12.07.2023

خودروهای تحت برنامه وام دولتی. وام خودرو تحت برنامه دولتی

برای حمایت از صنعت خودروسازی داخلی، یک برنامه دولتی وام ترجیحی خودرو تهیه و اجرا شد. هدف آن گسترش فرصت خرید خودرو برای شهروندان و حمایت از تولید خودرو داخلی است. برنامه های مشابه قبلاً در سال های 2009-2012 و همچنین در سال های 2014-2017 کار کرده اند. منظور از وام ترجیحی خودرو چیست و شرایط اجرای این برنامه چیست؟

وام ترجیحی خودرو: چگونه خواهد بود؟

وام ترجیحی خودرو فراهم می کند شرایط اضافیصدور یا بازپرداخت آن حضور آنها باید خریدار را برای بازگشت جذب کند وجوه اعتباریساده تر و در دسترس تر مزایای زیر ممکن است:

  • تغییر در نرخ اعتبار (کاهش یا غیبت کامل)؛
  • تغییر در شرایط بازپرداخت وام (افزایش)؛
  • کاهش مبلغ بازپرداخت وام به دلیل بازپرداخت بخشی از وجوه وام توسط دولت.

هنگام ارائه وام ترجیحی خودرو، از دو مورد اول لیست بیشتر استفاده می شود. لیست مزایای سال 2017 کاهش نرخ وام را تعیین می کند. اینگونه است که دولت به شهروندان برای خرید خودروهای جدید یارانه می دهد و علاقه به خودروساز روسی را تحریک می کند.

تغییرات در برنامه وام دولتی جدید 2018

برنامه ایالتی 2018 با افزایش محدودیت در هزینه خودروهای خریداری شده با برنامه سال قبل متفاوت است. در سال 2018 1.15 میلیون روبل خواهد بود (برخلاف رقم 2016 - 1 میلیون). با این حال، این محدودیت همچنان به خرید یارانه نمی دهد ماشین های گران قیمت. این تنها افزایش هزینه یک خودروی مرتبط با سقوط روبل و کاهش ارزش آن را پوشش می دهد.

برنامه وام ترجیحی خودرو: شرایط و لیست وام

  • وام خودرو برای خودروهای جدید اعمال می شود تولید روسیه. خودروی انتخابی باید نو باشد. مدت زمان نگهداری خودرو (حساب شده از تاریخ خروج خودرو از کارخانه) در زمان ثبت نام بیش از 1 سال نیست. قرارداد وام.
  • اگر هزینه آن از 1.15 میلیون روبل تجاوز نکند و وزن آن از 3.5 تن تجاوز نکند، می توانید با شرایط ترجیحی خودرو خریداری کنید.
  • مدت وام از 3 سال تجاوز نمی کند.
  • برای خرید خودرو حداقل 20 درصد پیش پرداخت لازم است.

برنامه دولت ترجیحی امکان خرید خودروی خارجی را نیز پیش بینی کرده است. به همین منظور، وزارت صنعت و تجارت فهرستی از خودروهای ساخت خارج از کشور را تهیه کرده است که می توان تحت این برنامه ترجیحی خریداری کرد. لیست عمدتا ارائه می دهد مدل های بودجه، که در قلمرو جمع آوری می شوند فدراسیون روسیه. اینها نمایندگان مارک های Deo، Ford، Hyundai، Chevrolet، Citroen، KIA هستند. لیست وزارت صنعت و تجارت لیستی از مدل هایی را ارائه می دهد که می توان تحت برنامه وام ترجیحی خریداری کرد. درخواست های وام تا 31 دسامبر 2016 پذیرفته می شود.

چه ماشین هایی می توانید بخرید؟

ما لیستی از خودروهای واجد شرایط برای برنامه وام ترجیحی خودرو را به شما ارائه می دهیم:
لادا وستا، لادا ایکس ری، شورولت آویوکیا ریو، هیوندای سولاریس, نیسان آلمرا, رنو لوگان/ ساندرو، اشکودا رپید, فولکس واگن پولوسدان، شورولت کروزسیتروئن C4 سدان، فورد فوکوس, Kia cee'd/Cerato, Nissan Sentra/Tiida, اوپل آسترا(خانواده/J)، پژو 408، رنو مگان/فلوئنس، اشکودا اکتاویا, فولکس واگن جتا, فورد موندئو, کیا اپتیماو هیوندای i40، مزدا 6، اوپل اینسیگنیا، فورد اکو اسپرت، کیا اسپورتیجنیسان ترانو، نیسان جوک, رنو داستر, اشکودا یتی، فولکس واگن تیگوان.

وام ترجیحی خودرو با یارانه دولتی چگونه کار می کند؟

مطابق با شرایط برنامه، دولت مزایایی را با بهره وام ارائه می دهد. دولت آن را به میزان 2/3 نرخ بازپرداخت بانک مرکزی بازپرداخت می کند (تا ژانویه 2016، این رقم 8.25٪ بود). این میزان کل پرداخت ها را کاهش می دهد و خرید اعتباری خودرو را مقرون به صرفه تر می کند. در نتیجه، برای وام گیرنده سود وام تقریباً به 10٪ کاهش می یابد، مابقی توسط دولت پرداخت می شود.

به چه کسانی وام داده می شود و به چه کسانی وام داده نمی شود؟

وام های ترجیحی خودرو ممکن است مورد توجه شهروندان و سازمان های عادی باشد. شرایط سنی تصریح می کند که برنامه وام ترجیحی برای شهروندان 21 تا 65 ساله فدراسیون روسیه کار می کند. برای درخواست وام، به پاسپورت مدنی با ثبت نام (الزام در منطقه ای که ماشین خریداری شده است)، گواهینامه رانندگی و گواهی کار 3 ماهه (به شرطی که حداقل یک سال در آنجا کار کرده باشید) نیاز دارید. ). و یک چیز دیگر - یک کپی قرارداد استخدامو کتاب کار ممکن است به دو دلیل از وام بلاعوض رد شود:

  • سابقه بازپرداخت ضعیف وام های قبلی.
  • برای زنان - داشتن فرزند زیر 6 ماه.

