Zdražilo se letos pojištění motorových vozidel? Stále dojde k prudkému zdražení povinného ručení, akorát za rok - expert

Termín pro rozšíření tarifního koridoru v „autoobčanu“ se odkládá z formálního důvodu: kvůli skutečnosti, že centrální banka nemá čas zaregistrovat normativní akt u Ministerstva spravedlnosti Ruské federace.

Posun v načasování změn základních sazeb povinného ručení má čistě technický charakter, jak uvedl vedoucí oddělení pojistného trhu Bank of Russia Philip Gabunia. To znamená, že nemá smysl doufat, že regulátor odmítne rozšířit horní a dolní hranici sazby. To znamená, že pojistky na auto budou stále zdražovat, jen ne na konci léta 2018, ale na začátku podzimu.

Připomeňme, že tarify se změní z 3 432 – 4 118 rublů na 2 746 – 4 942 rublů. V dnešní době pojišťovny obecně uplatňují horní hranici, takže rozšíření rozsahu budou považovat za zvýšení sazby. Neskrývají to a říkají, že to pokryjí (15 miliard rublů). Politiky OSAGO pro většinu majitelů aut zdraží zhruba o 20 %.

Novinky / V Rusku

Velká pojišťovna, která získala klienty v rámci povinného ručení, je může nechat bez plateb

V případě prudkých výkyvů ztrátovosti a zhoršení ekonomické situace nemusí být Rosenergo schopno dostát svým závazkům vůči svým zákazníkům. Tento závěr učinil pojistný matematik na základě výsledků povinného posouzení...

6744 0 0 20.07.2018

Nové základní sazby budou zavedeny také pro majitele motocyklů (od 694 do 1,4 tisíc rublů), pro majitele taxi (od 4,1 tisíce do 7,4 tisíce rublů), pro vozidla právnických osob (od 2 tisíc do 2,9 tisíc rublů).

Kromě sazeb plánuje centrální banka také změnit koeficienty používané pro výpočet ceny povinného ručení. Koeficient KBM neboli bonus-malus (poskytuje slevu nebo prémii v závislosti na úrovni „nehody“ klienta) bude převeden do postupu ročního výpočtu (nyní hodnota platná na konci poslední smlouvy o pojištění vozidla je použitý). Centrální banka chce také přiřadit historii pojištění přímo každému řidiči: eliminují se tak případy vynulování slevy při přestávce v řízení. Tyto změny nabývají účinnosti 1. ledna 2019.

Pojišťovny budou nově vypočítat koeficient věku a zkušeností řidičů (AIC): navrhuje se jeho rozšíření na 50 stupňů. U zkušených řidičů středního a staršího věku se hodnoty pravděpodobně sníží, u mladých a nezkušených motoristů naopak zvýší. Nyní se FAC pohybuje od 1,0 do 1,8, ale v nové verzi je rozsah od 0,96 do 1,87.

Již dříve „Wheels“ uvedl, že podle hrubých odhadů v důsledku změn navržených centrální bankou... Pro nezkušeného mladého majitele vozu se silným motorem žijícího v „neziskovém“ regionu se náklady na pojištění okamžitě zvýší o 6 000 rublů.

V poslední době vyšlo najevo, že jeho . Mezi novinky patří opuštění koeficientů, které zohledňují region bydliště majitele vozu a výkon motoru jeho vozu. Navrhuje se jejich nahrazení těmi, které budou zohledňovat počet závažných dopravních přestupků řidiče a také jeho styl jízdy.

Ministerstvo financí navíc neopustilo myšlenku zavedení politik se zvýšenými limity plateb za škody na majetku, ale i na životě a zdraví. Navrhuje se zavést politiky s prahovou hodnotou jeden a dva miliony rublů pro každé riziko. Současná možnost zůstane jako základní: 400 000 rublů za škody na majetku a 500 000 rublů za škody na životě a zdraví. Připomeňme si, že pojišťovny tyto myšlenky neschvalovaly; RSA zatím pozitivně reagovala pouze na zvýšení horní úrovně tarifního koridoru v OSAGO.

