مدت زمان انقضای وام چقدر است؟ مدت محدودیت برای بدهی اعتباری

بانک حق دارد از طریق دادگاه از وام گیرنده "غفلت" وجوه اعتباری ناشی از وی، جریمه ها و جریمه ها را مطالبه کند. پس از پایان این دوره، بدهی باید در اجباریابطال شود و تامین کنندگان مالی به دلیل بی اساس بودن بدهکار نباید ادعایی داشته باشند. انواع کلاهبرداران اغلب سعی می کنند از این فرصت استفاده کنند. پس از رسیدگی به وام، از پرداخت مبلغ واجب خودداری می‌کنند و سعی می‌کنند خود را پنهان کنند، به این امید که پس از سه سال بتوانند ظاهر شوند و بانک نتواند ادعایی علیه آنها داشته باشد. اما آیا اینطور است؟ بیایید سعی کنیم پیدا کنیم.

چه زمانی باید شروع به شمارش محدودیت های وام کرد

این دوره به وضوح در ماده 196 قانون مدنی فدراسیون روسیه مشخص شده است. این سه سال از تاریخ تعیین شده توسط قانون مدنی در هنر است. 200، یعنی، مگر اینکه در قانون به نحو دیگری تصریح شده باشد، مدت حصر از روزی شروع می شود که شخص از تضییع حقوق خود مطلع شده یا مکلف شده است و در صورت تشکیل پرونده متهم مقتضی چه کسی خواهد بود. ادعای حمایت از این حقوق اگر تعهدات با مهلت مشخصی منعقد شده باشد، پس از انقضای مهلت انجام، مدت محدودیت شروع به انقضا می کند. برای تعهداتی که مهلت انجام آنها مشخص نشده است یا از لحظه مطالبه شروع می شود، مدت محدودیت شامل از روزی است که طلبکار مطالبات خود را برای ایفای تعهد ارائه کرده است.

تعیین زمان شروع مرور زمان

بیشتر سؤالات در مورد تعیین لحظه شروع شمارش مدت محدودیت ها مطرح می شود. نه تنها توسط وام گیرندگان عادی، بلکه توسط وکلای با تجربه، هنجارهای هنر. 200 قانون مدنی فدراسیون روسیه متفاوت تفسیر شده است. برخی از حقوقدانان معتقدند که باید از تاریخ انقضای قرارداد قرض الحسنه شروع به شمارش محدودیت ها کرد.

بانک ممکن است وام گیرنده را در تمام مدت قرارداد وام تنها بگذارد و در عین حال جریمه و جریمه را نیز دریافت کند. پس از انقضای مدت، تقاضای بازپرداخت کامل بدهی، سود وام و مجازات تاخیر در پرداخت به بدهکار ارائه می شود. سرمایه‌گذاران سه سال در اختیار دارند که در طی آن این حق را دارند که این موارد را مطالبه کنند پول نقد. بقیه وکلا به قطعنامه پلنوم دادگاه عالی فدراسیون روسیه شماره 15 در 12 نوامبر 2001 و قطعنامه پلنوم دادگاه عالی داوری فدراسیون روسیه شماره 18 در 15 نوامبر 2001 استناد می کنند. در مورد برخی از مسائل مربوط به اعمال هنجارهای قانون مدنی فدراسیون روسیه در مورد مدت محدودیت.

به طور خاص، وکلا از قوانین زیر استفاده می کنند: شمارش معکوس مدت محدودیت برای ادعایی که در نتیجه نقض یکی از طرفین قرارداد از شرایط پرداخت کالا (کار، خدمات) به صورت جزئی مطرح شده است، می تواند آغاز شود. برای هر یک از بخش های منفرد از روزی که شخص از نقض حقوق خود مطلع شده یا می توانسته متوجه شود. مدت محدودیت ها با توجه به مطالبات تأخیر پرداخت (اجاره، سود تعلق گرفته بابت استفاده از وجوه اعتباری و ...) برای هر تأخیر به طور جداگانه قابل محاسبه است. مدت محدودیت مطالبه سودی که وام گیرنده باید بابت مبلغ وام به ترتیب و مبلغ تعیین شده در بند 1 بپردازد. هنر 809 قانون مدنی فدراسیون روسیه در پایان دوره محدودیت برای مطالبه بازپرداخت مبلغ اصلی وام (وام) به پایان می رسد.

با مطالعه زمینه های مختلف رویه قضایی، می توان نتیجه گرفت که دادگاه ها از روش دوم برای محاسبه مدت محدودیت برای وام استفاده می کنند (بر اساس بند 1 ماده 80 قانون مدنی فدراسیون روسیه).

یعنی بدون اینکه به مدت قرارداد وام گره بخورد. بنابراین، در لحظه ای که وام دهنده متوجه این واقعیت شد که پرداخت اجباری در حساب جاری دریافت نشده است، حق دارد و حتی موظف است در این مورد به وام گیرنده اطلاع دهد. از این دقیقه تاریخ محدودیت شروع به شمارش می کند. در عین حال، مرور زمان یک ویژگی مهم دارد. اگر از لحظه تأخیر، وام گیرنده حداقل تا حدی بدهی را بازپرداخت کرده باشد یا با طلبکار تماس برقرار کرده باشد، به صفر می رسد. به عنوان مثال، اولین باری که مشتری در پرداخت تاخیر داشت، در 1 مارس 2014 بود. از این روز بود که مرور زمان شروع به کار کرد. اما اگر در اول ماه مه ، متخصص وام در شعبه بانک برای وام گیرنده قرار ملاقات بگذارد و در نتیجه پروتکل یا سند دیگری تنظیم و امضا شود ، دوره سه ساله دوباره از اول ماه مه شروع می شود. توسعه دیگری از رویدادها نیز امکان پذیر است. وام گیرنده با مدیر ملاقات نکرد، اما بخشی از بدهی را در اول جولای پرداخت کرد. در این صورت، دوره محدودیت دوباره تنظیم می شود. با این حال، با توجه به اینکه بدهی به طور کامل بازپرداخت نشده است، شمارش معکوس از اول آگوست از سر گرفته می شود.

نحوه محاسبه دقیق مدت محدودیت وام

قوانین خاصی اتخاذ شده است که هنگام محاسبه دوره محدودیت اعمال می شود. بانک باید با ارسال نامه سفارشی همراه با اطلاع، درخواست بازپرداخت زودهنگام بدهی را به صورت کتبی ارائه کند. از این روز است که مدت محدودیت شروع می شود. هر گونه تماس بین وام دهنده و وام گیرنده راه ممکنهنگامی که بدهکار اسناد را امضا می کند یا به هر طریق دیگری واقعیت ارتباط او با مدیر ثبت می شود، دلیل بر شروع مجدد شمارش معکوس مدت محدودیت می شود. در نتیجه ثبت درخواست برای تامین مالی مجدد یا تجدید ساختار بدهی، مدت محدودیت ها نیز تنظیم مجدد می شود. اگر بدهکار بخشی از بدهی را بازپرداخت کند، از روزی که پرداخت به حساب واریز شده است، مدت محدودیت دوباره شروع می شود. اگر بدهی به طور کامل بازپرداخت شود، شمارش معکوس دوره محدودیت متوقف می شود. احتمال تمدید آن در صورت تاخیر در پرداخت دیگر وجود دارد.

اگر بانک یا هر سازمان مالی دیگری بدهی را به موسسه وصولی منتقل کرده است، دلیل بر تغییر شمارش معکوس محدودیت‌ها نیست.

همچنین محدودیت ها با توافق طرفین قابل تغییر نیست، علیرغم اینکه ممکن است در قرارداد قرض الحسنه قید شده باشد (این بند در قرارداد ممکن است باطل تلقی شود). اما هنوز هم قاعده اساسی مورد استفاده در محاسبه مدت محدودیت در ماده 200 قانون مدنی فدراسیون روسیه مقرر شده است که امکان تفسیر دوسوگرا را فراهم می کند. برخی از وکلا هنوز تمایل دارند که بر این باورند که تاریخ محدودیت ها باید از تاریخ انقضای قرارداد وام شروع شود. از این گذشته، حتی اگر پرداخت وام در ماه اول استفاده با تاخیر انجام شده باشد پول قرض گرفته شده، سپس سرمایه داران می توانند ادعایی را با استناد به هنر ارائه دهند. 200 قانون مدنی فدراسیون روسیه. به عنوان مثال، زمانی که فقط یک ماه به پایان دوره زمان باقی مانده است. سپس شما مجبور خواهید شد به این ادعا در دادگاه اعتراض کنید. البته هیچکس شما را از مراجعه به آرای دیوان عالی یا دیوان عالی داوری منع نخواهد کرد، اما هیچ تضمینی وجود ندارد که دادگاه طرف شما را بگیرد. برای خاتمه دادرسی پس از انقضای مدت محدودیت، وام گیرنده باید در جلسات دادگاه دادخواست ارائه کند. همچنین ارائه درخواستی که به طور رسمی توسط دفتر اسناد رسمی تأیید شده باشد، یعنی بدون حضور شخص متهم، مجاز است.

