit své případné ztráty. Na jakém základě je uzavření smlouvy CASCO pro půjčky na auta je předpokladem. Ne všichni spotřebitelé ale vědí, jak udělat spolupráci s bankou a pojišťovnou výhodnou pro všechny strany.

S kým uzavřít CASCO smlouvu na úvěrový vůz?

Po návštěvě autosalonu a výběru si kupující nemusí ani uvědomit, že smlouva CASCO pro úvěrové vozidlo Uzavírat můžete nejen přes banku, ale také podle svých preferencí. Hlavní nuancí v této věci je atraktivní úroková sazba, kterou prodejci automobilů lákají kupující. Jaké je tajemství takové loajality? Pojďme na to společně přijít.

Prodejci vozidel se obvykle chovají následovně: klientovi nabídnou obzvláště výhodné podmínky - minimální akontace, dlouhodobý úvěr, nízké úrokové sazby, přijatelná měsíční splátka. No, jak to můžeš odmítnout? Ale život nás učí, že ve všem, co je velmi levné, je nějaký háček. Tak je to tady. Obvykle je při obdržení takové lukrativní nabídky povinnou podmínkou uzavření CASCO při sepisování smlouvy o půjčce.

Nebudete si moci vybrat rizika, proti kterým budete pojištěni. Takové dohody poskytují úplnou ochranu proti krádeži, úplnému zničení a různým typům poškození. Navíc náklady na takové potěšení nelze nazvat dostupnými pro každého. Mnoho potenciálních klientů proto nákup nového vozu raději odmítne, případně odloží na neurčito.

Zvláštní nuance akvizice CASCO na úvěr je to příležitost zavázat se nezávislá volba Nedají vám vědět, se kterou pojišťovnou spolupracovat. Při podpisu smlouvy vám bude nabídnuto několik pojišťoven, které jsou současnými partnery banky. A uzavření pojistné smlouvy s kterýmkoli z nich má často za následek nemalé výdaje, protože reálné sazby pojištění úvěrových vozidel zdaleka neodpovídají těm, které jsou stanoveny pro automobily pořízené za hotové.

Pokud jste se tedy již rozhodli pořídit si auto na náklady úvěrové prostředky, měli byste zpočátku zvážit všechny možnosti, které vám vámi vybraná pojišťovna může nabídnout. Jakmile se tedy rozhodnete pro pojistitele, zjistěte, se kterými bankami organizace spolupracuje a jaké úvěrové podmínky vám mohou nabídnout. bude nejlepší řešení. Nikdo totiž nepotřebuje při nákupu nepříjemná překvapení.

Jaké jsou triky bankéřů

Samozřejmě, jako každý obchodník, i banky poskytující půjčky na auta mají v rukávu pár náhradních karet. Za prvé, manažer nabízí každému klientovi, aby si po celou dobu úvěru zakoupil KASKOVÉ pojištění. Motivující, že bez podání takovéto ochrany nelze počítat s kladnou odezvou. I když ve skutečnosti tomu tak není. A tak vám pracovník banky jednoduše vnucuje další služby. Při tzv. „plném“ prodeji totiž všichni zájemci dostanou výrazný platový bonus.

Za druhé, další nuancí týkající se pojištění úvěrů na auto je návrh na sepsání smlouvy, která chrání váš život a zdraví, a to po celou dobu úvěru. Ačkoli je taková služba dobrovolná, prozíravě se o ní mlčí. I když jde o porušení legislativy Ruské federace.

Všechny tyto úkony jsou prozíravě regulovány různými interními pokyny a pravidly salonu, banky a pojišťovny, takže nebude možné najít skulinu. Pokud si ale myslíte, že jste podvedeni a že jsou vám tajně vnucovány doplňkové služby, neměli byste s touto společností spolupracovat.

Výplata pojistného plnění dle CASCO smlouvy za zapůjčení vozu

Při registraci se v případě odcizení nebo úplného zničení platby rozdělí mezi věřitele a majitele vozidla. Ale bohužel výše náhrady nebude stejná. Váš nesplacený dluh je totiž zpočátku kryt. A teprve potom, pokud něco zbyde, jsou peníze vyplaceny klientovi. Ale neměli byste zoufat, protože vaše závazky vůči bance budou plně splaceny.

Strany transakce při žádosti o CASCO na úvěr

Při uzavření smlouvy CASCO za kreditní auto Na transakci se podílejí tři strany – pojistník, který je zároveň vlastníkem vozidla, oprávněná osoba a pojistitel. A v případě odcizení vozidla platba pojistné plnění na účet příjemce nebo banky. Tyto prostředky slouží ke splacení zůstatku úvěru.

Příjemcem je osoba, vůči které má klient určité závazky. A když nastanou určité okolnosti, je to on, kdo obdrží peněžitou platbu dostatečnou k jejich úplnému splacení.

Toto uspořádání samozřejmě nemusí vyhovovat každému klientovi autobazaru. Peníze, které zaplatil sám pojistník před krádeží vozidla, totiž prostě půjdou dolu vodou. I když se nejedná o příliš příjemný okamžik, nemělo by se to přehlížet.

Na jaké období by měla být uzavřena CASCO smlouva o úvěru?

Jak již bylo zmíněno výše, pro pojistitele a zaměstnance banky je výhodné, když vám uvalí víceletou CASCO politiku. Navíc v mnoha společnostech je to povinné, i když nezákonné. Vlastně stačí auto pojistit jen na rok a po vypršení smlouvy prodloužit u stejné pojišťovny nebo u jakékoli jiné. můžete na našem webu.

Toto jsou nuance a vlastnosti smlouvy CASCO na úvěr při koupi nového vozu. Snažili jsme se odpovědět na všechny otázky, které mají pojistníci při uzavírání pojistky v autobazaru. A pokud se stále rozhodnete koupit auto pomocí úvěrových prostředků, pak se vám tyto informace budou hodit. Abyste předešli nepříjemným překvapením, doporučujeme vám nejprve se seznámit se společností, se kterou plánujete spolupracovat.