Technologie výstavby je kombinací dvou subsystémů: technologie stavebních procesů a technologie výstavby budov a konstrukcí.

Technologie procesu výstavby

Technologie procesu výstavby definuje teoretický základ, metod a metod provádění stavebních procesů, které zajišťují zpracování stavebních materiálů, polotovarů a konstrukcí s kvalitativní změnou jejich stavu, fyzikálních a mechanických vlastností, geometrické rozměry za účelem získání produktů dané kvality. Zároveň pojem „metoda“ zahrnuje principy provádění stavebních procesů založených na různých metodách ovlivnění předmětu práce (stavební materiály, polotovary, konstrukce atd.) (fyzikální, chemické atd.). ) pomocí pracovního nářadí (stavební stroje, prostředky drobné mechanizace, montážní technika, různá zařízení, zařízení, přístroje, ruční a mechanizované nářadí apod.).

Technologie výstavby budov a konstrukcí

Technologie výstavby budov a konstrukcí určuje teoretické základy a předpisy pro praktickou realizaci některých druhů stavebních, instalačních a speciálních prací, jejich vzájemné propojování v prostoru a čase za účelem získání výrobků v podobě staveb a staveb.

Stavební výroba se u nás rozvíjí převážně na průmyslové bázi - směr přeměny stavebnictví na ucelený mechanizovaný proces montáže budov a konstrukcí z typizovaných továrních prvků.

V současné době domácí stavitelé nadále vyvíjejí hlavní způsoby, jak zlepšit investiční výstavbu a zvýšit efektivitu kapitálových investic. Pro tyto účely je hlavní pozornost věnována zajištění včasného zprovoznění dlouhodobého majetku a výrobních kapacit, soustředění finančních prostředků a zdrojů na nejvýznamnější stavební akce, směřování kapitálových investic především do technických přestaveb a rekonstrukcí stávajících podniků a dokončení dříve zahájených stavebních projektů, zkrácení doby výstavby, zkvalitnění projekční práce, realizace staveb podle nejprogresivnějších a nejekonomičtějších projektů.

Pokračuje realizace opatření k výraznému zlevnění ruční práce, vybavení stavebníků výkonnými stroji a mechanismy, drobnou mechanizací, výkonným mechanizovaným a ručním nářadím. Dále se zvyšuje úroveň industrializace stavební výroby a stupeň tovární připravenosti stavebních konstrukcí a dílů. V současné době získává intenzivní rozvoj monolitická a prefabrikovaná monolitická bytová výstavba.

Realizace těchto opatření by měla zajistit výrazné zvýšení produktivity práce ve stavebnictví a měla by být určována zvýšením bezpečnosti práce pracovníků, větším důrazem na ekologii a ochranu životního prostředí.

Získávání podniků obchodu a služeb prostřednictvím platebního zprostředkovatele (Serebryakov S.V.)

Datum zveřejnění článku: 09.11.2014

Téměř každá banka dříve či později začne hledat přístup na retailový trh. Jedním z nejatraktivnějších produktů pro jednotlivce je služba bankovních (platebních) karet. Abyste však získali právo vydávat karty (vydávat) a obsluhovat je v síti vašich podniků (akvizice), musíte se alespoň stát účastníkem toho či onoho platebního systému, zejména mezinárodního.

Na počátku minulého desetiletí bylo pro banky velmi oblíbeným řešením rychlého vstupu na retailový trh tzv. agenturní schéma, ve kterém sponzorská banka, která je řádným členem mezinárodního platebního systému (dále jen - IPS), zpravidla větší, přitahoval menší banky k emisi a akvizici. A pokud z hlediska emisí měly platební systémy jen zřídka otázky, protože karty takových subemitentů bylo možné jednoznačně identifikovat (projekty "Egida", "New Age"), pak s pořízením z pohledu ministerstva Železnice na tom bylo mnohem hůř: zprostředkovatelské banky, které nebyly členy platebních systémů, lákaly na služby podniky obchodu a služeb (dále jen TSP), ve kterých často vznikaly podmínky příznivé pro podvody.
Kromě toho někteří obchodníci po uzavření dohody o akvizici se svou bankou nezávisle přitahovali další maloobchodní prodejny, čímž se pro ně stali minibankou nebo zúčtovacím centrem, což samozřejmě ani ministerstvo železnic, ani přijímající banka neměly nejmenší představa o do určité doby.reprezentace.
Takové aktivity vedly k tomu, že asi před 10 lety Ministerstvo železnic kategoricky a na dlouhou dobu zakázalo tzv. agenturní schémata na území Ruské federace a teprve relativně nedávno tuto problematiku zmírnili a zavedli mimo jiné koncept Payment Facilitator (prostředníka plateb). To je nepochybná výhoda a nové příležitosti pro nabyvatele, ale nyní, poučen trpkou zkušeností, IPS přísně reguluje všechny aspekty registrace takových zprostředkovatelů i práce s nimi.

Obecné požadavky mezinárodních platebních systémů na platební zprostředkovatele

Ve schématu vztahů se předpokládá, že přijímající banka uzavře smlouvu se zprostředkovatelem plateb a ten zase získá právo přitahovat a uzavírat smlouvy o akvizici s mnoha obchodníky, čímž vytváří jakousi stromovou strukturu (hierarchii ). V tomto článku se takoví obchodníci budou nazývat „podřízení obchodníci“.
V souladu s pravidly a požadavky IPS nese přijímající banka plnou odpovědnost za jakékoli jednání a chyby jak podřízených obchodníků, tak samotného zprostředkovatele plateb. Zprostředkovatel plateb zase nemůže být podřízeným obchodníkem žádného jiného zprostředkovatele plateb.
Mezinárodní platební systémy kladou přísná omezení na celkový obrat: pokud není v pravidlech uvedeno jinak, každý podřízený obchodník, jehož celkový roční obrat na MPS kartách přesáhne 100 tisíc amerických dolarů, musí takovým přestat být a vstoupit do přímých smluvních vztahů s bankou – nabyvatelem.
Nabývající banka musí zajistit splnění následujících požadavků.
1. Zprostředkovatel plateb a všichni jemu podřízení obchodníci musí působit výhradně na území určeném nabývající licencí jejich banky. Umístění podřízených obchodníků je určeno místem transakce, nikoli místem registrace zprostředkovatele platby.
2. Peněžní prostředky přijaté zprostředkovatelem plateb musí být použity výhradně pro platby podřízeným obchodníkům.
3. Nabyvatel může povolit zprostředkovateli plateb, aby jeho jménem prováděl následující činnosti, přičemž zůstává plně odpovědný IPS za jejich odpovídající provedení:
- kontrola správného obchodního chování podřízených obchodníků;
- uchování záznamů o tom, jak bylo provedeno předběžné ověření podřízených obchodníků, s výhradou okamžitého poskytnutí těchto záznamů na žádost nabyvatele;
- převody peněžních prostředků na účty podřízených obchodníků za karetní transakce na nich prováděné;
- poskytování všech materiálů nezbytných pro úspěšné karetní transakce podřízeným obchodníkům;
- sledování aktivity podřízených obchodníků za účelem odhalování podvodných aktivit nebo nesprávného provádění transakcí.
Zprostředkovatel plateb ani jeho podřízení obchodníci nejsou oprávněni požadovat po držiteli karty, aby se vzdal práva napadnout transakci.
Přijímající banka je povinna předkládat IPS čtvrtletní zprávu o práci každého platebního zprostředkovatele podřízeného TSP, zahrnující alespoň následující:
- jméno podřízeného obchodníka a jeho adresu;
- případně - odkaz na webovou stránku podřízeného obchodníka nebo název ochranné známky;
- kód kategorie obchodníka (MCC) - tabulkový popis obchodního zaměření;
- pro každý MCC - počet a objem karetních transakcí za čtvrtletí;
- pro každý MCC - počet a objem transakcí, proti nimž emitenti protestovali.

Zprostředkovatelé plateb a vysoce rizikoví obchodníci

Mezinárodní platební systémy přidělují zprostředkovateli plateb vysoce rizikový status, pokud nabízí sponzorující bance podřízené obchodníky, jejichž činnost spadá do programu nadměrného zúčtování nebo splňuje některý z následujících MCC:
- telekomunikace (MCC 4814, 4816);
- elektronický obchod s videoobsahem pro dospělé (MCC 5967, 7273, 7841);
- hazardní hry přes internet (7995), jakož i platby za hry na internetu (7994);
- prodej farmaceutického zboží a léků přes internet (MCC 5122, 5912);
- Internetový prodej tabáku a podobných výrobků (MCC 5993).
Nabyvatel musí každého z těchto obchodníků zaregistrovat v příslušném programu MRP (např. u MasterCard je to Program registrace obchodníka (MRP)), než od něj přijme kartové transakce.
Podle svého uvážení má IPS právo zrušit registraci zprostředkovatele plateb, pokud zjistí nadměrný počet sporných transakcí buď od samotného zprostředkovatele plateb nebo od kteréhokoli z jeho podřízených obchodníků, nebo pokud poruší některý z požadavků/standardů IPS. IPS si rovněž vyhrazuje právo zrušit registraci zprostředkovatele plateb nebo jeho podřízeného obchodníka v případech zjištění činností, které by mohly poškodit IPS.
Každý nabyvatel vstupující do vztahu s vysoce rizikovým zprostředkovatelem plateb musí zajistit, aby platební systém dostával měsíční zprávu o činnosti všech podřízených obchodníků v souladu s pravidly IPS.

