مزایا و معایب بیمه نامه الکترونیکی بیمه نامه الکترونیکی: بررسی ها و نظرات کارشناسان

هورا! در نهایت، قانون ما گام بزرگ دیگری در جهت تسهیل زندگی برای رانندگان برداشته است. از 1 اکتبر 2015، ساکنان روسیه این فرصت را دارند که تقریباً بدون ترک خانه، سیاست MTPL الکترونیکی دریافت کنند. اما در حال حاضر فقط باید از مسیر درست انتخاب شده خوشحال باشیم، زیرا حداقل 1.5-2 سال دیگر می گذرد تا همه قوانین و مقررات به طور کامل با قوانین جدید مطابقت داده شوند. نیازی به عجله نیست و دلیل آن اینجاست.

بیایید با این واقعیت شروع کنیم که برای درخواست سیاست از طریق اینترنت، باید فیلدهای زیر را پر کنید:

جزئیات گواهینامه رانندگی

داده های PTS

اطلاعات پاسپورت

جزئیات بیمه قبلی

داده ها کارت تشخیص(بازرسی فنی)

مشخصات کارت بانکی

امضای الکترونیک

ما سعی کردیم یک سیاست MTPL الکترونیکی را در وب سایت یکی از بزرگترین شرکت ها صادر کنیم. پر کردن تمام فرم ها بیش از 10 دقیقه طول نکشید. اما بلافاصله هنگام محاسبه هزینه بیمه با اولین (اما نه آخرین) ایراد مواجه شدیم. ظاهراً هنگام محاسبه هزینه یک سیاست، ارتباط با پایگاه داده RSA هنوز کار نمی کند ( اتحادیه روسیهبیمه‌گرهای خودرو)، و به همین دلیل در سال‌های گذشته تخفیفی برای رانندگی بدون تصادف به ما ارائه نشد.

دومین عیب این نوع بیمه عدم استفاده از آن برای خودروهای نو است. همه ما از پارادوکسی که هنگام ثبت نام خودروها در پلیس راهنمایی و رانندگی وجود دارد می دانیم. بدون پلاک بیمه نمی شود و بدون بیمه نمی توان پلاک گرفت. شرکت های بیمه هنگام تنظیم قراردادهای بیمه مرتکب تخلف می شوند اما پس از ثبت پلاک را وارد می کنند. وقتی برای خط‌مشی آنلاین ثبت‌نام می‌کنید، این کار نمی‌کند.

حال در مورد خطراتی که ممکن است در انتظار راننده ای باشد که تصمیم می گیرد برای بیمه نامه اجباری مسئولیت موتور در اینترنت اقدام کند. اولاً بیمه‌گر می‌تواند خدمات بیمه‌ای اضافی را به‌صورت چک باکس در فرم درخواست قرار دهد و کاربر از روی ناآگاهی، تیک آن‌ها را برنمی‌دارد و به‌طور خودکار برای چیز دیگری بیمه خریداری می‌کند. ثانیاً کافی است یک بار در برخی از داده ها اشتباه کنید و ممکن است سیاست نامعتبر اعلام شود، اما بازگرداندن پول خرج شده کاملاً مشکل ساز خواهد بود.

اما بزرگترین خطر این است که بر اساس قوانین راهنمایی و رانندگی، راننده موظف است نسخه کاغذی بیمه نامه را به همراه داشته باشد و بر این اساس، پس از خرید اینترنتی آن، تا زمانی که اصل آن را دریافت نکرده باشید، قادر به رانندگی با خودرو نخواهید بود. . البته، شما می توانید آن را روی چاپگر چاپ کنید، اما اگر افسر پلیس راهنمایی و رانندگی نتواند (یا نخواهد) آن را از طریق پایگاه داده اجرا کند، جریمه نمی توان اجتناب کرد. علاوه بر این، احتمالاً مواردی از کلاهبرداری با سیاست هایی که ادعا می شود در اینترنت ساخته شده و بر روی چاپگر چاپ شده است، وجود خواهد داشت، که به این معنی است که پلیس راهنمایی و رانندگی ما به شدت از چنین "اسنادی" انتقاد خواهد کرد.