Od včerejška víme o chystaném novém povinném pojištění občanské odpovědnosti (náklady na povinné ručení). Zvyšování tarifů se stalo tradičním a provádí se v intervalech jednoho až několika let. K poslednímu zdražení došlo v dubnu 2015, v důsledku čehož se náklady na pojistku zvýšily až o 40 %. Od 1. září letošního roku nebude zdražování tak dramatické, ale přesto se průměrné náklady na povinné ručení zvýší o 20 %. Kromě změn základních tarifů se plánují změny koeficientů.

Centrální banka navrhla rozšířit hranice politického tarifního koridoru, a to jak směrem nahoru, o 20 %, tak směrem dolů*. Připomeňme, že nyní aktuální „fork“ odpovídá minimálně 3,432 a maximálně 4,118 rublům. Po přepočtu a nutných změnách budou tarify následující: od spodní hranice 2 746 rublů po horní hranici 4 942 rublů. To je právě 20% navýšení základního tarifu.

S takovými změnami budou průměrné náklady na politiku stát o 1 000 - 1 200 rublů více, namísto 5 800 zaplatí řidiči 7 000 rublů. Takzvaná levná politika bude stát o 200 rublů více, místo dnešních 1,5 tisíce až 1,7 tisíce rublů. Uvedl to místopředseda centrální banky Vladimir Chistyukhin.

*V současné době se používá koridor dvou hodnot, který používají autopojistitelé. Pojišťovny mohou podle svého uvážení stanovit základní sazbu při výpočtu povinného ručení, poté základní sazba získá koeficienty, které upravují cenu pojistky směrem nahoru nebo dolů v závislosti na pozitivních nebo negativních faktorech.

Vylepšení ale neskončí jen změnou sazby OSAGO. Do budoucna nás čekají vážné změny, takzvaná liberalizace tarifů. Jedna z nejdůležitějších změn bude koeficienty věk-zkušenost A .

Počet věkových kategorií se zdesetinásobí, z dnešních 5 na 50 různých gradací. Maximální a minimální hodnota zvýšení koeficientu se změní o 5 %. Řidiči ve věku 16 až 24 let zaplatí více, jelikož podle statistik častěji havarují, pojistka jim zdraží o 5 % a naopak řidiči ve věku 25 až 34 let dostanou snížených 5 %. součinitel.

Bonus-malusový koeficient (BMC) bude přidělen na jeden rok.

Změny „liberalizace“ budou realizovány ve třech fázích.

První přichází v létě. Bude zahrnovat: úpravu koeficientu věk-zkušenost, reformu MSC a rozšíření tarifního koridoru.

Druhá fáze se bude konat na podzim 2018: přezkoumá legislativu.

Třetí, závěrečná fáze: bude realizována v roce 2020. Stále se na tom pracuje.

Centrální banka oznámila od 1. září 2018 další zvýšení sazeb u povinného ručení. Nemluvíme o fixním zvýšení tarifů, ale o rozšíření tzv. „tarifního“ koridoru. U vozů kategorie „B“ bude minimální prahová hodnota 2476 rublů a maximum – 4942 rublů. Současně se minimální hranice snížila o téměř 1 000 rublů a maximální se zvýšila o 800 rublů ve srovnání s předchozími sazbami 3 432 a 4 118 rublů.

Snížení minimální ceny ale vůbec nebude znamenat snížení ceny nebo alespoň udržení ceny povinného ručení od 1. září 2018 na stejné úrovni. Všichni pojistitelé plně využívají maximální koridorové limity a účtují si za placení nejvyšší pojistné.

Důvod je prostý – jak RSA, tak jednotlivé pojišťovny budou nadále upozorňovat na ztráty a nerentabilitu pojišťovací činnosti a všemožně se snažit přitlačit stát ke zdražování pojištění. Dalším příkladem jsou nové tarify povinného ručení.

Kolik bude stát OSAGO od 1. září 2018?

Reálné zdražení povinného ručení od 1. září 2018 je třeba očekávat do 20 %, nejméně však utrpí nejlevnější pojistky pro malá auta řízená zkušenými řidiči. Jeho cena by se neměla zvýšit o více než 500 rublů, ale průměrná politika pro osobní automobil je od 100 do 150 hp. pro řidiče s různými zkušenostmi to bude stát od 5 500 do 8 000 rublů.

DŮLEŽITÉ: Zvyšování tarifů se však zatím neplánuje a takovou změnu je třeba schválit zákonem.

Pokud ještě nemáte pojištění uzavřeno, je nejvyšší čas to udělat.

