Zobrazit tabulku kurzů bonus malus. Výpočet KBM podle povinného ručení

Pochopení takových problémů je přitom nejen užitečné, ale také ziskové. Podívejme se na otázku od samého začátku, tedy pro majitele vozu, který ani neví, jak KBM znamená, a podívejme se na některé jemnosti jeho aplikace.

Povinné ručení

Každý majitel vozu musí mít spolu s dalšími doklady u sebe povinné ručení. Díky zásadám je tak všem řidičům poskytnuta ochrana. Pokud dojde k dopravní nehodě, pojištění viníka nehody vyplatí poškozenému náhradu vozidlo. A pokud byla způsobena újma na zdraví, pak na zotavení.

Tento typ pojištění má systém navržený tak, aby povzbudil řidiče k jízdě bez nehod. Opatření se navíc vztahuje konkrétně na osoby odpovědné za dopravní nehody. Je implementován prostřednictvím tříd KBM. Pojďme studovat, co znamenají a jak fungují.

třídy KBM

KBM znamená koeficient, který obdrží řidič, který se nedostane k nehodám, za které se sám stane viníkem, a malus, tedy snížení koeficientu, obdrží ten, kdo nehodu iniciuje.

Bezproblémová jízda může trvat mnoho let. Pojišťovny však přirozeně nemají zájem snížit náklady na pojistku na nulu. Proto stanovily hranici, po jejímž překročení již náklady na pojištění neklesají. To je 50 %.

Jsou řidiči, kteří jezdí podle všech pravidel provoz po mnoho let a neporušují je. Bylo by nespravedlivé, kdyby museli platit stejně jako ti motoristé, kteří téměř nerespektují pravidla na silnici.

Maximální koeficient je tedy 0,50. Abyste dosáhli tohoto výsledku, musíte se po dobu 10 let vyhnout nehodě.

Downgrade nebo ztráta slev

I když dostanete maximální slevu, neměli byste si myslet, že se poskytuje navždy bez jakýchkoli podmínek. Pokud se řidič dostane k nehodě a stane se viníkem, sleva klesá a dosáhne jedné, po které bude trvat dlouho, než se opět posune na kýžených 50 %. Pokud ale řidič usedl za volant poměrně nedávno a jeho sleva je malá, pak se v důsledku nehody nejen vynuluje, ale náklady na pojištění se dokonce zvýší.

Z pohledu svědomitých řidičů jde o opatření více než rozumné: pokud jezdíte tak, že představujete nebezpečí pro ostatní, připlaťte si za pojistku!

Hodně nehod se stává právě kvůli neschopnosti nebo nepoctivosti řidičů. Jen takoví lidé zaplatí více jen v případech, kdy se vinou dostanou k nehodě. V případě drobných incidentů by proto bylo mnohem lepší, kdyby se s poškozeným dohodli a věc vyřešili bez volání dopravní policie. Spokojeni pak budou jak jedni (protože nebude třeba ztrácet čas a nervy interakcí s pojišťovnou), tak druzí (protože sleva na pojistce zůstane stejná).

Mimochodem, musíte vědět, že třídy KBM pod MTPL se nevztahují na přívěsy. Rovněž se nebude brát v úvahu, pokud je pojistka vydána občanovi cizí země nebo vozidlo pro tranzit.

Třída KBM podle OSAGO: tabulka

Na základě níže uvedené tabulky si tedy můžete vypočítat KBM. Vodorovná čára označuje třídu řidiče na začátku pojistné doby. V závislosti na řidičské praxi v průběhu roku (bez nehod nebo s nehodou, s následnými platbami pojištění) je na další rok přidělena jedna nebo druhá třída KBM dle PZP. Tabulka se skládá z patnácti tříd, kde „M“, tedy „maximální“, je přiřazeno k trestnému boxu.

Jakou třídu dostane řidič, když jede poprvé?

V prvním roce pojištění je řidiči přidělena třída 3. Použijme tento příklad, abychom se naučili, jak porozumět třídám KBM. Tabulka, pokud se podíváte na první svislý řádek, obsahuje třídu, a pokud se podíváte na druhý - 1. Toto je její koeficient. Ukázalo se, KBM 1, třída 3. Co to znamená?

Pokud se během tohoto roku jízdy řidič nedostane k dopravní nehodě (podívejte se na třetí sloupec), tak v dalším pojistném období bude mít BMR 0,95, třída 4, resp. Pak bude sleva rovna pěti procentům. Pokud však v tomto období dojde k nehodě, pak jí bude přidělena třída 2, kde je BMC 1,4. Pak budete muset zaplatit o 40 % více za pojištění.

Začátečníci za volantem by měli být velmi opatrní, protože v případě dvou nebo více nehod dosáhne BMR maxima a bude se rovnat 2,45. Jenže po dalším roce beznehodového ježdění se řidiči vrátí třetí třída a ten zase nebude muset přeplácet pojistku.

BMR 0,5 znamená maximálně padesátiprocentní slevu. Pokud se ale takový řidič dostane k nehodě, pak je mu přidělena třída 7, což odpovídá koeficientu 0,8.

Několik řidičů je registrováno v OSAGO

Pokud je vydán více řidičům, je KBM považován za zvláštní. Za základ se bere největší koeficient. Pokud jsou například v pojištění zahrnuti čtyři řidiči, z nichž tři mají hodnocení 0,7 nebo nižší, ale pouze jeden má hodnocení 0,9, bude pojištění vypočítáno na základě nejnovější KBM, tj. desetiprocentní slevu.

KBM s neomezeným pojištěním

Pokud plánujete koupit politiku povinné ručení, kterou může využívat neomezený počet lidí, je KBM posuzováno jinak. Jako základ se berou údaje o majiteli vozu.

Je důležité mít na paměti, že pokud byla pojistka dříve zakoupena pro omezený počet osob a poté bylo rozhodnuto o jejím opětovném vystavení neomezenému počtu osob, pak osoby, které byly zahrnuty do pojistky s omezeným počtem osoby by v něm měly být zahrnuty samostatně. Jinak budou třídy KBM posledně jmenovaných ztraceny.

Jak zkontrolovat poměr bonus-malus?

