Jaké dokumenty jsou potřebné pro úvěrové investiční aktivity. Bankovní investiční úvěry

Není žádným tajemstvím, že většinu půjček obyvatelstvu poskytují bankovní organizace. Přes veškerou atraktivitu nabídek úvěrů od bank obsahuje samotný postup řadu úskalí. Dlužník musí mít dobrou úvěrovou historii, oficiální zaměstnání a splňovat další poměrně přísné požadavky. V některých případech je snazší získat úvěr od jiných struktur - zejména od investičních společností.

Investiční společnosti jsou oproti bankám zpravidla méně náročné na dlužníky. Investiční společnosti rozhodně nevyžadují poskytování mnoha certifikátů, které požadují bankovní instituce. Dlužník také ve většině případů nemusí vysvětlit, k jakým účelům peníze potřebuje. Hlavní podmínkou je potvrzení totožnosti dlužníka (poskytnutí cestovního pasu), jakož i předložení dokumentů potvrzujících vlastnické právo k zástavě.

Vlastnosti získání půjčky od investiční společnosti

Hlavním cílem investičních společností je získání ekonomických výhod. Investiční společnosti mohou získat příjmy z různých činností: správa svěřenského fondu, makléřské činnosti a půjčování.

Podstatou investování do půjček je, že finanční prostředky jsou investovány do společnosti, která půjčuje jednotlivcům.

Investiční společnosti převádějí prostředky na konkrétní účet, ze kterého jsou poskytovány půjčky. Zisk společnosti závisí na cash flow.

Investiční společnosti obvykle poskytují zajištěné půjčky. Majetek, který je zastaven při žádosti o úvěr od investičních společností, může zůstat ve vlastnictví dlužníka, ale může být také převeden na společnost. Společnost se v tomto případě stává plným vlastníkem zástavy, která je po vrácení finančních prostředků přeregistrována.

Žádosti o půjčku od takových organizací jsou zpravidla zpracovány rychle. Úrokové sazby začínají v průměru od 10-15 % ročně, úvěry lze poskytovat buď na krátkou dobu, nebo až na deset let.

Které investiční společnosti mají právo poskytovat úvěry?

Investiční společnosti, které mají příjem z úvěrové aktivity, musí splňovat řadu požadavků.

Požadavky na společnosti jsou následující:

• musí mít oficiální registraci právnické osoby v vládní agentury podle zákonných požadavků;
• musí mít vlastní prostředky (autorizovaný kapitál) ve výši stanovené normami přiměřenosti;
• musí mít povolení (licenci) k provádění tohoto druhu činnosti.

Všechny nuance týkající se prováděných činností musí být zohledněny ve statutárních dokumentech společnosti. Každá společnost stanovuje úrokové sazby úvěrů individuálně v závislosti na své úvěrové politice.

Získání půjčky od investiční společnosti je tak často jedinou možností, jak rychle získat potřebné množství peněz, bez byrokratických překážek.

Program investičních úvěrů je organizován s pomocí státní podpory a je zaměřen na poskytování finanční pomoci malým a středním podnikům s cílem kvalitativního rozvoje jakékoli produkce. Téměř všechny investiční úvěry jsou poskytovány státní banky a jsou dlouhodobou formou půjčky.

Koncept a vlastnosti investičního úvěru

Investiční úvěr je speciální bankovní služba, která je poskytována za účelem zkvalitnění výrobní činnosti, rozšíření vlastního podnikání a také k realizaci jakýchkoliv malých a středních podnikatelských projektů.

Častěji tuto službu je poskytován úvěrovými institucemi v dlouhodobé formě a lze jej využít pro speciální půjčování nákupů komodit, ale i tvorbu různých výrobních aktiv.

To vše výrazně zlepší činnost jakékoli výroby a také zavede nové projekty pro vlastní podnikání. Proto je tento program velmi oblíbený mezi dlužníky, kterým záleží na kvalitním rozvoji podniku.

Nejčastěji tuto službu využívají výrobní společnosti působící ve stavebnictví, Zemědělství, jakož i vývoj různých inovací ke zlepšení celkové efektivity podniku a získání dalších zdrojů zisku.