آنچه یک بدهکار باید در هنگام محاسبه دوره محدودیت ها به خاطر بسپارد

گاهی اوقات طلبکاران عمداً مزاحم طلبکار نمی شوند و منتظر می مانند تا میزان جریمه ها و جریمه ها افزایش یابد. پس از گذشت سه سال از اولین تاخیر در پرداخت ها، بانک به دادگاه مراجعه می کند و خواستار استرداد یکجا کل بدهی، سود انباشته، جریمه و جریمه می شود. بنابراین، از برقراری ارتباط با وام دهنده اجتناب نکنید، به این امید که پس از دوره سه ساله آنها به سادگی شما را فراموش کنند. برعکس، اگر شما موقعیت مالیبدتر شده است، بهتر است بلافاصله درخواستی را با درخواست تجدید ساختار بدهی به بانک ارسال کنید. پس از آن محدودیت‌ها مجدداً تنظیم می‌شود و بانک این فرصت را دارد که به مشتری خود کمک کند تا با عزت از این وضعیت خارج شود.

به همان اندازه مهم است که بدانید وقتی مدت زمان محدودیت ها به پایان رسیده است چگونه از خود دفاع کنید. البته بانک سعی خواهد کرد به طور مصنوعی این مدت را تمدید کند که نشان می دهد جمع آوری کنندگان یا مدیران با وام گیرنده تماس گرفته اند. بدهکاران باید بدانند: مکالمه تلفنی ضبط شده توسط کارمند بانک (زمانی که بانک ضبط چنین مکالمه ای را نداشته باشد) نمی تواند دلیلی بر ارتباط بین گیرنده بدهی و وام گیرنده تلقی شود. همچنین، امضای یک سند تأیید کننده دریافت نامه از بانک به عنوان مدرکی برای شناسایی بدهی توسط وام گیرنده یا واقعیت ارتباط نیست. حضور وام گیرنده در شعبه بانک نمی تواند دلیل باشد. به عنوان مثال، زمانی که مشتری برای برداشت وجه از حساب جاری خود در همان شعبه بانکی که قرارداد وام منعقد کرده بود، آمد.

بنابراین، این وظیفه مشتریان است که در صورت عدم امکان بازپرداخت فیزیکی وام خود، از محدودیت ها به عنوان راهی برای حفظ منافع خود آگاه باشند. اما باید توجه داشت که این روش اجتناب از مسئولیت بسیار پرخطر و پیچیده است. ورود به یک گفتگوی سازنده با یک موسسه بانکی آسان تر از "فرار" بودن و حساب کردن روی شانس خود خواهد بود.

دوره زمانی که یک سازمان مالی این امکان را دارد که به طور کامل وام از افراد و اشخاص حقوقی، به مدت قرض الحسنه می گویند. بعد از یک تاریخ معین موسسات مالی، طبق قانون، دیگر مجاز به طرح دعوی برای استرداد پول نیستند. کلاهبرداران فعالانه از این فرصت استفاده می کنند و امیدوارند که بتوانند از پرداخت بدهی خود جلوگیری کنند. با این حال، اینکه آیا بانک ها صرفاً عدم پرداخت بدهی وام های فراتر از محدودیت ها را می بخشند، نمی توان با قطعیت گفت.

مدت محدودیت وام در سال 2018

مطمئناً اکثر افراد هنگام درخواست وام اصلاً به این فکر نمی کنند که چه محدودیتی برای وام در نظر گرفته شده است و آیا اصلاً وجود دارد یا خیر. اما، در واقع، طبق قانون، محدودیت وام همان چیزی است که در قوانین مدرن پیش بینی شده است.

مقررات قانونی برای افراد

در سال 2018، مدت محدودیت وام 36 ماه است. علاوه بر این، هرگونه وصول بدهی وام توسط بانک ها، از جمله موارد مربوط به رویه قضایی، بی اساس تلقی می شود.

با این حال، در چنین موضوع روشن عمل آربیتراژبا قانون محدودیت وام گزینه های مختلفی را برای توسعه دعاوی مربوط نشان می دهد اشخاص حقیقیبه مسئولیت عدم پرداخت بدهی وام به دلیل محدودیت. وکلا در چه روزی باید سی و شش ماه تعریف شده در قانون را شمارش کرد اختلاف نظر دارند.

برخی بر این باورند که محدودیت‌های وام برای افراد از زمانی شروع می‌شود که تاریخ مشخص شده در قرارداد وام به عنوان پایان دوره بازپرداخت فرا می‌رسد. ضمناً در صورتی که وام گیرنده بداند مدت محدودیت چیست و در تمام مدت قرارداد پرداخت مقرر را انجام ندهد، اطلاع از بانک لازم نیست. در عین حال، بانک ممکن است جریمه ها، جریمه ها و سایر تحریم ها را از مشتری دریافت کند.

برخی دیگر از حقوقدانان بر این باورند که محدودیت‌های وام‌های شخصی زمانی پایان می‌یابد که وام‌دهنده متوجه عدم انطباق دیگری با قوانین قرارداد وام شود. یا به سادگی، زمانی که وام گیرنده مبلغ تعیین شده ماهانه را پرداخت نکرده است. سپس محدودیت های وام از تاریخ آخرین پرداخت انجام شده شروع به شمارش می کند. تا زمان انقضا سه سال– در زمان تعیین شده برای چنین پرونده های حقوقی در سال 2018، بانک حق دارد به دادگاه مراجعه و کل مبلغ وام را از وام گیرنده دریافت کند.

وام گیرنده باید بداند، صرف نظر از محدودیت های فعلی وام، می توان آن را به صفر بازگرداند و با هرگونه تماس با کارمندان بانک دوباره شروع کرد. در عین حال، این واقعیت که بانک با کاربر تماس گرفته است، نمی تواند به عنوان شاهدی بر تعامل بدون ارائه ضبط مکالمه تلفنی باشد.

سوابق قضایی

بنابراین، در حالی که مدت محدودیت وام هنوز به پایان نرسیده است، سازمان مالی این حق را دارد که برای استرداد وجوه پیش بینی شده در قرارداد وام به وام گیرنده ادعا کند.

هر بانکی الزاماً وکلای خاص خود را دارد که با خلأهایی در رویه قضایی در خصوص عدم پرداخت وام های صادر شده به افراد خارج از تاریخ محدودیت مواجه شده اند.

اکثر وکلا که شکایتی را ارائه می دهند از طریق اولین مسیری که در بالا توضیح داده شد هدایت می شوند - یعنی سعی می کنند تا حد امکان توجه یک مشتری بی وجدان را جلب نکنند. برای مدت طولانی، در حالی که جریمه های قابل توجه و سایر مجازات ها تعلق می گیرد.

با این حال، اکثر قضات در عمل در سال 2018، هنگام رسیدگی به دعاوی مبتنی بر محدودیت‌های وام، از قرائت دوم آیین‌نامه استفاده می‌کنند و شروع محدودیت زمانی را در زمان انجام آخرین پرداخت مقرر در قرارداد تعیین می‌کنند. ، که در اکثر موارد می تواند به نفع متهم تبدیل شود.

ارزش درک دارد: انقضا توسط قانون ایجاد شده استمحدودیت‌های وام در صورت وجود، نوشدارویی برای ادای بدهی به بانک و یا مراجعه سازمان مالی به دادگاه نیست.

پایان سه سال فقط یک استدلال قوی به نفع متهم است اگر بانک به طور ناگهانی ادعایی ارائه کند. این می تواند سه سال یا ده سال پس از انقضای زمان اتفاق بیفتد.

ضمناً دادگاه مبنی بر انقضای مدت محدودیت وصول وام، محاسباتی انجام نخواهد داد و تصمیم آن متاثر از مدارک مستند و فعالیت طرفین خواهد بود. ارائه مستقل شواهد مستند به بدهکار کمک می کند تا بدهی وام موجود را به حداقل برساند یا به طور کلی از پرداخت آن اجتناب کند. بهتر است برای این اهداف یک وکیل واجد شرایط استخدام کنید؛ مدت محدودیت وام با تصمیم دادگاه به این بستگی دارد.

وصول بدهی توسط بانک

با توجه به روندی که تا سال 2018 ایجاد شده بود، مشخص شد که بانک در هر صورت بدهکار را تنها نخواهد گذاشت و سعی خواهد کرد راهی برای وصول هر آنچه که به موجب قانون به آن تعلق دارد بیابد. اگر مدت محدودیت ها نگذشته باشد، بانک می تواند به دادگاه مراجعه کند، اما اگر این مدت از بین برود، وصولان می توانند وارد ماجرا شوند.