Upozorňujeme, že KBM není zaneseno do jediné databáze, obsahuje pouze informace o předchozích pojištěních vozidel. Koeficient však vypočítává a kontroluje přímo pojišťovna, když si řidič koupí pojistku. Pojišťovny jsou povinny uplatňovat třídy CBM podle povinného pojištění odpovědnosti z provozu vozidla a také vkládat do databáze informace o nehodách, kterých byl řidič účastníkem svého vozu.

Jsou to tedy pojišťovny, které mohou vaši KBM zkontrolovat a poskytnout relevantní informace.

O tom se však můžete dozvědět i jinak. Například tak, že přejdete na webovou stránku RSA a zpřístupníte tam databázi KBM. K tomu si budete muset opsat svůj VIN kód popř vládní číslo informace o autech a majitelích.

Zřídka (protože to není povinnost) pojišťovny uvádějí BMR v pojistné podmínky. Proto někdy stačí dokument pečlivě prostudovat. Číslo může být uvedeno naproti příjmení každého řidiče nebo ve speciálních značkách.

Mnoho webů má dnes také online kalkulačky, pomocí kterých si můžete snadno vypočítat KBM. Můžete to tedy zjistit sami.

databáze KBM

Tedy údaje pro výpočet koeficientu Pojišťovna přebírá z databáze.Zadávají je přímo pojišťovny, které řidiče pojistily. Na tuto vlastnost by měli pamatovat především ti, kteří se rozhodnou změnit kartičku pojištěnce za jinou. Nejlepší je, aby si vzali potvrzení od předchozí pojišťovny, kde bude uvedeno KBM. Faktem je, že někteří z nich mohou zadat informace ve špatný čas nebo na ně zapomenout, mohou se také objevit problémy s načítáním systému a podobně. Proto je lepší hrát na jistotu a osobně přinést doklad o tom, že máte určitý koeficient, aby nebyl „náhodou“ vynulován.

Vlastnosti slev

V této záležitosti je třeba vzít v úvahu následující informace.

Donedávna byla sleva za jízdu bez nehod přiřazena ke konkrétnímu vozu. Při jeho prodeji a koupi nového musel řidič začít svou pojistnou historii znovu. Když byly zjištěny nedostatky tohoto systému, bylo rozhodnuto jej opustit. Nyní se celý počet existujících tříd KBM vztahuje přímo k ovladači. Nezáleží tedy již na tom, jakým autem jezdí a u které pojišťovny si povinné ručení zakoupil. Hlavní je jízda bez nehod.

Vybrané otázky, které si řidiči často kladou

Podívejme se na několik jednotlivých situací.

Co by měl mít například jeden z řidičů, který je registrován u OSAGO a změnil svůj řidičský průkaz? V případě platné smlouvy byste měli neprodleně kontaktovat pojišťovnu. Pojistník o tom písemně informuje pojistitele, aby ten provedl úpravy informační báze Ruská unie pojistitelé.

Další otázkou, která zajímá motoristy, je, jak se stanoví BMR, pokud pojistná smlouva není omezena na počet řidičů, zatímco v minulosti smlouva s omezením jejich počtu počítala. V tomto případě pojišťovna přidělí třídu uvedenou v pojistné smlouvě. Jak pojišťovna funguje, pokud je situace opačná, tedy předchozí pojistná smlouva neměla omezení počtu osob a nová byla uzavřena za podmínek s omezením? V tomto případě je pojišťovna povinna snížit BMR.

Třída 3 – co to znamená pro řidiče? Kromě toho, že tato třída je přidělena tomu, kdo usedl za volant poprvé, pokud řidič neuzavřel povinné ručení déle než rok, platí jakákoliv sleva, kterou měl dříve, zaniká, a opět dostává třídu, jako by seděl za volantem poprvé. Tedy KBM 1, třída 3.

Co to pro řidiče znamená, když při uzavírání smlouvy neposkytne úplné informace o nehodě? Nesprávný výpočet systém okamžitě detekuje. Pojišťovna proto v tomto případě ukládá řidiči sankce. Jsou vyjádřeny v 1,5 kBM. To znamená, že příští rok se platba zvýší o 1,5 faktoru.

Závěr

Podívali jsme se, co znamenají třídy CBM, jak se počítají, používají a testují. Řidiči si musí pamatovat, že je důležité nejen umět řídit auto a vše dodržovat stávající pravidla provoz. Bylo by také užitečné porozumět některým souvisejícím otázkám, jako je například pojištění a jeho jemnosti, tedy naše dnešní téma. Za volantem se pak bude cítit sebejistě a zároveň ušetří peníze.

Ruská unie pojistitelů automobilů vyvinula koeficient bonus-malus, aby motivovala majitele aut k opatrnosti na dálnici. Hodnota tohoto ukazatele je ovlivněna počtem nehod, kterých se motorista účastnil. Co je KBM a jak tento koeficient funguje u povinného ručení z motorového vozidla, pochopíte z tohoto článku.

Co je KBM?

KBM (jiný název je sleva za jízdu bez nehod) je ukazatel, který ovlivňuje cenu pojistky. Koeficient může být klesající nebo rostoucí. Vše závisí na přesnosti jízdy a počtu nouzových situací.

Pojišťovací organizace, prodávající povinné ručení z motorových vozidel, v povinné musí převzít informace o KBM, které jsou obsaženy v jednotné automatizované databázi Ruské unie pojistitelů automobilů (zkráceně AIS RSA). Pokud takové informace nejsou k dispozici, pak se při výpočtu nákladů na pojištění bere bonus-malus rovný jedné.

Sleva na bezvízový styk byla zavedena v roce 2003. Dodnes se používá při kalkulaci ceny pojištění. AIS RSA OSAGO obsahuje veškeré informace o smlouvách, které byly podepsány na začátku roku 2011.

Kdo a kdy má nárok na slevu?

Přiřazení KBM se provádí na základě informací o nehodovosti, které jsou obsaženy v předchozích smlouvách PZP, které skončily před rokem. Pokud neexistuje žádná pojistná historie, pak se koeficient bere jako jeden.

Třída řidiče (majitele vozu) se počítá jednou za dobu platnosti roční pojistky. To znamená, že pokud dojde k platbám zaviněním majitele vozu, pak se jeho KBM navýší při sepisování další smlouvy. Při uzavírání nové pojistky bude sleva za opatrnou jízdu zohledněna pouze v případě, že platnost předchozího dokladu vypršela maximálně před rokem. Na hodnotu bonus-malusového koeficientu přitom nemá vliv doba provozu vozidla.

