Электронный полис осаго за и против. Электронный полис осаго: отзывы и мнения экспертов

Ура! Наконец-то наше законодательство сделало еще один большой шаг на пути облегчения жизни автомобилистов. С 1 октября 2015 года у жителей России появилась возможность получить электронный полис ОСАГО почти не выходя из дома. Но пока стоит радоваться только по поводу правильного выбранного направления, поскольку до полного приведения всех законов и нормативных актов в соответствии с новыми правилами пройдет еще не менее 1,5-2 лет. Спешить не стоит, и вот почему.

Начнем с того, что для оформления полиса через интернет необходимо заполнить следующие графы:

Данные водительского удостоверения

Данные ПТС

Данные паспорта

Данные предыдущей страховки

Данные диагностической карты (техосмотр)

Данные банковской карты

Электронная подпись

Мы попытались оформить электронный полис ОСАГО на сайте одной из крупнейших компаний. На заполнение всех форм ушло не более 10 минут. Но, тут же при расчете стоимости страховки мы наткнулись на первый (но не последний) недостаток. Судя по всему, при расчете стоимости полиса пока не работает связь с базой данных РСА (Российский союз автостраховщиков), а потому нам не предложили скидку за безаварийную езду в предыдущие годы.

Второй недостаток такого вида страхования - невозможность его применения для новых автомобилей. Мы все знаем тот парадокс, который у нас существует при оформлении автомобилей в ГИБДД. Страховку не сделать без госномеров, а госномера не получить без страховки. Страховые компании идут на нарушения, оформляя договоры страхования, а вписывают номерные знаки уже после регистрации. При оформлении полиса в интернете такое не прокатит.

Теперь об опасностях, которые могут подстерегать водителя, решившего оформить ОСАГО в интернете. Во-первых, страховщик в заявочной форме может проставить дополнительные услуги страхования в виде галочек, а пользователь по незнанию не снять их и купить автоматом страховку на что-нибудь еще. Во-вторых, достаточно один раз ошибиться в каких-то данных, и полис может быть признан недействительным, но вернуть потраченные средства будет уже довольно проблематично.

Но самая большая опасность заключается в том, что согласно ПДД, водитель обязан иметь при себе бумажный вариант полиса, а, соответственно, после покупки в интернете вы не сможете ездить на автомобиле, пока не получите оригинал. Конечно, можно распечатать его на принтере, но если сотрудник ГИБДД не сможет (или не захочет) его пробить по базе данных, штрафа не избежать. Более того, наверняка появятся случаи мошенничества с якобы сделанными полисами в интернете и распечатанными на принтере, а, значит, наша дорожная полиция будет крайне критично настроена к таким «документам».

Вот и получается, что направление в части страхования автогражданской ответственности выбрано верно, но до того момента, когда можно будет просто и быстро оформить страховку в интернете еще далеко. Сейчас все же проще посетить страховую компанию.

› ›

Получив всю требуемую информацию, система автоматически запросит в РСА присвоенный вам Кбм и рассчитает стоимость ОСАГО. После чего можно приступать к оплате.

Имеет ли электронный полис ОСАГО такую же законную силу, как и оригинал?

На этот вопрос ответим – конечно, ДА . Любое учреждение РФ не имеет право отказать вам в принятии электронного полиса ОСАГО , так как разницы между распечатанной копией электронного документа и бумажным оригиналом нет никакой. Все они имеют равную законную силу. Но чтобы ускорить процедуру определения легитимности полиса, рекомендуется всегда иметь при себе распечатку документа.

При встрече с экипажем ГАИ, инспектор может попросить у вас уточнить госномер и VIN автомобиля. Чтобы проверить подлинность страхового документа, сотрудниками используется специальный сервис в ИМТС МВД России или официальный сайт РСА. Действия инспекторов ДПС в такой ситуации регламентируются внутренним письмом ГУОБДД №13/12-у-4440 от 03 июля 2015 года к региональным инспекциям и подразделениям ГИБДД. Гласит этот документ о том, что при наличии информации о приобретении электронного полиса ОСАГО стоит исключить возможность привлечения к ответственности в соответствии с 2й частью статьи 12.3 КоАП РФ .