با تصمیم دادگاه

در حال حاضر، اگر بدهی از 0.5 میلیون روبل تجاوز نکند، بانک حق دارد طبق یک روش ساده - به قاضی پرونده شکایت کند. در جریان اجرای احکام، رای دادگاه ویژه ای صادر می کند که با اجتناب از طولانی شدن روند، موجب صرفه جویی در وقت می شود. اجرائیه به ضابطین تحویل داده می شود و آنها نیز به نوبه خود از نگهداری و جمع آوری سرمایه از منابع رسمی اطمینان حاصل می کنند - آنها حساب ها را ضبط می کنند و جریمه هایی را برای دستمزد اعمال می کنند.

توجه داشته باشید که از لحظه دریافت رونوشت تصمیم دادگاه، متهم حق اعتراض به آن را دارد که این امر به طور خودکار منجر به لغو آن می شود. با این حال، این شما را از دعوا نجات نمی دهد. وام گیرنده 10 روز کاری فرصت دارد تا به چنین حکمی اعتراض کند.

پس از انقضا

اگر طبق قوانین موجود در سال 2018، محدودیت‌های دریافت وام منقضی شده باشد و بانک‌ها متوجه شوند که بعید است که پول با تصمیم دادگاه بازگردانده شود، می‌توانند به راحتی بدهی کاربر را به جمع‌آوران بفروشند. اینها نمایندگان شرکت هایی هستند که بدون آنها جمع آوری بدهی در سال 2018 عملاً غیرممکن است.

جمع آوری کنندگان مطلقاً از هر روشی برای بازپرداخت بدهی وام استفاده می کنند، از جمله تهدیدهای غیرقانونی و زور مستقیم فیزیکی. هنگامی که مؤسسه جمع آوری در حین وصول بدهی، به سلامت یا اموال شخصی خسارت وارد کند و تأییدی بر آن وجود داشته باشد، طبق قانون حق ارائه اظهارنامه به اداره پلیس را دارد.

اگر مقامات در این سطح عمل نکردند، با دفتر دادستان تماس بگیرید. اگر بانک بدهی کاربر را به یک شرکت وصول‌کننده واریز کند، محدودیت‌های وام از نو شروع نمی‌شود.

نتیجه

بنابراین، محدودیت‌های وام که طبق قانون در سال 2018 به عنوان یک دوره سه ساله تعریف شده است، زمانی است که پس از آن بدهکار در هنگام طرح دعوی علیه خود در دادگاه، حق دارد دادخواست مربوطه را تقدیم کند و از خودداری کند. بازپرداخت بدهی های وام.

با این حال، انقضای مدت ادعا، امتناع بانک از دریافت پول خود را تضمین نمی کند - روش های بسیاری برای جمع آوری بدهی از افراد، از جمله با مشارکت جمع آوری کنندگان وجود دارد - که می تواند برای بدهکار کاملاً فاجعه بار باشد.

بانک هر مسیری را برای بازپرداخت بدهی انتخاب کند - تصمیم دادگاه یا روش های دیگر - تبعیت از آن برای کاربر زیان آور خواهد بود. بنابراین، مشتری باید چندین بار فکر کند - آیا ارزش دارد از تماس با بانک در تمام مدت محدودیت وام اجتناب کند یا بلافاصله، اگر بازپرداخت بدهی از نظر فیزیکی غیرممکن است، این را به موسسه مالی گزارش دهید و راه حلی بیابید. با یکدیگر.

برخی از وام گیرندگان با حسن نیت نسبت به بانک رفتار نمی کنند و وام را بازپرداخت نمی کنند. بانک ها نیز به نوبه خود ممکن است تقاضای بازپرداخت وام در مدت محدودیت کنند.

خوانندگان عزیز! این مقاله در مورد روش های معمولی برای حل مسائل حقوقی صحبت می کند، اما هر مورد فردی است. اگر می خواهید بدانید چگونه دقیقا مشکلت رو حل کن- تماس با مشاور:

درخواست ها و تماس ها 24/7 و 7 روز هفته پذیرفته می شود.

سریع است و رایگان!

در طول مدت محدودیت است که یک مؤسسه بانکی مبنای قانونی دارد تا از مشتری خود بخواهد وام را بازپرداخت کند. در قرارداد قرض الحسنه در این مورد بند وجود دارد.

بسیاری از وام گیرندگان که حداقل کمی در مورد مسائل اعتباری می دانند، حیله گرانه عمل می کنند. آنها به سادگی در این مدت صبر می کنند و سپس با آرامش به بازپرداخت بدهی به بانک ادامه نمی دهند.

این یک راه حل کاملاً سودآور و راحت برای کسانی است که واقعاً نمی توانند وام را بازپرداخت کنند. موسسات بانکی با آگاهی از این گونه ظرافت ها سعی می کنند وام گیرنده را از بازپرداخت وام خودداری کنند.

آنها اغلب برای کمک به حل مشکل به وصول بدهی مراجعه می کنند. اما حتی این گاهی اوقات وضعیت را نجات نمی دهد.

اطلاعات اولیه

همانطور که تمرین پیش می رود، وام گیرندگان قانونی بسیار بیشتر از کسانی که این موضوع را درک نمی کنند، از یک شبکه مالی درهم بیرون می آیند.

این امر به ویژه در مواردی مفید است که بانک ها به خود اجازه می دهند از وام گیرنده پول مطالبه کنند، حتی زمانی که قانون این اجازه را نمی دهد. اگر بدهکار دانش حقوقی لازم را داشته باشد، دفاع از حقوق برای او دشوار نخواهد بود.

وجود محدودیت در یک وام برای بسیاری از وام گیرندگان که در وضعیت مالی نامناسبی قرار دارند فرصتی واقعی برای عدم بازپرداخت بدهی است.

در این مورد، تعداد قابل توجهی از دام ها وجود دارد که ممکن است وام گیرنده از آنها آگاه نباشد.

اما اگر شرایط توافقنامه را با دقت مطالعه کند و همچنین برای مطالعه به ویژه مقاله قسمت اول وقت بگذارد، در واقع احتمال عدم بازپرداخت وام بسیار زیاد خواهد بود.

مفاهیم مهم

بنابراین، ابتدا باید بفهمید وام چیست. این مفهومی است که بیانگر فرآیند یک وام پولی خاص برای یک دوره زمانی خاص با شرط واجب بازپرداخت آن است.

در این صورت، نه تنها کل مبلغ وام، بلکه سودی که در کل دوره وام تعلق گرفته است نیز ضروری است.

برخی از وام گیرندگان که وضعیت مالی آنها به آنها امکان بازپرداخت وام را می دهد، سعی در انجام این کار دارند. اما بانک ها فقط از این بابت ضرر می کنند و به هر طریق ممکن برای جبران خسارت تلاش می کنند و از مشتری می خواهند که جریمه بپردازد.

این اقدام کاملاً قانونی نیست. اما این ممکن است در قرارداد وام نوشته شده باشد. به همین دلیل است که قبل از امضا باید به دقت مطالعه شود.

از این گذشته ، اگر در مورد پرداخت جریمه در صورت بازپرداخت زودهنگام وام صحبت شود ، بعید است که بتوانید از این امر اجتناب کنید.

پس از این مدت، بانک دیگر حق مطالبه از مشتری را ندارد. اما بسیاری از بانک ها و سایر موسسات مالی همچنان به تماس با وام گیرندگان ادامه می دهند.

در چنین مواقعی، قانون هر چقدر هم که عجیب به نظر برسد، طرف بدهکار است. اگر وام گیرنده از تفاوت های ظریف مرتبط با این دوره آگاه باشد، می تواند به دادگاه مراجعه کند.

این مدت بازه زمانی خاصی دارد که در قانون مشخص شده است. بنابراین، تخلف و عدم رعایت جدی است.

بسیاری از بانک ها از این نمی ترسند و همچنان به اخاذی از بدهکار ادامه می دهند و به اصطلاح دستیاران را در این روند مشارکت می دهند. آنها می توانند کلکسیونرها یا به سادگی کسانی باشند که می توانند با آرامش فردی را تهدید کنند.

محل تماس با مشتری

مشتری که به بانک بدهکار است ممکن است فرد صادقی باشد. بالاخره شرایط متفاوت است. شاید وام گیرنده از شغل خود اخراج شده یا بیکار شده است دستمزدو او بر این اساس نمی تواند وام را بازپرداخت کند.

اما بانک ها به مشکلات مشتری اهمیت نمی دهند. هدف آنها این است که وام گیرنده را مجبور به بازپرداخت بدهی کنند. اگر در مورد سازمان های بانکی صادق و شناخته شده صحبت کنیم، به احتمال زیاد آنها به هر طریقی به تمام قوانین پایبند خواهند بود.