Požadavky na registraci pro zprostředkovatele plateb

Aby mohl nabyvatel prohlásit obchodníka jako zprostředkovatele plateb IPS, musí:
- být členem IPU s dobrým postavením;
- splňovat všechny požadavky předepsané v pravidlech Ministerstva železnic;
- při registraci zprostředkovatele, který spadá do vysoce rizikové kategorie, - plně dodržovat všechna pravidla a požadavky Ministerstva železnic týkající se kontroly rizik a otázek bezpečnosti.
K registraci obchodníka jako zprostředkovatele plateb musí nabyvatel:
- nejpozději do 60 dnů ode dne zamýšlené registrace zaslat veškerou potřebnou dokumentaci a materiály pověřenému útvaru Ministerstva železnic;
- poskytnout jistotu, že zprostředkovatel plně splňuje bezpečnostní požadavky, jako je PCI DSS a další požadavky platné pro danou situaci.
Před odesláním finančních informací o transakcích zprostředkovatele plateb nebo jeho podřízených obchodníků do zúčtovací sítě IPS musí nabyvatel obdržet od IPS písemné potvrzení (potvrzení e-mailem je přijatelné) o úspěšné registraci zprostředkovatele platby. Rozhodnutí o registraci zprostředkovatele plateb nebo o jejím odmítnutí činí Ministerstvo železnic výhradně podle svého uvážení.
Na podporu registrace zprostředkovatele plateb je nabyvatel povinen pravidelně zasílat IPS informace a dokumenty, které mohou být vyžadovány pro analýzu, jako je kopie smlouvy mezi nabyvatelem a zprostředkovatelem. IPS si vyhrazuje výhradní právo odmítnout obnovení registrace zprostředkovatele plateb.
Při registraci jako zprostředkovatel platby bude MPS účtovat nabyvateli veškeré poplatky vztahující se k tomuto procesu v souladu s aktuálními tarify (za registraci, kontrolu, prodloužení licence atd.).
Pokud má přijímající banka v úmyslu ukončit smlouvu se zprostředkovatelem nebo podřízeným obchodníkem, je nutné toto rozhodnutí oznámit Ministerstvu železnic alespoň týden předem. IPS si vyhrazuje právo zavázat nabyvatele, aby kdykoli okamžitě přestal přijímat transakce od zprostředkovatele plateb.

Povinnosti zprostředkovatele plateb

Zprostředkovatel plateb je obchodník a má veškerá práva a povinnosti vyplývající z tohoto statusu, které se vztahují na běžného obchodníka.
Nabyvatel nese odpovědnost za to, že zprostředkovatel plateb splňuje všechny požadavky IPS platné pro obchodníky, jak je uvedeno níže.
Před uzavřením, obnovením nebo obnovením smlouvy s podřízeným obchodníkem se zprostředkovatel plateb musí ujistit, že obchodník provozuje legitimní a správný obchod a má zavedené dostatečné mechanismy a postupy, aby spolehlivou ochranuúdaje držitele karty a kartové transakce před neoprávněným přístupem nebo zveřejněním, splňuje všechny nezbytné požadavky a zákony, a navíc všechny transakce směřované od takového obchodníka odrážejí platnou transakci mezi podřízeným obchodníkem a držitelem karty.
Nabyvatel musí zajistit, aby zprostředkovatel platby nebyl sponzorem podřízeného obchodníka registrovaného v databázi nedůvěryhodných obchodníků (například MATCH pro MasterCard). Nabyvatel je dále povinen zaslat příslušným orgánům Ministerstva železnic údaje o jakémkoli podřízeném obchodníkovi, se kterým byly ukončeny smluvní vztahy z důvodu jeho pochybné činnosti.
Každý zprostředkovatel plateb musí s každým podřízeným obchodníkem uzavřít písemnou smlouvu, která musí specifikovat všechny podmínky platné pro vydávání platebních karet těmito obchodníky k platbě. Taková dohoda nesmí být v rozporu s právy zprostředkovatele plateb, nabyvatele nebo IPU ji kdykoli ukončit ani je nesmí omezovat. MPS si vyhrazuje právo omezit právo zprostředkovatele plateb uzavírat smlouvy s podřízenými obchodníky v závislosti na zaměření podnikání nebo jiných kritériích dle uvážení MPS.

Nezbytná ustanovení smlouvy

Každá dohoda mezi zprostředkovatelem plateb a jeho sponzorovaným podřízeným obchodníkem musí odrážet všechny nezbytné podmínky stanovené v příslušných částech pravidel IGA a dalších standardů platných pro povahu podnikání obchodníka a musí tyto standardy uplatňovat stejným způsobem. jak platí pro konvenční obchodníky.
Pokud zprostředkovatel platby nestanoví ve smlouvě s podřízeným obchodníkem žádnou nezbytnou doložku stanovenou pravidly IPS nebo zvláštními podmínkami stanovenými IPS, nezbavuje to nabyvatele odpovědnosti za protestní operace a další reklamační řízení.
Smlouva s podřízenými obchodníky musí obsahovat následující ustanovení.
1. Podřízený obchodník bude průběžně informovat zprostředkovatele platby o aktuální adrese každé své kanceláře, názvech používaných značek spolu s úplným popisem prodávaného zboží a poskytovaných služeb.
2. Pokud dojde k rozporu mezi pravidly IPS a některým z ustanovení smlouvy mezi zprostředkovatelem plateb a podřízenými obchodníky, pak mají přednost ustanovení pravidel.
3. Zprostředkovatel plateb je výhradně odpovědný za dodržování standardů a postupů kartových služeb ze strany podřízených obchodníků a má právo od těchto obchodníků požadovat, aby provedli změny na svých webových stránkách a další podobná opatření, pokud se to jeví jako nezbytné nebo přiměřené k zajištění souladu podřízených obchodník s pravidly a standardy IGC.
4. Smlouva s podřízeným obchodníkem je automaticky a okamžitě považována za neplatnou, pokud IPS zruší registraci svého zprostředkovatele plateb nebo přijímající banka přestane být z jakéhokoli důvodu účastníkem IPS, stejně jako přijímající banka ztratí licenci pro pořízení IPS.
5. Zprostředkovatel plateb má podle svého uvážení nebo na pokyn nabyvatele/IPS právo okamžitě ukončit smlouvu s podřízeným obchodníkem z důvodu činnosti, která se z pohledu zprostředkovatele platby jeví jako podvodná nebo pochybná. nabyvatel nebo ISP.
6. Podřízený TSP potvrzuje a souhlasí, že:
a) je v souladu se všemi platnými normami a pravidly IGA, v platném znění;
b) IPU je jediným a výhradním vlastníkem svých ochranných známek a známek;
c) podřízený obchodník se nikdy z jakéhokoli důvodu nepokusí napadnout vlastnictví ochranných známek IPU;
d) IPU může kdykoli, okamžitě a bez varování, zakázat používání svých ochranných známek podřízeným obchodníkem pro jakýkoli účel;
e) MPS má právo posílit prosazování některého ze standardů a zakázat podřízenému obchodníkovi a (nebo) jeho platebnímu zprostředkovateli účast na jakékoli činnosti, která z pohledu MPS může poškodit nebo vytvořit nebezpečí škody. na pověst společnosti MPS a také jednoznačně negativně ovlivňuje integritu sítě MPS nebo důvěrnost informací;
f) podřízený TSP nikdy nepodnikne žádné kroky, které by mohly bránit nebo odporovat implementaci těchto práv IPJ.
Smlouva s podřízeným obchodníkem nesmí obsahovat žádné podmínky, které by byly v rozporu s aktuálními standardy a pravidly IGA.