Například pro řidiče zodpovědného a opatrného v řízení je při kalkulaci ceny pojistky uplatněna maximálně 50% sleva (koeficient 0,5) za dlouhodobý bezporuchový provoz vozu. To vůbec neznamená, že se o takový faktor sníží konečná cena povinného ručení. Vzhledem k tomu, že povinné ručení se v současné době vztahuje na vozidlo, je třeba, aby v pojistce byl zahrnut řidič, který má nárok na maximální slevu, včetně vlastníka jiného vozidla, který byl účastníkem nehody vlastní vinou, jeho maximální koeficient se jistě sníží.

Jak bylo plánováno, od 1. ledna 2017 bude povinné ručení od vozu odvázáno a vázáno na konkrétního řidiče. Jinými slovy, pro všechny řidiče bude vypočítán jejich individuální bonusový malus (IBM), který se mění v důsledku nehod jiného vozu a řidiče.

2. Třídy ztrátovosti řidičů (koeficienty KBM)

Ruská unie pojistitelů motorových vozidel zavede od nového roku 2017 14 individuálních tříd pro řidiče (třída ztrát „M“ a 13 tříd).

Například pro třídu ztrát „M“ se použije koeficient 2,45. Řidičům, kteří se často dostávají k nehodám kvůli porušení pravidel silničního provozu, bude přiřazena odpovídající třída škod s koeficientem 2,45. Tito řidiči budou moci uzavřít pojistku, která je 2,5krát dražší.

V tuto chvíli platí pro vůz třídy ztrát a jezdcům je přidělena první třída. Řidiči dostávají 5% slevu za jízdu bez nehod. V průběhu roku se může poměr bonus-malus snížit o 0,05 procenta. A maximální sleva za deset let jízdy bez nehod bude 50 procent (proto koeficient 0,50).

Dojde-li vinou řidiče k nehodě, bez ohledu na poskytnutou slevu, je na něj pro další pojistné období uplatňováno zvyšující se pojistné faktorem 1,55. Návrat koeficientu bonus-malus na 1,0 je možný, pokud s vozem jezdíte dva roky bez nehod.

Kromě toho, v důsledku připojení koeficientu bonus-malus k vozidlu i řidiči, při pojištění řidiče, který je vlastníkem automobilu, a přidání dalších řidičů do pojistky pro jednoho řidiče mohou být na stejného řidiče použity různé koeficienty, v závislosti na počtu zahrnutých řidičů a koeficientech uplatňovaných na řidiče.jeho a vozu.

3. Od 1. 1. 2017 budou všichni řidiči podléhat osobnímu KBM při žádosti o povinné ručení, které se bude každoročně měnit.

V současné době dochází ke změně koeficientu bonus-malus po registraci pojistné smlouvy na další období. Odpojením řidičů od svých vozů pro ně dostanou spravedlivější poměr BMR. A od nového roku bude pojišťovnám zakázáno samostatně počítat koeficient bonus-malus. RSA připraví elektronický online systém, který vypočítá individuální BMI koeficient pro všechny řidiče a předá jej pojišťovnám při uzavírání pojistné smlouvy.

Předejde se tak zneužívání pojišťoven při kalkulaci ceny povinného ručení.

4. Zvýší se sleva na povinné ručení od 1. 1. 2017?

Pokud je třeba řidiče zahrnout do cizího pojištění, nebude se počítat jako průměrný koeficient aplikovaný na dvě pojištění, ale mnohem spravedlivější. Když se řidič s koeficientem 0,5 potřebuje přihlásit k pojistce, neztrácí svůj koeficient a čelí minimálnímu koeficientu.

Podle údajů RSA získá pětina řidičů díky použití nové metodiky výpočtu od 1. 1. 2017 slevu z konečné ceny povinného ručení ve výši 2–15 % procent.

5. Zvýší se politika povinného ručení bez omezení počtu řidičů, kteří mohou řídit?

S využitím nového systému pro výpočet koeficientu bonus-malus od 1. 1. 17 se však zrušením vázání ceny pojistky na automobil výrazně zvýší náklady na povinné ručení bez omezení řidičům povoleno řídit. V současné době se při kalkulaci nákladů na takové povinné ručení z motorového vozidla používá koeficient KBM 1,80. Zvýšení ceny této pojistky povinného ručení se dotkne asi 13,6 % řidičů.

