Лучшие страховые компании по каско. Рейтинг страховых компаний по выплатам по каско

Страхование автомобиля по КАСКО, в отличие от страхования автогражданской ответственности, – дело сугубо добровольное. И если владелец машины решил полностью себя обезопасить от различного рода негативных явлений, которые могут произойти с автомобилем, следует внимательно ознакомиться с рейтингом страховых компаний.

По КАСКО страхуется исключительно транспортное средство, а не ответственность водителя и здоровье пассажиров. КАСКО может быть полным (хищение, ущерб, угон), а также частичным, включающим один или два вида страхования.

Что такое рейтинг страховщиков

Оценка страховщиков специализированными рейтинговыми агентствами позволяет страхователю выбрать надежную компанию. В этом случае, при наступлении страхового события, автовладелец с большей долей вероятности получит предусмотренную договором компенсацию, при условии правильного оформления сопроводительных документов.

В России одним из самых авторитетных агентств , присваивающих уровень надежности страховым фирмам (рейтинг), является «Эксперт РА» . Основанное в 1997 году, агентство имеет статус российской и международной компании, а также входит в международную группу «RAEX».

Рейтинг страховых компаний складывается из множества параметров, характеризующих положение фирмы на рынке страховых услуг, ее финансовую состоятельность, а также прогноз вероятного развития либо банкротства компании.

Поскольку страховые компании заинтересованы в рейтинговой оценке своей деятельности, то сами инициируют заключение договора с рейтинговыми агентствами.

Процедура проходит в три этапа:

• сбор информации (отчетные документы, аудиторское заключение, специальная анкета, заполняемая представителем СК, ряд документов внутреннего пользования);
• интервью с топ-менеджером СК;
• анализ информации;
• предварительное присвоение уровня надежности.

Если рейтинговая оценка устраивает заказчика, то она публикуется в официальных источниках. Если возникают спорные моменты, то заказчик подает апелляцию. Во втором случае агентство и страховая компания подписывают соглашение о неразглашении полученных сведений (конфиденциальности).

ПРИМЕЧАНИЕ : Некоторые компании в сфере страхования не имеют рейтинга. Причин тому несколько:

• отсутствие необходимых финансовых средств для оплаты работы рейтингового агентства;
• низкие показатели страховой деятельности, которые компания не желает афишировать;
• отсутствие необходимости, поскольку СК работает в узком секторе экономики и не нуждается в оценочном суждении сторонних организаций.

Что влияет на оценку уровня надежности страховщика

1. Сбалансированность страхового портфеля.
2. Состав акционеров.
3. Стратегия развития компании.
4. Размер уставного капитала.
5. Правильность инвестиционной политики.
6. Наличие страховых резервов не ниже нормативного уровня.
7. Ликвидность активов СК.
8. Размер компании.
9. Состояние филиальной сети.

И еще множество количественных и качественных факторов деятельности страховой компании.

Расшифровка рейтинговых оценок

По данным информационного портала о страховании, первые позиции рейтинга занимают следующие СК:

Топ-10 по экспертным оценкам

1. Росгосстрах
2. СОГАЗ
3. Ингосстрах
4. РЕСО-Гарантия
5. АльфаСтрахование
6. Согласие
7. Ренессанс Страхование
8. Страховой дом ВСК
9. Альянс
10. ВТБ Страхование

Народный рейтинг страховщиков

Народный рейтинг – величина относительная, поскольку складывается исключительно из субъективного мнения потребителей услуг и интернет-пользователей, оставляющих на сайтах свои отзывы как отрицательного, так и положительного характера.

ПРИМЕЧАНИЕ : Негативных отзывов всегда на порядок больше. Это чисто психологический фактор: если человек доволен итогами сотрудничества со страховщиком, то, в большинстве случаев, не стремиться расписывать достоинства компании в силу различных обстоятельств. Если же, по мнению страхователя, сотрудники компании недостаточно лояльно относятся к клиентам либо не исполняют условия договора, то соответствующий отзыв появляется на сайте в качестве протеста и как предостережение потенциальным клиентам компании.

На первых позициях народного рейтинга всегда будет оценка качества обслуживания клиентов, удовлетворенность сроками и размерами страховых выплат при наступлении страхового случая, готовность компании идти на компромиссные решения. Поэтому народный рейтинг можно рассматривать в качестве справки для анализа при изучении компании, с которой намереваетесь заключить договор КАСКО, но не как истину в первой инстанции.

Топ-10 народного рейтинга

По информации с сайта www.banki.ru :

1. Тинькофф Страхование
2. Зетта Страхование
3. Внешэкономстрах
4. Либерти Страхование
5. УралСиб
6. АльфаСтрахование
7. РЕСО-Гарантия
8. Согласие
9. Антал-Страхование

При выборе страховой компании рейтинг, безусловно, имеет важное значение. Но не стоит забывать и о человеческом факторе. Всегда есть вероятность столкнуться с недобросовестными сотрудниками, которые могут попытаться занизить сумму причитающейся выплаты либо вовсе отказать в получении страховки.