Odpovědnosti zprostředkovatele plateb jako sponzora podřízeného obchodníka a podniku poskytujícího služby

Zprostředkovatel plateb musí ve vztahu ke každému ze svých podřízených obchodníků striktně plnit následující povinnosti.
1. Odesílejte do sítě pouze údaje o správných transakcích.
Zprostředkovatel plateb musí svému nabyvateli předávat záznamy o platných transakcích předložených podřízenými obchodníky a iniciovaných skutečným držitelem karty. Zprostředkovatel plateb by neměl předávat nabyvateli žádnou transakci, o které on nebo podřízený obchodník přiměřeně ví, že je podvodná nebo není držitelem karty autorizována nebo o které přiměřeně ví, že byla iniciována držitelem karty v tajné dohodě s podřízeným obchodníkem v pro kriminální účely. Od podřízených TSP se očekává, že budou odpovědní za jednání svých zaměstnanců, zástupců a zástupců.
2. Zajistit soulad podřízených TSP s normami Ministerstva železnic.
Zprostředkovatel plateb odpovídá za to, že každý z jeho podřízených obchodníků dodržuje standardy a pravidla IPS. Zprostředkovatel plateb musí podniknout všechny nezbytné a přiměřené kroky k zajištění trvalého souladu jeho předmětných obchodníků se standardy IGP.
3. Udržujte relevanci informací o podřízených obchodníkech.
Zprostředkovatel plateb musí průběžně udržovat aktuální informace o jménech, adresách a adresách URL (pokud existují) všech svých podřízených obchodníků. Nabyvatel musí zajistit, aby zprostředkovatel plateb tyto informace na požádání neprodleně předal IPS.
4. Provádějte platby podřízeným obchodníkům.
Každý zprostředkovatel plateb musí provádět platby svým podřízeným obchodníkům za všechny transakce předané nabyvateli jménem těchto obchodníků. Dohoda s podřízenými obchodníky může obsahovat doložku umožňující zprostředkovateli plateb zadržet částky za sporné transakce nebo jiné podobné případy.
5. Poskytovat podřízeným obchodníkům materiály.
Každý zprostředkovatel plateb musí pravidelně zajišťovat, aby všichni jeho podřízení obchodníci měli k dispozici veškeré materiály potřebné k efektivnímu vyřizování karet a směrování transakcí do sítě MPS v souladu se standardy a pravidly pro akceptaci karet.
6. Sledujte podřízené obchodníky.
Každý zprostředkovatel plateb musí neustále monitorovat aktivity a používání značek IPS všemi svými podřízenými obchodníky, aby bylo zajištěno včasné odhalení podvodné a nevhodné činnosti a zajištěno trvalé dodržování standardů IPS. Pro dodržení tohoto pravidla byly stanoveny minimální standardy pro sledování obchodníků, které se vztahují na všechny podřízené obchodníky.

závěry

Demokratičtější a flexibilnější přístup IPS k otázkám budování vztahů mezi přijímajícími bankami a jejich podniky obchodu a služeb, zejména legalizace schématu využívajícího platebního zprostředkovatele (Payment Facilitator), nepochybně umožňuje účastníkům IPS rozvíjet síť na rychlejší tempo, přitahování stále více nových lidí ke spolupráci a novým TSP a vytváření celých hierarchických struktur se složitějšími úrovněmi podřízenosti a vztahů.
Akvizující banky by však měly být při výběru obchodníků jako zprostředkovatelů plateb velmi obezřetné a svědomitě dodržovat všechna pravidla a požadavky Mezinárodního platebního styku, zejména v otázkách bezpečnosti a dodržování standardů pro přijímání karet pro obsluhu u obchodníků.

Dnes již nejsou vzácností a každý z nás již neprovádí jednu nebo dvě transakce za čtvrtletí, ale tři nebo čtyři denně. Desítky milionů vydaných karet, statisíce transakcí za hodinu, desítky tisíc koncových zařízení pro přijímání karet – to je dnešní realita. V podnicích obchodu a služeb (dále jen TSP) existuje stálá tendence přesouvat důraz od platebních transakcí za zboží/služby.
Připomeňme si krátce, jak vypadá obecný postup při platbě kartou u obchodníků.

Klient (držitel karty) provede nákup produktu nebo služby u obchodníka, který přijímá karty k placení, což dokládá nálepkami u vstupu do provozovny nebo u pokladny. Klient při příchodu k pokladně předloží kartu a oznámí prodejci, že s ní hodlá platit. Prodejce si kartu vezme a provede prvotní kontrolu, aby se ujistil, že na ní nejsou patrné známky padělku (nemusí být odborníkem, jen se musí ujistit, že se zjevně nejedná o padělek). Dále prodávající načte data z magnetického proužku nebo mikroprocesoru (čipu) karty pomocí odpovídajícího konektoru elektronického terminálu (dále ET). Poté zadá částku transakce, ET vygeneruje žádost o autorizaci a odešle ji přijímající bance. Dále se požadavek na autorizaci prostřednictvím kanálu MPS dostane k hostiteli vydávající banky, který povolí nebo zakáže provedení této operace (transakce). Pokud je transakce povolena, vydavatel vydá autorizační kód a kód odezvy (RC) „00“. V opačném případě je odpověď vydavatele jiná než „00“ a autorizační kód není vydán (transakce není schválena, vydavatel nepotvrdí platbu). Po kladném vyplnění vytiskne obchodník dvě kopie šeku a klient potvrdí svůj souhlas s platbou za transakci buď podpisem šeku (transakce na základě podpisu, SBT), nebo zadáním PINu (transakce na základě PIN, PBT). U SBT musí obchodník dokončit transakci porovnáním podpisu na šeku se vzorovým podpisem zákazníka v určené oblasti na zadní straně karty.

Zveřejňování informací pro kupující

Začněme tím, že každý obchodník tím, že si na své dveře vylepí plakáty s logem MPS, přebírá povinnost (přesně povinnost, nikoli jen přání) přijímat k placení karty odpovídajícího systému. A pokud u pokladny visí logo MasterCard, pak je tento obchodník povinen přijmout k platbě odpovídající kartu (nikoli však kartu Visa a naopak). Kromě toho v obchodních místech, která přijímají karty, na místech přístupných zákazníkům („koutek kupujícího“) by měly být umístěny informace vysvětlující zásady tohoto bodu týkající se vrácení a výměny zboží zaplaceného kartou. Absence takového informačního zdroje je porušením pravidel ministerstva železnic.

Neochota pokladníka přijmout kartu k platbě

Poměrně často dochází k situacím, kdy u vchodu do obchodníka je nálepka označující, že můžete platit kartou, ale v okamžiku platby se najednou ukáže, že pokladní nebo prodejce nechce přijmout kartu k platbě bez vysvětlení důvodů odmítnutí. Takové jednání je vážným porušením pravidel IPS a může mít za následek uvalení poměrně významných finančních sankcí na přijímající banku, která je může později přenést na obchodníka, pokud to stanoví podmínky dohody mezi nimi.

Vyžadování cestovního pasu při platbě kartou

Pravidla IPS jasně říkají, že při platbě kartou nemá prodávající právo požadovat od klienta (nositele karty) údaje potvrzující jeho totožnost ani jiné osobní údaje, s výjimkou případů, kdy je to nezbytné pro dokončení transakce. (například uvedení adresy bydliště zákazníka pro účely následného dodání zboží) nebo když je to jasně uvedeno v požadavcích místní legislativy. Prodávající není oprávněn vyžadovat od klienta předložení cestovního pasu nebo jiných dokladů totožnosti. Jako nápadný příklad můžeme uvést následující situaci: představte si, že klient z Číny nebo občan jiné, pro nás exotické země, který nemluví ani rusky, ani anglicky, platí kartou v ruské prodejně. Prodávající a kupující v tomto případě nebudou moci vůbec komunikovat (samozřejmě pokud prodávající není polyglot). Z hlediska pravidel Ministerstva železnic je tato praxe vyžadování dokladů při platbě kartou trestná (může být uložena přijímající bance pokuta se všemi z toho vyplývajícími důsledky pro obchodníka). Některé typy transakcí (mezi které patří především výběry hotovosti na pobočkách a pobočkách bank) je však nutné provádět pouze s předložením průkazu totožnosti.

Požadavek na zadání PINu při platbě kartou s magnetickým proužkem

V dnešní době stále více bank vydává karty vybavené nejen magnetickým proužkem, ale také mikroprocesorem (čipem). Takové karty se nazývají hybridní a lze je použít k provádění transakcí pomocí magnetického proužku nebo čipu. To je nepochybná výhoda, protože se má za to, že čip nelze vyrobit doma, což zase připravuje podvodníky o možnost vyrobit padělanou kartu vydáním jejího duplikátu s kopií stopy magnetického proužku (takže – tzv. skimming). Často však nastává situace, kdy obchodník obchodník po načtení údajů o kartě z magnetického proužku (nikoli z čipu) požádá klienta o potvrzení souhlasu s platbou zadáním PIN. To je zcela nepřijatelné, protože to s sebou nese riziko úplného kompromitace dat karty (tj. stopy/stopy magnetického proužku a PIN), což by teoreticky mohlo vést ke ztrátě všech prostředků z kartového účtu. Prodejci své jednání vysvětlují tím, že „elektronický terminál je takto naprogramován“, ale chyba je nejčastěji v jejich jednání: při práci s elektronickými zařízeními mylně uvádějí, že typ karty není MasterCard, ale Cirrus/Maestro. Je pozoruhodné, že na území Ruské federace musí být všechny transakce pomocí karet Cirrus/Maestro prováděny přesně jako PBT!
Zajímavost: Pravidla Visa IPS říkají, že v každém případě má klient při provádění platební transakce za zboží nebo služby u obchodníka právo požadovat SBT transakci. A to má zcela rozumné vysvětlení: ne všichni klienti si PIN pamatují a některé banky pro ně obecně vydávají karty bez PINu. Vše výše uvedené samozřejmě platí pro karty s magnetickým proužkem. U karet s čipem drtivou většinu transakcí u obchodníků potvrzuje klient zadáním PINu.