6. Existuje přechodné období se zavedením nového systému výpočtu bonus-malusového koeficientu?

Ruská unie pojistitelů automobilů po zahájení nového výpočtu koeficientu KBM definovala výhody pro přechodné období. Například řidiči zapsaní v několika pojistkách povinného ručení, pro které se uplatňuje několik bonus-malusových koeficientů, budou moci využít minimální BMR (v současnosti pojišťovny v takových případech uplatňují průměrný bonus-malusový koeficient.

7. Zvýší se náklady na politiku pro taxikáře a právnické osoby?

Pro právnické osoby se od 1.1.17 při přihlašování k povinnému ručení z motorových vozidel použije průměrný koeficient za vozový park právnické osoby. Společnosti s velkým vozovým parkem budou přirozeně nuceny zvyšovat roční náklady na pojištění.

Změny jsou nepříjemné zejména pro velké vozové parky taxislužeb, jejichž vozy se často dostávají k nehodám vinou samotných řidičů. Počínaje novým rokem bude mít alespoň jeden řidič nehodu za následek výrazné zdražení pojištění v dalším kalendářním období.

8. Zvýší se náklady na politiku povinného ručení, pokud se k ní přidá řidič, který byl dříve účastníkem nehody vlastní vinou?

Nová pravidla pro výpočet ceny pojistky OSAGO po 1. lednu 2017, kdy je v pojistce zahrnuto více řidičů, stanoví její výpočet pro řidiče s nejhorším koeficientem KBM. V procesu žádosti o pojistku musí každý majitel vozu pečlivě prostudovat novinky a zodpovědně přistupovat k přidávání řidiče do pojistky povinného ručení, na kterého se vztahuje velký koeficient KBM. Kvůli nehodovosti takového řidiče se výrazně zvýší konečné náklady na pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla.

V roce 2017 se neočekávají žádné výrazné změny pravidel silničního provozu. Neznamená to však, že pro motoristy zůstane vše jako doposud. Rok 2017 slibuje mnoho důležitých inovací v různých aspektech života majitele vozu. To nejdůležitější z nich jsem se pokusil shromáždit do jednoho materiálu.

Anna Žajková

Co se přesně stane

1 Dostupné zásady povinného ručení online.

Od 1. ledna bude každá pojišťovna povinna vydávat pojistky na auto elektronicky. Kromě toho budou pojistitelé pokutováni 300 tisíci rubly za každé selhání systému, kvůli kterému klient nebude moci vydat pojistku do půl hodiny. Celková doba přerušení provozu stránek nesmí přesáhnout 4 hodiny za měsíc.

Možnost koupit si pojistku povinného ručení online se objevila již v roce 2015, ale prodej pojistek přes internet byl správný, nikoli odpovědnost pojistitelů. Dlouhou dobu takovou službu poskytovalo pouze 14-17 firem. Mnoho řidičů si však stěžovalo, že tyto služby nemohou využívat kvůli neustálým závadám. V roce 2017 by takové problémy již neměly existovat. Přečtěte si více o inovaci v našem.

2 Systém ERA-GLONASS se stane povinným.

Od 1. ledna musí být všechna nová auta, která se u nás prodávají, vybavena ruským systémem nouzové reakce pro dopravní nehody na bázi ERA-GLONASS.

co to je? Ve voze je zabudován terminál, který automaticky určuje polohu vozidla a prostřednictvím mobilní komunikace přenáší informace o kolizi do systému. Datový balíček obsahuje kromě souřadnic čas nehody, závažnost následků a VIN číslo vozidla. V osobních automobilech bude systém přenášet data automaticky, u užitkových vozidel to bude nutné provést ručně stisknutím příslušného tlačítka na terminálu.

Podle odborníků citovaných ministerstvem průmyslu a obchodu ERA-GLONASS ušetří ročně asi čtyři tisíce lidí tím, že zkrátí dobu reakce na nehody až o 30 %.

Postup pro certifikaci vozu pomocí ERA-GLONASS je složitý a drahý. Někteří výrobci proto považovali za nerentabilní získat souhlas pro špatně prodávaná auta. To povede k tomu, že mnoho luxusních modelů zmizí z trhu. A těch, které po zavedení nového systému zůstanou, je několik.

