17.08.2024
Самые надежные активы для инвестиций. Как приобретать активы Активы где их взять
Сегодня хочу начать рассказ истории о превращении пассивов в активы и увеличить доход. Тем, кто еще не знаком с финансовой терминологией, можно почитать статью
В каждой семье или у отдельного человека существуют свои активы и пассивы, если конечно, человек вообще живет и ведет какую то деятельность. Главным активом человека является его разум, способный человека как сделать успешным, богатым, счастливым, так и превратить в неудачника. Все дело в мышлении и развитии разума.
Я сейчас не буду вдаваться в глубокие размышления и т.д а рассмотрю обычную реальность любого обычного человека, трудящегося всю свою сознательную жизнь.
Большинство людей имеет работу, свое или съемное жилье, кучу всякого хлама, личные вещи, возможно транспорт, возможно недвижимость. В большинстве случаев люди любят жаловаться на жизнь, но оглядеться вокруг себя и увидеть возможности кому лень, кто ищет отговорки, кто не знает еще куда смотреть, а кто то уже вовсю использует.
Все дело в умении анализировать свое текущее положение дел со стороны стороннего наблюдателя. А для того, чтобы иметь возможность проанализировать свою ситуацию, необходимы изначальные данные или другими словами ваш финансовый отчет. Как я уже говорила в ранних статьях , финансовый отчет у Вас есть независимо от того знаете вы об этом или нет, ведь каждый день мы совершаем операции с наличными и безналичным деньгами.
Что может показать финансовый отчет?
Самое важное - ваше положение дел. В очередной раз взглянув в свой финансовый отчет, меня передернуло от того, что уже несколько лет подряд я держу у себя пассив и ничего с ним не делаю. Этим пассивом был участок земли. Ежегодно он забирает из моего кармана около 15000 руб.
У меня встал вопрос: как так сделать, чтобы он начал приносить мне доход?
- Первый вариант, который пришел в голову, это построить на нем домик и сдать его. Затея конечно хорошая, но в этом случае придется вложить еще минимум 1 500 000 руб. И неизвестно, как быстро его можно будет сдать и за какие деньги. Обычно домики очень долго стоят без арендаторов(наблюдение за рынком недвижимости в моем районе) а кредит в 1,5 млн необходимо будет отдавать уже со следующего месяца, я не беру даже в расчет время на постройку этого домика.
- Второй вариант, поставить туда утепленные бытовки и поселить рабочих. Вариант уже лучше, да и порядком дешевле. Новая утепленная бытовка под ключ (внутреннее утепление вагонкой, пластиковые окошки, радиаторы отопления, мин. вата 100 мм) стоит 100 000 руб. не считая ее доставки. Единственная задача, которую необходимо решить - чистая, питьевая вода и место, где мыться. На участке есть колодец, но вода для питья непригодна, в последний раз, когда я там была в нем плавали лягушки.
Получается, необходимо рыть септик и устанавливать в контейнер душевую кабинку с туалетом. Но и это еще не все. Чтобы создать условия жизни, нужен водонагреватель и собственно, скважина.
Итак, по самым минимальным расчетам выходит:
Бытовка утепленная - 100 000 руб.
Рыть септик- еще 100 000 руб.
Скважина - ок 200 000 руб.
Обустройство бытовки - 30 000 руб. (кровати, шкаф, душ, туалет)
Водонагреватель- 15 000 руб.
Итог: 445 000 руб.
И это приблизительный расчет. В реале сумма расходов обычно выходит больше.
И на что здесь можно рассчитывать?
Стоимость сдачи койко-места колеблется от 4500 до 5000 руб. В мес. В 1 такую бытовку с удобствами можно поселить 6 чел.
Сумма выручки получается от 27 000 до 30 000 в месяц.
Ежемесячный расход электричества в зимний переод может составлять до 3000 руб.
И остается грубо говоря 26 000 руб.
Срок оккупаемости составит от 1,5 до 2х лет собственных инвестиций без денежного потока.
- Переходим к третьему вариант продажа. Максимальная сумма от продажи 2 000 000 руб. Даже если положить эти деньги в банк под 10% с ежемесячной капитализацией, к концу 3го года на нем будет сумма 2 697 094 руб или 16500 руб. ежемесячный денежный поток при условии снятия процентов
Этот вариант наиболее оптимален в том случае, если не найден более доходный вариант, которым может быть покупка недвижимости.
- Четвертый вариант покупка другой недвижимости. Тут возникают сразу несколько требований.
- Недвижимость должна сразу давать положительный денежный поток
- Стоимость объекта недвижимости не должна превышать стоимость продажи земли, а если объект недвижимости дороже, но это хорошая сделка, его денежный поток должен быть более 30 000 руб за вычетом заемных, дополнительных денег.