بنابراین معلوم می شود که جهت از نظر بیمه مسئولیت خودرو به درستی انتخاب شده است، اما لحظه ای که می توان به سادگی و به سرعت بیمه را در اینترنت دریافت کرد، هنوز دور است. اکنون بازدید از شرکت بیمه همچنان آسان تر است.

› ›

با دریافت کلیه اطلاعات مورد نیاز، سیستم به طور خودکار CBM اختصاص داده شده به شما را از RSA درخواست می کند و هزینه بیمه اجباری مسئولیت خودرو را محاسبه می کند. پس از آن می توانید شروع به پرداخت کنید.

آیا خط مشی الکترونیکی OSAGO دارای قدرت قانونی مشابه با اصل است؟

بیایید به این سوال پاسخ دهیم - البته که بله. هیچ نهادی در فدراسیون روسیه حق ندارد از پذیرش شما امتناع کند بیمه نامه الکترونیکیاز آنجایی که هیچ تفاوتی بین نسخه چاپی یک سند الکترونیکی و اصل کاغذی وجود ندارد. همه آنها دارای قدرت قانونی برابر هستند. اما برای تسریع در روند تعیین مشروعیت سیاست، توصیه می شود همیشه پرینت سند را همراه خود داشته باشید.

هنگام ملاقات با خدمه پلیس راهنمایی و رانندگی، بازرس ممکن است از شما بخواهد که شماره پلاک و VIN خودرو. برای بررسی صحت سند بیمه، کارمندان از خدمات ویژه ای در IMTS وزارت امور داخلی روسیه یا وب سایت رسمی RSA استفاده می کنند. اقدامات بازرسان پلیس راهنمایی و رانندگی در چنین شرایطی توسط نامه داخلی بازرسی ایمنی ترافیک کشور به شماره 13/12-u-4440 مورخ 3 ژوئیه 2015 به بازرسان منطقه ای و ادارات پلیس راهنمایی و رانندگی تنظیم می شود. این سند بیان می کند که اگر اطلاعاتی در مورد اکتساب وجود دارد بیمه نامه الکترونیکیشایان ذکر است که طبق بخش 2 ماده 12.3 قانون تخلفات اداری فدراسیون روسیه امکان تعقیب قضایی را حذف کنید.

مطابق با داده های رسمی دریافت شده از RSA، خدمات ثبت نام در حال حاضر سیاست های الکترونیکی MTPLتوسط پانزده شرکت بیمه ارائه شده است. محبوب ترین آنها Rosgosstrakh، AlfaStrakhovanie، VSK، RESO-Garantiya، Energogarant، Liberty Insurance هستند. اما باید توجه داشت که انتخاب بیمه گر چندان آسان نیست. چگونه این کار را به درستی انجام دهیم، مقاله را بخوانید

صاحبان خودرو به طور فعال از هفته تعطیلات برای انعقاد قراردادهای MTPL استفاده کردند در قالب الکترونیکی. اتحادیه بیمه گذاران خودرو روسیه (RUA) به آژانس Mega-U.ru گفت: در هفته اول ژانویه، 16 هزار قرارداد در سراسر روسیه منعقد شد.

به گفته اتحادیه، فعالیت در تنظیم قراردادهای الکترونیکی 15 برابر شده است. سال گذشته، در هفته اول دی ماه، بیش از یک هزار فروش الکترونیکی «شهروندان خودرو» صورت گرفت.

به گفته رئیس RSA، ایگور یورگنس، سهم فروش آنلاین در هفته اول ژانویه امسال به 2 درصد رسید. اما انتظار می رود که تعداد افرادی که مایل به گرفتن یک سیاست بدون ترک خانه هستند به طور مداوم افزایش یابد.