چه کسی پول می دهد؟

وجوه برای خرید خودرو توسط بانک‌های منتخب دولت تامین می‌شود. لیست بانک های تعیین شده شامل VTB 24، Sberbank، Rusfinancebank، Rosbank، Rosevrobank، و همچنین Uralsi، Raiffeisen، Cetelem، Bank of Moscow، Unicredit، Rosbank، Rosselkhozbank، Gazprombank، AiMani، Globex، Baltika، Soyuz، Toyota بود. چه چیزی بر انتخاب بانک تأثیر می گذارد:

  • بانک های مختلف ممکن است دوره بازپرداخت کامل وام خودرو را تغییر دهند.
  • درصد اولیه نرخ وام که نرخ ریفاینانس از آن محاسبه می شود و سود واقعی را که خریدار پرداخت خواهد کرد را تعیین می کند.
  • مجموعه ای از اسناد - فهرست گسترده تر یا محدودتر از اسناد مورد نیاز برای دریافت وام خودرو امکان پذیر است.

وام های ترجیحی خودرو از دولت به بازیابی بازار خودرو روسیه و تحریک تقاضا برای آن کمک می کند خودروهای داخلی.

وام ترجیحی خودرو با یارانه دولتی را می توان هنگام خرید خودروی جدید با مارک های داخلی یا خارجی که در قلمرو فدراسیون روسیه مونتاژ شده است دریافت کرد. زیرا هدف این برنامه حمایت از صنعت خودروسازی داخلی و بازگرداندن تقاضای مصرف کننده است.

ماهیت این برنامه این است که دولت به وام گیرنده کمک می کند بخشی از آن را بپردازد نرخ بهرهدر مورد وام، یعنی 2/3 نرخ ریفاینانس بانک مرکزی (نرخ تامین مالی مجدد 8.25٪ است، بنابراین، جبران خسارت 5.3٪ است). با توجه به اینکه میانگین نرخ وام خودرو بین 12 تا 18 درصد در نوسان است، فقط باید 8 تا 13 درصد اضافه پرداخت کنید.

شرایط وام ترجیحی

شما می توانید برای هر یک از 50 خودروی موجود در لیست وزارت صنعت و تجارت، تحت برنامه وام ترجیحی خودرو درخواست وام دهید. در مرحله اول، حداکثر هزینه خودروهای تحت پوشش یارانه 750 هزار روبل تعیین شده است. ثانیاً پیش پرداخت باید حداقل 15 درصد باشد. ثالثاً مدت وام نباید بیش از 36 ماه باشد. چهارم، وام دادن فقط به روبل انجام می شود.

پارامترهای باقیمانده وام با محصول بانک انتخابی خاص مطابقت دارد. بیشترین را انتخاب کنید شرایط سودآوربا استفاده از Sravni.ru می توانید وام ترجیحی خودرو دریافت کنید.

لیست خودروهای موجود تحت برنامه وام ترجیحی خودرو: شورولت NIVA، شورولت کروز، فیات آلبیا، فیات دوبلو، فیات دوکاتو، فورد فوکوس، کیا اسپکترا، LADA-1117، LADA-1118، LADA-1119، LADA-2104، LADA- 2105, LADA-2107, LADA-2111, LADA-2112, LADA-2112, LADA-2114, LADA-2115, LADA-2121, LADA-2131, LADA-2131, LADA-2131, LADA-2122, LADA-2121, LADA-2112, رنو لوگان، اشکودا فابیا، اشکودا اکتاویا، UAZ Hunter، UAZ Patriot، وانت UAZ، GAZ-2217، GAZ-2310، GAZ-2705، GAZ-2705، GAZ-3221، GAZ-3302، UAZ-2236، UAZ-2206، UAZ UAZ- 3303, UAZ-3741, UAZ-3741, UAZ-3962, Volga Siber, IZh-2717, Hyundai Sonata, Hyundai Accent, TagAZ S100, TagAZ Road Partner, TagAZ Tager, TagAZ LC100.

یک مزیت قابل توجه وام ترجیحی کاهش میزان اضافه پرداخت نرخ بهره است که در نتیجه خرید خودرو مقرون به صرفه تر می شود. اما، در عین حال، همه نمی توانند در چنین برنامه ای شرکت کنند.

یارانه وام خودرو چیست؟

در سال 2009، دولت روسیه برنامه ای برای وام ترجیحی دولتی برای خرید خودرو ایجاد و راه اندازی کرد. تولید داخلی. این تصمیم در اوج گرفته شد بحران اقتصادیو ماهیت این برنامه ایجاد انگیزه ای برای افزایش تقاضای مصرف کننده برای خودروهای تولید شده توسط شرکت های روسی بود.

حمایت دولتی از وام شامل بازپرداخت جزئی از بودجه بودجه پرداخت های پیش بینی شده توسط نرخ بهره وام است. به طور سنتی، این غرامت دولتی 2/3 مبلغ است که به عنوان درصدی از هزینه خودرو درج می شود و درآمد بانک برای ارائه وام است.

مهم دانستن استاین غرامت برای کل نرخ وام انجام نمی شود، بلکه فقط برای نرخ بازپرداخت قابل پرداخت به بانک مرکزی فدراسیون روسیه توسط سازمان های بانکی بابت وام هایی که از آنها دریافت کرده اند. بانک مرکزی. به عبارت دیگر، اگر نرخ بانکی وام خودرو 20 درصد و ریفاینانس 11 درصد باشد، مبلغی که باید جبران شود 7.33 درصد است و 12.67 درصد مابقی توسط وام گیرنده پرداخت می شود. این محاسبه با استفاده از فرمول زیر انجام می شود: 11/3x2=7.33 و 20-7.33=12.67. نرخ تامین مالی مجدد توسط بانک روسیه در تاریخ مربوطه تعیین می شود.

نتیجه معرفی وام های خودرو دولتی افزایش 50 درصدی در تولید و فروش خودروهای AvtoVAZ بود. اما، با وجود چنین شاخص های بالایی، این برنامه برای مدتی به حالت تعلیق درآمد و تنها در سال 2013، دولت اعطای وام خودروهای دولتی را از سر گرفت. در ماه مه 2017، 10 میلیارد روبل از بودجه برای فروش خودروهای جدید اختصاص یافت.، اما در همان زمان، تغییراتی در شرایط ارائه وام خودرو ترجیحی دولتی و الزامات بانک ها ایجاد شد.

