محاسبه سود سالانه ماشین حساب بهره آنلاین

سیستم بانکی در دنیای مدرن یکی از عناصر ضروری اقتصاد هر کشور است و در عین حال تأثیر قابل توجهی بر سایر حوزه های جامعه دارد. سازمان های اعتباری خدمات متعددی را به مردم ارائه می دهند که با هدف اطمینان از عملکرد مطلوب هر فرد انجام می شود.

بیشترین تقاضا برای وام و سپرده است. آنها هم توسط سیاست بانک و هم توسط قوانین کشور تنظیم می شوند. شرایط ارائه به دلایل زیادی بستگی دارد که بر تقاضای هر کاربر تأثیر می گذارد.

بنابراین، دیر یا زود مشتری بانک علاقه مند به محاسبه سود سالانه سپرده یا وام خود می شود. خود تعریف "علاقه" به نوع توافق با سازمان بستگی دارد، اما ماهیت یکسان است - رفاه مالی استفاده کننده از خدمات بانک به اندازه شرط بستگی دارد.به همین دلیل، بسیاری با این سوال نگران هستند که چگونه درصد سالانه را محاسبه کنیم؟

درصد سپرده سالانه: محاسبه

اول از همه، باید به بخش زیر از عملکردهای انجام شده توسط بانک توجه کنید - سپرده هاسازمان مقدار معینی پول را برای مدت معین یا اصلاً بدون آن از شخص می پذیرد. در عین حال، قانون مدنی مقرر می دارد که در صورت درخواست مشتری برای استرداد، سازمان موظف است مبلغ را با بهره پرداخت کند.

این شرایط است که مردم را به افتتاح سپرده ترغیب می کند. سود سپرده یک پاداش پولی است که توسط یک موسسه اعتباری برای حق استفاده موقت از وجوه مشتری پرداخت می شود.

اندازه، شرایط و الزامات چنین فرآیندی در شرایط قرارداد منعکس شده است. واضح است که سپرده گذار موسسه ای را انتخاب می کند که نرخ سود سپرده در آن بیشتر باشد. اما بانک نباید در وضعیت قرمز باقی بماند.

من.ساده.هنگام استفاده از این روش، سودی به مبلغ سپرده اضافه نمی شود، بلکه طبق توافق نامه به حساب مشتری واریز می شود. در این حالت، حق الزحمه می تواند هر ماه، سه ماهه، هر شش ماه، هر سال یا فقط در پایان مدت سپرده گذاری تعلق گیرد.

محاسبه بسیار ساده است و می تواند به طور مستقل انجام شود. برای این کار باید از فرمول زیر استفاده کنید:

S = (P x I x t / K) / 100٪.

شاخص ها تفسیر زیر را دارند:

• آر - مبلغ سپرده به واحد پولی؛
• من
• تی - مدت سپرده گذاری؛
• ک - تعداد روزهای کامل در یک سال.

به عنوان مثال: یک مشتری توافق نامه ای را برای افتتاح سپرده به مبلغ 300 هزار روبل برای مدت 12 ماه با نرخ سالانه 10٪ منعقد کرد. هنگامی که سپرده منقضی شود، او دریافت خواهد کرد: 30000 روبل = (300000 x 10 x 365/365) / 100٪

II.مجتمع یا سپرده با سرمایه.پاداش به طور مستقیم به مبلغ سرمایه گذاری شده یک بار در ماه یا سه ماهه واریز می شود. این به افزایش مبلغ سپرده و در نتیجه افزایش سود آن کمک می کند. بنابراین، اندازه سود بعدی افزایش می یابد و مقادیر بسیار قابل توجهی به خود می گیرد.

این روش فرمول محاسبه خود را دارد که به صورت زیر است:

S = (P x I x j / K) / 100.

که در آن:

• آر - مبالغ سپرده اولیه و بعدی؛
• من - نرخ سود سپرده در سال؛
• j - دوره سرمایه گذاری؛
• ک - تعداد روزهای کامل در یک سال.

به عنوان مثال: یک مشتری قراردادی به مبلغ 300 هزار روبل برای مدت 3 ماه با نرخ سالانه 10٪ منعقد کرد.

درآمد ماه اول برابر است با: 2465 روبل = (300000 x 10 x 30/365)/100.

به همین ترتیب، ماه سوم: 2506 روبل = (304951 x 10 x 30/365)/100.

می بینید که سوددهی هر ماه بیشتر می شود. این الگو با سرمایه گذاری سود توضیح داده می شود.

به نظر می رسد که با نرخ های سود یکسان، اندازه سپرده و مدت اعتبار یکسان، سپرده با سرمایه سود بیشتری نسبت به سود ساده به همراه خواهد داشت. این باید در هنگام انتخاب موثرترین گزینه در نظر گرفته شود.

سود وام سالانه: محاسبه

پس از پرداختن به سپرده ها ، ارزش دارد که بخش دیگری از خدمات بانکی را در نظر بگیرید - امانت دادن.این کارکرد اصلی چنین موسسات مالی است. تقاضا برای یک محصول از این نوع تا حد زیادی به نرخ بهره سالانه بستگی دارد. میزان پولی را که مشتری در زمان مشخص شده برای حق استفاده از پول قرض گرفته شده به سازمان می پردازد را تعیین می کند.