یادآوری می کنیم که از اول ژانویه 2017، قانونی به اجرا درآمد که کلیه شرکت های بیمه را ملزم به ارائه خدمات انعقاد قراردادهای MTPL به صورت الکترونیکی می کند.

می توانید درخواست خود را در وب سایت شرکت بیمه پر کنید. مالک خودرو باید کمی کار کند تا اطلاعات مربوط به تمام مواردی را که معمولاً توسط یک نماینده بیمه یا کارمند دفتر پر می شود، به درستی وارد کند.

اما یک قرارداد آنلاین دو مزیت بدون شک دارد. اولاً آنها نمی توانند علاوه بر بیمه اجباری مسئولیت موتور که گناه بسیاری از شرکت هاست، هیچ قرارداد اضافی بر شما تحمیل کنند. ثانیاً مشکل صاحبان قدیمی ها را حل می کند ماشین های داخلی، که به بهانه های مختلف از ثبت نام در بیمه نامه اجباری مسئولیت خودرو خودداری می کنند.

RSA توضیح داد که فروش الکترونیکی از امتناع خارج می شود. اگر درخواست به درستی تکمیل شود، بیمه گر موظف است ظرف نیم ساعت برآورد هزینه را ارسال و پرداخت را صادر کند. در مرحله بعد، با استفاده از کارت بانکی از طریق یک بانک آنلاین یا خودپرداز، پول را به حساب شرکت منتقل می کنید.

"اگر روند به تعویق افتاد یا از شما رد شد، باید این موضوع را به شعبه منطقه ای بانک مرکزی یا اتحادیه بیمه گران روسیه گزارش دهید. ستاد فرماندهی انتظامی منطقه به این خبرگزاری توضیح داد که شرکت بیمه متخلف تحریم خواهد شد.

در همین حال، RSA اطمینان داد که از 8 ژانویه، سیستم AIS بدون وقفه کار می کند و می توانید با استفاده از در دسترس بودن منابع آنلاین را بررسی کنید."چراغ راهنمایی و رانندگی".

برای تأیید اینکه قرارداد منعقد شده است، مالک خودرو یک کپی از سیاست را به آدرس ایمیل خود دریافت می کند. می توانید آن را پرینت بگیرید و با خود ببرید. با این حال، در منطقه چلیابینسکراننده ای که فقط یک کپی از بیمه نامه را در دست داشته باشد، اگر توسط بازرسان راهنمایی و رانندگی برای بررسی مدارکش متوقف شود، جریمه می شود.

ما به پایگاه الکترونیکی قراردادهای MTPL دسترسی نداریم. علاوه بر این، در قوانین ترافیکتا زمانی که اصلاحاتی صورت نگیرد که بازرسان راهنمایی و رانندگی را ملزم به بررسی صحت نسخه کند. این قوانین بیان می کند که مالک خودرو موظف به ارائه خط مشی روی سربرگ است.

بنابراین در هر صورت باید اصل قرارداد را تهیه کنید. قانون مقرر کرده است که بیمه گر باید اصل را طی سه تا پنج روز از طریق پست برای شما ارسال کند. برخی از شرکت های بیمه، به ویژه شرکت های منطقه ای، پیشنهاد می کنند که منتظر دریافت از طریق پست نباشند، بلکه برای دریافت بیمه نامه به دفتر مراجعه کنند. اگر این امکان پذیر نیست، بهتر است با در نظر گرفتن زمان تحویل از طریق پست، از قبل یک توافق نامه تنظیم کنید.

همچنین متذکر می شویم که فروش الکترونیکی فقط برای کسانی امکان پذیر است که قبلاً قرارداد MTPL دارند. کسانی که برای اولین بار برای بیمه نامه خودرو اقدام می کنند، باید این کار را در دفتر شرکت بیمه یا از طریق یک نماینده انجام دهند.