شرایط و ضوابط جدید

لیست خودروهایی که تحت این برنامه قرار می گیرند به طور قابل توجهی گسترش یافته است (خودروهای SUV اضافه شده)، و اکنون مجاز به خرید با وام یارانه ای دولتی است نه تنها خودروهای داخلی، بلکه وارداتی. و نرخ بازپرداخت دولتی همچنان 2/3 نرخ بازپرداخت است. الزامات اساسی نیز شامل:

  • هزینه اولیه خودرو خریداری شده نباید از 1450000 روبل تجاوز کند (قبلاً 1 میلیون).
  • وام خودرو تحت برنامه یارانه دولتی را می توان برای مدت حداکثر 36 ماه صادر کرد.
  • تخفیف وام خودرو ثابت است - 6.7٪
  • وجوه اعتباری فقط به روبل قابل ارائه است.
  • در حال حاضر هیچ پیش پرداختی وجود ندارد. (قبلا 20%)
  • حداکثر مبلغ وام صادر شده نباید بیش از 920000 روبل باشد و حداقل می تواند توسط سازمان های بانکی به طور مستقل تعیین شود.
  • مهم این است که آنچه خریداری می کنید وسیله نقلیهثبت نشده و به عنوان فردی ثبت نشده است.
  • حداکثر وزن مجاز خودرو نباید بیش از 3.5 تن باشد.
  • وسیله نقلیه ای که خریداری می کنید باید یک دسته مسافرو وسیله نقلیه ای برای استفاده تجاری نیست.
  • برنامه های جدید "اولین ماشین" و " ماشین خانوادگی» (10 درصد تخفیف).

بر این اساس، بانک‌های شرکت‌کننده ممکن است شرایط اضافی و همچنین نرخ‌ها را تغییر دهند که به همین دلیل گاهی اوقات وام‌های خودرو دولتی ارائه شده توسط سازمان‌های مختلف متفاوت است. این تفاوت ها در موقعیت های زیر آشکار می شود:

  • حداقل مبلغی که برای آن وام صادر می شود.
  • نرخ وام برای اندازه گیری مبلغ واقعی بر حسب درصدی که توسط گیرنده وام پرداخت می شود.
  • حداقل دوره ای که برای آن وام صادر می شود.

لیست کامل خودروهای تحت برنامه جدید

علاوه بر هزینه، نوع و وزن خودرو، دولت فهرست مشخصی از خودروهایی که تحت برنامه وام ترجیحی قرار می‌گیرند، ایجاد کرده است. (اما هر بانک لیست جداگانه ای ارائه می دهد). رجیستری شامل خودروهایی از مدل های زیر است:

1 شورولت نیوا; 19 LADA Vesta;
2 شورولت کروز (نه همه سطوح تریم)؛ 20 مزدا3 (نه همه سطوح تریم)؛
3 شورولت آویو; 21 میتسوبیشی لنسر(نه همه تنظیمات)؛
4 شورلت کبالت; 22 نیسان آلمرا;
5 سیتروئن C4 (نه همه سطوح تریم)؛ 23 نیسان نوت;
6 سیتروئن سی الیزه; 24 نیسان تیدا (نه همه سطوح تریم)؛
7 دوو نکسیا; 25 Opel Astra (نه همه سطوح تریم)؛
8 دوو ماتیز; 26 پژو 301
9 فورد فوکوس (نه همه سطوح تریم)؛ 27 پژو 408 (نه همه سطوح تریم)؛
10 هیوندای سولاریس; 28 رنو داستر (نه همه سطوح تریم)؛
11 کیا ریو; 29 رنو لوگان;
12 KIA Cee’d (نه همه سطوح تریم)؛ 30 رنو ساندرو;
13 لادا گرانتا; 31 اشکودا فابیا
14 LADA Kalina; 32 اشکودا اکتاویا (نه همه سطوح تریم)؛
15 LADA Priora; 33 تویوتا کرولا (پیکربندی های اولیه)؛
16 LADA Largus; 34 فولکس واگن پولو (نه همه سطوح تریم)؛
17 LADA 4×4; 35 بوگدان - همه مدل ها;
18 LADA Samara; 36 UAZ و ZAZ - همه مدل ها.

همچنین لازم به ذکر است که همه انواع پیکربندی مدل خودرو که توسط دولت در لیست گنجانده شده است، ممکن است تحت پوشش این برنامه قرار نگیرند. علاوه بر این، شما فقط می توانید خودرویی را با یارانه خریداری کنید که در زمان خرید یک سال از عمر آن بیشتر نباشد. در مورد وسایل نقلیه ساخت خارجی، برای اینکه تحت برنامه حمایت دولتی قرار گیرند، مونتاژ آنها باید در قلمرو فدراسیون روسیه انجام شود و قیمت برای این ماشیننمی تواند از حداکثر مقدار تعیین شده به روبل تجاوز کند.

الزامات برای وام گیرندگان

لازم به ذکر است که هر بانک حق دارد شرایط خود را برای دریافت کنندگان وام برای خرید خودرو تحت برنامه یارانه دولتی تعیین کند. اما پرس و جوهای اصلی شامل جنبه های زیر است:

  • سن دریافت کننده وام از 21 تا 65 سال می باشد. اما در برخی از سازمان ها صدور وام برای افراد بالای 18 سال در صورت داشتن ضامن و همچنین افرادی که در زمان پرداخت کامل مبلغ خودرو به سن 75 سالگی می رسند امکان پذیر است.
  • در دسترس بودن گذرنامه یک شهروند فدراسیون روسیه که محل ثبت نام یا ثبت نام موقت در منطقه ای را که خرید خودرو در آن برنامه ریزی شده است نشان دهد.
  • ارائه گواهی 2-NDFL (درمورد درآمد) 3 ماه گذشته از محل اشتغال دائم.
  • فردی که مایل به دریافت وام تحت برنامه حمایت دولتی است باید به طور رسمی شاغل بوده و در آخرین محل برای مدت 3 ماه تا 1 سال سابقه کار داشته باشد. برای تأیید این واقعیت، یک کپی از دفترچه کار، که توسط شخص مجاز سازمان کارفرما تایید شده باشد، الزامی است.
  • سابقه اعتباری مثبت شخصی که مایل به دریافت وام از بانک است. مهم است بدانید که همه موسسات مالی نسبت به این الزام انتقادی ندارند. به عنوان مثال، شهروندی که دارای سابقه اعتباری منفی است، می تواند ضامن ثبت نام کند یا علاوه بر خودروی خریداری شده، ملک اضافی را به عنوان وثیقه در اختیار بانک قرار دهد.
  • گیرندگان وام فقط می توانند افراد حقیقی باشند.