Nedávno vydala MasterCard IPS oběžník (provozní bulletin), ve kterém upozornila všechny účastníky plateb, že od 8. června 2012 je v Ruské federaci povoleno žádat o PIN pro potvrzování klientských transakcí s kartami s magnetickým proužkem prováděných u obchodníků.

V současné době je tedy na území Ruské federace při registraci transakcí u obchodníků pomocí karet s magnetickým proužkem MPS Visa zadávání PIN zakázáno, ale u karet s magnetickým proužkem MasterCard je povoleno. U karet s mikroprocesorem (tzv. čipem) je u obou MPS zadání PIN téměř povinné.

Odmítnutí přijímat karty bez jména držitele

Pro rychlý vstup na trh mnoho vydavatelů používá tzv. nepersonalizované, nepersonalizované karty, na jejichž přední straně je pouze číslo a datum expirace, ale žádné příjmení a jméno klienta (a tyto údaje v souladu s tím také chybí na první stopě magnetického proužku). Pravidla IPS jasně stanoví, že tyto karty jsou naprosto legitimním platebním prostředkem a měly by být přijímány na stejném základě se všemi ostatními produkty IPS. Nabyvatelé tento bod také výslovně stanoví ve svých pokynech pro prodejce, a přesto se bohužel poměrně často stává, že prodejci takové karty k platbě jednoznačně odmítají. Prodejci argumentují tím, že nemají s čím srovnávat příjmení a křestní jméno klienta (s ohledem na zakázanou praxi vyžadování podpůrných dokumentů, o které jsme hovořili výše). Takové jednání zaměstnanců TSP je rovněž v rozporu se světovou praxí a je předmětem rozpracování ze strany akvizičních bank.

Navýšení ceny (příplatku) za zboží při platbě kartou

Jak je známo, banka při uzavírání smlouvy o akvizici s obchodníkem udává výši tzv. akviziční koncese (provize), která bude obchodníkovi účtována (podplacena) za všechny karetní transakce. Tato provize se liší podle země a typu činnosti obchodníka s přihlédnutím k jeho obratu. Orientačně si můžete pamatovat hodnotu v řádu 1,5 – 2,5 %. Pokud je tedy částka transakce 1 000 rublů, přijímající banka připíše na běžný účet částku mínus tato provize, to znamená 975 - 985 rublů. Rozdíl je nejdůležitější složkou činností nabyvatele a bude účtován do provozních výnosů. Jedná se o zcela běžnou praxi, obecně přijímanou po celém světě, a názor, že je pro obchodníky nerentabilní, není nic jiného než mylná představa: při platbě v hotovosti vznikají další režijní náklady, které jsou zcela srovnatelné s těmito „ztrátami“ na pořízení. Patří sem náklady obchodníků na konverzi hotovosti, jejich bezpečné uložení, vyzvednutí atd. Přesto mnoho obchodníků praktikuje stanovení přirážek při platbě za zboží a služby kartou a výše takových „přirážek“ je přibližně rovna velikosti nabývací provize. Tato praxe je zcela nepřijatelná, což je jasně uvedeno v pravidlech ministerstva železnic. Stejná pravidla ministerstva železnic poskytují obchodníkům jakousi kličku, totiž: uvádí, že obchodníci mají právo poskytnout slevu za platbu v hotovosti. Obecně tedy platí, že cena produktu nebo služby při platbě kartou by neměla překročit obvyklou cenu, ale při platbě v hotovosti můžete dát klientovi slevu.

Odmítnutí přijmout nepodepsanou kartu k platbě

Na zadní stranu průkazu musí být dle pravidel Ministerstva železnic umístěn speciální proužek určený pro vzor podpisu zákonného držitele průkazu. Při provádění platební transakce za zboží nebo služby u obchodníka musí pokladní vyzvat kupujícího, aby potvrdil ochotu za transakci zaplatit buď zadáním PIN nebo podpisem účtenky z elektronického terminálu. Pokud je souhlas potvrzen podpisem, měl by pokladní porovnat podpis na šeku se vzorovým podpisem na zadní straně karty. Poměrně často však klient při přebírání karty neuvede svůj podpis (což je porušení požadavků IPS a nese zvýšené riziko nezákonného použití karty podvodníky v případě její ztráty). Obchodníci, když vidí, že jim klient nabízí nepodepsanou kartu, často odmítají takový platební prostředek přijmout, což je také nepřijatelné. Podle pravidel Ministerstva železnic by v takových případech měla pokladní vyzvat kupujícího k předložení identifikačního dokladu obsahujícího fotografii a vzor podpisu, poté nabídnout podpis karty, porovnat podpis na kartě se vzorem v dokument a poté transakci dokončete obvyklým způsobem. Pokud kupující odmítne předložit cestovní pas a (nebo) podepsat kartu, transakce by neměla být dokončena.

Nastavení minimální nákupní ceny/produktu pro platbu kartou

Často dochází k situacím, kdy si obchod svévolně stanoví minimální částku, od které se prodejce zavazuje přijmout kartu k platbě. Například částka nákupu při platbě kartou by neměla být nižší než 100 rublů. (nebo 1000, 10 000 atd.). Tato praxe je kategoricky nepřijatelná, protože podle pravidel Ministerstva železnic musí podmínky platby kartou plně odpovídat podmínkám platby v hotovosti.

Postup při vrácení zboží a vynaložených finančních prostředků

Stává se, že klient chce z nějakého důvodu vrátit zakoupený produkt zpět. Pokud bylo zboží zaplaceno kartou, pak by měly být peníze vráceny na kartový účet, nikoli v hotovosti. Kromě toho musí být refundace provedena přesně na účet karty, na kterou byla provedena počáteční platba. V případě vrácení zboží musí pracovník obchodníka provést odpovídající operaci na elektronickém terminálu (vrácení/připsání - vrácení/připsání). V důsledku této operace je na terminálu vytištěno potvrzení o kreditu, které je potvrzením a základem pro vrácení prostředků na účet plátce. Podle pravidel Ministerstva železnic musí být refundace provedena do 30 dnů ode dne provedení úvěrové transakce. Pokud po této lhůtě nedojde k přijetí peněžních prostředků na kartový účet, může klient uplatnit reklamaci u vydávající banky, a hotovost bude vrácena na základě výsledků cyklu nároků na základě „úvěr nebyl zpracován“.

Vystavování účtenek za transakce kartou

IPS má velmi přísné požadavky na obsah elektronických terminálových účtenek vytištěných po dokončení transakce. Na šeku tedy musí být uvedeny následující informace:

• popis/cena každého placeného produktu/služby;
• datum a čas operace;
• částka a měna transakce;
• číslo karty (z bezpečnostních důvodů pouze poslední čtyři číslice);
• země, město, adresa umístění místa nebo pobočky banky;
• název TSP nebo DBA (podnikající jako, název DBA, například VimpelCom OJSC je na trhu známá jako Beeline);
• autorizační kód (pokud existuje);
• druh transakce (platba za zboží, vrácení);
• prostor pro podpis klienta;
• prostor pro iniciály prodejce, pokladního nebo jiný identifikátor (například číslo oddělení v supermarketu) oddělení, které kartu obsluhovalo;
• prostor pro podpis prodávajícího (v případě kreditní transakce);
• kopie kupujícího musí obsahovat text v ruštině popř anglický jazyk přibližně takto: „Důležité: uložte tento šek pro kontrolu transakcí ve výpisu“;
• další parametry v souladu s požadavky místních zákonů.

Podle požadavků Bank of Russia je na šekech ruských obchodníků nutné umístit text o výši provize (obvykle píšou „Neexistuje žádná provize nabyvatele“) účtované kupujícímu.