- Объект должен находиться как можно ближе к моему месту дислокации для его управления.
В результате всех выводов, на сегодняшний день, самым оптимальным вариантом для меня является продажа этого участка.
Может у вас тоже есть пассивчик, который вы давно уже мечтаете превратить в актив? В конце концов, у всех нас есть что то, что мы не используем, потому,что не видим.
Расскажите о своих пассивах в комментариях, а я пока займусь продажей участка.
В следующей статье я продолжу рассказ как я продавала участок и что из этого вышло.
Читая книгу Р. Кийосаки «Богатый папа, бедный папа» самым сложным для меня казалось утверждение, что для того, чтобы делать деньги, деньги не нужны. Мой мозг, привыкший к четким и понятным алгоритмам, просто отказывался это понимать. Но теперь, полностью отдавшись теме инвестиций, я понял, что сам могу создавать новые активы, абсолютно не нуждаясь в наличности. Исходные данные.Заемщик В. должен мне 1000 долларов США в качестве процентов по договору займа, 260 долларов в качестве неустойки и 840 долларов в качестве уплаты процентов за предыдущий месяц, оформленные в виде расписки, всего 2100 долларов США, но возможности выплатить всю сумму у него нет. Партнер Б. владеет участком 10 соток 16 км от МКАДа, который он оценивает в 5000 долларов и который значится в его финансовом отчете пассивом. Клиент М. желает разместить 2000 долларов в займ под 5% в месяц. Я должен партнеру Б.
Как приобретать активы
Его мысль направлена не на то, чтобы потратить накопленное и купить очередную яхту. Он озадачен прежде всего приумножением своих капиталов, которые будут приносить прибыль.
Для того чтобы жить, не зная особенной нужды, необходимо свои активы и пассивы содержать в состоянии баланса. Попробуйте составить перечень собственных активов: у большинства людей в этой колонке может оказаться только одна цифра – ежемесячная зарплата.
Зато пассив окажется перегружен. Здесь будут и коммунальные платежи, и расходы на содержание себя и семьи, и долги, и выплаты по кредитам. Ваша финансовая независимость от внешних обстоятельств начинается тогда, когда начинается увеличение колонки активов и сокращение пассивов.
И здесь дело не в том, чтобы увеличить цифру, которой обозначен ежемесячный доход в виде зарплаты. Важно увеличивать активы в качественном состоянии и уменьшать пассивы в количественном.
Активы и пассивы
Где же взять активы? Как заработать деньги? и Где найти бизнес идеи? Не каждый, кто стремиться заработать миллион, его зарабатывает, но тот, кто не стремиться, не заработает его никогда. Основной постулат в вопросе как разбогатеть - это то, что богатство является результатом действий, но не знаний.
Богатый человек – это человек, обладающий возможностью дохода. То есть в широком понимании – это то, что приносит вам прибыль, и не обязательно только денежную.
Действия тех, кто стремиться разбогатеть (а к этому нужно именно стремиться) должны быть направлены на наращивание в количестве и качестве своих активов. Где же взять активы? Как заработать деньги и где найти бизнес идеи? Есть два варианта: их можно купить, можно заняться их созданием. Есть еще редчайшие случаи, вроде получения наследства, но мы их рассматривать не будем в счет их уникальности. Для покупки актива, нужны деньги.
Как приобрести активы?
Поэтому нужно обязательно поставить себе четкую цель и записать ее. Но что такое «правильная цель»? Это та цель, из которой понятно, что нужно делать.
Например, найти 5 новых клиентов в день – это цель, а купить машину или увеличить доход на 1000 $ за месяц – это пожелание. Пожелания всегда первыми приходят на ум, но тут нужно понять, какие себе установить цели, чтобы эти пожелания смогли сбыться.
Как это делать, мы определили. Но что делать? С чего начать, не имея никаких активов. Тут на помощь может прийти интернет, его преимущество в том, что он может быть всегда под рукой и доступен в любое время суток.
Но запомните, что халявы во всемирной паутине нет и не предвидится, хотя многие люди понимают это, когда пройдут длинный и нелёгкий путь, встречая на своём пути всевозможные лохотроны и пирамиды.
Для сокращения доли пассивов в вашем балансе надо научиться постоянному самоконтролю в тратах и расходовать деньги так, чтобы пассив в результате превратился в актив. Например, вы решили вложить деньги в недвижимость. Если она будет использоваться вами лично, то, несмотря на такую вроде бы значимую покупку, свидетельствующую о наличии финансов, она для вас будет однозначным пассивом.