Někdy je podle zásad povoleno řídit auto omezenému počtu lidí. Řidič, který slevu uplatňuje, musí být v tomto případě zahrnut do pojištění v den nabytí platnosti dokladu. Pokud je řidič přidán do povinného ručení po podpisu smlouvy, pak se KBM za méně než celý rok v příštím roce nebere v úvahu.

Sleva za opatrnou jízdu zůstává zachována při změně pojistitele i při prodloužení doby platnosti pojistky ve společnosti. Majitel vozu má právo na bonus, pokud do doby vstupu v platnost nové pojištění vypršela doba platnosti předchozí pojistky povinného ručení.

Typy KBM

Pojišťovací organizace ve své práci aktivně využívají následující koncepty:

• „KBM řidiče“ je koeficient, který je přidělen každému motoristovi, který má oprávnění řídit vozidla.
• „BMR vlastníka“ je koeficient, který se počítá pro vlastníka pojištěného vozu.
• „Počáteční KBM“ je koeficient, který byl vypočten pro vlastníka vozu v době vydání pojistky.
• „Vypočítané KBM“ je koeficient, který se používá k výpočtu konečného pojistného podle pojistné smlouvy.

Kdy se CBM nepoužívá?

Někdy se koeficient bonus-malus nepoužívá nebo je roven jedné. K tomu dochází v následujících případech:

• při pojištění automobilů registrovaných v zahraničí;
• pojištění průjezdu, které se vystavuje při cestě do místa technické kontroly a registrace.

Kde je v zásadách povinného ručení uvedeno KBM?

Legislativa nestanoví povinné uvádění koeficientu bonus-malus v pojistkách povinného ručení. Někdy však pojišťovací organizace vydávají interní příkazy, ve kterých ukládají zaměstnancům povinnost uvádět dostupný koeficient u jména každého vlastníka vozidla. To se často provádí zejména v případě, že stroj smí obsluhovat velký počet lidí. Údaje se zapisují do sloupce „ Speciální značky».

Je třeba poznamenat, že KBM řidiče a vypočtené KBM musí být uvedeny při vyplňování žádosti o pojištění, která se vyplňuje za účelem uzavření nebo prodloužení smlouvy o povinném ručení.

Maximální KBM

Největší sleva za opatrnou jízdu dle OSAGO je 50%. To odpovídá třídě 13 nebo KBM 0,5. Majitel vozu má právo na maximální slevu po dobu 10 let. To je ale možné pouze v případě, že pojišťovna po celou tuto dobu nezaplatila pojistné plnění za nehodu v rámci povinného ručení z viny řidiče.

Jak zjistit KBM na příští rok: tabulka

Níže je uvedena tabulka třídy řidičů KBM, která názorně ukazuje závislost hodnoty koeficientu na přesnosti a jízdních zkušenostech majitele vozu. Tuto tabulku používají všechny pojišťovací organizace.

Chcete-li se pohybovat v tabulce a určit bonus za opatrnou jízdu, musíte znát počet nehod, ke kterým došlo v důsledku zavinění řidiče, a třídu motoristy.

Každému majiteli vozidla je od začátku přidělen motorista KBM 1 třídy 3. Tento indikátor je v tabulce výše zakroužkován červeně. Pokud během prvního roku nenastane pojistná událost, znamená to, že v příštím roce bude řidiči přidělena čtvrtá třída. V tomto případě se koeficient sníží na 0,95. Pokud pojišťovna provedla platby za nehodu, ke které došlo vinou motoristy, pak se koeficient okamžitě zvýší na 1,55 a je přiřazena první třída.

Každý rok opatrné jízdy bez nehod tak motorista získává bonus při sjednání povinného ručení ve výši 5 %. Pokud se však řidič stane účastníkem nehody, bude příští rok muset za pojistku zaplatit o 55 % více než minule.

Kontrola KBM pomocí databáze RSA: kalkulačka

KBM majitele vozu můžete zkontrolovat na internetu. Na našem webu je to snadné. Kliknutím na odkaz můžete použít speciální kalkulačku, která spočítá výši slevy za opatrnou jízdu.

Databáze zobrazuje veškeré informace: informace o počtu nehod, kterých se motorista účastnil, třídu řidiče, výši dlužné slevy. Přestože je systém dobře promyšlený a přesný, stále dochází k incidentům: databáze někdy obsahuje chybná data. Řidič kvůli tomu ztrácí možnost získat příslušnou slevu.

Tyto chyby často vznikají v důsledku lidské chyby. Občas se vyskytnou i technické problémy. Majitelé aut by proto měli zajít do databáze a zkontrolovat správnost zadaných údajů. Pokud systém obsahuje nesprávné informace a majitel vozu nemá předchozí pojistku, pak při vystavení nové pojistné smlouvy OSAGO nebude sleva připsána. Abyste tomu zabránili, doporučuje se shromáždit jakékoli dokumenty potvrzující třídu majitele vozu.

Jak zjistit KBM, pokud je v povinném ručení z motorových vozidel uzavřeno více osob?

Pokud je v povinném ručení uvedeno několik motoristů, vypočítá se koeficient bonus-malus podle následujícího pravidla: bere se v úvahu největší ukazatel. Například dva řidiči nashromáždili slevu 40 % (jejich BMR je 0,6) a třetí osoba má slevu 10 % (0,9), pak se náklady na povinné ručení z motorového vozidla vypočítají pomocí slevy 10 %. Pokud se některý z pojištěných řidičů dostane do nehody a bude uznán vinným z toho, co se stalo, pak se jeho koeficient jen zvýší. U zbytku se sleva zvyšuje o 5 % ročně. V případě, že povinné ručení vyžaduje oprávnění k řízení automobilu pro neomezený počet osob, zohledňuje se sleva přidělená majiteli vozu.