قبل از پاسخ به سؤال "چگونه سود سالانه را محاسبه کنیم؟"، باید با مفاهیم اساسی و تفاوت های ظریف وام دادن به سازمان های مالی آشنا شوید:

1. قبل از گرفتن وام، شما باید وضعیت مالی فعلی و آینده خود را به دقت تجزیه و تحلیل کنیداز آنجایی که میانگین نرخ در بانک های کشور 14 درصد است. اضافه پرداخت ها می تواند به مقادیر بسیار زیادی برسد، در نتیجه ممکن است وضعیتی ایجاد شود که بازپرداخت بدهی غیرممکن باشد، که در نهایت می تواند منجر به زیان های متعدد شود.

1. کارت اعتباری بسیار سریع و آسان در بین مردم کشور مورد استفاده قرار گرفت، زیرا استفاده از آن بسیار راحت و سودآور است. ویژگی آن به شرح زیر است: در صورت بازپرداخت مبلغ هزینه شده در مدت تعیین شده، بهره تعلق نمی گیرد.
2. نرخ ها ممکن است بسته به شرایط آنها متفاوت باشد. سه نوع وجود دارد:

• ثابت - tچه مقدار برای کل دوره بازپرداخت وام بدون تغییر باقی می ماند.
• شناور - sبه عوامل زیادی بستگی دارد، بنابراین می تواند حداقل هر روز تغییر کند.
• چند سطحی - معیار اصلی که نرخ را تعیین می کند، میزان بدهی است.

بنابراین، با آشنایی با تفاوت های ظریف اصلی نرخ بهره در وام، می توانید مستقیماً به محاسبه آن ادامه دهید.

در ابتدا، ارزش درک سود سالانه کارت اعتباری را دارد. برای درک کامل اقدامات انجام شده، بحث مطابق با مثال انجام می شود. بنابراین، برای انجام این عملیات، باید مراحل زیر را دنبال کنید:

1. موجودی فعلی خود و همچنین میزان بدهی خود را بررسی کنید. موجودی 3 هزار روبل است.
2. هزینه تمام اجزای وام را تعیین کنید. برای انجام این کار، باید به آخرین صورت حساب بانکی مراجعه کنید: 30 روبل.
3. مبلغ تعیین شده را بر میزان بدهی تقسیم کنید: 30/3000=0.01.
4. عدد حاصل باید در 100 ضرب شود. نتیجه نرخ بهره ای است که پرداخت های ماهانه را تنظیم می کند: 0.01 x 100 = 1%.
5. برای محاسبه نرخ بهره برای سال، باید پاسخ را در 12 ضرب کنید: 1٪ x 12 = 12٪.

محاسبه سود کارت اعتباری بسیار ساده است و نیازی به برنامه یا مشاور خاصی ندارد.

اما شرایط در مورد وام مسکن متفاوت است:

1. وام های رهنی از نظر ساختار محاسباتی بسیار پیچیده هستند، زیرا شامل متغیرهای زیادی هستند، بنابراین شما نمی توانید تنها با دانستن مبلغ وام و نرخ بهره برای یک سال راضی باشید.
2. بعلاوه، هر بانک ممکن است از روش های محاسباتی متفاوتی از سایر سازمان ها استفاده کند.بنابراین، تقریباً در هر وب سایت یک موسسه مالی یک ماشین حساب تخصصی وجود دارد که به شما امکان می دهد مطابق با شرایط تعیین شده سازمان محاسبات را انجام دهید. این تابع به شما کمک می کند تا طیف گسترده ای از بانک ها را تجزیه و تحلیل کنید و بهترین گزینه وام دهی را انتخاب کنید.

1. ارزش دارد که به هزینه های ضمنی که هنگام محاسبه نرخ بهره وام مسکن شما ظاهر می شود توجه ویژه ای داشته باشید. وام دهنده ممکن است برخی از جزئیات قرارداد را پنهان کند و از افشای آنها اجتناب کند. در این صورت اکیداً توصیه می شود که با این گونه بانک ها قرارداد نبندید. برای جلوگیری از وارد شدن به یک موقعیت ناخوشایند، باید تمام اطلاعات وام را که در دسترس وام گیرنده است، داشته باشید.

نرخ بهره سالانه و محاسبه آن به عوامل زیادی بستگی دارد: از سیاست های بانک شروع می شود و به وضعیت اقتصاد کشور ختم می شود.شایان ذکر است که اندازه آن نه تنها تحت تأثیر شاخص های مالی، بلکه از روابط بین دولت ها نیز قرار دارد. به خصوص اگر این مربوط به سپرده ها و وام هایی باشد که به صورت ارزی منعقد شده اند.

با چنین پارامترهایی، هیچ کس نمی تواند یک نتیجه کاملاً صحیح را در اثربخشی یکی از گزینه ها فرض کند. چنین فرآیندهایی همیشه با ریسک همراه خواهند بود. اما برای کاهش آن باید پیشنهادات بانک ها را تحلیل کرد، شهرت، شرایط و الزامات آن ها را مطالعه کرد.