Ведь придется платить за содержание квартиры, коммунальные платежи, время от времени делать ремонт. А если та же купленная квартира будет использоваться для сдачи в аренду, и сумма ежемесячных поступлений от ее сдачи будет превышать расходы по содержанию и эксплуатации, то тогда квартиру можно признать активом, ведь вы получаете доход от владения этим имуществом. В заключение хочется дать несколько практических советов по овладению навыками богатого человека.
Где же взять активы? как заработать деньги? и где найти бизнес идеи?
Как ни скучно это звучит, но надо научиться грамотно экономить получаемые деньги. И вместо неразумных и ненужных трат вкладывать деньги в приобретение активов.
В идеале активы приносят доход своему владельцу без его участия. Например, вы кладете деньги на депозит. Банк начисляет вам проценты, ваше участие в формировании дохода закончилось на процедуре внесения первоначального вклада.
Дальше актив формируется самостоятельно. Впоследствии ваше управление созданным активом может продолжаться в направлении его увеличения: вы можете пополнить счет, перенести деньги на депозит с более выгодными процентами, снять деньги и вложить их в акции, золото и т.д. Так ваша «активная» колонка будет приумножаться и разнообразится.
Настанет день, когда вам не нужно будет беспокоиться о том, что вы сможете лишиться зарплаты. На вас будут работать инвестированные ранее деньги.
Создание новых активов без дополнительных вложений. пример 1
Для начинающих инвесторов первым приобретением может послужить гараж в кооперативе. Данный актив стоит не так дорого по сравнению с жильем, а приносит стабильный ежемесячный доход. Имея несколько гаражей в кооперативе, инвестор будет получать пассивный доход, занимаясь своими делами. Имея определенный стартовый капитал, многие люди начинают приобретать активы с недвижимости. Это рынок полон предложений, из которых можно найти выгодные варианты для вложения своих средств. Сдача недвижимости в аренду позволит получать стабильный денежный поток. Приобретать активы, можно и не имея первоначального капитала. Приобретение недвижимости в кредит для её последующей сдачи в аренду, может послужить отличным способом для получения пассивного дохода.
Нужно лишь грамотно подойти к выбору недвижимости и найти выгодное предложение по кредиту. Рассчитывайте свои силы, если покупаете недвижимость в кредит.
Покупка активов: все ли так просто?
Нужно просто смотреть, «чем грозит» тот или иной поступок в отношении вашего бюджета. Любая сделка одновременно влияет и на активы, и на пассивы - и об этом нужно помнить. Если выразиться еще правильнее, вам нужно оперировать именно с бухгалтерским балансом, а не с реально существующими объектами. Вспомним приведенный в первом примере дом. Он стал из источника дохода источником обязательств.
Но сам он остался неизменным. Значит, нам нужно совершить минимальное воздействие, которое поможет избавиться от вредного влияния окружающей застройки, поднять его привлекательность для съемщиков другими способами - тогда увеличится и прибыль. Понимаете? Задача не стоит так механистично: купи/продай выгодное или невыгодное.
Задача именно в корректировке баланса вашим умелым управлением.
Хотите ли вы разбогатеть? Вот просто не задумываться о том, как прожить от зарплаты до зарплаты, а точно знать, что в любом случае каждый месяц на вашем банковском счете будет прибывать энная сумма? Тогда придется провести краткий курс прикладной бухгалтерии для домашнего использования и разобраться, что такое ваши индивидуальные активы и пассивы, что делает человека богаче, а что неизменно приводит к бедности. Введение Любой бухгалтерский баланс состоит и двух частей: актив и пассив.
Но мы не будет разбираться с тонкостями бухучета, мы для себя уясним одно: актив – это то, что приносит прибыль а пассив – то, что забирает прибыль, т.е ваши деньги. Применительно к своему собственному кошельку можно сказать так: источники приносящие доход, (разного рода бизнес, зарплата) являются активом, а источники требующие траты (коммунальные платежи, страховка на авто, кредит, налоги и тд) – пассивом.
Как приобрести активы без денег
Активом называется все, что приносит деньги в карман. Пассивом – соответственно, все то, что эти деньги из кармана вынимает.
Таково самое общее и самое простое определение актива и пассива. Приобретение активов и избавление от пассивов - это все необходимое количество знаний, которые необходимы для того, чтобы стать богатым (по Роберту Кийосаки).
Несмотря на кажущуюся простоту и однозначность, часто люди путают эти два понятия или принимают одно за другое. Тем важнее четко уяснить для себя, что же на самом деле представляют собой активы и пассивы и почему от одних нужно избавляться, а другие всячески привлекать к себе.
Что из себя представляют активы и пассивы Актив – это, иначе говоря, то, что способно генерировать денежный поток (cashflow). Или это то, что у вас уже имеется, и вы собираетесь ЭТО в будущем продать и выручить за ЭТО денег больше, нежели вы потратили.