مقداری سازمان های اعتباریالزامات اضافی را معرفی کنید، به عنوان مثال، علاوه بر گذرنامه، یک مدرک شناسایی دیگر، اغلب این، ارائه کنید گواهینامه رانندگییا پاسپورت خارجی برعکس، برخی بانک ها بر اساس دو سند، برنامه های وام دهی خودرو دولتی ویژه ای را ارائه می دهند. اما در این صورت می توان میزان مشارکت اولیه را به میزان قابل توجهی افزایش داد.

ضمناً اگر وام گیرنده در زمان دریافت وام بازنشسته شده باشد، باید گواهی بازنشستگی و همچنین گواهی مبنی بر میزان مستمری دریافتی ارائه کند.

قانون محدودیتی برای تعداد خودروهای خریداری شده تحت برنامه ترجیحی ایجاد نمی کند. اما موسسات بانکی برای دو یا چند خودرو وام نمی دهند.

بانک‌هایی که تحت یک برنامه ترجیحی وام خودرو صادر می‌کنند

قانون فدراسیون روسیه لیست خاصی از موسسات مالی را که در برنامه وام ترجیحی خودرو دولتی شرکت می کنند، پیش بینی نمی کند. اما سازمان های بانکی مشمول الزامات خاصی هستند، به همین دلیل است که همه موسسات برای صدور وام ترجیحی خودرو اعتبار دریافت نمی کنند.

در ابتدا، تنها مؤسسات اعتباری با سرمایه مجاز حداقل 70 میلیارد روبل و همچنین با 50 درصد سهام مدیریت شده توسط دولت می توانستند در این برنامه شرکت کنند. اما با توجه به شرایط سخت اقتصادی، تصمیم به کاهش الزامات گرفته شد که به موسسات مالی بیشتری اجازه داد تا در پرداخت یارانه وام خودرو مشارکت کنند.

به طور سنتی، وزارت صنعت و تجارت فدراسیون روسیه در وب سایت خود ثبت نامی از بانک هایی را منتشر می کند که توانسته اند مشارکت در برنامه وام خودرو دولتی را تأیید کنند. این لیستروزانه به روز می شود. در همان زمان، به گفته مقامات، بیش از 90 مؤسسه بانکی توانستند اعتبارنامه را تصویب کنند، از جمله آنهایی که تا 80 درصد از کل فروش خودروهای اعتباری در روسیه را پردازش می کنند. این شامل:

  • راسلخوزبانک
  • بانک یونی کردیت
  • Sberbank
  • رازبانک
  • VTB 24
  • بانک مسکو

پیشنهاد بانک ها برای وام خودرو با یارانه

لازم به ذکر است که اگر می خواهید با استفاده از برنامه وام یارانه ای خودرو بخرید، بهتر است مستقیما با نمایندگی های خودرو تماس بگیرید. در این حالت ، خریدار این فرصت را دارد که به میزان قابل توجهی در زمان خود صرفه جویی کند ، زیرا می تواند بلافاصله دریابد که سالن با کدام بانک همکاری می کند و تحت چه شرایطی وام صادر می شود. اگر خریدار مایل به همکاری با این بانک خاص باشد، بلافاصله پس از انتخاب وسیله نقلیه، فرصت درخواست وام را دارد.

رایج ترین پیشنهادات بانک ها:

نام بانک نرخ بهره اولیه نرخ سود با احتساب یارانه
بانک مسکو 15% 9,5%
بانک یونی کردیت 13,5 – 16,5% 8 – 11%
UralSibBank 16 – 17% 10,5 – 12%
Sberbank 15 – 17% 9,5 – 11,5%
رازبانک 16,5 – 21% 11 – 15,5%
گازپروم بانک 15% 9,5%
VTB 24 16 – 17% 10,5 – 11,5%
بانک راسلخوز 15% 9,5%

سایر بانک هایی که در وام های ترجیحی خودرو دولتی نیز شرکت می کنند:

خرید خودرو به صورت اعتباری تحت یک برنامه با حمایت دولتی برای تجارت

با وجود این واقعیت که دولت به برنامه خرید یارانه پرداخت خودروی سرنشیناین وام منحصرا برای افراد طراحی شده است، با این حال، در صورت نیاز فوری، می توانید چنین خودرویی را برای تجارت خریداری کنید. برای این منظور صاحب شرکت چه باشد وجود، موجودیتیا شخص کارآفرین، می تواند به عنوان خرید انجام دهد شخصیو مانند یک ماشین شخصی برای خود وام بگیرید. البته این روش در برخی شرایط کاملاً راحت نیست، اما به عنوان یک گزینه استثنایی برای مشاغل کوچک می تواند کاملاً سودآور باشد. از این گذشته ، سطح پرداخت اضافی هنگام درخواست وام با حمایت دولتی به طور قابل توجهی کمتر از هنگام خرید یک وام معمولی است. وام مصرفی.

البته، برنامه دولتی به وضوح استفاده از وسیله نقلیه خریداری شده را برای مقاصد شخصی فراهم می کند. اما در عمل، بانک هایی که از طریق آنها خرید انجام می شود بررسی نمی کنند که در چه شرایطی از وسیله نقلیه استفاده شده است - برای بانک سودآورتر است که وام گیرنده وام گرفته شده را به جای بازگرداندن وثیقه در قالب وثیقه خریداری شده، پرداخت کند. ماشین. اما همچنان برای جلوگیری از مشکلات غیر ضروری، توصیه می شود از چنین وسیله نقلیه ای به عنوان تاکسی یا وسیله آموزشی استفاده نکنید.