Shrnutí

Bonus-malusový koeficient není vázán na vozidlo. Pokud tedy automobilový nadšenec prodává své staré auto a chystá se koupit nový, nemusí se o slevu starat, zůstává stejná. Se slevou na vaší pojistce byste ale měli počítat pouze v případě nová politika vstoupí v platnost nejdříve po skončení platnosti předchozí smlouvy a pokud neuplynul rok od skončení platnosti staré smlouvy. Například řidič prodal auto v únoru 2017. Pojištění končí v červnu 2017. Na nové auto majitel má právo na slevu nejdříve v červnu 2017. Pokud byla smlouva o povinném ručení uzavřena před červnem, například v březnu, pak se pro výpočet pojistky použije koeficient bonus-malus na začátku staré pojistky. Žádná další sleva nebude poskytnuta.

Stává se, že řidič nashromáždil slušnou slevu a poté z určitého důvodu přestane být pojištěn v povinném ručení. Údaje v databázi budou uchovávány nejdéle po dobu jednoho roku od data vypršení smluvního období.

Po 12 měsících se tedy sleva automaticky ruší a majiteli vozu je přidělena třetí třída a koeficient bonus-malus se zvyšuje na jednu.

Bonus-malusový koeficient pomáhá výrazně snížit náklady na pojistku. Proto se motoristům doporučuje, aby řídili svá vozidla opatrně a snažili se vyhnout tomu, aby se dostali do nouzových situací.

Dekódování KBM vypadá doslova takto: koeficient „bonus-malus“.

Koeficient bonus-malus je poměrně jednoduchý, takže stojí za to zdůraznit následující definice:

• Sazby pojistného se vypočítávají s přihlédnutím k řidičské praxi řidiče;
• V případě neexistence pojistných případů jsou řidiči nabízeny slevy;
• Hodnotící systémy, které jsou založeny na pojistných zkušenostech a minulých zásluhách řidiče (pojistníka).

Mezi hlavní cíle systémů bonus-malus patří:

1. Zvýšení přesnosti řízení pojistníků díky výhodám, které z toho plynou.

2. Co nejpřesnější výpočet tarifu (nedbalí řidiči zaplatí více za své pojištění).

3. Franšízový efekt (pojistníci budou žádat méně o drobné pojistné).

Třída řidičů OSAGO je určena pro řidiče, aby řídili své vozy s maximální opatrností a totéž požadovali od ostatních osob, kterým mohou své vozidlo dočasně převést (manžel, děti, přátelé, kolegové atd.).
Při výpočtu koeficientu pojistné sazby bude zohledněna dostupnost pojistných plateb, které proběhly během platnosti starých pojistných smluv. Samozřejmě, že pokud nebyly platby za pojištění podle předchozích smluv, pak pojistník dostane maximum ziskové podmínky(KBM).

Tabulka KBM OSAGO 2019. Jak ji správně používat.

1. Levý sloupec obsahuje třídu ovladače. Tam musíte najít třídu, která vás zajímá. Pro příklad si vezměme třetí, který je typický pro všechny řidiče, kteří uzavírají pojistnou smlouvu poprvé.

2. Poté je nutné zjistit, kolik pojistných případů bylo za dobu platnosti minulých pojistných smluv, ve kterých byl řidič uznán vinným. Takových případů máme nula, protože pojišťujeme poprvé.

3. Sloupec s počtem proher je nutný pro určení třídy na další rok. Naše třída je 4.

4. Pro třídu 4 je podle tabulky hodnota Kbm 0,95.

V našem příkladu si řidič pojišťuje své povinné ručení poprvé, takže jeho Kbm je 1, třída – 3. Pokud rok jezdí s autem a jeho zaviněním nedojde ve druhém roce k žádné pojistné události, třída pojištění bude 4 a kbm bude 0,95. Sleva za jízdu bez nehod ve výši 5 % (snížení v Kbm o 0,05) bude poskytnuta za každý rok, ve kterém nedošlo k žádné nehodě zaviněním řidiče.

Pravidla pro používání KBM

1. Tento koeficient bude nutně použit v případě prodloužení, změny nebo uzavření smlouvy o povinném ručení s dobou platnosti 12 měsíců.

3. Veškeré informace o minulých smlouvách o povinném ručení (včetně těch, které byly předčasně ukončeny), které jsou nutné pro určení třídy řidiče, lze získat z informací o pojištění, které poskytl pojistník, nebo na základě informací, které má pojišťovna ohledně přítomnosti či nepřítomnosti plateb pojištění.

4. Pokud smlouva počítá s možností řízení konkrétního vozidla bez omezení, pak bude třída řidiče určena na základě údajů o majiteli vozu uvedených v pojistné smlouvě a dále třídy stanovené při uzavírání pojistné smlouvy. předchozí pojistná smlouva. Třída bude přidělena pouze majiteli vozu, který je uveden v pojistné smlouvě. Pokud pojišťovna neposkytla nebo nezjistila žádné údaje o majiteli vozu ve vztahu k vozidlu popsanému v pojistné smlouvě, obdrží vlastník vozu třídu 3.

5. Pokud pojistná smlouva stanoví omezení jízdy, tzn. Automobil mohou řídit pouze osoby, které pojistník určil ve smlouvě, třída se pak určí na základě údajů o každém řidiči uvedených ve smlouvě. Každý řidič, který je způsobilý řídit konkrétní vozidlo, dostane svou vlastní třídu. Nejsou-li k dispozici údaje o řidiči, je mu přiřazena třída 3. Když pojistník poskytne pojistiteli údaje, podle kterých byla předchozí pojistná smlouva uzavřena za podmínek, které neobsahovaly omezení řízení vozidla, informace poskytnuté budou zohledněny pouze v těch případech, kdy je pojistník vlastníkem automobilu.

6. Pokud jsou informace o řidičích poskytovány v rámci více pojistných smluv najednou, pak bude třída určena na základě celkové výše počtu pojistných plnění obsažených v údajích o minulých pojistných smlouvách platných maximálně před rokem před uzavřením této pojistné smlouvy, jakož i třída, určená při uzavření poslední pojistné smlouvy.

7. U pojistných smluv, které stanoví omezení počtu osob, které mohou řídit automobil, budou pojistné sazby vypočítány pomocí nejvyššího koeficientu, který byl stanoven pro každého jednotlivého řidiče, který má právo řídit automobil.

8. V případech, kdy pojistitel obdržel informaci o předčasně ukončených pojistných smlouvách, budou informace o pojistných platbách provedených v době platnosti těchto smluv zohledněny při uzavírání nové pojistné smlouvy.