و زمانی که مدت محدودیت طبق قرارداد وام منقضی شود، بانک به سادگی می پذیرد که وام گیرنده بدهی را بازپرداخت نکند و او را به حال خود رها کند.

اما متأسفانه سازمان‌های اعتباری و مالی هستند که با استفاده از انواع روش‌ها، حتی روش‌هایی که با قوانین اخلاقی مغایرت دارند، تلاش می‌کنند تا از مشتری پول بگیرند.

گاهی اوقات کار به جایی می رسد که بدهکار در معرض خطر جدی قرار می گیرد.

او می تواند توسط شخصیت های مختلفی که مؤسسه مالی با آنها همکاری می کند تهدید شود، از افراد متحجر با ظاهر مشکوک.

هنگامی که وضعیت به اوج خود رسید و سلامت وام گیرنده واقعاً در معرض خطر قرار گرفت، باید فوراً با مقامات مربوطه تماس بگیرید تا از محافظت برخوردار شوید.

اول از همه، شما باید گزارش پلیس بدهید. اگر به دلایلی نمی توانند در آنجا به شما کمک کنند، می توانید با خیال راحت با مقامات بالاتر، به عنوان مثال، دفتر دادستان تماس بگیرید.

اغلب اوقات، این مرحله واقعا کمک می کند. این به دلیل این واقعیت است که مجموعه داران فعالیت های خود را غیرقانونی انجام می دهند و نمی خواهند دوباره با سازمان های اجرای قانون تماس بگیرند.

از این گذشته ، این می تواند آنها را با بسته شدن شرکت خود تهدید کند. یک گزینه تماس با ارائه دهنده اعتبار است. او البته قدرت بسیار کمتری دارد و برای او هزینه معینی را طلب خواهد کرد.

اما او می تواند از نقطه نظر کاملا قانونی به وام گیرنده کمک کند. مهم است که فقط با متخصصان مورد اعتماد تماس بگیرید، زیرا همکاری با کارگزارانی که در وام دادن ناتوان هستند می تواند منجر به عواقب جدی شود.

دانستن در مورد فعالیت های خود مجموعه داران ضرری ندارد. این کمک می کند تا اطمینان حاصل شود که آنها در واقع هیچ دلیل قانونی برای درخواست از بدهکار برای بازگرداندن پول ندارند. فعالیت های جمع آوری در روسیه غیرقانونی است.

روش‌هایی که وصول بدهی‌ها استفاده می‌کنند اغلب خوشایندترین روش‌ها نیستند. هدف آنها این است که از نظر اخلاقی بر وام گیرنده تأثیر بگذارند تا او با چنین فشاری وام را بازپرداخت کند.

اگر بدشانس هستید و از پایداری وصول بدهی رنج می برید، در ناامیدی عجله نکنید. با پلیس تماس بگیرید و گزارش دهید که اقدامات غیرقانونی علیه شما انجام شده است.

به معنای واقعی کلمه بلافاصله پس از آن سازمان های اجرای قانونبر کلکسیونر تأثیر بگذارید، او شما را تنها خواهد گذاشت.

چارچوب قانونی فعلی

همه چیز مربوط به وام دهی به شدت توسط قانون تنظیم می شود. آگاهی از قوانین اساسی هرگز مانعی برای آن نبوده است. این امر به ویژه در مواردی که حقوق وام گیرندگان به طور جدی نقض می شود صادق است.

در اینجا می توان از لحظه ای نیز صحبت کرد که مدت زمان محدودیت وام به پایان می رسد و بانک ها به هر طریق ممکن در صدد تضییع حقوق بدهکاران هستند.

آن زمان بود که دانش چارچوب قانونیبه جلوگیری از مشکلات کمک می کند و به شما امکان می دهد راهی برای خروج از یک وضعیت دشوار پیدا کنید.

اساسی ترین قانون، که مستقیماً حاوی اطلاعاتی در مورد مدت محدودیت است، قانون مدنی فدراسیون روسیه، یعنی قسمت اول ماده 196 است.

این قانون حاوی اطلاعاتی در مورد مدت محدودیت برای ضامن است (قسمت 4 ماده قانون مدنی فدراسیون روسیه).

علاوه بر این، اطلاعات مربوط به وام را می توان در قوانین فدرال یافت، از جمله.

فعالیت های سازمان های بانکی توسط قوانین فدرال مانند و.

بانک های صادق و وظیفه شناس با این قوانین هدایت می شوند. برای سایر مؤسسات مالی کوچک و اثبات نشده به قول خودشان قانون نوشته نشده است.

آیا محدودیت انقضای وام بانکی وجود دارد؟

بسیاری از کسانی که درک می کنند بعید است که بتوانند بانک را بازپرداخت کنند، علاقه مند هستند که مدت زمان محدودیت وام منقضی شود. دانستن این تفاوت به شما امکان می دهد کل روند وام دهی را نظارت کنید و به شما کمک کند راهی برای خروج از این وضعیت پیدا کنید.

اغلب انقضای چنین دوره ای برای کسانی که قطعاً قادر به بازپرداخت بدهی به مؤسسه مالی نخواهند بود، به یک رستگاری واقعی تبدیل می شود.

و حتی با اصرار شدید بانک برای بازپرداخت وام، وام گیرنده هنوز فرصتی واقعی دارد که این کار را انجام ندهد، و همچنین باید وامی را که می توانید هنگام گرفتن وام امضا کنید، فراموش کنید.

کسر از چه زمانی شروع می شود؟

بسیاری از وام گیرندگان به اشتباه معتقدند که محدودیت های وام در لحظه انعقاد قرارداد لازم الاجرا می شود. اما این درست نیست.

در واقع این مدت پس از انجام آخرین قسط وام شروع به اعمال می کند. به عنوان مثال، اگر پرداخت شش ماه پیش انجام شده است، پس از آن زمان محدودیت ها اجرا شده است.

اما اگر در این شش ماه هیچ پرداختی صورت نگرفت ، بانک می تواند وام گیرنده را مجبور کند وام را زودتر از موعد بازپرداخت کند - در این لحظه است که محدودیت های وام شروع به شمارش می کند.

بر این اساس، هر بدهکاری باید بداند که محدودیت‌های وام از چه زمانی شروع می‌شود. این به شما امکان می دهد تا به طور مستقل روند انقضا را کنترل کنید.

مدت اعتبار ادعا چقدر است؟

لازم است نه تنها از زمان لازم الاجرا شدن محدودیت ها، بلکه تا چه زمانی ادامه یابد. مدت محدودیت عمومی سه سال است.

پس از گذشت سه سال، هیچ بانک یا مؤسسه مالی دیگری حق مطالبه بازپرداخت وام را از وام گیرنده ندارد.

البته بسیاری از موسسات به چنین سیاستی پایبند نیستند و به هر طریق ممکن سعی می کنند بدهکار را مجبور به بازگرداندن کل مبلغ کنند. خود وام گیرنده در این شرایط همه برگ برنده ها را دارد.

قانون از طرف او خواهد بود و نه طرف بانک. پس از اینکه با این استدلال که مدت وام تمام شده است از بازپرداخت وام خودداری کردید، موسسه مالی ممکن است به دادگاه مراجعه کند.

اما این بدان معنا نیست که شانس او ​​برای برنده شدن زیاد است. به احتمال زیاد بانک شکست خواهد خورد، اما به شرطی که بدهکار نیز در مورد تضییع حقوق قانونی خود به دادگاه شکایت کند.

اما این واقعیت را فراموش نکنید که اگر دوره به طور کامل منقضی نشده باشد، بانک حق دارد از شما شکایت کند. و سپس کاملا قانونی خواهد بود. شما عملاً هیچ شانسی برای برنده شدن در پرونده نخواهید داشت.

هنگام درخواست وام، یک نکته مهم امضای قرارداد است. برای امضای خود عجله نکنید. تمام نکات مربوط به بازپرداخت بدهی را مطالعه کنید، از جمله نکته محدودیت های وام.

این به شما کمک می کند تا احساس اعتماد به نفس و راحتی بیشتری داشته باشید. از این گذشته، متوجه خواهید شد که پس از انقضای وام، بانک دیگر نمی تواند از شما بازپرداخت زودهنگام وام را مطالبه کند.

برای وام مصرفی

مزیت به نفع شخص خواهد بود، زیرا قانون اجازه مطالبه پول از مشتری را پس از انقضای مدت محدودیت نمی دهد.

عواقب ضامن

اولاً مهلت را با مرور زمان اشتباه نگیرید. اینها چیزهای کاملاً متفاوتی هستند که توسط قوانین مختلف تنظیم می شوند. بنابراین، شرایط ضمانت در بند 4 ماده قانون مدنی فدراسیون روسیه پیش بینی شده است.