به لطف حمایت دولت، رانندگان این فرصت را دارند که با شرایط ترجیحی یک خودرو به صورت اعتباری خریداری کنند. برنامه دولتی برای پرداخت یارانه نرخ بهره در سال 2016 دستخوش تغییراتی شد: حداکثر هزینه یک خودرو افزایش یافت و حداقل اندازهبرعکس، پیش پرداخت کاهش می یابد.

ماهیت برنامه وام خودرو

برنامه دولتی وام ترجیحی خودرو برای اولین بار در سال 2009 راه اندازی شد. سپس اثربخشی خود را نشان داد و منجر به احیای فروش در بازار خودرو شد. بنابراین، دولت متعاقباً یارانه وام خودرو را از سر گرفت (در سال‌های 1392، 1394، 1395 و 1396).

ماهیت این برنامه از آن زمان تغییر نکرده است: دولت بخشی از پرداخت سود وام خودرو را بر عهده می گیرد و یارانه ای به میزان 2/3 نرخ بازپرداخت مالی ارائه می دهد (اکنون برابر با نرخ اصلی است). در ابتدا، نرخ بازپرداخت 14 درصد بود و دولت به وام گیرندگان 9.33 درصد یارانه می داد.

در شهریور ۱۳۹۵، بانک مرکزی تصمیم گرفت نرخ اصلی را به ۱۰ درصد کاهش دهد. بنابراین، یارانه دولت هم اکنون 6.67 درصد (10*2/3) است.

از 1 ژوئیه 2017، شهروندان فدراسیون روسیه می توانند از برنامه های وام ترجیحی خودرو با 10٪ تخفیف در هزینه خودرو استفاده کنند:

  • "ماشین خانواده" (برای شهروندان دارای دو یا چند فرزند)؛
  • "اولین ماشین" (برای شهروندانی که اولین ماشین خود را خریداری می کنند).

هنگام امضای قرارداد لیزینگ، خرید خودرو با 12.5٪ تخفیف طبق برنامه های زیر امکان پذیر شد:

  • "کسب و کار خودتان"؛
  • "تراکتور روسی"؛
  • "کشاورز روسی"

برای تعیین نرخ سود باید 6.67 درصد از نرخ پایه پیشنهادی بانک را کم کنید. به عنوان مثال، یک بانک به صاحبان خودرو سالانه 15 درصد وام می دهد. طبق برنامه دولتی، آنها وام 8.33٪ (15-6.67٪) دریافت می کنند.

طبق آمار، حداکثر نرخ در وام خودرو ترجیحی، با در نظر گرفتن حمایت دولتیاکنون 13.33 درصد است.

شرایط برنامه یارانه دولت

یکی از ویژگی های برنامه جدید وام دولتی خودرو این است که لیست ثابتی از خودروهای قابل خرید وجود ندارد. پیش از این، وزارت صنعت و تجارت لیست خودروهایی را که دولت اجازه دریافت وام ترجیحی خودرو برای آنها را داده بود، تصویب کرده بود.

امروزه خرید هر دو خودروی داخلی و خارجی مجاز است (نه لزوما مونتاژ روسی) . در همین حال، تنها در صورتی می توانید وام ترجیحی خودرو برای خودرو دریافت کنید که خودرو دارای تعدادی شرایط باشد. از جمله:

  1. این خودرو نمی تواند گرانتر از 1.45 میلیون روبل باشد. (در سال 2016 - بیش از 1.15 میلیون روبل).
  2. این خودرو باید در سال 2016-2017 تولید شده باشد و قبلاً ثبت نام نکرده است.
  3. فقط یک فرد می تواند ثبت نام کند.
  4. ثبت نام بدون پیش پرداخت امکان پذیر است.
  5. حداکثر وزن خودرو 3.5 تن است.
  6. این وام فقط برای خرید خودرو از نمایندگی های رسمی اعمال می شود.
  7. سود وام با احتساب تخفیف نباید از 11% تجاوز کند.
  8. تحت برنامه های ترجیحی، می توانید تا 3 سال وام خودرو بگیرید.
  9. هنگام ثبت نام، خریدار باید مدارک زیر را ارائه دهد:
  • کپی پاسپورت؛
  • گواهی یا گواهی تولد فرزندان؛
  • تایید خرید ماشین اول

حجم فروش خودرو در قالب برنامه وام دهی دولتی به مدت 8 ماه حدود 180 هزار دستگاه بوده است. بر اساس آمار وزارت صنعت و تجارت، خودروهای داخلی لادا (با سهم بالای 30 درصد) و همچنین فولکس واگن، هیوندای، نیسان و رنو محبوب ترین مدل ها بودند.

لیست خودروهای تحت برنامه وام دولتی خودرو

به لطف وام های ترجیحی، می توانید خودروهایی مانند:

  • شورلت (نیوا و کروز)؛
  • فیات (آلبیا، دوکاتو، دوبلو)؛
  • فورد فوکوس؛
  • دوو نکسیا و ماتیز;
  • سیتروئن C4;
  • فولکس واگن پولو;
  • KIA RIO و Ceed.
  • LADA Granta، Kalina، Priora، Vesta، 4×4;
  • اشکودا اکتاویا، فابیا؛
  • اوپل آسترا؛
  • تویوتا کرولا؛
  • رنو داستر، ساندرو، لوگان؛
  • نیسان تیدا، آلمرا؛
  • هیوندای سولاریس;
  • میتسوبیشی لنسر;
  • ولگا؛
  • TAGAZ، UAZ Hunter، UAZ Patriot و GAZ.
  • LADA-1117، LADA-1118، LADA-1119، LADA-2104، LADA-2105، LADA-2107، LADA-2111، LADA-2112، LADA-2112، LADA-2114، LADA-2104، LADA-2112 2131, LADA-2131, LADA-2171, LADA-2172, LADA-2329

در مجموع امروز بین 40 تا 45 درصد خودروها به صورت اعتباری با یارانه دولتی خریداری می شود.

الزامات برای وام گیرندگان

بانک ها می توانند به طور مستقل لیست الزامات وام گیرندگان وام خودرو را تعیین کنند. دولت فقط دو شرط را اعمال می کند:

  • آماده نیست به افرادی با سابقه اعتباری بد وام دهد.
  • فرزند زن باید بالای 6 ماه باشد.