به نظر شما بیست درصد سود سال کم است یا زیاد؟

در مقاله قبلی در مورد قدرت سرمایه گذاری، "بهره مرکب و قیمت زمان"، من در مورد بهره مرکب صحبت کردم و به 20٪ در سال اشاره کردم. ممکن است فکر کنید که این کافی نیست. به خصوص اگر به رشد بیت کوین دقت کنید. در سال 2016، سودآوری این ارز دیجیتال بیش از 200 درصد بود. زیاد بود، اما این همه ماجرا نیست. در سال 2017، نرخ بیت کوین به حدی افزایش یافت که تمام محدودیت های قابل تصور و غیرقابل تصور را شکست. با این حال، شما نباید تسلیم رویاهای خود شوید و ابتدا وارد ارزهای دیجیتال شوید. سرمایه گذاری در ارزهای دیجیتال هنوز یک تلاش بسیار پرخطر محسوب می شود. من شخصاً حتی چندین دوست دارم که با تسلیم شدن به ضعف تصمیم گرفتند با نوسانات بالای ارز دیجیتال بازی کنند و پول خود را از دست دادند. آره! سرمایه گذاری های بلند مدت در بیت کوین هنوز هم p. خیلی خوب اجرا کرد این یک واقعیت است. با خرید تنها 20000 دلار بیت کوین در سال 2013 با نرخ 100 دلار در هر قطعه، در سال 2017 می توانید یک میلیونر دلاری شوید. فقط در 4 سال، 20000 را به یک میلیون تبدیل کنید. اما این همه ماجرا نیست.

« اگر می دانستم کجا می افتم، نی پهن می کردم»

یکی از قوانین اصلی سرمایه گذاران را فراموش نکنید عملکرد گذشته تضمینی برای عملکرد آینده نیست" مشخص نیست که بیت کوین در آینده چگونه رفتار خواهد کرد. او می تواند به همان شدتی که بلند شد سقوط کند. بنابراین مدیریت ریسک ها و تنوع بخشیدن به سود ضروری است.

تعدادی از درآمدهای من سالانه 80 تا 100 درصد سود یا بیشتر برایم به ارمغان می آورد. از جمله ارز دیجیتال و سهام. به عنوان مثال، سهام روسیه از سال 1999 تا 2007 رشد بسیار خوبی را نشان داد، سپس یک بحران رخ داد و نرخ کاهش یافت. سپس از سال 2009 تا 2014 دوباره رشد عالی و دوباره در نیمه دوم سال 2014 کاهش یافت. و رشد جدید پس از بحران. همانطور که می بینید، سرمایه گذاری در سهام نیز یک فعالیت کاملاً پرخطر است. اما اگر همه چیز را به درستی انجام دهید، ریسک ها را مدیریت کنید، تنوع ایجاد کنید و روی سرمایه گذاری های بلندمدت حساب کنید، همانطور که رویه چندین دهه نشان داده است، همه چیز خوب خواهد بود.

با این حال، اگر هنوز فکر می‌کنید که 20 درصد کافی نیست، چشمان شما را باز می‌کنم: وارن بافت، ثروتمندترین سرمایه‌گذار جهان، ادعا می‌کند که میانگین سود او برای زندگی‌اش حدود 20 در سال بوده است! علاوه بر این، او یک میلیارد دلار است! او به سادگی قدرت بهره مرکب را زود درک کرد و برای چندین دهه از آن استفاده کرد!

سپرده های بانکی

یکی از مطمئن ترین گزینه هایی که به ذهن می رسد، سپرده گذاری در بانک و دریافت سود سپرده است. این در حالی است که سپرده های بانکی چنین سود 20 درصدی در سال را ارائه نمی کند. مثلاً به دلیل تورم نمی توان با آنها زندگی کرد. در اغلب موارد، نرخ سود سپرده های بانکی کمتر از تورم است و کمتر اوقات کمی بالاتر از تورم واقعی است. برای سال 2017، می توانید سالانه 7-9٪ روی سپرده های بانکی حساب کنید. در طول بحران 2014، آنها نزدیک به 16 درصد بودند، اکنون روند کاهشی وجود دارد و همه چیز به سمت این واقعیت پیش می رود که اگر بحران جدیدی رخ ندهد، ممکن است به زودی 5 درصد یا کمتر شود. علاوه بر این، در بانک های روسیه ریسک بالاتر از بانک های غربی است. با این حال، با شک و تردید به بانک ها نگاه نکنید. بانک ها می توانند پشتیبان خوبی برای نگهداری به اصطلاح بالشتک ایمنی باشند، اما ارزش سرمایه گذاری محکمی ندارند.

اگر بانک ها به طور متوسط ​​کمتر از 10 درصد در سال می دهند، پس چرا من از 20 درصد در سال صحبت می کنم؟ زیرا این بیش از آن چیزی است که هر بانک معتبری در دنیا می تواند بدهد. و هرکسی می‌تواند در بانک پول بگذارد؛ برای انجام این کار لازم نیست نابغه باشید، کافی است یک ساکن متوسط ​​یک کشور متوسط ​​باشید. من و تو می توانیم کارهای بیشتری انجام دهیم!