Přitom momentálně nejen speciální akciové společnosti, ale také jednotlivci, kteří jsou samostatnými podnikateli. Tento systém půjček má své vlastní charakteristiky:

1. Při žádosti o úvěr je podrobně analyzována nejen bonita klienta, ale také celková konkurenceschopnost investovaného projektu. K tomuto účelu je využíván systém kvalitních studií proveditelnosti pro všechny realizované činnosti, na které je čerpán úvěr.
2. Tento typ půjček podléhá přísným omezením. finanční organizace. Banka musí poskytnout úvěr na dobu, která plně odpovídá návratnosti budoucího projektu.
3. Investiční úvěr je poskytován za poměrně nízkou úrokovou sazbu.
4. Pro splácení hlavního úvěru existuje speciální systém doby odkladu, podle kterého může držitel úvěru platit pouze úroky. Jakmile je ziskový projekt uveden do provozu a začne generovat určitý příjem, může podnikatel splácet hlavní úvěr spolu s úrokovou sazbou.
5. Investiční forma úvěru může být schválena pouze pro realizaci cílených aktivit. Veškeré vynaložené prostředky musí být vynaloženy na modernizaci podnikových řešení a také na jejich rekonstrukci. Věřitelé si zároveň mohou následně provést podrobnou kontrolu a zjistit, na jaké účely byly prostředky vynaloženy.
6. Tento typ úvěru je poskytován pouze těm podnikatelům, kteří mají úspěšné praktické zkušenosti s podnikáním. Kromě toho musí dlužník poskytnout likvidní nemovitost, která bude následně sloužit jako zajištění banky.

Typy investičních úvěrů

Systém investičních půjček může být reprezentován několika typy:

• projektová varianta - zahrnuje vysoce kvalitní vývoj nových obchodních projektů;
• expanzní typ - zajišťuje zlepšení a další rozvoj stávající výroby;
• Možnost výstavby slouží k umožnění realizace různých rekonstrukcí i stavebních projektů pro výstavbu komerčních nemovitostí.

Každý typ předpokládá účel investičního úvěru a plně vyhovuje základním podmínkám registrace.

Zvláštní forma půjčky může být předložena v následujících variantách:

1. Bankovní investiční úvěr je standardní pohledúvěr, který zahrnuje systém dlouhodobého půjčování na realizaci různých podnikatelských projektů.
2. Státní opce. Jedná se o získání úvěru v rámci speciálního zvýhodněného programu, který bude vyžadovat zajištění nemovitosti. Bankovní struktury nabízejí snížené úrokové sazby pro realizaci projektu.
3. Obchodní úvěr je poskytnutí hotovostního úvěru na rozvoj podnikání a nákup zboží za účelem prodeje. Tyto typy úvěrů mohou výrazně zvýšit provozní kapitál.
4. Emise dluhopisů se provádí prostřednictvím Národní komise pro burzu cenných papírů a celý postup musí být proveden s pomocí oficiální právní podpory.

Základní podmínky

Je možné zorganizovat speciální výpůjční systém právnické osoby, jakož i pro oficiálně registrované jednotliví podnikatelé. V tomto případě je zvláštní pozornost věnována realizaci ziskových činností podniků ve stanoveném čase. Kromě toho se provádí kontrola, aby se zjistilo, zda má dlužník nějaké nesplacené úvěrové a daňové závazky.

Kdo může přijímat prostředky

Požadavky na žadatele a dokumenty

• provést kvalitní kalkulaci všech parametrů obchodního projektu;
• zavedení zvláštního postupu pro technické a ekonomické uzavření prováděných činností (v tomto případě musí mít dlužník podrobný podnikatelský plán, který je plně v souladu s cíli budoucího financování);
• dlužník musí samostatně investovat část svých vlastních prostředků k realizaci úspěšné výroby.

Kromě toho existují požadavky na přípravu dokumentace:

• všechna smluvní ujednání musí být zdokumentována;
• je důležité řádně formalizovat kolaterál, aby bylo možné uplatnit dodatečné záruky;
• Dlužník musí předložit oficiální žádost s uvedením podrobné částky celkové hotovostní půjčky, jakož i veškerou dokumentaci potvrzující právo provozovat obchodní činnost.

Podmínky a úrokové sazby

Parametr jako úroková sazba u investičního úvěru je stanovena na základě celkové doby čerpání státního úvěru, jakož i přítomnosti zajištění. Také celková akruální sazba může být „plovoucí“ s podrobnou analýzou všech existujících rizik banky. Celkový úrok může být zaplacen za skutečný počet dní, kdy dlužník používá poskytnuté prostředky.