V polovině prosince 2016 - jak je to s ojetými vozy, které se dováží do země? Požadavek ERA-GLONASS se vztahuje na všechna dovážená vozidla, včetně ojetých. Onehdy podal celní úřad vysvětlení: pro vozy bez zařízení pro nouzové volání PTS nevydají. Pokud však máte staré, ale platné osvědčení o bezpečnosti provedení vozidla (vydává se na dobu 3 let), vydané před 1. lednem 2017, celníci stále slibují vystavení PTS.

3 Přísné požadavky na nosiče dětí.

Od 1. července 2017 bude možné přepravovat děti pouze v autobusech, které nejsou starší deseti let. Kromě toho musí být autobus vybaven tachografem a satelitním navigačním systémem GLONASS nebo GLONASS/GPS.

4 Hostující pracovníci budou odvoláni z čela.

Od 1. června 2017 nebudou moci řidiči se zahraničními licencemi provozovat komerční přepravu. Tento požadavek zavádí novelu zákona o bezpečnosti silničního provozu.

5 Papírové PTS se stane historií

Od 1. července 2017 musí dopravní policie přestat vydávat papírové pasy vozidel (PTS). Od července 2016 byly postupně převedeny na elektronické. Výměna probíhá automaticky. Není třeba chodit a odevzdávat svůj starý pas: jako historický dokument si ho můžete ponechat na památku.

6 Zjednoduší se výměna řidičského průkazu.

Od 1. února 2017 nebude nutné chodit pro nový průkaz na dopravní policii, pokud o svůj starý přijdete nebo jim vyprší platnost. Tato služba bude dostupná v multifunkčních centrech (MFC). Tam také budete moci získat mezinárodní řidičský průkaz.

Michail Chaustov

Bude vysoká pravděpodobnost

1 Naturální platby v rámci povinného pojištění odpovědnosti z provozu vozidla budou nahrazeny opravou.

Státní duma již přijala odpovídající návrh zákona v prvním čtení a nyní se dokončuje. Předpokládá se, že se motorista a pojišťovna při uzavírání smlouvy dohodnou na seznamu čerpacích stanic, z nichž jedna v případě nehody rozbité auto opraví.

Chystají se zavést naturální kompenzace pouze pro vozidla registrovaná v Ruské federaci a vlastněná fyzickými osobami. Centrální banka navrhuje ponechat platby v hotovosti pouze v několika případech:

• když auto nelze obnovit;
• když náklady na opravy překročí pojistnou částku podle smlouvy o povinném ručení;
• když vinou pojistitele nelze řádně zorganizovat opravy;
• pokud pojistitel ztratil licenci povinného ručení (pak Ruská unie pojistitelů automobilů zaplatí náhradu);
• pokud je vůz v záruce, kterou nelze zakonzervovat při opravách třetí stranou;
• kdy se oběť ocitne v těžké životní situaci a důležitější pro něj nejsou opravy, ale peníze. Například pro zlepšení vašeho zdraví po nehodě.

Opravy v rámci povinného ručení by neměly trvat déle než 30 dní (od data vystavení objednávky opravy), s výjimkou svátků a víkendů. Plus dalších 5 pracovních dnů, které mohou být potřeba k dodání vozidla na místo opravy. Zpoždění opravy bude trestáno pokutou za každý den prodlení.

2 Zvýhodněný tarif Platonu bude zrušen..

Ministerstvo dopravy připravuje od února 2017 zvýšení sazby za průjezd 12tunových kamionů po federálních dálnicích. Očekává se, že pak se sazba zvýší ze současných 1,53 rublů na 2,61 rublů na kilometr a od června na 3,06 rublů. To však ještě nebylo oficiálně oznámeno.

Zpřísní se také kontrola řidičů kamionů. Pokud je tedy nyní na území Altaj pouze jeden rám s nainstalovanými kamerami, s jejichž pomocí identifikují neplacené řidiče, pak v roce 2017 je jejich počet až devět.

Ivan Kuzmin

3 Výrazné zvýšení cen benzínu.

Palivo zdražuje každým rokem, ale tempem pod inflací. V roce 2017 může být nárůst cen u ropných produktů citelnější. Odborníci jmenují tři faktory, které by k tomu mohly přispět: plánované zvýšení spotřebních daní z pohonných hmot, zvýšení daně z těžby nerostů (MET) a stabilní růst cen ropy. Podle různých odhadů může benzín a motorová nafta na čerpacích stanicích zdražit o 8–12 %.