اگر شما هم مثل بقیه کارها را انجام دهید، همان چیزهایی را خواهید داشت که دیگران...

تمرینی برای ادغام اطلاعات در مورد سود سالانه:

اکسل یا یک برنامه مشابه را باز کنید. یک جدول با 5 ستون ایجاد کنید. محاسبه کنید که مبلغ اولیه شما به مدت 50 سال هر سال چقدر افزایش می یابد. فایل شروع شده و ناتمام خود را به عنوان نمونه پیوست می کنم.

فرض کنید 100000 روبل دارید! برای شروع، مقدار بدی نیست، بیایید ببینیم که در طول 50 سال، 5، 10، 20 درصد و 30 درصد در سال چه کاری انجام می دهد.

با جدول و اعداد بازی کنید. اما فکر نکنید این بازی کودکانه است. این بازی نیز مانند بسیاری دیگر، زندگی را به ما می آموزد و می تواند تاثیر بسزایی در درک فرآیند افزایش سرمایه شخصی داشته باشد. به آن به عنوان برنامه ریزی برای آینده خود فکر کنید.

در نهایت به سوالات پاسخ دهید:

1. بعد از چند سال سرمایه اولیه شما افزایش می یابد:
   1. 2 بار
   2. 10 بار
   3. 100 بار
   4. 1000 بار
2. چه مدت طول می کشد تا سود سالانه از میزان سرمایه اولیه بیشتر شود؟
3. بعد از چند سال درآمد سود سالانه شما از هزینه های سالانه شما بیشتر می شود و به شما امکان می دهد بدون کار با بهره زندگی کنید؟

پس از پاسخ به این سوالات، متوجه خواهید شد که میزان درآمدی که می توانید به دست آورید به میزان سرمایه اولیه بستگی ندارد، بلکه به سرعت افزایش آن بستگی دارد. یعنی بستگی به این دارد که پول شما چقدر برای شما موثر است. از سطح سواد مالی، موفقیت به عنوان یک سرمایه گذار، دانش. در سیاره ما پول کافی برای همه وجود دارد. اما آنها نه در میان کسانی که تعداد زیادی از آنها را در کیف خود دارند، بلکه در بین کسانی که آنها را در حال رشد در سر خود می بینند افزایش می یابد! بسیاری از هنرمندان و ورزشکارانی که دستمزد بالایی می‌گیرند، پس از پایان کار خود، دیگر میلیونر نمی‌شوند، زیرا نمی‌دانند چگونه برای خودشان پول در بیاورند.

ما این اشتباه را نمی کنیم! در مورد آنچه در مسیر ثروتمندی لازم است در موضوعات بعدی صحبت خواهیم کرد.

در پروژه مسیر سرمایه گذار بمانید.

با درود! من مطمئن هستم که مجبور نیستم همه چیز را در دنیا بدانم و بتوانم انجام دهم. بله، این در اصل غیرممکن است. اما در مهمترین زمینه ها برای یک شخص ارزش پیمایش حداقل در سطح "قوری" را دارد.

من کار، تجارت، خانواده، سلامتی و البته پول را حوزه های حیاتی می دانم. من به چه چیزی می رسم؟ علاوه بر این، هر سرمایه گذاری نیاز دارد. حتی اگر یک سپرده بانکی پیش پا افتاده یا وام برای توسعه تجارت باشد.

صادقانه بگویم، مدت زیادی است که چنین محاسباتی را به صورت دستی انجام نداده ام. برای چی؟ از این گذشته ، تعداد زیادی برنامه کاربردی راحت و ماشین حساب آنلاین وجود دارد. به عنوان آخرین راه حل، یک جدول اکسل "بی خطر" کمک خواهد کرد.

اما دانستن فرمول های ابتدایی برای محاسبات اولیه ضرری ندارد! موافقم، سود سپرده‌ها یا وام‌ها را قطعاً می‌توان به عنوان «پایه» طبقه‌بندی کرد.

در زیر جبر مدرسه را به یاد می آوریم. حداقل در جایی از زندگی باید مفید باشد.

درصد مبلغ سپرده را محاسبه می کنیم

به شما یادآوری می کنم که سود سپرده بانکی می تواند ساده یا پیچیده باشد.

در حالت اول، بانک از مبلغ سپرده اولیه درآمد تعلق می گیرد. یعنی هر ماه / سه ماهه / سال سپرده گذار همان "پاداش" را از بانک دریافت می کند.

البته فرمول های محاسبه سود ساده و مرکب با یکدیگر متفاوت است.

بیایید با استفاده از یک مثال خاص به آنها نگاه کنیم.

بازگشت سپرده با سود ساده

• مقدار % = (نرخ سپرده*روز در دوره صورتحساب)/(روز در سال*100)

مثال. والرا سپرده ای به مبلغ 20000 روبل با 9٪ در سال به مدت یک سال باز کرد.

سودآوری سپرده را برای یک سال، ماه، هفته و یک روز محاسبه می کنیم.