Podrobná úroková sazba je stanovena ve smlouvě úvěrové instituce na základě dodatečného rozhodnutí, které je plně v souladu s úvěrovou politikou dané společnosti. Nějaký úvěrové organizace zajistit načítání dodatečných úroků na provozní náklady, jakož i celkové náklady na přilákání bankovních zdrojů k provedení úvěrového postupu.

Vyplatí se vzít si půjčku na investici?

Moderní tržní podmínky vyžadují pečlivou kontrolu všech procesů souvisejících s rozvojem podnikání. Zároveň se další investice využívají ke zvýšení pracovního kapitálu.

Pro realizaci úspěšných obchodních projektů můžete využít speciální výpůjční službu za loajálních podmínek. Návratnost projektu je ale nutné předem předvídat – proto bankovní instituce požaduje, aby byl každý bod individuálního podnikatelského záměru detailně promyšlen.

Moderní systém investičního úvěrování předpokládá kompetentní rozvoj malých a středních podniků. Získané finanční prostředky mohou být použity k provedení vysoce kvalitní modernizace jakéhokoli zařízení provozovaného ve výrobě, jakož i k realizaci konkrétních projektů, které ovlivňují zvýšení efektivity podniku.

Speciální investiční úvěry na zlepšení efektivity malých podniků mohou při správném přístupu výrazně zlepšit ekonomické parametry jakékoli výroby.

Pojem a účel investičního úvěrování

Definice 1

Investiční úvěr je typ bankovní služby založený na poskytnutí úvěru zaměřeného na optimalizaci stávajících oblastí podnikání, jejich rozšíření nebo realizaci nového projektu.

K rostoucí oblibě tohoto typu půjček přispívají následující faktory:

• pro dlužníky je to relativně nízká úroková sazba, dlouhá doba splácení (úvěry mohou přesáhnout deset let);
• pro věřitele – relativně nízká úroveň transakční riziko, založené na skutečnosti, že splácení úvěru je zajištěno majetkem podniku.

Poznámka 1

Investiční úvěry jsou dostupným a relativně levným způsobem, jak zvýšit provozní efektivitu a modernizovat zařízení.

Investiční úvěry v průběhu času přesahují rámec podniků a rozšiřují svůj účinek na jednotlivé podnikatele a dokonce Jednotlivci plánují zahájit vlastní podnikání.

Investiční úvěr je nejdůležitějším nástrojem realizace státní podpory pro malé a střední podnikatele, který určuje jejich poskytování bankami s vysokým podílem státního kapitálu. Většina komerčních bank se tomuto typu půjčování vyhýbá z důvodu dlouhé doby půjčování, která snižuje výhodnost půjčky.

Charakteristické rysy investičního úvěru

Mezi charakteristické rysy investičního úvěru patří:

• za prvé, při poskytování jiných typů úvěrů jsou předmětem zkoumání bank dlužníci, jejich finanční situace a solventnost, v případě investičního úvěrování je věnována větší pozornost charakteristikám financovaného investičního projektu. Často největší vliv na rozhodnutí o poskytnutí úvěru tohoto typu má obsah dokumentu, jako je studie proveditelnosti projektu;
• za druhé, investiční úvěr poskytuje bance určitá omezení, která jsou vyjádřena tím, že úroková sazba úvěru nesmí překročit ziskovost investičního projektu jako celku a doba úvěru musí být delší než doba návratnosti projekt. Tato omezení zvyšují přísnost bank při výběru financovaných investičních projektů;
• za třetí, splacení investičního úvěru může zajistit určité Doba odkladu, během níž se splácejí pouze úroky z úvěru, přičemž hlavní část dluhu zůstává nezměněna. Úplné splacení úvěru začíná okamžikem uvedení zařízení do provozu;
• za čtvrté účel investičního úvěrování, kdy lze prostředky použít pouze na rekonstrukci či modernizaci stávajících podniků, případně technické vybavení nových. Zamýšlené použití Půjčka je přísně sledována poskytovateli půjček. Úvěrové instituce si často vyhrazují právo poskytnout bankovní podporu pro transakci, což umožňuje úplnější kontrolu nad výdaji finančních prostředků.