Покупка активов кризисных предприятий – это одна из распространенных форм вложения денег, которой оперируют обычно только инвесторы-профессионалы. Покупка активов кризисных предприятий может оказаться очень доходной деятельностью, но только в том случае, если покупатель разбирается в работе кризисных активов и способен исправить ситуацию к лучшему. Ниже мы рассмотрим преимущества покупки активов именно кризисных предприятий, определим, какие возможности это открывает перед инвесторами.
Почему стоит покупать активы кризисных предприятий?
Прежде чем отвечать на данный вопрос, мы должны выделить несколько особенностей активов кризисных предприятий. Самое яркое их отличие от активов предприятий обычного типа – цена. Если находится в кризисе, значит, оно не приносит владельцу прибыли или даже приносит убытки. Разумеется, продать компанию по обычной цене будет просто невозможно, потому что никто не захочет покупать активы себе в убыток. Для того чтобы получить хоть какие-нибудь , снижает стоимость своей компании (если речь идет об акционерном обществе, то цены его акций падают «сами по себе»). Следовательно, может выкупить активы компании за относительно небольшую плату. Он выкупает активы, которые способны приносить доход, но в данный момент времени погружены в кризис.
Прежде чем приступить к бинарному трейдингу нужно решить ряд вопросов, в числе которых: выбор брокерской компании, тип бинарного опциона, вид базового актива. Если первые два вопроса решаются довольно просто, то выбор базового актива может поставить новичка в затруднительное положение. Все дело в том, что брокер предлагает своим клиентам огромный выбор торговых инструментов, таких, как: драгоценные металлы, нефть, валютные пары, акции, фьючерсы, индексы. Вот тут – то и возникает проблема, какой актив выбрать?
Начнем с товарно –сырьевого рынка. Он представлен торговыми инструментами, отличающимися высоким уровнем волотильности. Эти активы достаточно стабильны и легкопрогнозируемы, в отличие от валютных пар, где от трейдера требуются специальные знания в области технического анализа. Наибольшей популярностью пользуется золото, которому и стоит отдать предпочтение в начале своей карьеры на рынке бинарных опционов. Торговля золотом не вызывает у новичков особых затруднений. Ситуация легко предсказуема и редко выходит за стандартные рамки. При умелом использовании технического анализа можно получать достоверные сигналы о входе на рынок для открытия позиции, так что в этом отношении данный актив идеален.
Фондовый сегмент рынка представлен акциями, облигациями и иными ценными бумагами. Как правило, брокер предлагает ограниченное количество активов, которые имеют прямое отношение к ведущим мировым компаниям, таким, как: Газпром, APPLE, Coca-Cola и т д. Инвестиции в ценные бумаги предпочтительно делать на долгосрочной перспективе. Это выгодное вложение денег, особенно при использовании стратегий, основанных на техническом и фундаментальном анализах. Что касается самого процесса торговли, то он может иметь непостоянный характер. Например, вы можете торговать лишь в моменты выхода важных новостей, которые способны резко изменить стоимость ценной бумаги. Если внимательно следить за ситуацией, то на этом можно неплохо заработать, в том числе и при использовании краткосрочных опционных контрактов.
Валютный сектор рынка Форекс, в настоящий момент, является самым востребованным. Именно здесь осуществляются все основные операции с валютой. Этот актив отличается огромным разнообразием и доступностью. Можно выбрать любую валютную пару, как популярную, так и экзотическую При этом нужно учитывать тот факт, что этот актив довольно сложен в прогнозировании. Ведь на валютные котировки оказывают влияние самые разные факторы, как технические, так и фундаментальные. При прогнозировании ситуации вам просто не обойтись без технического и фундаментального анализов, которые включают в себя целый ряд дополнительных инструментов, таких, как: ценовые графики базовых активов, технические индикаторы, экономический календарь, аналитику, новостные рассылки, историю торговых баров и т д. Именно поэтому отношение новичка к валютам должно быть очень аккуратным. Лучше начинать с более простых и стабильных активов, и лишь после приобретения необходимого опыта постепенно переходить к торговле валютой. Но если вы все же решили начать именно с валютного сектора, то рекомендуем вам обратить внимание на такие активы, как: GBP/USD, USD/JPY, USD/CAD, USD/CHF.
1 раз в месяц задумываться о своих деньгах важнее
чем 30 дней их зарабатывать.
Дж. Рокфеллер.