مبلغ سود سال = (20000*9*365)/(365*100) = 1800 روبل

واضح است که در مثال ما، سودآوری سالانه را می توان بسیار ساده تر محاسبه کرد: 20000 * 0.09. و در نتیجه، همان 1800 روبل را دریافت می کنید. اما از آنجایی که تصمیم گرفتیم طبق فرمول بشماریم، پس بر اساس آن حساب می کنیم. نکته اصلی درک منطق است.

مبلغ سود ماه (ژوئن) = (20000*9*30)/(365*100) = 148 روبل

مبلغ سود هفته = (20000*9*7)/(365*100) = 34.5 روبل

مبلغ سود در روز = (20000*9*1)/(365*100) = 5 روبل

موافقم، فرمول سود ساده ابتدایی است. این به شما امکان می دهد بازده سپرده را برای هر تعداد روز محاسبه کنید.

بازگشت سپرده با سود مرکب

بیایید مثال را پیچیده کنیم. فرمول محاسبه بهره مرکب کمی پیچیده تر از نسخه قبلی است. ماشین حساب باید تابع قدرت داشته باشد. همچنین می توانید از گزینه درجه در جدول اکسل استفاده کنید.

• مقدار % = سهم * (نرخ 1+ برای دوره سرمایه گذاری) تعداد سرمایه گذاری - سهم
• نرخ دوره سرمایه گذاری = (نرخ سالانه*روزها در دوره سرمایه گذاری)/(تعداد روزها در سال*100)

بیایید به مثال خود بازگردیم. والرا همان 20000 روبل را در سپرده بانکی 9٪ در سال قرار داد. اما اینبار - .

ابتدا نرخ را برای دوره سرمایه گذاری محاسبه می کنیم. طبق شرایط سپرده، سود تعلق می گیرد و ماهی یک بار به سپرده اضافه می شود. یعنی 30 روز در دوره سرمایه گذاری داریم.

بنابراین، نرخ برای دوره سرمایه گذاری = (9*30)/(365*100) = 0.0074%

اکنون محاسبه می کنیم که سهم ما به صورت سود برای دوره های مختلف چقدر خواهد بود.

مبلغ سود سال = 20000*(1+0.0074) 12 – 20000 = 1850 روبل

ما آن را به توان «12» افزایش می‌دهیم زیرا سال شامل دوازده دوره سرمایه‌گذاری است.

همانطور که می بینید، حتی با چنین مبلغ نمادین و مدت زمان کوتاهی، تفاوت سودآوری سپرده با سود ساده و مرکب 50 روبل است.

مبلغ سود برای شش ماه = 20000*(1+0.0074) 6 – 20000 = 905 روبل

مبلغ سود سه ماهه = 20000*(1+0.0074) 3 – 20000 = 447 روبل

مبلغ سود ماهانه = 20000*(1+0.0074) 1 – 20000 = 148 روبل

توجه داشته باشید! سرمایه گذاری سود به هیچ وجه بر سودآوری سپرده در ماه اول تأثیر نمی گذارد.

سرمایه گذار همان 148 روبل را با بهره ساده و مرکب دریافت می کند. تفاوت سودآوری از ماه دوم آغاز خواهد شد. و هر چه مدت سپرده گذاری طولانی تر باشد، تفاوت قابل توجه تر خواهد بود.

قبل از اینکه خیلی از موضوع سود مرکب دور شویم، بیایید بررسی کنیم که یکی از توصیه های مشاوران مالی چقدر منصفانه است. منظورم توصیه این است که نه هر شش ماه یک بار یا هر سه ماه یک بار بلکه ماهی یک بار انتخاب کنید.

فرض کنید والرا مشروط ما سپرده ای برای همان مبلغ، مدت و با همان نرخ، اما با سود سرمایه گذاری شده هر شش ماه یکبار قرار داده است.

نرخ = (9*182)/(365*100) = 0.0449%

اکنون بازده سپرده سال را محاسبه می کنیم.

مبلغ سود سال = 20000*(1+0.0449) 2 – 20000 = 1836 روبل

نتیجه گیری: در صورت مساوی بودن همه چیزهای دیگر، سرمایه گذاری شش ماهه والرا 14 روبل کمتر از ارزش ماهانه (1850 - 1836) به ارمغان می آورد.

من درک می کنم که تفاوت بسیار کوچک است. اما دیگر داده های اولیه ما نمادین است. برای مقادیر زیاد و دوره های طولانی، 14 روبل به هزاران و میلیون ها تبدیل می شود.

درصد وام را محاسبه می کنیم

از سپرده گذاری به سمت وام می رویم. در واقع، فرمول محاسبه وام هیچ تفاوتی با فرمول اصلی ندارد.

مثال. یوری یک وام مصرفی از Sberbank به مبلغ 100000 روبل به مدت 2 سال با 20٪ در سال گرفت.

• مبلغ % = (تراز بدهی*نرخ سالانه*روزها در دوره صورتحساب)/(تعداد روزها در سال*100)

مبلغ بهره برای ماه اول = (100000*20*30)/(365*100) = 1644 روبل

مبلغ سود برای یک روز = (100000*20*1)/(365*100) = 55 روبل

توجه داشته باشید! همراه با مانده بدهی، میزان سود وام کاهش می یابد. از این نظر، طرح متمایز بسیار "عادلانه" از طرح مستمری است.