بنابراین، در Credit Europe Bank حداقل سن وام گیرنده تنها 18 سال است. در سایر بانک‌ها محدودیت سنی به 21 سال (به عنوان مثال در بانک اکسپرت، سویاز، بانک یونی‌کردیت، بانک روسیه فاینانس، وی‌تی‌بی 24) و حتی تا 23 سال (بانک سیتلم) افزایش یافته است. محدودیت سنی برای دریافت وام خودرو در اکثر موسسات مالی 65 سال است. در Cetelem Bank این مدت به 75 سال افزایش یافته است.

وام گیرندگان معمولاً ملزم به داشتن اقامت دائم در محلی هستند که وام خودرو را دریافت می کنند. تنها تعداد کمی از بانک ها امکان دریافت وام را به افراد غیر مقیم و افراد بدون ثبت نام دائم تحت ثبت نام موقت فراهم می کنند. از جمله آنها: VTB24، Unicredit، Rosbank.

سازمان‌های مالی معمولاً می‌خواهند کل طول خدمت وام گیرنده کمتر از 1 سال (در بانک زنیت کمتر از 2 سال) نباشد و زمان سپری شده در آخرین مکان کمتر از 3 ماه نباشد.

در مورد نیاز به تأیید درآمد، بسیاری از بانک ها آماده هستند تا در دو سند بدون گواهینامه 2-NDFL وام دهند. اما مشروط به شواهد اسنادی مبنی بر پرداخت بدهی مالی، وام گیرندگان می توانند شرایط مطلوب تری وام خودرو (با کاهش نرخ بهره) دریافت کنند.

شرایط وام خودرو با یارانه دولتی

دولت فقط دو شرط را برای وام های ترجیحی خودرو تنظیم می کند: حداقل پیش پرداخت برای آنها باید 20٪ باشد و حداکثر مدت وام 3 سال است.

تمام وام های خودرو ارائه شده در بازار روسیه را می توان به دو گروه بزرگ تقسیم کرد:

  • نیاز به اثبات درآمد و اشتغال(نرخ های بهره مطلوب تری دارند، اما یک دوره نسبتا طولانی برای بررسی درخواست).
  • وام اکسپرس بر اساس دو سند بدون اثبات درآمد(با نرخ های بهره بالاتر صادر می شود، اما درخواست بسیار سریع پردازش می شود: ظرف یک ساعت).

بانک ها می توانند به طور مستقل اندازه پیش پرداخت را تعیین کنند. اکثر آنها به پیش پرداخت 20 درصدی نیاز دارند. بانک Cetelem برای پیش‌پرداخت نیازمندی‌های افزایش یافته است: حداقل باید 30 درصد برای برنامه‌های بدون تأیید درآمد و 25 درصد برای برنامه‌های با تأیید باشد.

وام خودرو را می توان برای مدت حداقل 3 ماه، معمولا از 1 سال دریافت کرد.

وام خودرو با یارانه دولتی بدون اثبات درآمد

نام بانک پیش پرداخت حداقل مقدار حداقل. مدت، اصطلاح سایر شرایط
بانک اعتباری اروپا 8,23-13,33% 20% 100 000 1 سال نرخ به نوع خودرو و وجود سابقه اعتباری مثبت بستگی دارد
بانک خبره 9,33-11,33% 20% 100000 روبل. 6 ماه نرخ بسته به پیش پرداخت و مدت وام متفاوت است
مرکز سرمایه گذاری 10,25% 20% n/a n/a
بانک سیتلم 12-13,33% 30% 100000 روبل. 2 سال نرخ به پیش پرداخت، مدت وام، اسناد ارائه شده و برند خودرو بستگی دارد
VTB 24 13,23% 20% n/a 1 سال

وام‌های خودرویی که نیاز به اثبات درآمد دارند، با طیف گسترده‌ای از پیشنهادات وام متمایز می‌شوند.

برنامه وام خودرو دولتی با تأیید درآمد

نام بانک نرخ بهره (شامل یارانه) پیش پرداخت حداقل مقدار مدت اعتبار سایر شرایط
بانک متخصص، برنامه دولتی وام خودرو 8,33-10,33% 20% 100000 روبل. 6 ماه نرخ بستگی به پیش پرداخت و مدت وام دارد
اوج 9,33-9,83% 20% 100000 روبل. 1 سال به علاوه 3 p.p به نرخ در غیاب طولانی شدن CASCO. منهای 0.5pp هنگام اتصال به برنامه بیمه شخصی
مرکز سرمایه گذاری 9,75% 20% n/a n/a نرخ را می توان 0.25 درصد کاهش داد. هنگام ارسال درخواست آنلاین در وب سایت بانک؛ تا زمان ثبت سپرده - نرخ 3 درصد بیشتر است.
Svyaz-bank 8,9% — 13,7% 30% 100000 روبل – 920000 روبل از 6 ماه تا 3 سال این نرخ ممکن است 1-2 درصد بالاتر باشد.
گازپروم بانک 13,25% — 15,75% 20 100000 روبل – 4500000 روبل تا 7 سال تایید پرداخت بدهی طبق f. بانک، 2‑NDFL.
بانک "سن پترزبورگ 6,97% — 18,5% 20 60000 روبل – 1150000 روبل 13 سال نرخ بستگی به شرایط ثبت نام بیمه کاسکو دارد
بانک یونی کردیت 7,9% — 8,9% 20 300000 روبل. تا 3 سال اگر بیمه شخصی داشته باشید، این نرخ 3 درصد کمتر است
راسلخوزبانک 10,83-18,5% 20% 100000 روبل – 920000 روبل از 6 ماه تا 3 سال نرخ بستگی به پیش پرداخت دارد
بانک سیتلم 9,9% — 11,67% 25% 100000 روبل – 862500 روبل 13 سال نرخ به پیش پرداخت، مدت وام و برند خودرو بستگی دارد
بانک روسیه 6,9% — 10,5% 20% 120000 روبل – 920000 روبل 3 سال نرخ به مدت وام و پیش پرداخت بستگی دارد، منهای 0.5-3.5 درصد در هنگام خرید بیمه نامه شخصی.
VTB 24 12,33% — 14,23% 20% 150000 روبل – 920000 روبل 13 سال نرخ به اندازه پیش پرداخت بستگی دارد

حداقل مبلغ وام خودرو معمولاً 100000 روبل است. در Rusfinance Bank این نوار به 50 هزار روبل کاهش یافته است. Rosbank کمتر از 300 هزار روبل وام خودرو صادر نمی کند.