Друзья, мы вас уже познакомили с . Надеюсь, наши первичные советы помогут вам находить разницу в 10-15% между своими доходами и расходами, чтобы начать откладывать и инвестировать. На этом этапе мы будем рассматривать, как заставить ваши свободные деньги работать. Но прежде чем каждый из вас сможет ответить на вопрос куда вложить деньги в 2015 году – давайте разберем базовые варианты инвестиций и сравним их между собой по ряду критериев.
Напомню вам, что мы уже вводили свою классификацию инвестиционных инструментов по видам риска и уровню доходности:
Сегодня будем составлять более подробную карту финансовых инструментов. Узнаем про новые параметры. Такие как ликвидность, стартовая сумма, дополнительные расходы, связанные с инвестициями. Разложим методы инвестирования по полочкам, чтобы вы могли понять, что подходит именно вам.
Итак, куда вкладывать в 2015 году?
1. Банковские депозиты.
Самый первый и самый понятный для большинства людей инвестиционный инструмент - это банковский вклад.
![](https://i2.wp.com/fin-plan.org/upload/medialibrary/9f3/9f3455e307595d628670ca407e409891.jpg)
Сложность / активность: Самый простой и доступный всем инструмент инвестиций. От инвестора не требуется никакой активности, сейчас в большинстве банков вклады даже он-лайн можно открывать.
Доходность : Низкая. Под низкой доходностью мы понимаем такой уровень ставок, который позволяет лишь сохранять деньги от инфляции, но не приумножать их.
Предсказуемость дохода: 100%. Вы видите ставку до начала сделки. Ставки, как правило, не меняются в течение действия договора.
: Высокая. Высокая ликвидность означает, что вы можете в любой момент забрать свои деньги.
Стартовая сумма : от 1000 рублей.
Дополнительные издержки: как правило, нет, но могут вам выдать дебетовую карту, по которой будет платное обслуживание или к которой будет прикреплен овердрафт. Здесь совет такой - пришли в банк за депозитом просите только депозит – все остальное уточняйте и спрашивайте, сколько это будет стоить, даже если сразу говорят, что бесплатно.
Подушка безопасности – резерв на случай потери работы или других проблем, используя который можно несколько месяцев спокойно прожить. Такой резерв лучше формировать именно на депозитах, потому что с остальными активами могут быть проблемы с оперативным выводом средств.
Промежуточное место хранения. Например, вы копите на машину или квартиру, откладываете по 100 т.р. в месяц. Вам осталось 4 месяца до нужной суммы. Вы параллельно занимаетесь поиском нужного актива, а деньги лежат на депозите. Это в любом случае выгоднее, чем хранить их дома.
Также к депозитам проще всего применять правило валютной диверсификации. Достаточно открыть мультивалютный вклад или 2-3 вклада в разных валютах. Стоит обращать внимание на то, что внутри такого вклада вы сможете перемещать деньги только по курсу данного банка. Например, у меня однажды был подобный вклад в Связном, курсы в котором были не самые выгодные, было обидно. :-)
Рассмотрим другие инструменты инвестирования.
2. Акции.
![](https://i2.wp.com/fin-plan.org/upload/medialibrary/f41/f41be161f433eacf9cacdd9a1d64c120.jpg)
Сложность / активность: Высокая. Инструмент скорее для профессионалов. Даже если вы долгосрочный инвестор, а не трейдер требуется высокая активность, чтобы быть в курсе происходящих событий. Лично у меня уходит от 30 минут до 1 часа в день на чтение соответствующих новостей, просмотр котировок и прочий анализ информации. При том, что я не считаю себя трейдером, а занимаюсь среднесрочными инвестициями. Активный же трейдинг подразумевает полную занятость только этим делом. Это профессия.
Доходность : Может быть достаточно высокой. Цены на отдельные акции могут изменяться за год на 1000%. В целом по российскому фондовому рынку, например, доходность можно оценить так: за последние 10 лет с 2004 по 2014 индекс ММВБ (средняя стоимость акции 50 российских компаний) вырос в 2,5 раза. Т.е. грубо говоря, рост составлял 25% в год от первоначальной стоимости актива.
![](https://i1.wp.com/fin-plan.org/upload/medialibrary/765/765ca2b82abfbb6651a0d0f7d55d6692.jpg)
Предсказуемость дохода: Никакой предсказуемости. Завтра могут посадить директора компании и акции обесценятся в 10 раз. Шахта, например, рухнет и курс падает также стремительно.
Ликвидность (скорость, с которой вы можете вытащить деньги из своего актива) : Относительно высокая. С российских площадок вывести деньги можно на следующий день. Если вы торгуете на зарубежных площадках там, как правило, задействовано две компании брокера – российский и иностранный. Ввод/вывод средств может занять от нескольких дней до недели. К тому же если вам срочно понадобятся деньги, есть риск сильно проиграть на разнице в курсе, поскольку есть риск, что он будет не самый выгодный в нужную вам дату вывода средств.