حالا فرض کنید یوری ما نیمی از وام خود را پس داده است. و اکنون مانده بدهی او به بانک 100000 نیست، بلکه 50000 روبل است.

بار سود او چقدر کاهش می یابد؟

مبلغ سود ماهانه = (50000*20*30)/(365*100) = 822 روبل (به جای 1644)

مبلغ سود برای یک روز = (50000*20*1)/(365*100) = 27 روبل (به جای 55)

همه چیز منصفانه است: بدهی به بانک به نصف کاهش یافته است - بار "بهره" وام گیرنده به نصف کاهش یافته است.

آیا سود وام و سپرده را برای خود محاسبه می کنید؟ در به روز رسانی ها مشترک شوید و پیوندهای پست های تازه را با دوستان خود در شبکه های اجتماعی به اشتراک بگذارید!

مشتریان مؤسسات مالی مرتباً با مفهوم نرخ بهره مواجه می شوند. نرخ سالانه در هنگام محاسبه وام و افتتاح سپرده استفاده می شود. در حالت اول، وام گیرنده پول را به بانک می پردازد و در حالت دوم، موسسه مالی به مشتری برای سپرده گذاری پاداش می دهد. در این مقاله محاسبات مربوط به سپرده‌های با و بدون سود سرمایه مورد بحث قرار می‌گیرد.

می توانید محاسبات را با استفاده از ماشین حساب یا با استفاده از MS Excel انجام دهید.

نیاز به محاسبات در مواردی ایجاد می شود که مشتری بخواهد از میزان سود مطلع شود. بر اساس نتیجه، می توانیم در مورد ارتباط با بانک نتیجه گیری کنیم. همچنین مشتری که می داند نحوه محاسبه 15 در سال از مقدار، می تواند صداقت بانک را تأیید کند.

بدون شک، کل فرآیند تعهدی به طور خودکار اتفاق می افتد. اما هیچ کس از عملکرد نادرست سیستم مصون نیست و بیشتر اوقات، خرابی ها به ضرر مشتری اتفاق می افتد.

اگر ما در مورد سپرده بدون سرمایه صحبت می کنیم، محاسبات با استفاده از فرمول اولیه انجام می شود:

С = (Св x % x Дн)/Дг، که در آن

• ج – میزان بهره؛
• St - مبلغ کل سپرده؛
• ٪ - نرخ (به عنوان مثال، 10٪ در سال - 0.10)؛
• روز - تعداد روزهایی در سال که بهره تعلق می گیرد.
• Dg - تعداد کل روزها.

برای تعیین مقدار Dn، باید به قرارداد نگاه کنید. باید تعداد روزهایی را که مؤسسه مالی برای آن سود تعلق می گیرد، نشان دهد.

برای درک موضوع بهتر است به مثال هایی نگاه کنیم. بنابراین، مشتری 500000 روبل از بانک به مدت شش ماه با 10٪ در سال صادر می کند. این سوال را مطرح می کند: 10 درصد در سال، چقدر در ماهآیا سرمایه گذار درآمد خواهد داشت؟

اگر در مورد تفاوت های ظریف صحبت کنیم، همه چیز به تعداد روزها بستگی دارد که می تواند 30 و 31 باشد.

بنابراین، در مورد اول، سرمایه گذار 4109.58 روبل و در مورد دوم 4246.57 روبل دریافت می کند. مبنای محاسبات فرمول های زیر است:

1. (500000 x 0.1 x 30)/365;
2. (500000 x 0.1 x 31)/365.

در این صورت سالی را با 365 روز در نظر می گیریم. همچنین باید در نظر داشته باشید که ماه فوریه روزهای کمتری دارد.

مثال دوم محاسبه کل مبلغ سود. برای کل دوره، مشتری بانک 49,863.01 دریافت می کند: فرمول محاسبه سود سالانه– (500000 x 0.1 x 364)/365. این فرمول 364 روز را نشان می دهد، زیرا روز بسته شدن سپرده، تعلق سود را پیش بینی نمی کند. مهم است که قرارداد را با دقت بخوانید، زیرا ممکن است روز افتتاح حساب نیز در نظر گرفته نشود.

همچنین باید روی یک محاسبه پیچیده تر تمرکز کنید. به عنوان مثال، یک مشتری بانک در تاریخ 1 مارس 500000 روبل در حساب خود داشت. او در 14 مارس سپرده را با 50000 روبل پر کرد و در 20 مارس 450000 را برداشت.

نرخ سپرده 8 درصد است. اولین قدم محاسبه تعداد روزهایی است که پول در حساب سپرده بوده است. با توجه به شرایط، نتایج زیر قابل ارائه است:

• 500000 - 13 روز؛
• 550000 – 6 روز؛
• 70000 - 11 روز.

محاسبات به شرح زیر انجام می شود: (500000 x 0.08 x 13) + (550000 x 0.08 x 6) + (70000 x 0.08 x 11)/365 = 2316.71 روبل.