برنامه وام دولتی خودرو مستلزم بیمه وثیقه تحت برنامه CASCO است. برخی از موسسات بانکی به مشتریان خود این فرصت را می دهند که هزینه بیمه کاسکو را در مبلغ وام لحاظ کنند. این بانک ها شامل Expert Bank، VTB 24، Rosbank، Unicredit Bank و Rusfinancebank هستند. بانک های Center-invest، VTB 24 و Union برنامه هایی دارند که نیازی به بیمه کاسکو ندارند.

اکثر بانک ها برای بازپرداخت وام خودروی دولتی، طرحی را ارائه می دهند. این به این معنی است که وام با پرداخت های ماهانه مساوی شامل اصل و بهره بازپرداخت می شود. در Gazprombank، وام گیرنده می تواند انتخاب کند طرح بهینه(متمایز یا مستمری).

Unicreditbank همچنین وام هایی با پرداخت معوق ارائه می دهد که می تواند پرداخت های ماهانه را به میزان قابل توجهی کاهش دهد. که در آن پرداخت ماندهنباید بیش از 55 درصد هزینه خودرو باشد.

نتیجه

برنامه یارانه ای دولت در حمایت از خودروسازان خوب عمل کرده و به تثبیت وضعیت بازار خودرو کمک کرده است. کارشناسان معتقدند که بدون تمدید آن تا سال 2017، بازار روسیهخواهد توانست پدیده های بسیار منفی مانند کاهش فروش، توقف تولید و تعطیلی تعدادی از مراکز نمایندگی را احساس کند.

اگر در سال 2018 به وام خودرو با حمایت دولتی علاقه مند هستید، قطعاً به لیستی از خودروها و ماشین حساب نیاز خواهید داشت. اکنون این طرح به طور فزاینده ای در بین رانندگان محبوب می شود. دلیل این تقاضا بالا بودن نرخ در بانک ها و مشکل در تامین وجوه مستقل است.

در 11 مه 2017، دولت تصمیم گرفت 10 میلیارد روبل اضافی اختصاص دهد و برنامه را تا پایان سال 2017 تمدید کند.

شما باید بدانید که برنامه دولتی وام های ترجیحی خودرو در سال 2018، لیست خودروها و الزامات اصلی که تحت این برنامه ارائه شده است چیست. همچنین ارزش توضیح تعدادی از ویژگی ها، شرایط و فهرست بانک ها را دارد.

برخی از ویژگی ها

ابتدا بیایید بفهمیم که برنامه وام دولتی خودرو برای سال 2018 چیست؛ لیست خودروها در زیر ارائه می شود. مبنای این پیشنهاد یارانه بخشی از نرخ بهره از سوی دولت است که در نتیجه بار اضافی بر وام گیرنده کاهش می یابد.

اگر تا 30 روز به وام خرد فوری نیاز دارید و هنوز مشتری شرکت نبوده اید، پس بهترین گزینهاز آنها بهره خواهد برد تبلیغات "0% اضافه پرداخت به مشتریان جدید". وام رایگان تا سقف 30000 روپیه دریافت کنید. در عرض 15 دقیقه به هر روشی مناسب

یارانه هنگام خرید محاسبه می شود؛ یک ماشین حساب ویژه می تواند در این مورد کمک کند؛ فقط باید پارامترها را وارد کنید. دولت 2/3 نرخ بازپرداخت بانک مرکزی را بر عهده می گیرد. تفاوت با سود بانکی در حال حاضر مستقیماً توسط مشتری جبران می شود.

یک مزیت مهم این است که می توانید به سرعت خودرو بخرید و برای مدت طولانی مجبور نیستید با کاغذبازی سر و کار داشته باشید. اگر ماشین متناسب با برنامه است و تمایل خود را برای استفاده از آن ابراز کرده اید، پس موسسه مالیبه طور مستقل اطلاعات را به ارگان های دولتیو درخواست تخصیص وجوه برای جبران سود.

به خاطر داشته باشید که وام ترجیحی خودرو فقط برای خودروهایی با ارزش حداکثر 1.45 میلیون روبل (1 میلیون روبل در سال 2015، 1.15 میلیون روبل در سال 2016) اعمال می شود.

اگر قیمت خودرو بالاتر باشد، طبق گفته ایالت، فرد می تواند به طور مستقل وام را ارائه دهد. این محدودیت به منظور صرفه جویی در بودجه و کمک به حداکثر تعداد افراد برای خرید یک وسیله نقلیه جدید معرفی شد.

برای دریافت تخفیف از ایالت تا 6.7٪، باید تعدادی شرایط را داشته باشید:

  1. پیشنهاد وام بانکینباید از 18 درصد در سال تجاوز کند.
  2. این خودرو فقط می تواند مدل 2017 یا 2018 باشد.
  3. در هنگام خرید باید سپرده و حداقل 20 درصد پیش پرداخت داشته باشید.
  4. مدت قرارداد وام نباید بیش از 36 ماه باشد.

اهداف برنامه

این برنامه برای چه اهدافی ساخته شده است؟

  1. هدف اصلی دسترسی بیشتر به وام خودرو است. با جبران بخشی از نرخ سود می توان اضافه پرداخت را کاهش داد.
  2. ارتقای خودرو در روسیه که یکی از راه های کاهش تصادفات است. راننده ممکن است از استفاده خودداری کند ماشین قدیمیو جایگزین بهینه را برای آن انتخاب کنید.
  3. رونق بخشیدن به صنعت خودرو هر چه تقاضا برای خودرو بیشتر باشد، شرکت ها وجوه بیشتری دریافت می کنند و فرصت توسعه تولید را دارند.
  4. حمایت از بازار در شرایط سخت از سال 2014 تا 2016، کاهش فروش در این بخش مشاهده شد. ممکن است وضعیت منفی در سال 2018 نیز مشاهده شود. حمایت دولت تا حد زیادی به جلوگیری از سقوط بازار کمک کرد.
  5. کمک به بخش بانکی وضعیت اقتصادی تأثیر منفی بر آن دارد، تقاضا برای وام در حال کاهش است. چنین برنامه ای امکان حمایت از بسیاری از سازمان های مالی و حذف فرآیندهای منفی را فراهم کرد.