Potřebujete také text přibližně takto: „Tímto zmocňuji svou vystavující banku k zaplacení tohoto nákupu a zavazuji se vrátit vydavateli částku uvedenou ve sloupci „Celkem“ plus všechny příslušné poplatky.“

Zákazníci musí uchovávat kopie účtenek po dobu nejméně šesti měsíců, aby se ujistili, že mohou ověřit správnost debetů na jejich výpisech karetních transakcí. Hlavním účelem informací o šeku je poskytnout možnost jednoznačně korelovat informace uvedené ve výkazu s údaji o šeku. Pokud se údaje na šeku a výpisu podstatně liší, má klient právo podat reklamaci se všemi z toho vyplývajícími neblahými důsledky pro nabyvatele.

Podání reklamací na základě zjištěných porušení

Ve všech případech popsaných v tomto článku musí dotčení zákazníci – držitelé bankovních karet kontaktovat pouze svou banku, která kartu vydala. V tomto případě bude nutné bance poskytnout takové údaje, jako je přesná adresa obchodníka, jméno, datum, čas, identifikátor nebo název přijímající banky (pokud transakce kartou vůbec neproběhla, tzn. žádost o autorizaci nebyla vygenerována a neproběhla online, vydavatel nebude moci tyto údaje samostatně zjistit) a podstata reklamace (odmítnutí přijmout kartu, požadavek na předložení pasu, zadání PIN atd.) .

Je zřejmé, že nemá smysl se ani pokoušet kontaktovat přijímající banku, protože obecně k situaci s porušením pravidel pro zpracování karetních transakcí může dojít kdekoli na světě a oběť si ne vždy bude moci najít čas navštívit správné místo a je nepravděpodobné, že bude mít speciální znalosti a ovládat terminologii v místním dialektu.

Na základě takovéto žádosti má vydavatel právo obratem zaslat reklamaci oprávněnému orgánu Ministerstva železnic a vůči nabyvateli mohou být uplatněny různé sankce - od upozornění až po požadavek na provedení dodatečného školení. pro zaměstnance přestupkové obchodní sítě až po uložení značných finančních pokut (stovky a tisíce dolarů nebo eur v závislosti na tarifech ministerstva železnic).

Závěr

V naší dynamické době, kdy bezhotovostní platby rychle pronikají do všech oblastí života a transakce bankovními kartami se staly každodenní záležitostí, je aspekt zákaznické gramotnosti velmi důležitý. Tato otázka zahrnuje jak základy správného používání karet v každodenních situacích, tak nuance zdůrazněné v tomto článku, konkrétně: jaká práva má kupující při platbě za zboží nebo služby v síti obchodních a servisních podniků pomocí karty a co přesně je třeba udělat v případě zjištění porušení postupů pro zpracování takových transakcí.

Vzhledem k tomu, že mezinárodní platební systémy nepracují s koncovými klienty (držiteli karet a obchodníky), ale s finančními institucemi a především zajišťují, aby jejich produkty (karty) byly přijímány všude a bez omezení, jsou na nabyvatele kladeny velmi přísné požadavky na záruku a dodržování postupy pro přijímání karet MPS v síti svých obchodníků. V případech porušení postupů a podmínek pro přijímání karet by si držitelé měli stěžovat u vydávajících bank, které mají zase právo a povinnost informovat příslušné MPS o takových incidentech, které v konečném důsledku mohou vést k velmi nepříjemným sankcím pro nabyvatele a nesprávně provozující obchodníky a jejich zaměstnance.

září 2012

V dnešní době již nejsou bankovní karty žádnou vzácností a každý z nás již neprovádí jednu až dvě transakce za čtvrtletí, ale tři až čtyři denně. Desítky milionů vydaných karet, statisíce transakcí za hodinu, desítky tisíc koncových zařízení pro akceptaci karet – to je dnešní realita. V podnicích obchodu a služeb (dále jen TSP) přetrvává trend přesouvání důrazu z hotovostních transakcí na platební transakce za zboží/služby.
Připomeňme si krátce, jak vypadá obecný postup při platbě kartou u obchodníků.

Klient (držitel karty) provede nákup produktu nebo služby u obchodníka, který přijímá karty k placení, což dokládá nálepkami u vstupu do provozovny nebo u pokladny. Klient při příchodu k pokladně předloží kartu a oznámí prodejci, že s ní hodlá platit. Prodejce si kartu vezme a provede prvotní kontrolu, aby se ujistil, že na ní nejsou patrné známky padělku (nemusí být odborníkem, jen se musí ujistit, že se zjevně nejedná o padělek). Dále prodávající načte data z magnetického proužku nebo mikroprocesoru (čipu) karty pomocí odpovídajícího konektoru elektronického terminálu (dále jen ET). Poté zadá částku transakce, ET vygeneruje žádost o autorizaci a odešle ji přijímající bance. Dále se požadavek na autorizaci prostřednictvím kanálu MPS dostane k hostiteli vydávající banky, který povolí nebo zakáže provedení této operace (transakce). Pokud je transakce autorizována, vydavatel vydá autorizační kód a kód odezvy (RC) „00“. V opačném případě je odpověď vydavatele jiná než „00“ a autorizační kód není vydán (transakce není schválena, vydavatel nepotvrdí platbu). Po kladném vyplnění vytiskne obchodník dvě kopie šeku a klient potvrdí svůj souhlas s platbou za transakci buď podpisem šeku (transakce na základě podpisu, SBT), nebo zadáním PINu (transakce na základě PIN, PBT). U SBT musí obchodník dokončit transakci porovnáním podpisu na šeku se vzorovým podpisem zákazníka v určené oblasti na zadní straně karty.

Zveřejňování informací pro kupující

Začněme tím, že každý obchodník tím, že si na své dveře vylepí plakáty s logem MPS, přebírá povinnost (přesně povinnost, nikoli jen přání) přijímat k placení karty odpovídajícího systému.

Zpracování platebních transakcí bankovními kartami v podnicích obchodu a služeb

A pokud u pokladny visí logo MasterCard, pak je tento obchodník povinen přijmout k platbě odpovídající kartu (nikoli však kartu Visa a naopak). Kromě toho v obchodních místech, která přijímají karty, na místech přístupných zákazníkům („koutek kupujícího“) by měly být umístěny informace vysvětlující zásady tohoto bodu týkající se vrácení a výměny zboží zaplaceného kartou. Absence takového informačního zdroje je porušením pravidel ministerstva železnic.

Neochota pokladníka přijmout kartu k platbě

Poměrně často dochází k situacím, kdy u vchodu do obchodníka je nálepka označující, že můžete platit kartou, ale v okamžiku platby se najednou ukáže, že pokladní nebo prodejce nechce přijmout kartu k platbě bez vysvětlení důvodů odmítnutí. Takové jednání je vážným porušením pravidel IPS a může mít za následek uvalení poměrně významných finančních sankcí na přijímající banku, která je může později přenést na obchodníka, pokud to stanoví podmínky dohody mezi nimi.

Vyžadování cestovního pasu při platbě kartou

Pravidla IPS jasně říkají, že při platbě kartou nemá prodávající právo požadovat od klienta (nositele karty) údaje potvrzující jeho totožnost ani jiné osobní údaje, s výjimkou případů, kdy je to nezbytné pro dokončení transakce. (například uvedení adresy bydliště zákazníka pro účely následného dodání zboží) nebo když je to jasně uvedeno v požadavcích místní legislativy. Prodávající není oprávněn vyžadovat od klienta předložení cestovního pasu nebo jiných dokladů totožnosti. Jako nápadný příklad můžeme uvést následující situaci: představte si, že klient z Číny nebo občan jiné, pro nás exotické země, který nemluví ani rusky, ani anglicky, platí kartou v ruské prodejně. Prodávající a kupující v tomto případě nebudou moci vůbec komunikovat (samozřejmě pokud prodávající není polyglot). Z hlediska pravidel Ministerstva železnic je tato praxe vyžadování dokladů při platbě kartou trestná (může být uložena přijímající bance pokuta se všemi z toho vyplývajícími důsledky pro obchodníka). Některé typy transakcí (mezi které patří především výběry hotovosti na pobočkách a pobočkách bank) je však nutné provádět pouze s předložením průkazu totožnosti.