Риски : Высокие. Как общие системные риски (экономическая ситуация в стране и т.д.), так и отдельно по конкретной ценной бумаге (здесь уже риски связанные непосредственно с предприятием эмитентом).
Стартовая сумма : Есть акции и по 6,7 копеек, например, такова текущая стоимость акций ВТБ. Но минимальный лот на продажу акций ВТБ равен 10000 акций. При этом более существенным ограничением по сумме является даже не стоимость одной акции или лота, а комиссионные расходы и пороговая сумма входа на рынок у компании брокера, через которого будет осуществляться торговля. Как правило, это 30-50 т.р. ниже тоже можно, но не имеет смысла, поскольку комиссия будет слишком высока по сравнению с оборотом.
Дополнительные издержки: Могут быть существенными. К ним относятся – комиссия брокера с каждой сделки, абонентская плата за программное обеспечение (отдельно на компьютер, отдельно на планшет или телефон), повышенная комиссия за осуществление сделок по телефону и т.д. Профессиональные игроки еще имеют платные доступы к аналитическим сайтам и т.д. Но можно и по минимум обойтись, например, если завести на биржу 100 т.р. и делать 1-2 сделки в месяц минимальная комиссия будет в среднем около 2,5 т.р. в год.
Диверсификация долгосрочных вложений, в тех случаях, когда деньги не нужны к определенной дате, а есть задача заставить их работать.
Зачастую фондовый рынок становится пристанищем для капитала, когда уже некуда бежать. Например, в текущей ситуации уровень риска по рублевым вкладам повысился, можно перейти в облигации (риски уже сопоставимы, а вот доходность по вторым выше).
Получение спекулятивного дохода в период кризиса, когда рынок падает и все стоит дешево и скорее всего, потом подорожает.
Отдельно хочу напомнить, что с 1 января 2015 года можно будет открыть так называемые индивидуальные инвестиционные счета (ИИС), по которым можно будет оформить возврат НДФЛ. Т.е. получается, что государство готово платить 13% годовых только за то, что вы будите хранить деньги на инвестиционном счете. Таким образом, для инвестора не имеет значения, какой именно финансовый результат он получит, в любом случае при соблюдении всех условий договора возврат 13% в год обеспечены.
3. Облигации.
Облигация – ценная бумага, которую эмитирует либо предприятие, либо государственные органы (федеральные, местные, региональные). В отличие от акции обладает фиксированной доходностью – стоимостью выкупа в определенный срок, или стоимостью погашения. Кроме этого по облигациям выплачивается купонный доход – промежуточные выплаты, которые эмитент платит держателям бумаг. Облигации также как и акции торгуются на бирже, и купить их можно также через компанию-брокера. При этом они имеют рыночную стоимость.
Например, облигации банка «Русский стандарт» в начале 2009 года стоили 33% от номинала. Т.е. их рыночная цена сильно упала в связи с банковским кризисом и высокими рисками по всем банкам. Тем не менее, банк устоял и выполнил все свои обязательства по облигациям в полном объеме, а владельцы данных облигаций получили доходность 200%.
![](https://i1.wp.com/fin-plan.org/upload/medialibrary/4b5/4b5778223c4bd0e6e39cf880c2e5c957.jpg)
Сложность / Активность: Не самый простой, но и не самый сложный инструмент. Самые большие временные затраты на стадии анализа эмитента и выбора ценной бумаги. Затем можно расслабиться и держать до конца.
Доходность : Средняя. Сильные колебания возможны только в периоды кризисов. Поэтому сейчас стоит всерьез рассматривать этот вид инвестиций.
Предсказуемость дохода: 100%. Вы знаете цену покупки облигации, и доходность до начала сделки. После сделки конечно цена облигации может и упасть и те, кто купят после вас, заработают больше. Но это уже другой вопрос. Конечная доходность понятная сразу.
Риски : Средний. Основной риск – это риск дефолта эмитента.
Остальные параметры: Ликвидность, издержки, стартовая сумма – все также как с акциями.
Подходящие цели инвестирования:
В стабильное время хорошая альтернатива депозитам для временного хранения / накопления средств на сроки 1-5 лет. В данном случае облигации будут использоваться как консервативный актив.
В нестабильное время можно получить достаточно высокую и предсказуемую доходность. В данном случае ситуация превращает облигации в активы со средним или высоким уровнем риска.
4. Структурированные (или структурные) продукты.