همچنین فرمولی برای این موضوع وجود دارد که هر کسی می تواند آن را بفهمد، حتی بدون تحصیلات اقتصادی. فرمول شکل زیر را دارد Sp = St x (1+%) k – St، که در آن:

• Sp – مبلغ سپرده؛
• ٪ - بهره در طول دوره سرمایه گذاری؛
• k - تعداد دوره های سرمایه گذاری.

توان را می توان در ماشین حساب، رایانه یا دستگاه تلفن همراه انجام داد. برای درک محاسبات، باید به مثال هایی مراجعه کنید. بنابراین، مشتری 500000 روبل در صندوق سرمایه گذاری زیر قرار می دهد 30 در سال چقدر در ماه است?

برای محاسبه درآمد ماهانه، باید نرخ را در طول ماه به دست آورید: % = 0.3 x 1/12 = 0.0250. اکنون محاسبه با استفاده از فرمول انجام می شود: 500000 x (1+0.0250) 12 - 500000 = (500000 x 1.344) - 500000 = 172000 روبل. برای ساده کردن محاسبات با قدرت، می توانید از خدمات آنلاین استفاده کنید.

برای مشتریان بانکی که اغلب مجبور به گرفتن وام یا سپرده گذاری هستند، استفاده از Excel بسیار ساده تر است. برنامه کامپیوتری بسیار سریع تنظیم می شود.

کاربر فقط باید مقادیر خاصی را مشخص کند، بنابراین نحوه محاسبه سود سالانهبرنامه در حالت خودکار خواهد بود.

با استفاده از نرم افزار می توانید به میزان قابل توجهی در زمان صرفه جویی کنید و دقیق ترین نتایج را به دست آورید و عامل انسانی را حذف کنید.

بسیاری از خوانندگان ممکن است یک سوال مبرم بپرسند: چرا خودتان چنین محاسباتی را انجام دهید، زیرا تقریباً در وب سایت هر بانکی ماشین حساب وجود دارد. سود سالانه مبلغرا می توان با استفاده از یک ماشین حساب آنلاین از یک موسسه بانکی یا یک سرویس شخص ثالث محاسبه کرد. با کمک چنین ماشین حساب هایی می توانید تقریباً همه چیز را محاسبه کنید، از سود پرداختی سالانه گرفته تا نرخ موثر سالانه.

مشکل این است که هیچ کس به جز صاحبان سایت نمی تواند بداند چه فرمول هایی در ماشین حساب آنلاین گنجانده شده است.

معلوم نیست ماشین حساب به نفع چه کسی شهادت می دهد. اما این بدان معنا نیست که همه ماشین حساب ها دروغ می گویند. کاربر فقط باید چندین بار ماشین حساب را آزمایش کند و به طور مداوم از آن استفاده کند. انجام چک دشوار نخواهد بود، بنابراین نحوه محاسبههمه می توانند پس از مطالعه این مقاله سود سپرده خود را دریافت کنند.

پس از خواندن مطالب و در نظر گرفتن نمونه هایی از محاسبات، هر کسی می تواند بررسی کند که بانک چقدر صادقانه سود سپرده را محاسبه می کند.

به نظر می رسد که چنین چشم اندازی پوچ به نظر می رسد - از این گذشته ، حتی موسسات بانکی پیشرو نیز می توانند چنین سودآوری را فقط با نرخ سالانه تضمین کنند. با این حال، افرادی که ایده‌ای از تاکتیک‌های سرمایه‌گذاری متفاوت دارند، به خوبی می‌دانند که حتی 20 درصد در ماه نیز حد تخیلات مالی نیست.

آیا هیچ گزینه ای وجود دارد؟

قطعا گزینه هایی وجود دارد. و چندین مورد از آنها وجود دارد. اما قبل از اینکه سرمایه خود را در این پروژه ها سرمایه گذاری کنید، باید درک درستی از تمام شرایط همراه داشته باشید. و آنها اینگونه هستند:

• پارامترهای درآمد بالا اغلب با خطرات بالا همراه است.
• بازده بالا در فواصل کوتاه مدت نیز با ریسک های بالایی همراه است.

و هر دوی این ویژگی ها هنگام دریافت درآمد 15-20 درصد در ماه آشکار است. اما این همه چیز نیست - کسب چنین سودی به ندرت بدون مهارت های حرفه ای و تجربه کافی امکان پذیر است. البته برای این موارد روش مدیریت سرمایه امانی، صندوق های مدیریتی خاص و شرکت ها وجود دارد. اما یافتن آنها زمان می برد و باید برای این کار آماده باشید.

و اگر پس از این هنوز تمایل به سرمایه گذاری 20٪ در ماه باقی مانده است، می توانید با رایج ترین روش های چنین سرمایه گذاری سودآوری آشنا شوید. و همانطور که تمرین و آمار پرس و جوهای جستجوی اینترنتی نشان می دهد، ارتباط این چشم انداز بسیار بالا است و بسیاری، با وجود همه مشکلات و شرایط، دوست دارند چنین منبع درآمدی داشته باشند.