در مورد مدت محدودیت ضامن نیز در صورتی که موسسه مالی ظرف یک سال از ضامن شکایت نکرده باشد، خاتمه می یابد.

مدت زمان محدودیت، بر اساس الزامات بانک به ضامن برای بازپرداخت وام، که پرداخت آن طبق شرایط قرارداد وام به صورت اقساط دوره ای تعیین می شود، از لحظه پرداخت بعدی لازم الاجرا می شود. بازپرداخت شد.

آیا از بانک وام گرفته اید و با شرایطی مواجه شده اید که پرداخت آن دشوار شده است: آیا شغل خود را از دست داده اید یا بیمار شده اید؟ یا بدتر از آن: روزی روزگاری از روی حماقت به یکی از اقوام دور خود که او نیز اخیراً فوت کرده است ضمانت می‌کردید و امروز احضاریه دریافت کردید! مدت زمان محدودیت وام چه زمانی به پایان می رسد؟ آیا بانک بدهی را رد می کند؟ امکان عدم پرداخت وجود دارد؟

در این مطالب ما ظرافت ها و ظرافت های مرتبط با قانون محدودیت ها را درک خواهیم کرد بدهی های بانکیو کارت های افراد در روسیه.

محدودیت وام مدتی است که بانک می تواند وام را از طریق دادگاه دریافت کند. بانک می تواند پرداخت وام را از طریق دادگاه از وام گیرنده، ضامن یا گیرنده مطالبه کند. قائم مقام قانونی وارث مدیون متوفی است.

در زیر در مقاله ما به تفصیل توضیح دادیم که بانک در چنین مواردی چگونه عمل می کند ، ضابطان چه اموالی را می توانند توصیف کنند ، نمونه هایی از رویه قضایی ارائه دادیم ، در یکی از این نمونه ها شخصی 100000 روبل وام گرفت ، پرداخت را متوقف کرد و پس از آزمایشی آن را با پیچیدگی کل 213608 روبل برگرداند.

مدت زمان محدودیت ها چقدر است و از چه زمانی باید محاسبه شود؟

قانون مدنی می گوید (ماده 196) مدت محدودیت عمومی سه سال است.

سه سال شماری را از کی شروع می کنید؟ این موضوع بحث برانگیز است. برخی از حقوقدانان معتقدند که هر پرداخت فردی باید جداگانه محاسبه شود. مخالفان آنها پیشنهاد می کنند که از تاریخ انقضای قرارداد وام شمارش شود. دیگران از تاریخ آخرین پرداخت حساب می کنند.

کدام یک درست است؟ به قوانین بپردازیم. ماده 200 قانون مدنی فدراسیون روسیه می گوید که لازم است از لحظه ای که طرفی که حق او نقض شده است از این تخلف مطلع شد، حساب شود. چه مفهومی داره؟

قرارداد وام شامل یک برنامه پرداخت است که بر اساس آن وام باید هر ماه در تاریخ معینی پرداخت شود. به محض تاخیر در پرداخت، بانک از آن مطلع خواهد شد. بنابراین، از این روز ما سه سال حساب می کنیم. برای پرداخت بعدی، مدت محدودیت به محض سررسید و غیره شروع به محاسبه می کند.

یعنی برای هر پرداخت مدت محدودیت جداگانه در نظر گرفته می شود.

مثال:پاول در 14 فوریه 2015 به مدت 12 ماه وام 36000 روبلی گرفت. در 14 هر ماه باید قسط ماهانه وام را پرداخت کنید. سه ماه اول: تا 14 ماه مه، پاول به طور منظم پرداخت ها را انجام می دهد. 14 ژوئن تاریخ پرداخت بعدی است، اما پاول پرداخت نمی کند یا به طور کامل پرداخت نمی کند. از این لحظه به بعد، طلبکار قبلاً از تأخیر باخبر می شود و محدودیت های این پرداخت شروع می شود.

پس از یک ماه، مبلغ پرداخت بعدی به اضافه کارمزد دیرکرد به مبلغ بدهی اضافه می شود. برای این مبلغ، دوره سه ساله از 14 جولای 2015 و غیره محاسبه می شود (جدول 1 را ببینید).

جدول 1: محاسبه مدت محدودیت برای پرداخت وام

مدت محدودیت وام برای ضامن

اگر برای وامی که توسط یکی از اقوام، دوستان یا شخص دیگری گرفته شده، قرارداد ضمانت امضا کرده اید و همین شخص از پرداخت وام منصرف شده است، نمایندگان بانک با شما تماس خواهند گرفت. آنها پیشنهاد پرداخت بدهی را خواهند داد. واضح است که شما اصلاً این را نمی خواهید. به بحث تحدید اعمال برای ضامن بپردازیم.

ضمانت تا زمانی که داده شود معتبر است. این مدت باید در قرارداد تضمین مشخص شود. در صورت عدم تعیین تاریخ مشخص، ضمانت نامه به مدت یک سال پس از پایان قرارداد وام معتبر است. در صورتی که بانک در این مدت شکایت نکند، ضمانت نامه خاتمه می یابد.

در اینجا باید در نظر گرفت که این مدت مستثنی است - یعنی خود تعهد خاتمه می یابد: قابل اعاده، قطع یا شمارش نیست.

حتی اگر بانک بیش از یک سال پس از پایان قرارداد قرض الحسنه یا پس از مدت مقرر در ضمانت نامه از ضامن شکایت کند، باید با استناد به بند 6 ماده 367 قانون مدنی فسخ تعهد را اعلام کند. کد فدراسیون روسیه.

در عمل، شرایطی وجود دارد که قرارداد وام هنوز معتبر است، اما وام گیرنده قبل از بازپرداخت کامل وام فوت می کند. در این مورد چه چیزی در انتظار ضامن است؟

مدت محدودیت برای وام از وام گیرنده متوفی

همه چیز به شرایط قرارداد تضمین بستگی دارد. و دو گزینه وجود دارد:

1. اگر ضمانت نامه حاوی بند باشد مبنی بر اینکه ضامن می پذیرد در صورت فوت بدهکار مسئولیت مدیون جدید را بر عهده بگیرد، ضمانت فسخ نمی شود. و پس از مشخص شدن قائم مقام (ورثه مدیون متوفی) ضامن همچنان طبق قرارداد مسئول خواهد بود اما برای شخص دیگری.
2. در صورتی که در قرارداد ضمانت شرطی مبنی بر موافقت ضامن به مسئولیت مدیون جدید وجود نداشته باشد، پس از انتقال دین به دیگری (ورثه مدیون متوفی) ضمانت نامه فسخ می شود.

اگر بدهکار فوت کند، این تأثیری بر مدت ضمانت ندارد. تا زمانی که در قرارداد مشخص شده یا یک سال پس از پایان قرارداد وام معتبر است.

قانون محدودیت در کارت اعتباری

برای کارت اعتباری، مانند وام، مدت محدودیت سه سال است. قراردادهای بانکی برای ارائه کارت اعتباری معمولاً حاوی برنامه پرداخت نیستند. با این حال، مفاد قرارداد تصریح می کند که بدهی باید به صورت جزئی بازپرداخت شود.

به عنوان مثال عبارت زیر: «وام گیرنده موظف است حداقل 10 درصد از سقف اعتبار استفاده شده را حداکثر تا فلان تاریخ ماهانه بازپرداخت کند».

اگر پرداخت بعدی انجام نشود، بانک از آن مطلع می شود (از حق تضییع شده آگاه می شود) و بر این اساس، مدت محدودیت ها از تاریخ تاخیر شروع می شود.

مدت محدودیت ممکن است قطع شود

دوره محدودیت ممکن است قطع شود و سه سال باید دوباره شمارش شود - در این صورت بانک مزیت خواهد داشت. این اتفاق می افتد اگر شما:

• درخواستی برای تمدید وام یا تعویق پرداخت بنویسید.
• امضا - مذاکره مجدد در مورد شرایط قرارداد وام، که در آن پرداخت ها کوچکتر می شود و مدت طولانی تر می شود.
• ادعایی از بانک مبنی بر بازپرداخت بدهی دریافت کرد و پاسخی نوشت که آنها با بدهی موافق نیستند.
• و سایر اقداماتی که حاکی از موافقت با وظیفه باشد.

توجه!اگر نمی خواهید بانک بعد از انقضای مدت محدودیت ها بتواند شکایت کند، هیچ سندی مبنی بر تایید بدهی امضا نکنید.

این سوالات به تفصیل توضیح داده شده است دادگاه عالیدر قطعنامه پلنوم 29 سپتامبر 2009 شماره 43 "در مورد برخی از مسائل مربوط به اعمال قوانین قانون مدنی فدراسیون روسیه در مورد دوره محدودیت."