Это продукты банков и брокерских компаний, сочетающие в себе одновременно элементы риска и предсказуемости. Например, вы инвестируете 300 000 рублей на 1 год и брокер или банк привязывает ваш вклад к определенному активу. Если стоимость этого актива через год превысит стоимость на дату заключения сделки, то вы получаете повышенную доходность по данному активу. В обратном случае получаете только свою сумму обратно или минимальный процент дохода. Своеобразная лотерея. Скоро у нас будет пост о том, как это работает и на чем банк здесь делает деньги…
![](https://i0.wp.com/fin-plan.org/upload/medialibrary/21a/21a9be554f4a80c5e9ad18ff943c8feb.jpg)
Сложность / активность: Не сложно. Продукт ориентирован на «ленивых». Продающая сторона даст подробную консультацию по выбору базового актива. Активность также минимальная. Вложил и забыл, дальше от вас уже ничего не зависит…
Доходность : Можно сказать средняя.
Предсказуемость дохода: Средняя. Хотя минимальную доходность вы уже сразу будете знать на 100%.
Ликвидность (скорость, с которой вы можете вытащить деньги из своего актива) : Высокая. Хотя есть некоторые продукты, из которых без потери части вложений нельзя выходить.
Риски : Средние. Поскольку риск отражается не на всей сумме инвестиций, а только на доходности.
Стартовая сумма : Высокая. Как правило, от 300 000 рублей.
Дополнительные издержки: Как правило, нет.
Подходящие цели инвестирования:
Хорошая альтернатива депозитам и облигациям для временного хранения / накопления средств на сроки 1-5 лет.
Подходит для начинающих инвесторов, желающих немного рискнуть, но не желающих при этом активно участвовать в процессе.
5. Валюта.
Здесь можно без предисловия. Вся страна профессионалы))
![](https://i0.wp.com/fin-plan.org/upload/medialibrary/2af/2af89c4d25e4c09587db46fffbb995c0.jpg)
Сложность / активность: Средняя. Купить баксов, например, вообще не сложно, сделать это вовремя, а потом еще вовремя выйти из них - вот это сложно. Недавно приводил отличный пример на .
Доходность : Средняя. За 10 лет с 2004 по 2014 курс вырос с 28,8 до 56,2 руб. (см. график) или 19,5% в год. Однако рост был в основном в периоды кризисов 2008 и 2014. С 2004 по 2009 год, или 5 лет подряд доллар падал. С 2010 по 2013 практически не менялся.
Т.е. сама по себе валюта как актив не обладает потенциалом роста. Поэтому наличие валюты в портфеле инвестора призвано решать другие цели, а именно - защита от валютных рисков.
![](https://i0.wp.com/fin-plan.org/upload/medialibrary/248/24819fab54a0df1315f9f3f576e683b5.jpg)
Предсказуемость дохода: Средняя. И хотя колебания здесь значительно меньше по амплитуде, чем на рынке акций, но угадать направление движения также сложно.
Ликвидность : Высокая.
Риски : Средние. Все деньги тут потерять сложно, но вот до 10% в спокойные годы и до 50% в периоды турбулентности легко…
Стартовая сумма : Любая, даже 10 евроцентов, затерявшихся в кармане, тоже валюта.)))
Дополнительные издержки: Здесь интересно. Обычно люди не обращают на это внимание, но разница между ценой покупки и продажи валюты в банке очень высокая. Сейчас, когда на рынке нестабильно это разница доходит до 20%. 16 декабря в черный вторник разница (или спред) была 100%. Это и есть издержки, ведь покупая валюту у банка с разницей в 20%, вы теряете сразу 20%, их еще нужно будет отыграть на росте. Выход есть: покупать валюту на бирже напрямую через брокера. Здесь спред минимальный и небольшие затраты на комиссию, но при работе с суммами от 100 000 руб., комиссия не заметна. В нашей статье мы рассмотрели этот вопрос подробнее.
Подходящие цели инвестирования:
Защита от валютных рисков. Принцип валютной диверсификации.
В нестабильные времена валюта становится агрессивным и инвестиционным активом, пригодным для кратковременного заработка на спекуляциях. При этом также не стоит увлекаться и складывать яйца в одну корзину. Необходимо помнить про валютную диверсификацию и спекулировать только частью средств.
6. Недвижимость.
Традиционно недвижимость считается самым привлекательным инструментом для инвестирования. Однако есть много подводных камней. Никто не будет отрицать, что, например, владение эксклюзивной коммерческой площадью – это очень привлекательный актив со всех сторон (доходный, надежный, даже ликвидный и т.д.). Только вот на общую массу недвижимости таких уникальных объектов как иголок в стоге сена. Поэтому рассмотри характеристики недвижимости в среднем.