В соответствии с официальными данными, полученными из РСА, на настоящее время услуги по оформлению электронных полисов ОСАГО оказывают пятнадцать страховых компаний. Самые популярные их них — Росгосстрах, АльфаСтрахование, ВСК, РЕСО-Гарантия, Энергогарант, Либерти Страхование. Но следует учесть, что выбрать страховщика не так-то просто. Как это сделать правильно читайте в статье

Автовладельцы активно использовали праздничную неделю для заключения договоров ОСАГО в электронном виде. За первую неделю января по России было заключено 16 тысяч договоров, сообщили агентству Mega -U .ru в Российском союзе автостраховщиков (РСА).

По данным Союза, активность по оформлению е-договоров возросла в 15 раз. В прошлом году за первую январскую неделю состоялось чуть более одной тысячи электронных продаж «автогражданки».

По данным президента РСА Игоря Юргенса, доля онлайн-продаж за первую неделю января текущего года составила 2%. Но ожидается, что число желающих оформить полис, не выходя из дома, будет постоянно расти.

Напомним, с 1 января 2017 года вступила в силу норма, обязавшая все страховые компании предоставлять услугу по заключению договоров ОСАГО в электронном виде.

Оформить заявление можно на сайте страховой компании. Автовладельцу придется немного потрудиться, чтобы самому правильно внести данные по всем пунктам, которые обычно заполняет страховой агент или сотрудник офиса.

Но есть два несомненных плюса он-лайн договора. Во-первых, вам не смогут навязать никаких дополнительных договоров плюсом к ОСАГО, чем грешат многие компании. Во-вторых, это решает проблему владельцев старых, особенно отечественных автомобилей, которым под разными предлогами отказывают в оформлении ОСАГО.

Электронные продажи исключают отказ, пояснили в РСА. Если заявление оформлено правильно, в течение получаса страховщик обязан отправить расчет стоимости и выставить оплату. Далее с помощью банковской карты через он-лайн банк или банкомат вы переводите деньги на счет компании.

«Если процедура затягивается или вам отказывают, то нужно сообщить об этом в региональное отделение Центробанка или в Российский союз страховщиков. К страховой компании-нарушителю будут приняты санкции», - пояснили агентству в областном полицейском главке.

Между тем, в РСА заверили, что на 8 января система АИС работает бесперебойно, а проверить доступность онлайн-ресурсов можно с помощью «светофора» .

В подтверждение того, что договор заключен, автовладелец на адрес своей электронной почты получит копию полиса. Его можно распечатать и возить с собой. Однако в Челябинской области водитель, у которого на руках есть только копия полиса, попадет под штраф, если его остановят автоинспекторы для проверки документов.

«У нас нет доступа к электронной базе договоров ОСАГО. Кроме того, в Правила дорожного движения пока не внесены какие-либо поправки, которые обязывают автоинспекторов проверять подлинность копии. В правилах говорится о том, что автовладелец обязан предоставить полис на фирменном бланке», - пояснили агентству в пресс-службе челябинской ГИБДД.

Поэтому в любом случае придется получить подлинник договора. Закон предусматривает, что страховщик обязан переслать вам подлинник по почте в течение трех-пяти дней. Некоторые страховые компании, в частности, региональные, предлагают не дожидаться получения по почте, а прийти за полисом в офис. Если же такой возможности нет, то лучше оформить договор заблаговременно, с учетом срока пересылки почтой.

Отметим также, что электронные продажи возможны только для тех, кто уже имеет договор ОСАГО. Тем, кто оформляет «автогражданку» впервые, придется делать это в офисе страховой компании или через агента.