OSAGO آنلاین از اول ژانویه 2017 شروع به کار کرده است. بسیاری از شرکت های بیمه این خدمات را با سرعت زیادی راه اندازی کرده اند زیرا قانون آنها را ملزم به ارائه بیمه نامه به صورت الکترونیکی می کند. از یک طرف، MTPL الکترونیکی برای صاحبان خودرو راحت است. از طرفی همه شرکت های بیمه آمادگی صدور آنها را بدون خطا و به درستی ندارند. OSAGO آنلاین هم مزایا و هم معایب دارد:

مزایای

1. راحت است. شما می توانید در خانه سفارش دهید، پرداخت کنید و بیمه نامه را چاپ کنید.
2. این به تنهایی است. شما داده های خود را با افراد دیگر به اشتراک نمی گذارید.

ایرادات

1. هنگام پر کردن داده ها نباید اشتباه کنید. یک اشتباه مرتکب شوید و نوار قرمز اداری شروع به جایگزینی سند می کند.
2. به زودی ممکن است کلاهبردارانی ظاهر شوند که "ماسک" را برای سایت تنظیم کنند. آنها مشخصات شما را می گیرند و پرداخت را می پذیرند، اما خط مشی ایجاد نمی کنند.
3. هنگام پرداخت آنلاین، ممکن است سیستم در مورد مبلغ با خطا مواجه شود. در این صورت بازگرداندن وجوه مازاد پرداخت شده برای شما مشکل خواهد بود.
4. وارد کردن تمام داده ها بیش از یک ساعت طول می کشد. علاوه بر این، برای جلوگیری از اشتباه باید آنها را بررسی کنید.
5. می توانید تمام داده ها را وارد کنید، آن را بررسی کنید، روی دکمه "ادامه" کلیک کنید و خطای سایت را مشاهده کنید. باید دوباره تمام داده ها را وارد کنید.
6. شما نمی توانید KBM و تخفیف خود را بررسی کنید. به عنوان مثال، اگر شما تغییر کرده اید گواهینامه رانندگی، سیستم تخفیف شما را برای رانندگی بدون تصادف بازنشانی می کند. بازیابی آن بدون کارگزار غیرممکن است.
7. شرکت های بیمه کمکی ارائه نمی دهند خط تلفنیا کمک پس از یک رویداد بیمه شده، باید مستقل عمل کنید.
8. افسران پلیس راهنمایی و رانندگی در شهرهای بزرگ خط مشی های چاپ شده را می پذیرند و کد QR را اسکن می کنند. در مناطقی که این فرصت را نخواهند داشت، هر خط مشی برای مدت طولانی و به صورت جداگانه بررسی می شود.

خلاص شدن از شر کاغذهای غیر ضروری

در گذشته نه چندان دور، مالکان خودروهایی که از بیمه نامه سنتی کاغذی استفاده می کردند، موظف بودند بیمه نامه را نزد خود نگه داشته و در اولین درخواست برای بازرسی به بازرس ارائه کنند. امروزه با ظهور چنین بیمه نامه الکترونیکی، بازرس فقط باید مدارک ثبت نام خودرو را ارائه دهد و افسر پلیس راهنمایی و رانندگی به طور مستقل با استفاده از پایگاه داده داخلی، وجود بیمه نامه اجباری مسئولیت موتور را برای شخص خاصی بررسی می کند. وسیله نقلیه.

سیاست الکترونیکی صادر شده تقریباً غیرممکن است که خراب یا از دست برود. بازرس پلیس راهنمایی و رانندگی می تواند با استفاده از پایگاه داده ای که در اختیار دارد بررسی کند که آیا خودرو بیمه شده است، بنابراین نیازی به نسخه چاپی نیست.

در صورت لزوم، مالکان همچنان می توانند نسخه های کاغذی مورد نیاز خود از این گونه فرم های الکترونیکی OSAGO را تهیه کنند، که پس از ثبت نام، باید فرم سند PDF را پرینت کنند که از طریق ایمیل مشخص شده برای بیمه الکترونیکی برای آنها ارسال می شود. متعاقباً، چنین فرم چاپی به عنوان مدرک مستند بیمه MTPL موجود عمل می کند.