![](https://i1.wp.com/fin-plan.org/upload/medialibrary/15e/15ecd2472afcf1929bc00221f25ce9fd.jpg)
Сложность / активность: Высокая. На стадии выбора объекта недвижимости масса подводных камней. Часто есть необходимость привлекать профессионалов – юристов, посредников, оценщиков и т.д. На стадии управления доходностью – это практически бизнес со всеми вытекающими.
Доходность : Средняя.
Доходность недвижимости складывается из 2-х составляющих:
Арендная плата. По жилой недвижимости – у нас в среднем по стране доходность 4-5% годовых. По коммерческой 7-10%.
Рост стоимости самого объекта недвижимости. На графике приведена динамика роста стоимости, например, жилой недвижимости в среднем по РФ за 10 последних лет: с 20,8 т.р. до 52,3 т.р. (в 2,5 раза за 10 лет или 25% к первоначальной стоимости в год).
![](https://i2.wp.com/fin-plan.org/upload/medialibrary/825/8251415d5998831726066ed7906a74ba.jpg)
Предсказуемость дохода: Средняя. Что касается доходов от аренды – здесь понятнее, есть среднерыночные ставки. Задача - сдать объект по соответствующей ставке. Что касается роста стоимости актива – то здесь резкие колебания бывают редко, поэтому также можно закладывать средний % роста.
Ликвидность : Низкая. Если продавать быстро – будет высокий дисконт, а по той цене, по которой хочется можно продавать долго.
Риски : Средний. Юридические риски. Коммерческие риски.
Дополнительные издержки: Высокие. Как издержки связанные с выбором объекта и его оформлением, так и издержки на обслуживание объекта
Подходящие цели инвестирования:
Долгосрочные вложения с целью получения пассивного дохода уже сейчас или в будущем.
Инвестиционные вложения с целью последующей перепродажи и заработка за счет роста цены.
7. Золото и другие драгоценные металлы.
Золото наряду с валютой и недвижимостью является одним из самых популярных и привлекательных объектов для инвестиций у нас в стране. Однако и золото, несмотря на его блеск и красоту имеет ряд недостатков! Рассмотрим все по порядку.
![](https://i1.wp.com/fin-plan.org/upload/medialibrary/938/938f7f44c50165953fc865ae64390718.jpg)
Сложность / активность: Высокая, на уровне работы с акциями.
Доходность : Высокая. За последние 10 лет стоимость золота в долларах изменилась в 2,9 раза (см. график). При этом в рублях она выросла со 171 руб. до 2168 руб. – в 12,6 раз. (+126% к первоначальной стоимости каждый год). Однако как видно из графика в последние 2 года наметился тренд на снижение стоимости золота в долларах.
![](https://i1.wp.com/fin-plan.org/upload/medialibrary/df4/df456950231e83418174c81ca373c73e.jpg)
Предсказуемость дохода: Все также как с акциями.
Ликвидность (скорость, с которой вы можете вытащить деньги из своего актива) : Если речь идет о металлических счетах - высокая. Что касается слитков – тут сложнее. Там оценивается и качество металла и не везде принимают. Поэтому запишем ликвидность все же, как среднюю.
Риски : Высокие. К тому же металлические счета не входят в систему страхования вкладов. Поэтому кроме риска, связанного с колебанием стоимости золота, есть институциональный риск, связанный с банком-посредником.
Стартовая сумма : Если речь про металлические счета – то, как с депозитами от 1000 рублей.
Дополнительные издержки: Высокие. Во-первых, на драгоценные металлы при открытии металлических счетов традиционно очень высокие спреды (разница между покупкой и продажей), порядка 20% в настоящее время. Во-вторых, при покупке металла в слитках необходимо заплатить НДС (налог на добавленную стоимость) – 18%
Подходящие цели инвестирования (для начинающих инвесторов):
Защита средств от шоковых потрясений в экономике.
Отличный актив для диверсификации портфеля, поскольку имеет динамику отличную от курса национальной валюты и фондового рынка.
Шахматная доска инвестора.
Итак, подведем итог: мы рассмотрели 7 базовых инвестиционных активов. В результате у нас получается вот такая вот шахматная доска инвестора. Она поможет ответить на вопросы как выгодно вложить деньги, и какие активы лучше или хуже по тем или иным характеристикам.
Кроме указанных в таблице инвестиционных инструментов еще есть, конечно, фьючерсы, ПИФы, ETF, хедж-фонды, накопительное страхование и прочие страшные слова. Финансовых инструментов десятки тысяч и постоянно изобретают что-то новое. Но все базовые вещи мы с вами рассмотрели. Все остальные можно с небольшой натяжкой отнести к тому или иному сегменту.
В статье мы рассказываем как пользоваться шахматной доской инвестора на практике.
Если статья была для Вас полезной, поставьте лайк и поделитесь ей с друзьями!
Удачных Вам инвестиций!