Požadavek na zadání PINu při platbě kartou s magnetickým proužkem

V dnešní době stále více bank vydává karty vybavené nejen magnetickým proužkem, ale také mikroprocesorem (čipem). Takové karty se nazývají hybridní a lze je použít k provádění transakcí pomocí magnetického proužku nebo čipu. To je nepochybná výhoda, protože se má za to, že čip nelze vyrobit doma, což zase připravuje podvodníky o možnost vyrobit padělanou kartu vydáním jejího duplikátu s kopií stopy magnetického proužku (takže – tzv. skimming). Často však nastává situace, kdy obchodník obchodník po načtení údajů o kartě z magnetického proužku (nikoli z čipu) požádá klienta o potvrzení souhlasu s platbou zadáním PIN. To je zcela nepřijatelné, protože to s sebou nese riziko úplného kompromitace dat karty (tj. stopy/stopy magnetického proužku a PIN), což by teoreticky mohlo vést ke ztrátě všech prostředků z kartového účtu. Prodejci své jednání vysvětlují tím, že „elektronický terminál je takto naprogramován“, ale chyba je nejčastěji v jejich jednání: při práci s elektronickými zařízeními mylně uvádějí, že typ karty není MasterCard, ale Cirrus/Maestro. Je pozoruhodné, že na území Ruské federace musí být všechny transakce pomocí karet Cirrus/Maestro prováděny přesně jako PBT!
Zajímavost: Pravidla Visa IPS říkají, že v každém případě má klient při provádění platební transakce za zboží nebo služby u obchodníka právo požadovat SBT transakci. A to má zcela rozumné vysvětlení: ne všichni klienti si PIN pamatují a některé banky pro ně obecně vydávají karty bez PINu. Vše výše uvedené samozřejmě platí pro karty s magnetickým proužkem. U karet s čipem drtivou většinu transakcí u obchodníků potvrzuje klient zadáním PINu.

Nedávno vydala MasterCard IPS oběžník (provozní bulletin), ve kterém upozornila všechny účastníky plateb, že od 8. června 2012 je v Ruské federaci povoleno žádat o PIN pro potvrzování klientských transakcí s kartami s magnetickým proužkem prováděných u obchodníků.

V současné době je tedy na území Ruské federace při registraci transakcí u obchodníků pomocí karet s magnetickým proužkem MPS Visa zadávání PIN zakázáno, ale u karet s magnetickým proužkem MasterCard je povoleno. U karet s mikroprocesorem (tzv. čipem) je u obou MPS zadání PIN téměř povinné.

Odmítnutí přijímat karty bez jména držitele

Pro rychlý vstup na trh mnoho vydavatelů používá tzv. nepersonalizované, nepersonalizované karty, na jejichž přední straně je pouze číslo a datum expirace, ale žádné příjmení a jméno klienta (a tyto údaje v souladu s tím také chybí na první stopě magnetického proužku). Pravidla IPS jasně stanoví, že tyto karty jsou naprosto legitimním platebním prostředkem a měly by být přijímány na stejném základě se všemi ostatními produkty IPS. Nabyvatelé tento bod také výslovně stanoví ve svých pokynech pro prodejce, a přesto se bohužel poměrně často stává, že prodejci takové karty k platbě jednoznačně odmítají. Prodejci argumentují tím, že nemají s čím srovnávat příjmení a křestní jméno klienta (s ohledem na zakázanou praxi vyžadování podpůrných dokumentů, o které jsme hovořili výše). Takové jednání zaměstnanců TSP je rovněž v rozporu se světovou praxí a je předmětem rozpracování ze strany akvizičních bank.

Navýšení ceny (příplatku) za zboží při platbě kartou

Jak je známo, banka při uzavírání smlouvy o akvizici s obchodníkem udává výši tzv. akviziční koncese (provize), která bude obchodníkovi účtována (podplacena) za všechny karetní transakce. Tato provize se liší podle země a typu činnosti obchodníka s přihlédnutím k jeho obratu. Orientačně si můžete pamatovat hodnotu v řádu 1,5 – 2,5 %. Pokud je tedy částka transakce 1 000 rublů, přijímající banka připíše na běžný účet částku mínus tato provize, to znamená 975 - 985 rublů. Rozdíl je nejdůležitější složkou činností nabyvatele a bude účtován do provozních výnosů. Jedná se o zcela běžnou praxi, obecně přijímanou po celém světě, a názor, že je pro obchodníky nerentabilní, není nic jiného než mylná představa: při platbě v hotovosti vznikají další režijní náklady, které jsou zcela srovnatelné s těmito „ztrátami“ na pořízení. Patří sem náklady obchodníků na konverzi hotovosti, jejich bezpečné uložení, vyzvednutí atd. Přesto řada obchodníků praktikuje stanovení přirážek při platbách za zboží a služby kartami a velikost těchto „přirážek“ se přibližně rovná velikosti nabyvatelská provize. Tato praxe je zcela nepřijatelná, což je jasně uvedeno v pravidlech ministerstva železnic. Stejná pravidla ministerstva železnic poskytují obchodníkům jakousi kličku, totiž: uvádí, že obchodníci mají právo poskytnout slevu za platbu v hotovosti. Obecně tedy platí, že cena produktu nebo služby při platbě kartou by neměla překročit obvyklou cenu, ale při platbě v hotovosti můžete dát klientovi slevu.

Odmítnutí přijmout nepodepsanou kartu k platbě

Na zadní stranu průkazu musí být dle pravidel Ministerstva železnic umístěn speciální proužek určený pro vzor podpisu zákonného držitele průkazu. Při provádění platební transakce za zboží nebo služby u obchodníka musí pokladní vyzvat kupujícího, aby potvrdil ochotu za transakci zaplatit buď zadáním PIN nebo podpisem účtenky z elektronického terminálu. Pokud je souhlas potvrzen podpisem, měl by pokladní porovnat podpis na šeku se vzorovým podpisem na zadní straně karty. Poměrně často však klient při přebírání karty neuvede svůj podpis (což je porušení požadavků IPS a nese zvýšené riziko nezákonného použití karty podvodníky v případě její ztráty). Obchodníci, když vidí, že jim klient nabízí nepodepsanou kartu, často odmítají takový platební prostředek přijmout, což je také nepřijatelné. Podle pravidel Ministerstva železnic by v takových případech měla pokladní vyzvat kupujícího k předložení identifikačního dokladu obsahujícího fotografii a vzor podpisu, poté nabídnout podpis karty, porovnat podpis na kartě se vzorem v dokument a poté transakci dokončete obvyklým způsobem. Pokud kupující odmítne předložit cestovní pas a (nebo) podepsat kartu, transakce by neměla být dokončena.

Nastavení minimální nákupní ceny/produktu pro platbu kartou

Často dochází k situacím, kdy si obchod svévolně stanoví minimální částku, od které se prodejce zavazuje přijmout kartu k platbě. Například částka nákupu při platbě kartou by neměla být nižší než 100 rublů. (nebo 1000, 10 000 atd.). Tato praxe je kategoricky nepřijatelná, protože podle pravidel Ministerstva železnic musí podmínky platby kartou plně odpovídat podmínkám platby v hotovosti.

Postup při vrácení zboží a vynaložených finančních prostředků

Stává se, že klient chce z nějakého důvodu vrátit zakoupený produkt zpět. Pokud bylo zboží zaplaceno kartou, pak by měly být peníze vráceny na kartový účet, nikoli v hotovosti. Kromě toho musí být refundace provedena přesně na účet karty, na kterou byla provedena počáteční platba. V případě vrácení zboží musí pracovník obchodníka provést odpovídající operaci na elektronickém terminálu (vrácení/připsání - vrácení/připsání). V důsledku této operace je na terminálu vytištěno potvrzení o kreditu, které je potvrzením a základem pro vrácení prostředků na účet plátce. Podle pravidel Ministerstva železnic musí být refundace provedena do 30 dnů ode dne provedení úvěrové transakce. Pokud po této lhůtě nedojde k přijetí peněžních prostředků na kartový účet, může klient podat reklamaci u vydávající banky a peněžní prostředky budou vráceny na základě výsledků reklamačního cyklu na základě „úvěr nebyl poskytnut zpracováno.”

Vystavování účtenek za transakce kartou

IPS má velmi přísné požadavky na obsah elektronických terminálových účtenek vytištěných po dokončení transakce. Na šeku tedy musí být uvedeny následující informace:

• popis/cena každého placeného produktu/služby;
• datum a čas operace;
• částka a měna transakce;
• číslo karty (z bezpečnostních důvodů pouze poslední čtyři číslice);
• země, město, adresa umístění místa nebo pobočky banky;
• název TSP nebo DBA (podnikající jako, název DBA, například VimpelCom OJSC je na trhu známá jako Beeline);
• autorizační kód (pokud existuje);
• druh transakce (platba za zboží, vrácení);
• prostor pro podpis klienta;
• prostor pro iniciály prodejce, pokladního nebo jiný identifikátor (například číslo oddělení v supermarketu) oddělení, které kartu obsluhovalo;
• prostor pro podpis prodávajícího (v případě kreditní transakce);
• kopie kupujícího musí obsahovat text v ruštině nebo angličtině přibližně takto: „Důležité: uložte si toto potvrzení pro kontrolu transakcí ve výpisu“;
• další parametry v souladu s požadavky místních zákonů.

Podle požadavků Bank of Russia je na šekech ruských obchodníků nutné umístit text o výši provize (obvykle píšou „Neexistuje žádná provize nabyvatele“) účtované kupujícímu.