حل مشکل سیاست های جعلی

توزیع بیمه نامه تمام الکترونیکی MTPL به ما این امکان را می دهد تا مشکل کلاهبردارانی را که با سوء استفاده از زودباوری صاحبان خودرو، بیمه نامه های جعلی و فاقد وجاهت قانونی صادر کرده اند، حل کنیم. متعاقباً، هنگام بررسی مدارک توسط افسران پلیس راهنمایی و رانندگی یا تصادف، صاحبان خودرو نمی‌توانستند دریافت کنند. غرامت بیمهو خسارت وارده به دیگران شرکت کنندگان در تصادفات جاده ایآنها باید از بودجه خود بازپرداخت می کردند.

در حالی که ظهور چنین بیمه نامه الکترونیکی امکان جعل یک بیمه نامه را تقریباً به طور کامل از بین می برد. کلیه داده ها در سرورهای وب سایت شرکت بیمه ذخیره می شود و ثبت بیمه نامه توسط مالک خودرو مستقیماً در وب سایت رسمی شرکت بیمه خود انجام می شود.

مالک خودرو از خدمات اضافی شرکت بیمه در امان است

بسیاری از شرکت های بیمه که بیمه مسئولیت مدنی MTPL را ارائه می کنند، تعدادی خدمات پرداختی اضافی را به آنها ارائه می دهند که اغلب توسط مالک خودرو مورد نیاز نبود. در گذشته، قراردادهای بیمه به گونه ای طراحی می شدند که اغلب امتناع از خدمات اضافی پرداختی دشوار بود. در حالی که هنگام استفاده نسخه الکترونیکیصاحب خودرو OSAGO به طور مستقل تمام خدمات اضافی را که با چنین بیمه ای نیاز دارد انتخاب می کند. او همچنین می تواند به طور کامل از هرگونه خدمات پرداختی خودداری کند که این امر هزینه های او را برای کارکرد وسیله نقلیه کاهش می دهد.

حداکثر ساده سازی رویه بیمه

در گذشته، انعقاد چنین معامله‌ای نه تنها مستلزم حضور شخصی مالک خودرو در دفتر بیمه‌گر، بلکه ارائه بسته بزرگی از اسناد بود. در نتیجه، برای به دست آوردن چنین توافقی به سادگی توسط بیمه اجباریمسئولیت مدنی، ما چندین روز را در صف از دست دادیم.

با اعمال تغییرات مناسب در قانون و ظهور رویه بیمه الکترونیکی، انعقاد قراردادهای بیمه اجباری مسئولیت خودرو به طور قابل توجهی ساده شده است که 10 تا 15 دقیقه طول می کشد. در واقع، روال چنین بیمه ای شامل پر کردن یک پرسشنامه کوچک است که در آن تمام اطلاعات مربوط به یک خودروی خاص وارد می شود. این سامانه با استفاده از بانک های اطلاعاتی موجود به طور مستقل هزینه بیمه را محاسبه می کند و پس از آن مالک خودرو با استفاده از کارت بانکی یا سایر روش های مناسب، تنها باید هزینه مناسب را پرداخت کند و قرارداد بیمه الکترونیکی MTPL منعقد شده تلقی می شود.

امکان انتخاب هر بیمه گر

صاحبان خودروهایی که در شهرهای کوچک زندگی می کنند از چنین مزایایی قدردانی خواهند کرد. بر کسی پوشیده نیست که امروزه فقط شرکت های بیمه بزرگ در بازار شهرهای کوچک روسیه فعالیت می کنند که اغلب به صاحبان خودرو پیشنهاد زیادی نمی دهند. شرایط سودآوربیمه در حالی که، با استفاده از یک سیاست OSAGO کاملا الکترونیکی، می توانید به طور مستقل هر شرکت بیمه ای که در روسیه فعالیت می کند را انتخاب کنید که به شما پیشنهاد دهد. بهترین شرایط.