ОСАГО онлайн работает с 1 января 2017 года. Многие страховые компании запускали эту услугу в быстром темпе, потому что закон обязывает предлагать полисы в электронном виде. С одной стороны, электронный ОСАГО удобен для автовладельцев. С другой – не все страховые компании готовы выдавать их без ошибок и должным образом. У ОСАГО онлайн есть как преимущества, так и недостатки:

Преимущества

1. Это удобно. Вы можете заказать, оплатить и распечатать полис дома.
2. Это самостоятельно. Вы не передаете свои данные другим людям.

Недостатки

1. Вы не должны допускать ошибок при заполнении данных. Ошибетесь один раз – и начнется бюрократическая волокита по замене документа.
2. Вскоре могут появиться мошенники, которые будут настраивать «маски» сайта. Они будут брать ваши данные и принимать оплату, но не создадут полис.
3. При онлайн-оплате система может ошибиться с суммой. В таком случае вам будет трудно вернуть лишние оплаченные средства.
4. Внесение всех данных займет больше часа. Кроме того, вам придется проверить их, чтобы не допустить ошибок.
5. Вы можете ввести все данные, проверить их, нажать на кнопку «Продолжить» и увидеть ошибку сайта. Придется вводить все данные заново.
6. Вы не можете проверить КБМ и собственную скидку. Например, если вы меняли водительское удостоверение, система обнулит вашу скидку за безаварийную езду. Восстановить ее без брокера невозможно.
7. Страховые компании не предлагают помощи, горячей линии или ассистанса. После страхового события вам придется действовать самостоятельно.
8. Сотрудники ГИБДД в крупных городах будут принимать распечатанные полисы и сканировать QR-код. В регионах у них не будет такой возможности, каждый полис будет проверяться долго и индивидуально.

Избавление от ненужных бумаг

В недавнем прошлом автовладельцам, которые пользовались традиционным бумажным полисом, обязательно требовалось держать страховку при себе, и при первом требовании предъявлять ее инспектору для проверки. Сегодня же с появлением такого электронного страхования инспектору необходимо лишь будет предоставить регистрационные документы на автомобиль, и сотрудник ДПС самостоятельно по внутренней базе проверит наличие страховки ОСАГО у конкретного транспортного средства.

Выданный электронный полис практически невозможно испортить или потерять. Проверить застрахован ли автомобиль инспектор ДПС может по имеющейся у него базе данных, поэтому наличие на руках распечатанной копии не требуется.

При необходимости владельцы всё же могут получить нужные им бумажные копии таких электронных бланков ОСАГО, для чего им нужно после регистрации распечатать бланк PDF документа, который придет к ним на почту, указанную при электронном страховании. В последующем такой распечатанный бланк является документальным подтверждением имеющейся страховки ОСАГО.

Решение проблемы поддельных полисов

Распространение полностью электронного страхования ОСАГО позволяет решить проблему с мошенниками, которые, пользуясь доверчивостью автовладельцев, выдавали и липовые полюса, не имеющие какой-либо юридической силы. В последующем при проверке документов сотрудниками ГИБДД или же попав в аварию автовладельцы не могли получить какого-либо страхового возмещения, а нанесённый ущерб другим участникам ДТП им приходилось возмещать из своих средств.

Тогда как появление такого электронного страхования позволяет практически полностью исключить вероятность подделки страхового полиса. Все данные хранятся на серверах сайтов страховых компаний, а регистрация полиса выполняется автовладельцем непосредственно на официальном сайте его страховой компании.

Автовладелец избавлен от дополнительных услуг страховой компании

Многие страховые компании, осуществляя страхование гражданской ответственности ОСАГО, предлагали им ряд дополнительных платных услуг, которые зачастую не требовались автовладельцу. Договоры на страховку в прошлом были оформлены таким образом, что отказаться от дополнительных платных услуг было зачастую затруднительно. Тогда как при использовании электронной версии ОСАГО автовладелец самостоятельно выбирает все дополнительные услуги, которые ему потребуются при таком страховании. Он также может полностью отказаться от каких-либо платных услуг, что позволит сократить его затраты на эксплуатацию транспортного средства.