Potřebujete také text přibližně takto: „Tímto zmocňuji svou vystavující banku k zaplacení tohoto nákupu a zavazuji se vrátit vydavateli částku uvedenou ve sloupci „Celkem“ plus všechny příslušné poplatky.“

Zákazníci musí uchovávat kopie účtenek po dobu nejméně šesti měsíců, aby se ujistili, že mohou ověřit správnost debetů na jejich výpisech karetních transakcí. Hlavním účelem informací o šeku je poskytnout možnost jednoznačně korelovat informace uvedené ve výkazu s údaji o šeku. Pokud se údaje na šeku a výpisu podstatně liší, má klient právo podat reklamaci se všemi z toho vyplývajícími neblahými důsledky pro nabyvatele.

Podání reklamací na základě zjištěných porušení

Ve všech případech popsaných v tomto článku musí dotčení zákazníci – držitelé bankovních karet kontaktovat pouze svou banku, která kartu vydala. V tomto případě bude nutné bance poskytnout takové údaje, jako je přesná adresa obchodníka, jméno, datum, čas, identifikátor nebo název přijímající banky (pokud transakce kartou vůbec neproběhla, tzn. žádost o autorizaci nebyla vygenerována a neproběhla online, vydavatel nebude moci tyto údaje samostatně zjistit) a podstata reklamace (odmítnutí přijmout kartu, požadavek na předložení pasu, zadání PIN atd.) .

Je zřejmé, že nemá smysl se ani pokoušet kontaktovat přijímající banku, protože obecně k situaci s porušením pravidel pro zpracování karetních transakcí může dojít kdekoli na světě a oběť si ne vždy bude moci najít čas navštívit správné místo a je nepravděpodobné, že bude mít speciální znalosti a ovládat terminologii v místním dialektu.

Na základě takovéto žádosti má vydavatel právo obratem zaslat reklamaci oprávněnému orgánu Ministerstva železnic a vůči nabyvateli mohou být uplatněny různé sankce - od upozornění až po požadavek na provedení dodatečného školení. pro zaměstnance přestupkové obchodní sítě až po uložení značných finančních pokut (stovky a tisíce dolarů nebo eur v závislosti na tarifech ministerstva železnic).

V naší dynamické době, kdy bezhotovostní platby rychle pronikají do všech oblastí života a transakce bankovními kartami se staly každodenní záležitostí, je aspekt zákaznické gramotnosti velmi důležitý. Tato otázka zahrnuje jak základy správného používání karet v každodenních situacích, tak nuance zdůrazněné v tomto článku, konkrétně: jaká práva má kupující při platbě za zboží nebo služby v síti obchodních a servisních podniků pomocí karty a co přesně je třeba udělat v případě zjištění porušení postupů pro zpracování takových transakcí.

Vzhledem k tomu, že mezinárodní platební systémy nepracují s koncovými klienty (držiteli karet a obchodníky), ale s finančními institucemi a především zajišťují, aby jejich produkty (karty) byly přijímány všude a bez omezení, jsou na nabyvatele kladeny velmi přísné požadavky na záruku a dodržování postupy pro přijímání karet MPS v síti svých obchodníků. V případech porušení postupů a podmínek pro přijímání karet by si držitelé měli stěžovat u vydávajících bank, které mají zase právo a povinnost informovat příslušné MPS o takových incidentech, které v konečném důsledku mohou vést k velmi nepříjemným sankcím pro nabyvatele a nesprávně provozující obchodníky a jejich zaměstnance.

září 2012

Obchodní a servisní společnosti

Využívání internetových řešení CyberPlat® (dále jen „CyberPlat“) má pro obchodní společnosti řadu významných výhod, a to: pohodlí a jednoduchost rozhraní, minimální tok dokumentů, rychlost vyřízení a optimalizaci nákladů na přijímání plateb na maloobchodních a servisních místech. . Navržená technologie zúčtování za příjem plateb funguje výhradně v reálném čase - plátce vloží finanční prostředky do pokladny podniku obchodu a služeb a běžný účet společnosti poskytovatele služeb a osobní účet plátce v zúčtovacím systému poskytovatele jsou okamžitě k dispozici. doplněno.

Oznámení

Každá organizace, která poskytuje služby veřejnosti, může vystupovat jako poskytovatel služeb ( mobilních operátorů, bytové a komunální služby, výrobci elektřiny, operátoři digitální a kabelové televize, poskytovatelé internetu, satelitní signalizační systémy a další) - v současnosti je jich téměř 4 700.

Chcete-li začít, musíte si otevřít běžný účet pro obchodní a servisní společnost v CB Platina a udržovat na účtu určitý provozní zůstatek, v rámci kterého jsou přijímány platby. V okamžiku transakce k přijetí platby je osobní účet klienta doplněn online a finanční prostředky jsou odepsány z běžného účtu v CB Platina a převedeny na účet provozovatele.

Významným počinem elektronického platebního systému CyberPlat® je možnost výběru způsobu platby a využití různých zařízení pro provádění plateb v závislosti na možnostech prodejců.

Platbu lze provést prostřednictvím pokladny:

• (Například, dealerská společnost), pomocí počítače (nebo dokonce chytrého telefonu) připojeného k internetu a provedení platby prostřednictvím webové stránky systému CyberPlat® (dále jen „CyberPlat“)
• pomocí automatizovaného bankomat(například v maloobchodě) – v tomto případě se interakce s elektronickým platebním systémem CyberPlat® (dále jen „CyberPlat“) provádí prostřednictvím serveru obchodního podniku
• aplikace technologie 1C Enterprise
• POS terminály
• všechny telefony a smartphony podporující Android, IOS, Java
• jiný hardware.

a bez lidského zásahu:

• platební terminály (cash-in)
• bankomaty

Například,

• POS terminály se používají pro obchodní řetězce;
• pro síť Eldorado - speciální technologie využívající interní síť společnosti;
• velké dealerské sítě (Svyaznoy, Euroset, Know-How, maloobchodní síť MTS, Tele2 a další) využívají řešení založené na webovém rozhraní;
• malí prodejci a subdealeři používají „odlehčené“ verze klientského softwaru, který může fungovat i přes GPRS.

Systém CyberPlat® uchovává podrobné záznamy o všech transakcích při použití některého z uvedených mechanismů a kompletní statistiky plateb jsou dostupné online správci dealera na webových stránkách společnosti.

Co je mcc kód

MCC kód — Kód kategorie obchodníka- čtyřmístný kód vyjadřující příslušnost k podniku obchodu a služeb konkrétní druhyčinnosti.

Konkrétní MCC kód přidělí prodávajícímu banka obsluhující platební terminál (přijímající banka) v okamžiku instalace terminálu. Pokud se zásuvka zabývá několika typy činností, pak mcc kód přiděleno jako kód hlavní činnosti(podle OKVED).

Pro různé platební systémy (Visa, Mastercard, MIR atd.) se konkrétní kódy pro jeden typ činnosti mohou lišit, ale obecně odpovídají následujícím rozsahům:

• 0001 - 1499 - zemědělský sektor;
• 1500 - 2999 - smluvní služby;
• 3000 - 3299 - služby leteckých společností;
• 3300 - 3499 - půjčovna aut;
• 3500 - 3999 - nájemní bydlení;
• 4000 - 4799 - dopravní služby;
• 4800 - 4999 - veřejné služby, telekomunikační služby;
• 5000 - 5599 - obchod;
• 5600 - 5699 - obchody s oděvy;
• 5700 - 7299 - ostatní prodejny;
• 7300 - 7999 - obchodní služby;
• 8000 - 8999 - odborné služby a členské organizace;
• 9000 - 9999 - státní služby

Proč potřebujete mcc kód?

Banky používají MCC kódy generovat statistiky, analyzovat chování zákazníků a pro výpočet cashbacku a bonusů podle věrnostních programů.

Proč my, inteligentní kupující, potřebujeme tento kód? - Pro definice afiliace místě prodeje do té či oné kategorie TSP a zavázat se nakupování s maximálním užitkem, pomocí bankovní karty s maximálním cashbackem v odpovídající kategorii.

Jak zjistit MCC kód konkrétního obchodu

Před velkým nákupem, který nabízí velký cashback na jedné z vašich karet, by bylo dobré se předem ujistit, že tento nákup je bankou rozhodně bonusován (odměněn).

K tomu potřebujete předem (ještě před zaplacením nákupu) zjistit MCC kód obchodníka. K dispozici jsou následující možnosti:

1.

MCC kód - co to je, proč je potřeba, jak zjistit kategorii obchodníka a co s tím má společného cashback

Adresář mcc kódů

Nejjednodušší způsob je kontaktovat adresář s kódem mcc(Například, mcc-codes.ru) a pomocí vyhledávání podle názvu a města najděte bod zájmu a jeho MSS. Nutno podotknout, že adresář obsahuje především obchodní řetězce a velké obchody a příp mcc kód neoblíbeného nebo místního outletu nelze najít.