تعرفه بیمه نامه الکترونیک اجباری مسئولیت خودرو کاهش یافت

هنگام دریافت چنین سیاست های الکترونیکی MTPL، مالک خودرو به جای تماس با متخصص یا نماینده بیمه، با نرم افزار مناسب در تعامل است. این به طور قابل توجهی هزینه های متحمل شده را کاهش می دهد شرکت بیمهبر این اساس، این امکان را برای ارائه نرخ های مطلوب برای بیمه اجباری مسئولیت خودرو فراهم می کند. چنین نرخ هایی کمتر از زمانی است که با دفتر شرکتی که انتخاب می کنید تماس بگیرید. در برخی موارد کاهش هزینه های بیمه خودرو 3 تا 5 درصد است.

معایب بیمه الکترونیکی

در عین حال، باید توجه داشت که سیاست های کاملا الکترونیکی MTPL همچنان دارای معایب خاصی است.

مشکلات با کاغذبازی

بیمه‌گران ساده‌سازی قابل‌توجهی رویه الکترونیکی بیمه MTPL را اعلام می‌کنند. در حالت ایده آل، چنین کاری بیش از 10 دقیقه طول نمی کشد و هر صاحب خودرو می تواند از عهده آن برآید. با این حال، در عمل، امروزه سیستم هنوز به خوبی توسعه نیافته است، که منجر به شکست های متعدد در هنگام صدور چنین سیاست الکترونیکی می شود. در ساعات اوج مصرف ممکن است وب سایت شرکت های بیمه در دسترس نباشد و سیستم ثبت الکترونیکی با تاخیر قابل توجهی مواجه شود.

حفاظت از تقلب و احراز هویت اسناد

در واقع، ظهور بیمه نامه مسئولیت اجباری تمام الکترونیکی خودرو، امکان دریافت بیمه نامه جعلی را که هیچ گونه وجه قانونی ندارد، از بین برده است. با این حال، کلاهبرداران خود را با شرایط در حال تغییر وفق داده اند و وب سایت های متعددی را ایجاد می کنند که شبیه سازی شرکت های بیمه هستند، که به روش خود ظاهرعملا هیچ تفاوتی با پورتال های الکترونیکی رسمی ندارد. در نتیجه چنین خطایی، مالک خودرو می تواند به وب سایت شبیه سازی شده یک شرکت بیمه مراجعه کند، ثبت نام کند، اطلاعات کارت خود را وارد کند، پرداختی انجام دهد و متعاقباً بیمه نامه الکترونیکی جعلی دریافت کند.

این مشکل را می توان با ثبت الکترونیکی بیمه مسئولیت اجباری اتومبیل فقط در وب سایت های تأیید شده شرکت های بیمه حل کرد که به شما امکان می دهد از ملاقات با کلاهبرداران خودداری کنید. دارندگان خودرو باید از پیشنهادات مختلف بیمه پرسود با نرخ های کاهش یافته برای بیمه مسئولیت اجباری خودرو اجتناب کنند. دقیقاً به همین ترفندها است که بسیاری از کلاهبرداران به آن متوسل می شوند و بیمه نامه های جعلی صادر می کنند.

آینده بیمه الکترونیکی OSAGO

در آینده نزدیک، اکثر اسناد کاغذی با نسخه های دیجیتالی آنها جایگزین خواهند شد. ذخیره چنین اطلاعاتی در سرورهای الکترونیکی بسیار قابل اعتمادتر و آسانتر از فرمهای گزارش دقیق است. در چند سال آینده سیستم بیمه الکترونیکی کاملاً صیقل می شود و اکثریت مالکان خودرو از این امر استفاده خواهند کرد بیمه الکترونیکی، که مزایای آن آشکار است.