کجا می توانید با 15-20٪ در ماه سرمایه گذاری کنید؟

هنگام انتخاب یک جهت سرمایه گذاری با چنین نرخ های بهره بالا، نباید نه تنها خطرات، بلکه در مورد حجم سرمایه گذاری را نیز فراموش کرد. متأسفانه، همه پروژه‌ها نمی‌خواهند با سپرده‌هایی که شبیه پول جیبی هستند، سروکار داشته باشند.

با این حال، یکی از چشم اندازها در این مسیر به شما این امکان را می دهد که حتی با چند دلار در جیب یا حساب خود، با نرخ بهره بالا سرمایه گذاری کنید.

سرمایه گذاری PAMM

پیشرفته ترین روش از نظر فنی برای دریافت 20.0٪ در ماه. با این روش سرمایه گذاری، فعالیت ها عمدتاً با دارایی های ارزی انجام می شود. با این حال، معامله‌گر مدیر ممکن است با خرید گزینه‌ها، سهام و قراردادها، پول سرمایه‌گذار را به بورس‌ها خارج کند. سودآوری این روش به دسته بندی بستگی دارد. به ویژه در بسیاری از شرکت های کارگزاری که این خدمات را ارائه می دهند، شاخص های به اصطلاح پام ظاهر شده است. ویژگی آنها این است که سرمایه گذاری ها به طور همزمان به چندین مدیر سپرده می شود که ایمنی پول را تضمین می کند - از این گذشته ، هر یک از آنها طبق یک استراتژی فردی وارد معاملات می شوند.

با کشیدن یک نتیجه منطقی، می توانید روی سرمایه گذاری های قابل اعتمادتر و پایدارتر تمرکز کنید. حساب‌های PAMM و شاخص‌های PAMM کسب سودهای کلان در بازار فارکس را از طریق سفته‌بازی ارز ممکن می‌سازند. در این مورد، شما نیازی به تحصیلات خاصی ندارید. و اگرچه باید بخشی از درآمد را به عنوان پاداش به مدیر بپردازید، سودآوری همچنان می تواند به 15-20٪ در ماه برسد.

هایپ

به طور سنتی، در RuNet، به چنین پروژه هایی هرم مالی می گویند. همچنین طرح های ماتریسی وجود دارد که تا حدودی با سیستم سرمایه گذاری چند سطحی متفاوت است. چنین ابزارهای سرمایه گذاری چه تضمینی برای سرمایه گذاران می تواند داشته باشد؟ اول از همه، سودآوری در کوتاه مدت. چنین پروژه هایی دوام چندانی ندارند، زیرا افراد زیادی مایل به شرکت در چنین رویدادهای مالی نیستند. این بدان معنی است که تشکیل هر سطح بعدی از مشترکین ارجاع دشوارتر می شود. سودآوری در اینجا واقعاً می تواند در سطح 15-20 درصد و گاهی اوقات حتی بالاتر باشد. اما ما باید خطرات را نیز به یاد داشته باشیم. دو دسته اصلی از خطرات در HYIP وجود دارد:

الف) وجود کوتاه مدت پروژه؛

ب) طرح های متداول متقلبانه.

این دو عامل برای تفکر جدی در مورد چشم انداز چنین سرمایه گذاری ها کافی است.

شرط بندی ورزشی

یکی دیگر از زمینه های سرمایه گذاری امیدوار کننده از نظر سودآوری. شما می توانید 20٪ در شرط بندی ها نه تنها در یک ماه، بلکه در یک تورنمنت ورزشی نیز کسب کنید. اما در اینجا نیز مشکلاتی وجود دارد. اولاً، چنین فعالیتی ارتباط بسیار نزدیکی با خطر هیجان دارد. و چنین احساساتی نه تنها در خانواده، بلکه در سطح دولتی نیز تأیید نمی شود. ثانیاً، پیش‌بینی نتیجه یک مسابقه، دوئل یا مسابقه غیرواقعی است - این درآمدها بیشتر یادآور بازی‌های کازینو هستند. بنابراین، در اینجا نه تنها می توانید پول را با نرخ بهره بالا سرمایه گذاری کنید، بلکه همه آن را در یک روز از دست بدهید.

اوراق بهادار

این یک روش متمدنانه تر و از نظر اقتصادی مناسب برای سرمایه گذاری با نرخ بهره بالا است. ضمناً می‌توانید نه تنها از طریق شرکت‌های کارگزاری بورس، بلکه از طریق اینترنت و با استفاده از پایانه معاملاتی یکی از کارگزاران سهام به این فعالیت بپردازید. سودآوری این فعالیت نیز بسیار بالاست. اما خطرات در اینجا کمتر نیست. اما با داشتن تجربه و مهارت های حرفه ای در تجزیه و تحلیل دارایی های سهام، به راحتی می توان رشد برخی اوراق بهادار را پیش بینی کرد. بسته به نقدینگی آنها، حجم سهام خریداری شده یا سایر ابزارها و همچنین ارزش فعلی، می توانید سودآوری بالاتر از 15 تا 20 درصد در ماه داشته باشید. در مورد ریسک ها، آنها عمدتاً ناشی از تغییرات ماهیت اقتصادی هستند که به راحتی قابل پیش بینی و ارائه روش هایی برای به حداقل رساندن زیان است.