2. Vlajková karta a testovací (malý) nákup

Kód mcc můžete zjistit malým nákupem pomocí karty vlajky(karty, které zobrazují MCC kódy za uskutečněné transakce v internetové bance). K takovým značkovací karty zahrnout:

3. Neúplný (nezaplacený) nákup pomocí značkovací karty

V následujících situacích zjistěte mcc kód tímto způsobem, potřebujeme jakoukoli kartu Bank Avangard. Určete mcc-kód požadované prodejní místo takto:

1. Ujistěte se, že zůstatek na kartě je nulový (nebo je na kartě zjevný nedostatek prostředků pro test, „falešný nákup“).
2. V obchodě vyberte „zajímavý produkt“.
3. Proveďte neúspěšný pokus o zaplacení „nákupu“
4. Poté se neúspěšná platební transakce projeví jak v internetové bance, tak v mobilní aplikaci s uvedením MCC kód obchodního terminálu.

Poté si budete moci vybrat nejziskovější kartu pro nákup pomocí tohoto mcc.

Nezapomeňte se podívat na náš seznam debetní karty s cashbackem a úrokem ve zbytku vám pomůže vybrat nejlepší možnost karty. Přečtěte si také: TOP debetní karty s cashbackem na čerpacích stanicích.

1. Obecná informace o odporových tepelných měničích.

Odporové tepelné měniče patří mezi nejběžnější snímače teploty používané v měřicích a regulačních obvodech. Odporové tepelné měniče vyrábí mnoho tuzemských i zahraničních firem, jako jsou Termiko, Elemer (Moskevská oblast), Navigator, Termoavtomatika (Moskva), Teplopribor (Vladimir a Čeljabinsk), Lutsk Instrument-Making Plant (Ukrajina), Siemens, Jumo (Německo). ), Honeywell, Foxboro, Rosemount (USA), Yokogawa (Japonsko) atd.

Odporový teploměr tzv. souprava pro měření teploty zahrnující tepelný převodník založený na závislosti elektrického odporu na teplotě a sekundární zařízení zobrazující hodnotu teploty v závislosti na naměřeném odporu. Pro měření teploty musí být odporový tepelný převodník ponořen do kontrolovaného prostředí a jeho odpor musí být změřen nějakým přístrojem. Na základě známého vztahu mezi odporem tepelného měniče a teplotou lze určit hodnotu teploty. Nejjednodušší sestava odporového teploměru (obr. 1, a) se tedy skládá z odporového tepelného převodníku (TC), sekundárního zařízení (SD) pro měření odporu a spojovacího vedení (LC) mezi nimi (může být dvě, tři nebo čtyři dráty).

Rýže. 1.:

a - tepelný měnič se sekundárním zařízením; b - tepelný konvertor s normalizačním konvertorem; TC - odporový tepelný měnič; VP, VP1, VP2 - sekundární zařízení; LS - komunikační linky; NP - normalizační převodník; BRT - jednotka násobení proudového signálu

Jako sekundární zařízení se obvykle používají analogové nebo digitální přístroje (například KSM-2, RP-160, Tekhnograph, RMT-39/49), méně často - poměrové měřiče (například Ш-69001). Stupnice sekundárních přístrojů jsou odstupňovány ve stupních Celsia.

Široce se používají schémata s normalizací výstupního signálu tepelných měničů (obr. 1, b). V tomto případě je odporový tepelný převodník připojen komunikační linkou k normalizačnímu převodníku NP (například Sh-9321, IPM-0196 atd.), který má unifikovaný výstupní signál (například 0...5 nebo 4...20 mA). Pro použití v několika měřicích kanálech je tento signál vynásoben násobicí jednotkou BRT a poté jde do několika sekundárních zařízení (VP-1, VP-2 atd.) nebo jiných spotřebičů. Je zřejmé, že v tomto případě by sekundární zařízení měla být miliampérmetrů. Vyrábějí se odporové měniče, v jejichž hlavě je normalizační obvod, tzn. jejich výstupním signálem je proud 0...5, 4...20 mA nebo digitální signál (inteligentní převodníky). V tomto případě není potřeba použít normalizační převodník NP ve formě samostatné jednotky. Odporové tepelné měniče s jednotným výstupním signálem mají ve svém označení písmeno U (například TSPU, TSMU). Charakteristiky těchto převodníků s digitálním výstupním signálem (Metran-286) jsou uvedeny v tabulce. 1.

stůl 1

Technické údaje odporových tepelných měničů

Pro výrobu odporových tepelných měničů (RTC) lze použít buď čisté kovy, nebo polovodičové materiály. Elektrický odpor čistých kovů roste se zvyšující se teplotou (jejich teplotní koeficient dosahuje 0,0065 K-1, tj. při zvýšení teploty o jeden stupeň se odpor zvyšuje o 0,65 %). Polovodičové odporové tepelné měniče mají negativní teplotní koeficient (tj. jejich odpor klesá s rostoucí teplotou), dosahující až 0,15 K-1. Polovodičová zařízení se nepoužívají v systémech řízení procesů pro měření teploty, protože vyžadují periodickou individuální kalibraci. Obvykle se používají jako indikátory teploty v obvodech kompenzace teplotní chyby některých měřicích přístrojů (například v obvodech konduktometrů).

Odporové tepelné měniče vyrobené z čistých kovů, které jsou nejrozšířenější, jsou obvykle vyrobeny z tenkého drátu ve formě navinutí na rám nebo spirály uvnitř rámu. Takový výrobek se nazývá citlivý prvek odporového tepelného měniče. Pro ochranu před poškozením je citlivý prvek umístěn v ochranném kování. Výhodou kovových zařízení je vysoká přesnost měření teploty (při nízkých teplotách vyšší než u termoelektrických převodníků) a také zaměnitelnost. Kovy pro citlivé prvky (SE) musí splňovat řadu požadavků, z nichž hlavní jsou požadavky na stabilitu kalibračních charakteristik a reprodukovatelnost (tj. možnost sériové výroby SE se shodnými kalibračními charakteristikami v rámci dovolené chyby). Pokud není splněn alespoň jeden z těchto požadavků, nelze materiál použít k výrobě odporového tepelného měniče. Je také vhodné provést dodatečné podmínky: vysoký teplotní koeficient elektrického odporu (který zajišťuje vysokou citlivost - přírůstek odporu o jeden stupeň), linearita kalibrační charakteristiky R(t) = f(t), vysoký odpor, chemická inertnost.

Podle GOST R50353-92 mohou být odporové tepelné měniče vyrobeny z platiny (označení TSP), vyrobený z mědi (označení TSM) nebo nikl (označení TSN). Charakteristiky vozidel jsou jejich odolnost R0 při 0 °C, teplotní koeficient odporu (TCR) a třída.

Přítomnost nečistot v kovech snižuje teplotní koeficient elektrického odporu, proto musí mít kovy pro odporový tepelný měnič standardizovanou čistotu. Protože se TCR může měnit s teplotou, byla jako ukazatel stupně čistoty zvolena hodnota W100 - poměr odporu TCR při 100 a 0 °C. Pro TSP W100 = 1,385 nebo 1,391, pro TSM W100 = 1,426 nebo 1,428. Třída odporového tepelného měniče určuje přípustné odchylky od jmenovitých hodnot, což zase určuje přípustnou absolutní chybu Δt přestavby vozidla. Podle přípustných chyb se vozidla dělí do tří tříd - A, B, C, přičemž platinová vozidla se obvykle vyrábějí ve třídách A, B, měď - třídy B, C. Standardních typů vozidel je několik. Jmenovitá statická charakteristika (NSC) odporového tepelného měniče je závislost jeho odporu R na teplotě t

Symbol jejich jmenovité statické charakteristiky (NSC) se skládají ze dvou prvků - čísla odpovídající hodnotě R0 a písmene, které je prvním písmenem názvu materiálu ( P - platina, M - měď, N - nikl). V mezinárodním označení jsou latinská označení materiálů Pt, Cu, Ni umístěna před hodnotou R0. NSC odporových tepelných konvertorů se píše takto:

kde Rt je odpor vozidla při teplotě t, Ohm; Wt je hodnota poměru odporu při teplotě t k odporu při 0°C (R0). Hodnoty hmotnosti jsou vybrány z tabulek GOST R50353-92. Rozsahy použití odporových tepelných měničů různých typů a tříd, vzorce pro výpočet maximálních chyb a normálních charakteristik jsou uvedeny v tabulce. 1 a 2.

tabulka 2

Jmenovité statické charakteristiky odporových tepelných měničů