نظر وجود دارد: اگر مبلغی را برای پرداخت بدهی واریز کنید، این امر از نظر بانک به منزله رضایت بدهکار نسبت به بدهی تلقی می شود و مدت محدودیت ها قطع می شود.

با این حال، قطعنامه پلنوم بیان می کند که اگر وام گیرنده فقط بخشی از پول را کمک کرده باشد، این بدان معنا نیست که او بدهی را به عنوان یک کل به رسمیت می شناسد و بنابراین محدودیت های باقی مانده پرداخت را قطع نمی کند.

در عمل مواردی وجود دارد که مهلت مقرر گذشته است، اما بانک همچنان به دادگاه مراجعه می کند، در این مورد چه باید کرد؟

مرور زمان گذشت، آیا بانک بدهی را رد می کند؟

اولا، نباید امیدوار باشید که بانک ضرب الاجل را از دست بدهد و وام تمام شود.

دوما، بانک حتی پس از انقضای مدت محدودیت می تواند از شما شکایت کند. علاوه بر این، دادگاه می تواند درخواست طلبکار را برآورده کند و اموال شما را شرح دهد. اما اگر درست رفتار کنید می توانید از این امر جلوگیری کنید. دقیقا چطور؟ ما این موضوع را در زیر در بخش "اگر سه سال گذشته و بانک شکایت کرده است چه باید کرد" به تفصیل توضیح دادیم.

سوم، اگر بانک به دادگاه مراجعه نکند، حق ادعا را منتقل می کند (به این قرارداد واگذاری می گویند). و آنها با غیرت شروع به "از بین بردن" بدهی های شما می کنند ، به کار شما زنگ می زنند ، با بستگان خود تماس می گیرند ، انواع حقه های کثیف را بازی می کنند ، تهدید می کنند و باج خواهی می کنند. هنوز هم مواردی وجود دارد که کلکسیونرها درهای بدهکاران را با چسب مهر و موم می کردند، دیوارهای ورودی را رنگ می کردند، بدهکاران را مورد ضرب و شتم قرار می دادند و آنها را مانند دزدان تجاری دهه 90 شکنجه می کردند.

خوشبختانه، در 1 ژانویه 2017، قانون حمایت از حقوق شهروندان فدراسیون روسیه از سازمان های جمع آوری بی وجدان و سازمان های مالی خرد به اجرا درآمد که برای محافظت از بدهکاران در برابر چنین اقداماتی طراحی شده است. با این حال، مجموعه داران هنوز ابزار فشار اخلاقی دارند.

اگر با وصول بدهی ها مشکل دارید، توصیه می کنیم مطالب ما را در مورد نحوه برخورد صحیح با آنها بخوانید:

اگر سه سال گذشت و بانک شکایت کرد چه باید کرد؟

طبق قانون، بانک حتی پس از انقضای مدت محدودیت می تواند اقامه دعوی کند. بنابراین اگر پس از پایان مهلت سه ساله احضاریه ای دریافت کردید تعجب نکنید.

واقعیت این است که خود قضات دوره های محدودیت را بررسی نمی کنند تا زمانی که متهم این را اعلام کند (ماده 199 قانون مدنی فدراسیون روسیه). این وظیفه شماست که از منافع خود دفاع کنید.

تنها کاری که باید انجام دهید این است که در طول محاکمه به قاضی بگویید که درخواست اعمال هنر را دارید. 199 قانون مدنی (اعمال مدت محدودیت). پس از چنین اظهاراتی، دادگاه ادعای بانک را رد می کند و شما می توانید نفس راحتی بکشید.

پس از رد ادعای بانک توسط دادگاه، بانک حتی در صورت دریافت حقوق روی کارت در این بانک، وام را رد نمی کند و اموالی را که به عنوان وثیقه برای این وام گذاشته اید، نمی گیرد.

شما می توانید انقضای مدت محدودیت را نه تنها در طول دادگاه، بلکه به روش های دیگر نیز اعلام کنید:

• یک بیانیه کتبی (دادخواست) بنویسید و آن را در دادگاه ارائه دهید.
• ارسال دادخواست از طریق پست سفارشی با تأیید وصول به دادگاه.
• درخواست را به دفتر دادگاه ارائه دهید.

در صورت ارسال از طریق دفتر، بهتر است در دو نسخه بنویسید که کارمند دفتر دادگاه روی یکی از آن ها رسید را علامت بزند. .

بیایید به چند نمونه از رویه قضایی نگاه کنیم که نشان می دهد افراد واقعی در چنین مواردی چگونه رفتار می کردند.

پرونده هایی از رویه قضایی

سوتلانا به تصمیم دادگاه بدوی اعتراض کرد

سوتلانا در مارس 2011 یک وام بانکی برای یک دوره یک ساله گرفت. او به مدت سه ماه به طور مرتب پرداخت ها را انجام می داد، در روز چهارم به دلیل شرایط شخصی، پرداخت وام را متوقف کرد. او آخرین پرداخت خود را در ژوئن 2011 انجام داد.

در اکتبر 2016، او احضاریه ای برای حضور در دادگاه دریافت کرد. همانطور که مشخص شد، بانک شکایتی را برای وصول بدهی وام - اصل، سود، کارمزد دیرکرد برای کل دوره از ژوئن 2011 تا اکتبر 2016 تنظیم کرد. سوتلانا بیمار شد و در دادگاه حاضر نشد. قاضی تصمیم گرفت به نفع بانک -- برای جمع آوری کل مقدار بدهی.

سوتلانا درخواست تجدید نظر داد - او از این تصمیم به دادگاه بالاتر شکایت کرد. او به مدت محدودیت اشاره کرد و از دادگاه خواست که هنر را اعمال کند. 199 قانون مدنی. دادگاه تجدید نظر با استدلال های او موافقت کرد و تصمیم دادگاه بدوی را لغو کرد - تصمیم گرفت که ادعای بانک را رد کند.

یاکوف مقدار بدهی را کاهش داد

در سپتامبر 2017، بانک شکایتی را علیه یاکوف به دلیل دریافت وام معوقه ارائه کرد. بدهی از سپتامبر 2013 تا سپتامبر 2015 محاسبه شده است.

یاکوف در دادگاه اظهار داشت که با محاسبات بانک موافق نیست و محاسبات خود را ارائه کرده است. طبق محاسبات وی، از شهریور 1392 تا شهریور 1393 (سه سال قبل از طرح دعوی) مرور زمان منقضی شده است.

قاضی با استدلال یاکوف موافقت کرد و به بانک دستور داد تا میزان بدهی را دوباره محاسبه کند. در نتیجه، دادگاه تصمیم گرفت که بدهی را فقط برای دوره از اکتبر 2014 تا سپتامبر 2015 وصول کند.

این مثال‌ها صرفاً به این منظور ارائه می‌شوند که بدانید در صورت بروز چنین شرایطی چگونه در دادگاه رفتار کنید. اما این به هیچ وجه به این معنی نیست که شما نمی توانید وام را پرداخت کنید. بیایید در ادامه به چرایی آن نگاه کنیم.

اگر اصلاً پرداخت نکنید چه اتفاقی می‌افتد؟

اگر به دلایلی تصمیم به پرداخت وام خود ندارید، این شما را با موارد زیر تهدید می کند: عواقب ناخوشایند:

• سابقه اعتباری خود را خراب می کنید و گرفتن وام های جدید در آینده برای شما مشکل ساز خواهد بود.
• بدهی افزایش می یابد - بهره و هزینه های دیرکرد اضافه می شود.
• اگر یک پرداخت انجام نشده باشد ، چنین اقداماتی می تواند به عنوان تقلب در نظر گرفته شود و این قبلاً مسئولیت کیفری است (ماده 159 قانون کیفری فدراسیون روسیه).
• ضابطان می توانند شما را از سفر به خارج از کشور منع کنند؛ برای این کار مجبور نیستید میلیون ها بدهی داشته باشید؛ مبلغ بدهی بیش از 30 هزار روبل کافی است.

اگر تصمیم بگیرید که وام را به هیچ وجه پرداخت نکنید، بانک با تماس و شکایت شما را مورد آزار و اذیت قرار می دهد. افسران امنیتی بانک در شبکه های اجتماعی از جمله برای دوستان شما پیامک ارسال می کنند و می نویسند. فقط تعویض سیم کارت برای رهایی از فشار اخلاقی کافی نیست.

ناخوشایندترین چیز این است که آنها با تمام شماره تلفن هایی که پیدا می کنند تماس می گیرند. از جمله دوستان، اقوام، همکاران شما. مادر، مادرشوهر و رئیس متوجه بدهی می شوند. بله، طبق قانون بانک ها و وصول مطالبات نمی توانند بدهکاران را تهدید و آنها را گمراه کنند، اما در برخی موارد این کار الزامی نیست. هدف كاركنان بانك دستيابي به پرداخت ها با عمل به اعصاب، وجدان و احساسات خانوادگي است.