Typy a formy investičního úvěru

Existuje několik typů investičních úvěrů.

Projektové půjčky při poskytnutí úvěru na realizaci nového projektu, jehož ziskovost je stanovena s přihlédnutím k splátkám úvěru;

Expanzní půjčky když se úvěry uskutečňují ve vztahu k existujícímu podniku, který potřebuje expanzi, rekonstrukci, modernizaci;

Stavební úvěry při poskytování úvěrů ve vztahu ke stavebním organizacím. Tento typ je zvýrazněn díky tomu, že stavební projekty vyžadují podstatně větší množství dokumentace.

Investiční úvěry se dělí na tyto formy: bankovní investiční úvěry, vládní investiční úvěry; komoditní investiční půjčky (leasing); emise dluhopisů.

Bankovní investiční úvěry mají několik podtypů. Pojďme si ty hlavní charakterizovat.

Jednou– jedná se o půjčky, které umožňují jednorázový převod úvěrové prostředky na osobní účet dlužníka a je účtován měsíční úrok; splácení hlavního úvěru může být provedeno různými způsoby: anuita, kdy je výše platby stanovena předem a nepodléhá změnám; ve stejných tranších, kdy splácení jistiny a úroku spolu nesouvisí; individuální, kdy je pro konkrétního dlužníka poskytnuto individuální schéma splátek jistiny. tento podtyp bankovních investičních úvěrů je nejjednodušší a nejrozšířenější;

Úvěrové linky– jedná se o půjčky, které umožňují dlužníkovi dostávat potřebné částky nikoli pravidelně, ale v okamžiku, kdy je potřebuje. Úvěrová linka zahrnuje následující typy: jednoduchá, kdy dlužník využívá všechny přidělené prostředky najednou; revolvingový, kdy dlužník pravidelně splácí stávající dluh a znovu si půjčuje peníze; na zavolání, kdy je dlužníkovi stanoven určitý limit, ve kterém si samostatně určuje lhůtu pro příjem nebo splacení finančních prostředků; běžný účet, kdy si dlužník otevře v bance specializovaný účet, po přijetí finančních prostředků, na které jsou automaticky použity ke splacení úvěru;

Upisování– jedná se o půjčky, ve kterých dlužník obdrží finanční prostředky prostřednictvím zpětného odkupu dluhopisů, které banka vydala;

Podmínky pro získání investičního úvěru

Poznámka 2

Hlavním požadavkem pro klienta, který počítá s získáním investičního úvěru, je dostupnost studie proveditelnosti reálného a realizovatelného investičního projektu a také podnikatelského záměru.

Získat investiční úvěr na inovativní projekty je obtížné kvůli konzervativnímu přístupu bank ke všemu novému.

Tyto dokumenty musí obsahovat informace o činnosti organizace (pokud již existuje) po dobu nejméně tří minulý rok, charakteristika úvěrové historie, charakteristika investic vlastních prostředků, ale i řada organizačních dokumentů počínaje žádostí o úvěr a konče osvědčením o státní registraci.

Sberbank of Russia se již více než 10 let podílí na financování dlouhodobých investičních projektů ve všech odvětvích ruská ekonomika, která je jedničkou na trhu z hlediska objemu poskytnutého financování a stupně diverzifikace odvětví a produktů.

Banka má bohaté zkušenosti jak s poskytováním klasických investičních úvěrů a služeb projektového financování, tak s prodejem nestandardních komplexních finančních produktů.

Pro firemní klientelu nabízí banka následující služby

• Střední a dlouhodobé financování investiční projekty
• Financování fúzí a akvizic (M&A)
• Financování leasingových obchodů
• Organizace umístění dluhopisových úvěrů
• Poskytování bankovních záruk v rámci financovaných projektů
• Půjčování v rámci exportního financování v rámci pojištění exportní agentury

Formy a podmínky půjčování

Úvěr se provádí formou jednorázového úvěru nebo otevřením úvěrového rámce, a to jak v rámci limitů stanovených pro podnik, tak na základě zvážení jednotlivých investičních projektů.

Půjčka může být poskytnuta v rublech popř cizí měna na dobu až 10-15 let v rámci různých forem zabezpečení.

S podrobnějšími informacemi o financování kontraktů na dovoz zboží a služeb kapitálového charakteru na náklady zahraničních bank pod záštitou exportní úvěrové agentury.