9. Pokud během doby platnosti předčasně ukončené pojistné smlouvy nebyly uhrazeny žádné pojistné, pak v procesu uzavírání nové pojistné smlouvy bude přidělena třída přidělená majiteli vozu (smlouvy, ve kterých nejsou žádná omezení počet osob oprávněných řídit vozidlo) nebo řidič (smlouvy, ve kterých je omezení počtu osob oprávněných řídit vozidlo) v procesu uzavírání předčasně ukončené pojistné smlouvy.

10. Pro určení třídy se berou v úvahu údaje o pojistných smlouvách, které byly platné maximálně před rokem ode dne uzavření nové pojistné smlouvy.

Časté dotazy, které RSA dostává ohledně toho, jak tuzemské pojišťovny aplikují CBM v procesu sjednávání povinného pojištění odpovědnosti z provozu vozidla.

1. Jak zkontrolovat platnost CBM, který byl použit pojišťovnou ve vztahu k řidiči, který je uveden v PZP?

Od loňského roku mohou pojišťovny k získání informací o dosavadní pojišťovací praxi řidiče využívat pouze informace, které jsou dostupné v informačním systému RSA. Tento systém disponuje všemi údaji o povinném ručení z motorových vozidel, které byly uzavřeny od začátku roku 2011.

2. Může někdo kromě pojišťovny změnit třídu řidiče v systému PCA AIS?

Ne, všechny takové informace načítají do AIS RSA pouze zástupci pojišťoven. Zaměstnanci RSA nemohou údaje v AIS měnit. Případné úpravy mohou provádět pouze zaměstnanci pojišťovny, se kterou řidič uzavřel smlouvu o povinném ručení. Od roku 2014 mají pojišťovny povinnost předávat informace o PZP do informačního systému (do 24 hodin od data uzavření smlouvy).

3. Co by se mělo dělat, kdyby si jeden z řidičů, který měl právo řídit auto, vyměnil řidičský průkaz?

Pokud je při výměně řidičského průkazu v platnosti smlouva o povinném ručení, musí o tom řidič neprodleně informovat zaměstnance pojišťovny, jakož i další informace související se změnou údajů na řidičském průkazu. Změní-li v průběhu platnosti povinného ručení některý z řidičů oprávněných k řízení vozidla řidičský průkaz nebo změní své příjmení, je pojistník povinen tuto skutečnost neprodleně oznámit pojišťovně písemným oznámením, aby pojistitel dokáže rychle provést potřebné úpravy informačního systému PCO.

4. Jak pojistitelé využívají CBM na základě smlouvy, která stanoví omezení počtu osob oprávněných řídit auto?

Pokud může auto řídit omezený počet lidí, musí být v OSAGO zobrazeny informace o každém řidiči. Současně bude KBM vypočítán na základě přijatých dat o každém řidiči. Každému řidiči, který má právo řídit automobil, bude přidělena jeho vlastní individuální třída. Celková BMR (včetně výše plateb v případě pojistných událostí) přitom bude odpovídat třídě řidiče, který má minimální koeficient. Je třeba poznamenat, že třída bude stanovena na základě celkové výše pojistného plnění obsažené v informacích o minulých pojistných smlouvách, jejichž platnost skončila nejpozději 12 měsíců ode dne uzavření nové pojistné smlouvy, as i třída určená při uzavření poslední pojistné smlouvy, jejíž platnost skončila. Pokud nejsou k dispozici údaje o minulých pojistných smlouvách řidičů, kteří mají povoleno řídit auto, pak je každému přidělena třetí třída.

5. Jak pojistitel určí KBM, pokud vůz může řídit neomezený počet řidičů (KBM s neomezeným pojištěním)?

Pokud má neomezený počet osob oprávnění řídit automobil, pak bude třída přidělena majiteli vozidla, který je uveden v pojistné smlouvě. V souladu s dohodou o povinném ručení, která nemá žádná omezení na počet řidičů oprávněných řídit automobil, bude třída určena podle zaniklé pojistné smlouvy, pokud vlastník vozu a vozidlo samotné zůstanou stejní. Pokud v pojistné smlouvě neexistují žádné informace (o pojistných smlouvách, které byly ukončeny před plánovaným termínem nebo jednoduše ukončeny), o majiteli vozu, obdrží vlastník vozu třetí třídu.

6. Jak se určuje CBM, pokud nová pojistná smlouva nestanoví omezení počtu řidičů, kteří mají právo řídit auto, a také s podmínkou, že předchozí pojistná smlouva byla uzavřena za podmínek, ve kterých byla omezení na počtu řidičů, kteří mají právo řídit auto zahrnuté v obou smlouvách?

Pojišťovna přidělí majiteli vozu třídu uvedenou v pojistné smlouvě. Pokud neexistují žádné informace o smlouvách majitele vozu uvedených v dohodě o povinném ručení, které skončily nebo byly předčasně ukončeny, obdrží vlastník vozu třetí třídu.

7. Jak se určuje CBM, pokud nová pojistná smlouva stanoví omezení počtu osob oprávněných řídit automobil za předpokladu, že předchozí pojistná smlouva neměla žádná omezení počtu osob oprávněných řídit automobil zahrnutých do obě smlouvy?

Pokud předchozí pojistná smlouva neobsahovala žádná omezení počtu osob oprávněných řídit vozidlo (a neplatily žádné pojistné) a nová pojistná smlouva je uzavřena za podmínek, které taková omezení stanoví, pak pojišťovna v souladu s aktuální pravidla, je povinen snížit BMC. To je možné, pokud řidič v pojistné smlouvě, ve které nebylo omezení počtu osob oprávněných řídit auto, byl vlastníkem vozu.

Otázky čtenářů

1. Jaké důsledky má pro řidiče uzavření pojistné smlouvy s nelegálním Malusem? Například když řidič neposkytl pojišťovně informace o svých dopravních nehodách, které zavinil?