داستان زندگی:

ماشا اعتبار کسب کرد. در ابتدا به دلیل اینکه حقوقم را درست محاسبه نکردم یک پرداخت را از دست دادم و آن را برای لباس نو خرج کردم، البته باید ابتدا وام را پرداخت می کردم. سپس پرداخت دیگری را از دست دادم. بدهی مانند گلوله برفی شروع به رشد کرد. در نتیجه، دختر از وام صرف نظر کرد.

پس از مدتی، کلکسیونرها شروع به تماس کردند. در ابتدا آنها مودبانه با او ارتباط برقرار کردند. سپس آنها شروع به ترساندن من با دادگاه و ضابطان کردند. ماشا قول داد پرداخت کند، حتی برخی پرداخت ها را انجام داد، اما او هرگز کل مبلغ بدهی را پوشش نداد. کلکسیونرها شروع به افزایش فشار کردند، شماره تلفن والدین او را پیدا کردند، شروع به تماس با آنها کردند و آنها را ترساندند که آپارتمان را به دلیل یک بدهی کوچک بگیرند.

مادر بدهکار که در مسائل حقوقی مهارت نداشت، ترسید و بدتر از وصول بدهی ها به دخترش فشار آورد. این یک چیز است که شما وصول کننده های بدهی را نادیده می گیرید و پاسخ نمی دهید. شما گوشی های آنها را مسدود می کنید اما پنهان شدن از خشم والدین بسیار دشوارتر است.

گام بعدی این است که بانک به دادگاه مراجعه کند یا وصول بدهی ها را درگیر کند.

اگر بانک در مدت محدودیت ها شکایت کند، تصمیم به نفع شما نخواهد بود. بدهی باید بازپرداخت شود، فقط جریمه تاخیر در پرداخت، هزینه های قانونی بانک و ... به آن اضافه می شود.

پس از لازم الاجرا شدن این تصمیم، ضابطان برای توصیف ملک نزد شما می آیند تا آن را در مزایده بفروشند و بدهی به بانک را بازپرداخت کنند. در صورت نبود اموال کافی، یک سند - اجرائیه - به محل کار شما ارسال می شود. از هر حقوق، قسمت معینی (تا 50%) کسر و به بانک منتقل می شود.

اگر رسماً مشغول به کار نیستید و ملکی وجود ندارد، بانک به طور دوره ای برای ضابطان اجرائیه تا زمان بازنشستگی شما ارسال می کند. پس از مستمری بگیر شدن، اجرائیه به شما ارسال می شود صندوق بازنشستگیو از مستمری شما کسر خواهد شد.

موردی از تمرین:

گنادی وام گرفت - 100 هزار روبل 20٪ در سال برای یک سال. هر ماه، طبق برنامه پرداخت، باید 9263 روبل پرداخت کنید. کل اضافه پرداخت وام در سال 11159 روبل است. مقدار کاملا قابل قبول اما اگر گنادی به طور منظم پرداخت می کرد. با این حال، پس از پنج ماه او پرداخت را متوقف کرد. همانطور که معلوم شد، قرارداد وام شامل بند مربوط به جریمه برای پرداخت های از دست رفته - 0.5٪ در روز (!) از مبلغ بدهی است.

یک سال بعد، بانک شکایت کرد. مبلغ کل ادعا 152379 روبل بود که 87538 روبل جریمه دیرکرد پرداخت بود. به علاوه، هزینه های دادگاه (هزینه های دولتی) به این مبلغ اضافه شد - 4248 روبل.

دادگاه خواسته های بانک را برآورده کرد. به علاوه، ضابطان از گنادی مبلغی معادل هفت درصد از مبلغ جمع آوری شده - 10666 روبل - دریافت کردند.

اما قبل از آن، گنادی زمانی که به طور منظم پرداخت می کرد، قبلاً 46315 روبل پرداخت کرده بود. معلوم شد که او 100 هزار روبل از بانک گرفت و در مجموع 213608 روبل برگرداند. برای این کار مجبور شد ماشین را بفروشد.

نیازی به انتظار برای دادگاه نیست. اگر مشکلاتی پیش آمد: شغل خود را از دست دادید، بیمار شدید و باید وام را بپردازید، با بانک در مورد پرداخت معوق یا اقساط توافق کنید و منتظر نمانید تا بدهی مانند گلوله برفی بزرگ شود یا جمع کننده ها تماس بگیرند.

با چه بدهی اجازه نمی دهند به خارج از کشور بروند؟

اگر مبلغ بدهی در اجرائیه 30 هزار روبل (از 1 اکتبر 2017، قبلا - 10 هزار روبل) یا بیشتر باشد، در نظر داشته باشید که به احتمال زیاد نمی توانید در خارج از کشور مرخصی داشته باشید، زیرا ضابط تعیین می کند محدودیت خروج از فدراسیون روسیه - تصمیم مربوطه را به اداره کنترل مرز ارسال می کند.

این مصوبه شش ماه اعتبار دارد. در صورت عدم پرداخت بدهی در این مدت، ضابط حکم جدیدی صادر می کند.

اما حتی اگر مبلغ بدهی کمتر از 30 هزار روبل، اما بیش از 10 هزار باشد، پس از دریافت اجرائیه توسط ضابطان، به بدهکار 5 روز فرصت داده می شود تا داوطلبانه بدهی را پرداخت کند. اگر پس از گذشت این 5 روز به اضافه دو ماه، بدهکار بدهی را پرداخت نکند، ضابط نیز حق دارد سفر به خارج از کشور را محدود کند. علاوه بر این، این مبلغ می تواند شامل اجرائیه های مختلف باشد. یعنی در این مورد، برای محدود کردن خروج، مبلغی بیش از 10 هزار روبل کافی است.

آیا انتقال بدهی به جمع کنندگان قانونی است؟

توجه داشته باشید که انقضای مدت محدودیت مانع از فروش بدهی بانک به وصول کننده ها نیست. علاوه بر این، این یک روش معمول است. البته، بانک ها، به عنوان یک قاعده، تا سه سال صبر نمی کنند، اما زودتر از شر دارایی های مشکل خلاص می شوند.

اطلاعات متناقض زیادی در اینترنت وجود دارد که انتقال بدهی به وصول بدهی غیرقانونی است. گفته می شود، این نقض رازداری بانکی و قانون اطلاعات شخصی است.

بیایید آن را بفهمیم.

همه چیز به شرایط اسنادی بستگی دارد که در زمان دریافت وام امضا کرده اید: توافق نامه وام و رضایت به پردازش داده های شخصی و تاریخ دریافت وام.

اگر قبل از 1 ژوئیه 2014 وام گرفته اید، در قرارداد وام و رضایت به پردازش داده های شخصی باید قید شود که وام گیرنده مخالف انتقال داده ها به اشخاص ثالث نیست. سپس بانک می تواند طبق قانون بدهی را به وصول کننده ها منتقل کند.

در 1 ژوئیه 2014، قانونی به اجرا درآمد که بر اساس آن بانک می تواند بدهی را به اشخاص ثالث منتقل کند، حتی اگر این در توافقنامه مشخص نشده باشد. همین بس که قرارداد منع مستقیم چنین اعمالی نداشته باشد (ماده 12). قانون فدرال"در اعتبار مصرف کننده (وام)."

اگر متوجه شدید که بدهی به طور غیرقانونی به جمع کنندگان منتقل شده است، به Roskomnadzor شکایت کنید. برای طرح شکایت:

1. فرمی برای پر کردن شما باز می شود - آن را با داده های درخواستی (نام کامل، موضوع درخواست، ایمیل، محل سکونت) پر کنید.

اسکرین شات 2

1. موقعیت را توصیف کنید - به طور خلاصه، مختصر، تا نقطه ای، بدون احساس.
2. اسناد پشتیبان را ضمیمه کنید: قرارداد وام، مطالبات کتبی از جمع کنندگان یا ضبط مکالمات تلفنی.
3. کد امنیتی را وارد کنید، روی دکمه ارسال کلیک کنید.

در چه مواردی نمی توان بدهی را طبق قانون پرداخت کرد؟

هیچ دلیل قانونی وجود ندارد که بتوانید به سادگی وام بگیرید و آن را پرداخت نکنید. بهتر است به شرکت هایی که قول کمک به شما را برای لغو وام می دهند اعتماد نکنید. اما مواردی وجود دارد که قانون از طرف بدهکار است:

• مدت محدودیت وام منقضی شده است و دادگاه به دلیل انقضای مدت، ادعای بانک را رد کرد.
• بانک بدهی را بد نوشته است: در عمل، چنین مواردی بسیار نادر است - فروش دارایی مشکل برای بانک آسان تر است، به خصوص که قانون بانک ها را مجبور به رد بدهی ها نمی کند.
• یک قرارداد کتبی با بانک منعقد شد که در آن بدهکار موافقت کرد که بخشی از بدهی را بپردازد و بانک موافقت کرد که بقیه را رد کند.
• اگر قرارداد بیمه منعقد شده باشد و رویداد بیمه شده ای رخ داده باشد که در قرارداد بیمه شرطی را پیش بینی کرده است که مانده بدهی توسط شرکت بیمه.