همانطور که می بینید، یک برنامه چندین هدف مهم دارد. به گفته کارشناسان، دقیقاً همین موضوع باعث تحریک تقاضا در بازار شده و امکان رساندن خودروهای داخلی را به موقعیت های پیشرو در فروش فراهم کرده است. کارشناسان نگران لغو احتمالی این پیشنهاد در آینده هستند، زیرا این امر منجر به کاهش بیشتر خواهد شد.

لیست بانک ها

ثبت نام در کدام بانک ها قابل انجام است؟ ما لیست کوچکی از معروف ترین سازمان های مالی را به شما پیشنهاد می کنیم:

  1. یکی از بهترین شرایطدر Sberbank ارائه می شود.
  2. "Svyaz-Bank"
  3. "URALSIB".
  4. "بانک یونیکردیت".
  5. VTB 24.
  6. Raiffeisenbank.
  7. "BTA-Kazan".
  8. "بانک اروپای اعتباری"
  9. و دیگران

فهرست سازمان‌هایی که در برنامه وام ترجیحی وجوه صادر می‌کنند ممکن است در آینده کمی تعدیل شود. اغلب، هنگام انتخاب یک خودروی مناسب، خود نمایندگی ها اطلاعاتی در مورد بانک ها ارائه می دهند و به شما کمک می کنند تا در مورد مناسب ترین خودرو تصمیم بگیرید.

لیست ماشین ها

هنگام توسعه برنامه وام دولتی خودرو برای سال 2018، لیست خودروها توسط متخصصان با در نظر گرفتن ویژگی های خاص و وضعیت بازار تعیین شد. در ابتدا، فقط موارد زیر را می توان در لیست گنجاند: خودروهایی که توسط کارخانه های داخلی تولید می شوند،یا توسط شرکت های خارجی در روسیه ساخته شده است. در مورد دوم، دولت از نگرانی هایی حمایت می کند که خطوط خود را در کشور ما توسعه می دهند.

لیست ماشین ها:

  1. تمام مدل های VAZ.
  2. فورد: موندئو، فوکوس.
  3. KIA: RIO، Cerato، Ceed.
  4. شورلت NIVA.
  5. سیتروئن C4.
  6. هیوندای سولاریس.
  7. فولکس واگن: تیگوان، جتا، پولو.
  8. نیسان: Almera، Tiida، Sentra، Terrano.
  9. رنو: داستر، ساندرو.
  10. اشکودا: اکتاویا، یتی، رپید.
  11. پژو 408.
  12. و دیگران.

بسته به وضعیت فعلی بازار، فهرست ممکن است کمی تکمیل و تنظیم شود. همانطور که می بینید، واقعاً محدود است. خودروهای داخلیو مدل هایی که در روسیه مونتاژ می شوند. به این ترتیب دولت از تولید داخلی حمایت می کند و رقابت پذیری را افزایش می دهد. اکنون علاقه مندان به خودرو می توانند هنگام خرید اعتباری در هزینه خود صرفه جویی کنند و از مطلوب ترین شرایط برخوردار شوند.

همانطور که گفته شد، حداکثر مبلغ وام خودرو برای سال 2018 1.45 میلیون روبل است. این قانون باید در هنگام ثبت نام در نظر گرفته شود، در غیر این صورت تاییدیه انجام نخواهد شد. اگر ماشین در آستانه است، می توانید پیکربندی اولیه را انتخاب کنید و وارد برنامه شوید.

شرط دیگر این است که وام گیرنده باید 20 درصد پیش پرداخت را بپردازد. یعنی اگه ماشین 1.45 میلیون باشه باید 290 هزار بپردازی. این پیش پرداخت قبلا 30 درصد بود، اما برای مقرون به صرفه تر شدن برنامه کاهش یافت.

سایر شرایط:

  1. دوره بازپرداخت می تواند تا سه سال باشد.
  2. این یارانه فقط برای خودروهای جدیدی که حداکثر یک سال قبل از ثبت نام تولید شده اند، ارائه می شود.
  3. وزن بیش از 3.5 تن نیست.
  4. اخذ بیمه کاسکو الزامی است که تمامی ریسک ها را پوشش می دهد و احتمال تلف شدن وثیقه را کاهش می دهد.
  5. برای ثبت نام نیازی به پرداخت هزینه اضافی به بانک نخواهید داشت.

الزامات برای وام گیرنده

اکنون می دانید که چگونه حمایت دولتی از وام خودرو در سال 2017، لیستی از خودروها و بانک ها ارائه می شود. اما وجود دارند الزامات برای مشتری، که برای سازمان های مالی کاملاً استاندارد است:

  • سن مشتری در زمان بازپرداخت از 21 سال تا 65 سال می باشد.
  • در دسترس بودن ثبت نام در منطقه ای که خرید در آن انجام شده است.
  • زنان تا شش ماهگی نباید بچه دار شوند.
  • کل سابقه کار از یک سال، در آخرین موقعیت - از سه ماه است.
  • با داشتن سابقه اعتباری مثبت، نباید بدهی یا وام های معوق جدی داشته باشید.
  • تایید درآمد با استفاده از گواهی 2-NDFL.

لیست اسناد آشنا برای بانک های بزرگ:

  1. پاسپورت مشتری
  2. گواهی درآمد.
  3. کتاب کار با یادداشت.

بررسی درخواست شما ممکن است کمی طول بکشد. این تصمیم مستقیماً توسط سازمان مالی اتخاذ می شود، اما وجود حمایت های دولتی شانس را به میزان قابل توجهی افزایش می دهد. پس از تایید، قرارداد امضا می کنید، بانک به طور مستقل اسنادی را برای تخصیص یارانه ارائه می دهد و می توانید ماشین را از نمایشگاه تحویل بگیرید.

1 0 0
اگر خطایی پیدا کردید، لطفاً یک متن را انتخاب کنید و Ctrl+Enter را فشار دهید.