V souladu s platnou legislativou jsou náklady na povinné ručení z provozu vozidla stejné pro všechny pojistitele. Pokud se KBM vypočítá špatně, nepřesnost údajů bude okamžitě zjištěna v informační základna PCA proto jakákoli pojišťovna uplatní příslušné sankce vůči řidičům, kteří uvedou nesprávné údaje. Pokuta je vyjádřena koeficientem 1,5 za uvedení nesprávných údajů - podle pojistné smlouvy na další rok bude navýšeno pojistné díky správné KBM a koeficient 1,5. V případě nesprávně použitého KBM bude řidič za uvádění nepravdivých údajů v procesu uzavírání pojistné smlouvy na další rok vystavován sankcím, které budou vyjádřeny koeficientem 1,5. Sankce budou uplatněny v každém případě, a to i v případě, že se řidič s registrací povinného ručení z motorového vozidla obrátí na jiného pojistitele.

2. Je možné nepojistit odpovědnost v rámci povinného ručení a zároveň zachovat svou třídu (až vyhoří CBM)?

Ano můžeš. „Přestávka“ je povolena po dobu 1 roku.

3. Moje auto bylo zaparkované, nabouralo do něj jiné auto, ale z místa nehody uteklo. Mám smlouvy povinného ručení a havarijního pojištění u stejné pojišťovny. Po kontaktování pojistitele s dotazem na rozšíření povinného ručení z motorového vozidla mi bylo sděleno koeficient KBM se zvýší o tři pozice. Motivací pro toto rozhodnutí je, že pojistitel uhradí mé opravy v souladu s CASCO dohodou. Může v takových situacích pojistitel zvýšit BMI, když nejsem viníkem nehody?

Stojí za zmínku, že taková dopravní nehoda nemá s vaší dohodou o povinném ručení vůbec nic společného! Tato nehoda tedy nemůže mít žádný dopad na úroveň KBM. Použití CBM v CASCO smlouvách dnes upravuje každá pojišťovna jinak. Připomeňme, že KASCO pojištění je uzavíráno dobrovolně, proto se v případě jakýchkoliv potíží či nespokojenosti můžete obrátit na jiného pojistitele pro uzavření nové smlouvy.

4. Pojistná smlouva v rámci povinného ručení skončí v lednu 2016, ale diagnostická karta bude platit do ledna 2017. Auto momentálně nepoužívám. Musím si obnovit pojistnou smlouvu? Nebo je možné ho získat, až začnu znovu používat auto?

Pojistnou smlouvu samozřejmě můžete uzavřít až ve chvíli, kdy se rozhodnete auto znovu používat. Je ale potřeba počítat s tím, že pokud je přestávka v realizaci smluv rok a více, pak se koeficient sníží na nominální hodnotu (1).

5. Postupuje pojistitel v souladu se zákonem, pokud mi odmítne uzavřít povinné ručení za škodu způsobenou provozem vozidla za nižší sazbu s odvoláním na skutečnost, že v informačním systému RSA nejsou žádné informace o mé třídě, protože řidičský průkaz Změnil jsem se v roce 2013 a svůj první certifikát jsem obdržel v roce 2003? Nikdy jsem neměl nehodu, pojištění jsem začal uzavírat ihned po vzniku povinného ručení.

Pojišťovna jedná protiprávně, když vám za takových podmínek odmítá vystavit pojistku se sníženou sazbou. Pojišťovna musí ověřit vaše údaje pomocí vašeho starého řidičského průkazu.

Poznámka

Systém bonus-malus v současné době funguje tak, že v případech, kdy byl řidič pojištěn na nesprávný koeficient a toto během trvání pojistné smlouvy nenahlásil, nebude možné provádět úpravy informačního systému RSA v budoucnost.

Cena povinného ručení závisí nejen na výkonu vozidla, řidičských zkušenostech, věku a místě bydliště řidiče, ale také na tom, jak opatrně jezdí na silnici. Majitelé aut, kteří se nedostanou k nehodě (alespoň vlastní vinou), mohou počítat se slevou v povinném ručení až 50 %. Kdo ale často viní dopravní nehody, zaplatí za pojištění 2,5krát více. Jak přesně bude sleva nebo prémie činit, závisí na poměru bonus-malus (BMR). Jaká jsou tedy pravidla pro výpočet KBM?

Sleva nebo pokuta?

KBM se jinak říká sleva za jízdu bez nehod. Pokud řidič za poslední rok nikdy nezpůsobil nehodu, znamená to, že pojišťovna nemusela vynakládat peníze na K tomu lze klienta povzbudit a prodat mu pojištění se slevou na další rok – poskytnout bonus.

Pokud se řidič dostal do nehody, pojišťovna musela vyplácet platby. A aby vykompenzovala jeho náklady a zároveň povzbudila případného řidiče k větší opatrnosti na silnici, pojišťovna obnovou pojistky zdraží povinné ručení a poskytne malus.

Jaké nehody se berou v úvahu?

Nejprve si všimneme, že ne každá nehoda ovlivňuje výpočet CBM. OSAGO není majetek. Výpočet tedy bere v úvahu pouze ty nehody, které musel pojistitel napáchat platba pojištění pro vašeho klienta.

Pokud řidič nenese vinu za nehodu nebo incident nebyl registrován u dopravní policie nebo byl problém vyřešen podle evropského protokolu, pak to majiteli auta nehrozí zvýšením nákladů na povinný motor. pojištění odpovědnosti za škodu.

Tabulka kurzů bonus-malus

Pro stanovení koeficientu se používá následující výpočetní tabulka KBM.

První dva sloupce udávají třídu na začátku pojištění a odpovídající koeficient. Zbývající sloupce tabulky vám umožňují určit, jak se třída a BMC změní v přítomnosti nebo nepřítomnosti nehod.

Názvy sloupců udávají počet případů v uplynulém období, ve kterých bylo odškodnění vyplaceno. Podle toho první sloupec s číslem 0 znamená, že nedošlo k žádné nehodě, a pátý sloupec s číslem 4+ udává, že osoba byla účastníkem nehody více než čtyřikrát. Čísla a písmena v těle tabulky ukazují, jak se třída OSAGO mění v závislosti na počtu nehod na silnici v důsledku jejího zavinění.

Výpočet KBM se provádí podle následujícího principu. Od hodnoty koeficientu se odečte jedna a výsledek se vynásobí 100 %. Když si člověk koupí povinné ručení poprvé, automaticky získá třídu 3 s KBM 1. Takový řidič platí 100 % nákladů na pojištění – bez jakýchkoli slev a přirážek.

Pokud je BMR stanoveno na úrovni 0,9, pak to vyjde: (0,9 - 1) * 100 % = -10 %. To znamená, že řidič má nárok na 10% slevu.