مثال:در قرارداد بیمه آمده است که اگر بدهکار از کارافتاده شود، مانده وام تحت پوشش بیمه است. برای اینکه شرکت بیمه مازاد بدهی را برای شما پرداخت کند، باید اخطاریه وقوع یک رویداد بیمه شده را برای آن ارسال کنید. در پاسخ به اطلاعیه، شرکت بیمه لیست مدارک و اقدامات بعدی را ارائه خواهد کرد.

پاسخ به سوالات متداول:

یک سال پیش بدهی به وصولان واگذار شد؛ در این مورد مرور زمان چگونه محاسبه می شود؟

جواب: انتقال دین به وصول تأثیری در مدت محدودیت ندارد.

مدت زمان تأخیر وام چگونه محاسبه می شود؟

پاسخ: برای هر تأخیر، مدت محدودیت جداگانه محاسبه می شود.

بدهی وام مصرفی از نه سال پیش. باید بدمش؟

پاسخ: فقط در صورتی که رای به نفع بانک مبنی بر وصول بدهی از شما رسیده باشد و امکان تجدیدنظرخواهی از شما وجود نداشته باشد. در موارد دیگر تصمیم با شماست.

محدودیت‌های وام رو به پایان است و مجموعه‌داران شروع به آزار شما کرده‌اند؟ چه باید کرد؟

پاسخ: پیشنهاد ملاقات در دادگاه. اگر محدودیت ها گذشته است در دادگاه اعلام کنید و طبق قانون هیچکس چیزی از شما مطالبه نخواهد کرد.

نتیجه

1. قبل از گرفتن وام گزینه های خود را محاسبه کنید.
2. اگر به دلیل بیماری یا از دست دادن شغل نمی توانید وام را پرداخت کنید، قرارداد بیمه را با دقت بخوانید، شاید در این صورت بدهی تحت پوشش بیمه قرار گیرد.
3. توافق با بانک در مورد وام یا تامین مالی مجدد آن (همچنین رجوع کنید به: , ;
4. اوراقی را که امضا می کنید به دقت بخوانید.
5. به یاد داشته باشید که دادگاه خود موظف به اعمال برخی هنجارهای قانونی نیست. و اگر بانک از شما شکایت کرد و شما آن را بی اساس می دانید، حتما در دادگاه نظر خود را ثابت کنید، به قوانین مراجعه کنید.
)

محتوا

بسیاری از وام گیرندگان به دنبال راه نجات هستند - قانون محدودیت ها حساب های پرداختنی. برای بسیاری، نحوه استفاده از این روش یک راز باقی مانده است. همه انجمن ها توصیه می کنند با یک وکیل صحبت کنید، اما اگر این امکان پذیر نیست، خودتان آن را کشف کنید. دریابید که چه چیزی و چرا قوانین محدودیت برای وصول بدهی وجود دارد.

مدت محدودیت وام چیست؟

یک دوره شناخته شده در عمل اعتبار وجود دارد که طی آن بانک بستانکار ممکن است بازپرداخت بدهی را مطالبه کند. در عین حال می تواند وام گیرنده را در رابطه با وام پرداخت نشده به دادگاه احضار کند. این مدت زمان محدودیت برای قرارداد وام. بازپرداخت بدهی و مطالبه فقط در این زمان قابل انجام است. می توانید از این روش برای جلوگیری از پرداخت وام خود با صبر کردن تا پایان دوره استفاده کنید. چنین تلاش هایی به هر طریق ممکن سرکوب می شوند. با این حال، برای برخی، پایان مهلت، راهی برای خروج از بن بست خواهد بود.

نحوه محاسبه صحیح مدت محدودیت وام

مدت زمان محدودیت وام محدود است - سه سال، اما ممکن است چندین نقطه نظر وجود داشته باشد که چه لحظه ای باید شروع این دوره در نظر گرفته شود. بدیهی است تاریخ انعقاد قرارداد را نمی توان مرجع دقیقی دانست. دادگاه ها تاریخ آخرین انتقال وجه به حساب را نقطه شروع مناسب می دانند. با این حال، برخی از دادگاه ها می توانند در نظر بگیرند که زمانی که قرارداد منقضی می شود، محدودیت های وام شروع می شود. با توجه به اینکه اعمال چنین تصمیماتی یک مورد نادر است، طبق قانون وام گیرنده حق تجدید نظر و تغییر نتیجه را دارد.

صحت نظر اول را نیز این واقعیت نشان می دهد که رویه قضایی به طور یکسان در مورد وام های مصرفی یا وام های تولیدی و کارت های اعتباری اعمال می شود. مورد دوم تاریخ انقضا ندارند، بنابراین شما فقط می توانید از آخرین تراکنش گزارش دهید. اما وصول به دلیل بدهی و تقاضای استرداد نیز پس از سه سال پایان می یابد.

با این حال، شرایطی وجود دارد که مدت زمان اجرای مراحل اجرایی توسط ضابطان اجرائی متفاوت محاسبه می شود. اگر وام گیرنده مکاتبات رسمی یا ارتباط دیگری با کارمندان بانک، به عنوان مثال، با رئیس اجرایی آن داشته باشد، اعمال این اصل نمی تواند لازم الاجرا شود. در چنین شرایطی، شمارنده به صفر تنظیم می شود. محدودیت‌های وام، سابقه‌ای محدود به زمان است، بنابراین نباید ارعاب بانک‌ها یا وصول‌گران را پس از پایان مدت زمان مشخص شده باور کنید.

عواقب انقضای مدت زمان

اغلب، حتی پس از گذشت زمان، بانک ها به درخواست بازپرداخت ادامه می دهند. برای حل مشکل، یک وام گیرنده از نظر قانونی می تواند به سادگی یک دادخواست ارائه دهد. سند باید حاوی اطلاعاتی باشد مبنی بر اینکه مهلت اجرای احکام اجرائیه توسط ضابطان منقضی شده است و سازمان نمی تواند وجوه پرداخت نشده را مطالبه کند. لازم به یادآوری است که طول دوره سه ساله تحت تأثیر درخواست کمک بانک از وصول بدهی ها قرار نمی گیرد.

دادگاه نمی تواند حتی پس از انقضای مهلت سه ساله، تماس یا تذکر بدهکار را از عدم بازپرداخت منع کند. حتی این وضعیت ناامیدکننده نیز راه حلی دارد: بدهکار باید بیانیه ای بنویسد که در آن درخواست برداشتن داده های شخصی کند. به لطف این، در بیشتر موارد، بانک به تدریج شروع به فراموش کردن بدهکار خود می کند. این امکان وجود دارد که در لیست سیاه بانک قرار بگیرید؛ اگر بخواهید برای کار دیگری از بانک وام بگیرید، ممکن است مشکلاتی پیش بیاید.

نقش کلکسیونرها

هیچ بانکی موافقت نمی کند که به سادگی یک بدهکار را ببخشد، بنابراین آنها برای کمک به سازمان های خاص - جمع آوری کنندگان - مراجعه می کنند. اگر نمایندگان این شرکت به سادگی تماس بگیرند و تهدید کنند، بسیار خوش شانس خواهید بود، اما آنها گرایش دیگری دارند. سازمان‌های شخص ثالث بی‌وجدان لاستیک‌ها را پنچر می‌کنند، دیوارهای ورودی را با کتیبه‌های ترسناک رنگ می‌کنند و قفل را با چسب پر می‌کنند تا مالک نتواند به خانه برسد. در بدترین حالت، آنها ممکن است افراد عضلانی و غیرجذاب را استخدام کنند تا با وام گیرندگان "مکالمه جدی" داشته باشند.

شهروند محافظت می شود: شما باید بلافاصله با پلیس تماس بگیرید و شکایت کنید. در صورت ادامه تهدیدها باید با دادستانی تماس بگیرید. پس از این، مجموعه داران اگر به هر قیمتی به دنبال "اخاذی" از بدهکار باشند، به دلیل انجام فعالیت های غیرقانونی عقب می مانند. آنها تمایلی به درگیری با مقامات بالاتر ندارند. شایان ذکر است که محدودیت های وصول بدهی مربوط به انتقال داده ها به جمع آوری کنندگان نیست. اینگونه است که بانک به دنبال سرعت بخشیدن به بازگشت پول به خود است، اما مستقیماً با وام گیرنده تماس نمی گیرد.

ویدئو: آیا محدودیتی برای وام وجود دارد؟