Максимальное упрощение процедуры страхования

В прошлом для заключения подобной сделки требовалось не только личное присутствие автовладельца в офисе страховщика, но и предоставление большого пакета документов. В итоге, чтобы просто получить такой договор по обязательному страхованию гражданской ответственности, мы теряли в очередях несколько дней.

С внесением в законодательство соответствующих изменений и появления процедуры электронного страхования существенно упростилось заключение договоров ОСАГО, которое занимает 10-15 минут. Фактически, процедура такого страхования заключается в заполнении небольшой анкеты, в которую вносятся все данные по конкретному автомобилю. Система самостоятельно по имеющимся базам данных рассчитает стоимость страховки, после чего автовладельцу при помощи банковской карты или же других удобных для него способов останется лишь заплатить соответствующий взнос и договор электронного страхования ОСАГО будет считаться заключенным.

Возможность выбора любого страховщика

Подобные преимущества по достоинству оценят автовладельцы, проживающие в небольших городах. Не секрет, что сегодня на рынке малых городов России работают лишь крупные страховые компании, которые зачастую предлагают автовладельцам не слишком выгодные условия страхования. Тогда как воспользовавшись полностью электронным полисом ОСАГО можно самостоятельно выбрать любую действующую в России страховую компанию, которая предложит вам наилучшие условия.

Снижены тарифы по электронному ОСАГО

При получении таких электронных полисов ОСАГО автовладелец взаимодействует с соответствующим программным обеспечением, а не обращается к специалисту или страховому агенту. Тем самым существенно снижаются затраты, которые несет страховая компания, соответственно, это дает возможность предложить выгодные тарифы по ОСАГО. Такие тарифы будут ниже, нежели чем при обращении в офис выбранной вами компании. В отдельных случаях снижение затрат на страховку автомобиля составляет 3-5%.

Недостатки электронного страхования

В то же время следует отметить, что у полностью электронных полисов ОСАГО имеются всё же определенные недостатки.

Сложности с оформлением документов

Страховщики декларируют существенное упрощение процедуры страхование электронного ОСАГО. В идеале такая работа занимает не более 10 минут, а с ней сможет справиться каждый автовладелец. Однако на практике, сегодня система ещё недостаточно качественно отработана, что приводит к многочисленным сбоям при оформлении такого электронного полиса. В часы пик сайты страховых компаний могут быть недоступны, а система электронной регистрации работает с существенными задержками.

Защита от мошенников и проверка подлинности документов

Действительно, появление полностью электронного ОСАГО избавила от вероятности получения на руки поддельного страхового полиса, который не имеет какой-либо юридической силы. Однако мошенники подстроились под изменившиеся обстоятельства и создают многочисленные сайты клоны страховых компаний, которые по своему внешнему виду практически не отличаются от официальных электронных порталов. В результате подобной ошибки автовладелец может зайти на такой сайт клон страховой компании, зарегистрироваться, внести данные о своей карте, провести оплату и в последующем получить на руки поддельный электронный страховой полис.

Решить данную проблему можно отчасти регистрацией электронного ОСАГО лишь на проверенных сайтах страховых компаний, что и позволит избежать встречи с мошенниками. Автовладельцам при этом следует избегать различных выгодных предложений по страховке с уменьшенными тарифами по ОСАГО. Именно к таким уловкам прибегают многие мошенники, которые и выдают поддельные полисы страховки.

Будущее электронного страхования ОСАГО

Уже в ближайшем будущем большинство бумажных документов будет заменено их цифровыми копиями. Куда надежнее и проще хранить такую информацию на электронных серверах, нежели чем на бланках строгой отчётности. В ближайшие несколько лет система электронного страхования будет полностью отшлифована, а большинство автовладельцев будут пользоваться таким электронным страхованием, преимущества которого очевидны.