Pokud je koeficient 2,45, pak: (2,45 - 1)* 100 % = 145 %. Náklady na pojistku se zvyšují o 145 %, to znamená, že majitel vozu zaplatí za pojištění 2,45krát více. To je trest za vytváření mimořádných situací na silnici.

Jak určit koeficient z tabulky?

Před výpočtem CBM, nebo spíše slev nebo příspěvků v souladu s historií pojištění, musíte určit třídu řidiče, abyste věděli, který koeficient použít.

Řekněme, že majitel vozu nedávno dostal řidičský průkaz, koupil si auto a přišel si zažádat o povinné ručení. Je mu přidělena standardní 3. třída. Uplynul rok a on si přišel prodloužit pojištění. Zaměstnanec se podívá do historie pojištění a zjistí, že klient neměl v uplynulém roce žádnou nehodu.

Z tabulky je patrné, že při absenci nehody se řidič po uplynutí roční pojistné doby přesune do třídy 4 a jeho koeficient se sníží z 1 na 0,95. Při prodloužení smlouvy může majitel vozu zaplatit pojištění s 5% slevou. Příště se pojistitel při přihlašování k povinnému ručení z motorových vozidel bude již řídit řádkem tabulky odpovídající 4. třídě.

Pokud se ukáže, že během této doby došlo k jedné nehodě vinou řidiče, jeho třída se změní z 3. na 1. a KBM se zvýší z 1 na 1,55. Za pojištění Nový rok budete muset zaplatit o 55 % více. Dále bude výpočet KBM proveden na základě řádku odpovídající 2. třídě. Teprve po dvou letech se člověk bude moci vrátit do 3. třídy a začít získávat slevu.

Pokud řidič skončí ve třídě M, bude mu trvat celých pět let, než se opět dostane do standardní 3. třídy.

Pokud je v pojistce zahrnuto několik osob, pak je sleva nebo prémie určena nejhorším z koeficientů.

Jak zjistit svůj koeficient?

Je velmi vzácné, že KBM je uvedena v pojistné smlouvě. Chcete-li tedy určit svou třídu povinného ručení a podle toho i velikost slevy nebo pojistného, ​​budete muset kontaktovat pojistitele, sami si vypočítat BMR pomocí tabulky nebo použít databázi RSA.

Při žádosti o řidičskou třídu je pojišťovna povinna do pěti dnů poskytnout potvrzení na formuláři č. 4 se všemi potřebnými údaji. Tento dokument bude užitečný, pokud majitel vozu plánuje změnu pojistitele.

Na webu RSA pro zjištění koeficientu je třeba přejít do sekce „OSAGO“ a kliknout na záložku „Informace pro pojištěnce a oběti“. Mezi další informační služby najdete stanovení koeficientu. Chcete-li získat informace, jednoduše zadejte své celé jméno a číslo řidičského průkazu do formuláře, který se otevře.

Takže jsme se dozvěděli, co je KBM, proč je potřeba a jak jej vypočítat.

Nyní na trhu povinného ručení mezi lidmi je to prostě šílené, co se děje. Jestliže v letech 2007 – 2009, pokud si vzpomínám, bylo sjednání pojištění snadné a jednoduché, nyní JE TO PROSTĚ NEUVĚŘITELNĚ TĚŽKÉ! Vláda se samozřejmě snaží nastolit pořádek nákupem elektronické pojistky, ale ukazuje se, že to nefunguje ve všech firmách, i když se zdá, že od roku 2017 zavazují všechny. K pojištění běžného řidiče je ale nutné znát třídu řidiče nebo, jak tomu říkají pojistitelé, koeficient bonus-malus (zkráceně KBM). Ale 90% řidičů s tím má velký problém! I když se zdá, že vše je elementární! ALE rozhodl jsem se vám prozradit, jak si to vlastně spočítáte sami. Informace jsou velmi užitečné, tak si je přečtěte, přidejte si je do záložek...

Vlastně co mě nejvíc rozčiluje. Měl jsem povinné ručení od firmy ZHASO, u této organizace jsem byl pojištěn velmi dlouho - bezúrazový záznam mám cca 9 let! Obnovení politiky v této společnosti pro řidiče, jako jsem já, proběhlo maximálně do půl hodiny. To znamená, že jsem rychle a pohodlně zajel a zaregistroval se na další rok. Celý problém je ale v tom, že od roku 2016 společnost přestala poskytovat pojištění speciálně pro povinné ručení a všechny záležitosti převedla na SOGAZ. Rozhodl jsem se tam zavolat, na což mi bylo řečeno - dnes nebudete mít čas (volal jsem ve 13:00), přijďte ráno před otevřením hodinu předtím, pak se snad ten den pojistíte! SAKRA! Stejně jako fronty jsou prostě obrovské - LIDÉ ZŮSTAJÍ DVA DNY! A nejnepříjemnější věc je, že se to děje téměř v každé organizaci, bez ohledu na to, kam zavoláte. Celý den sleduji trh

Elektronické povinné ručení

"Dobře," pomyslel jsem si, hned to začali používat elektronická politika OSAGO. Jsem progresivní člověk s přístupem k internetu, myslím, že pojištění je snadné a jednoduché. Ale nebylo tomu tak, téměř všechny společnosti prodlužují povinné ručení pouze prostřednictvím oficiálních stránek, ale pokud jde o objednání nového pro nového zájemce - NENÍ TAKOVÉ! Je to prostě trochu drsné. Je to škoda až do morku kostí.

Proto jsem měl následující otázku: Vláda zvýšila ceny povinného ručení více než dvakrát, ale ve skutečnosti se to ještě zhoršilo. Dříve, v letech 2008 – 2009, nebyly problémy se sjednáním pojištění! Přišel jsem a do půl hodiny máte politiku ve svých rukou! Co se teď změnilo? Odpovězte mi prosím a proč v zákoně není žádný článek, který by nastínil časový rámec pro vydání pojistky, např. ne více než 30 minut nebo povinné přes internet. Ukazuje se, že se jedná o další oddělení dopravní policie, kde můžete hodiny čekat, až se inspektoři dostanou na místo nehody!!! Připadá mi to jako elementární postup, který se záměrně komplikuje, KDE JE KONTROLA ÚŘADU???

Dobře, myslím, že od 1. ledna 2017 OPRAVDU PŘICHÁZÍ VÝPRODEJ NA INTERNETU! Čili jak to vidím já - šel jsem na stránky, vyplnil formulář na stránkách, zaplatil kartou popř elektronické peníze a vytiskněte si politiku doma! Pokud vás zastaví inspektor dopravní policie a pokud neexistuje žádný falešný, budete pokračovat. MYSLÍM, ŽE LIDÉ POUZE DĚKUJÍ A TYTO NEROZMĚRNÉ OBROVSKÉ ŘÁDKY ODEJÍ!

Mezitím na webových stránkách společnosti nejsou NORMÁLNÍ kalkulátory, použijme kalkulačku na webu RSA, přeci jen se jedná o kontrolní organizaci.

Jak vypočítat povinné ručení?

Ve skutečnosti je vše jednoduché, jdeme na web RSA a vidíme nápis „MTPL Calculator“. Pojďme dál a podívejme se na spoustu nekomplikovaných oborů. Jako:

• Majitel vozidla
• Typ vozidla
• Výkon motoru
• Smluvní období
• Doba používání
• Třída řidiče
• Pár bodů o regionu a městě
• Dále jsou informace o ovladačích, pokud jsou dva nebo tři, přidáme je všechny

Ve skutečnosti dole je částka, kterou musíte zaplatit. ALE PAMATUJTE, ŽE JEDNÁ SE O DOPORUČENOU ZÁKLADNÍ ČÁSTKU, TAKŽE POJIŠŤOVNA MŮŽE PŘIPOJIT SVŮJ ÚROK VÝŠE!

Můžete si dokonce vytisknout kalkulaci a kontaktovat s ní pojišťovnu, ale je zde nejasný bod - Jmenovitě „TŘÍDA ŘIDIČE“. Co to je a odkud to mohu získat? Pojďme na to přijít

Třída ovladačů OSAGO na webu RSA nebo KBM

Ve skutečnosti není výpočet této třídy řidiče těžký! A pokud mluvíme správně, pak je to... Bonus-Malus koeficient . Proč se tomu říká? Je to jednoduché - pokud jedete rok bez nehody, pak dostanete „Bonus“ - 5% slevu na další rok, a pokud máte nehodu (nebo dvě nebo tři) pak jste potrestáni zvýšením pojistného koeficientu (to je pochopitelné "Malus")

Teď je čas jít užitečné informace pro ty, co to nechápou, jak to spočítat, koukněte na tuto destičku KBM.

Je v něm pouze 15 úrovní, počínaje „M“, poté od „0“ do „13“ včetně.

Ve skutečnosti, pokud jste začínající řidič - právě jste prošli svou licencí, bude se na vás vztahovat maximální maximální KBM, to je nulová úroveň , koeficient pro vás bude 2,3! Jen o tom přemýšlejte, to znamená, že pokud je nabídka na vaše auto například 4 000 rublů, budete muset zaplatit 4 000 X 2,3 = 9 200 rublů.

Jezdili jsme rok, bez nehod, máte přidělenou třídu řidiče „1“. A když se podíváte na tabulku, pak se BMR bude rovnat - 1,55

Třetí rok praxe bez nehod – třída řidiče „3“, KBM – 1

Pokud dodržujete pravidla a jezdíte 15 let bez nehod, pak je maximální třída řidiče „13“, možná sleva 50 %! To znamená, že vaše KBM je 0,5. Pokud je tedy základní tarif pro vaše auto například 4 000 rublů, zaplatíte pouze 2 000 rublů, není to špatné, že?

Takto se počítá třída řidiče, kterou charakterizuje KBM. Co ale dělat, když se vám stane nehoda a byla to vaše chyba?

Zvyšující se kalkulace

Vše je zde také jednoduché, podívejte se znovu do tabulky, jsou tam jak rostoucí, tak klesající koeficienty.

Předpokládejme, že jste disciplinovaný řidič s 8letou praxí, vaše třída řidiče je „7“ (ostatně existuje také nulová úroveň), což znamená, že vaše KBM se rovná - 0,8

No, to se stává, dostali jste se do jedné nehody a byla to vaše chyba, to znamená, že pojišťovna vyplatila peníze za poškozené auto, je jedno, jestli bylo těžce poškozené nebo jen „odřený nárazník“, pak další rok budete mít z tabulky rostoucí KBM, toto je čtvrtý sloupec (jedna platba) – získáváte třídu řidiče „4“. Pokud máte dvě nehody za rok, pak je pátý sloupec třídy „2“, ale pokud dojde ke třem nebo více nehodám, je udělen trest KBM, třída „M“.

Co je třída „M“ - to je ukazatel pokuty, takto obvykle pojišťovny označují problémové řidiče, ty, kteří neustále narážejí do svých aut. Jak vidíte, má nejvyšší koeficient - 2,45

K osobní poznámce, pro začínající řidiče (nultá třída) je velmi obtížné se z této úrovně dostat, to znamená, že dokud nebudete vědět, jak řídit, je vysoká pravděpodobnost, že narazíte do auta a skončíte v „ Trest třídy M. Proto opatrně a ještě jednou opatrně.

Převod k jiné společnosti a KMB

Při přechodu z jedné společnosti do druhé se mnoho lidí obává o svou slevu, správněji by se mělo říci o jejich třídě nebo ukazateli KMB. Zde se však není čeho obávat. Při převodu vám vaše bývalá společnost musí poskytnout vaše skóre KMB. Pokud jsou tvrdohlaví a říkají, že je to údajně tajná informace, můžete si to zjistit od zástupců RSA (Ruský svaz pojistitelů automobilů), protože tam by nyní měla být uložena celá vaše pojistná historie.

Pojištění při přechodu k jiné společnosti by proto mělo začínat právě ukazatelem na konci předchozího roku. Řekněme, že jste odešli s „pátou“ třídou, což znamená, že byste s ní měli začít.

Mimochodem, nyní mnoho pojistných smluv uvádí vaše CBM na konci období, to je také informace pro nového pojistitele.

Takže pro představu, zákon o povinném ručení z motorových vozidel začal fungovat od 1. července 2003, takže ti, kteří jsou pojištěni od letošního roku a jsou beznehodovými řidiči, už bez problémů nastřádali 50% slevu.