Каско – это не только страховой полис, а прежде всего забота о себе. Многие инструкторы шутят, что правильное вождение заключается по правилу трёх Д: «дай дорогу дураку». Но даже опытный водитель не все может предвидеть. Поэтому, чтобы лишний не бояться лишних трат, стоит обратить внимание на страховку.

Страхование Каско можно рассчитать на все варианты: от кражи магнитолы и царапин на крыле до полноценного угона или уничтожения автомобиля. Кроме того, большинство фирм предлагает выгодную систему скидок. А также упрощённый вариант Каско для тех, кто хочет подешевле. В нашем рейтинге лучших страховых компаний Каско мы подобрали наиболее выгодные предложения, которым можно доверять. Топ составлен на основе отзывов, характеристик полисов, оценки по национальной шкале. Помните, что при выборе сначала стоит поверить калькулятор Каско каждого из предложений – в зависимости от модели и прочих параметров стоимость будет разниться.

ТОП-10 лучших страховых компаний Каско

10 Zetta Страхование

Профессиональное Каско
Рейтинг (2019): 4.1

На первый взгляд компания может показаться незнакомой или малознакомой. На самом деле она работает на российском рынке с 1993 года. Раньше Zetta называлась «Цюрих». Фирма серьезно настроена работать с отечественными клиентами и оказывать услуги высшего качества. По сравнению с лучшими фирмами нашего рейтинга ее можно назвать средней компанией. Но это не помешало ей получить оценку национальной шкалы ruA+, что означает «стабильная и с перспективой на развитие». И «Зетта» пользуется этой перспективой на все сто.

В деятельности ключевое место занимает автострахование – на него приходится 62,5% всех дел компании. Поэтому фирма в этом деле может оказаться более опытной, чем более крупные «универсальные» конкуренты. Полис Каско основан на базовом тарифе. Клиент сам выбирает, хочет ли он защитить машину от всего или только от самых распространенных ситуаций. Также цену полиса Каско можно сбить аккуратным вождением на 50%. Zetta – перспективная в развитии фирма на страховом рынке.

9 Ренессанс Страхование

Аренда «сменного» автомобиля в счет страховки
Рейтинг (2019): 4.1

По праву может считаться одной из самых продвинутых компаний. Система фирмы настолько удобная, что «Ренессанс страхование» является лидером по продаже страховок через интернет. К тому же это не мешает ей быть одной из крупнейших компаний по страхованию на рынке. Оценка фирмы по национальной шкале составляет ruAA-. То есть «Ренессанс страхование» считается организацией со стабильной кредитоспособностью и вполне надёжной финансовой стабильностью, пусть и не идеальной. По мнениям профессионалов не покидает ТОП-20 лучших. В отзывах уже клиенты отмечают систему компании как удобную. Им нравится, что не приходится тратить много времени на оформление.

Изначально фирма предлагает базовый пакет, в который включается то, что выбирает клиент. Среди особенных удобств стоит отметить возможность взять за счёт страховки другой автомобиль в аренду на время ремонта своего. Также есть доставка на такси за счёт полиса от места ДТП. Цена услуг соответствующая. Но компания предоставляет много возможностей сэкономить. В список таких опций включается всё – от системы аккуратного вождения до возможности уменьшения рисков.

8 ВСК страховой дом

Полисы под разные нужды клиентов
Рейтинг (2019): 4.2

Один из лидеров в страховой сфере на российском рынке. Стабильно входит в рейтинг лучших отечественных компаний. Работает с 1992 года. Автострахование для фирмы стало ключевым элементом, на него приходится более 50% всех полисов. Официальные аналитики присваивают ей место в десятке лучших. Уровень ВСК также может подтвердить национальная шкала надежности. Для страхового дома оценка составила ruAA. Это означает, что показатели кредитоспособности и финансовой надёжности находятся на отличном уровне. В отзывах клиенты отмечают высокий профессионализм при консультировании и оказании помощи.

Компания может предложить три основных направления автострахования: «Классика», «Компакт», «Компакт+». В первом случае вы самостоятельно выбираете, что вам нужно беречь в автомобиле, но и цена выходит соответственная. «Компакт» обычный сэкономит 75%, но распространяется только на самые частые неприятности. А «Компакт+» – это полноценный полис для ДТП, покрывающий все возможные риски.

7 Ergo

Европейское качество обслуживания
Рейтинг (2019): 4.3

Компания Ergo пришла в Россию из Германии. На европейском рынке занимает одну из лидирующих позиций. Работу в России осуществляет уже 27 лет. За это время зарекомендовала себя положительно своей стабильностью. По национальной шкале Ergo получила оценку ruAA+. Страховая компания обладает высокой кредитоспособностью и стабильной финансовой надёжностью. Оценка немного не дотягивает до максимального показателя, но это не большая проблема – надежности хватит для покрытия всех страховых случаев. По официальным рейтингам и отзывам клиентов входит в 25 лучших страховых компаний с минимумом негатива от клиентов.

Изначально Каско в компании основывается на базовом пакете. При этом не требуется особых условий содержания машины ночью. Отдельно фирма включает выплату за стеклянные элементы. Для тех, кто переходит к Ergo от другой страховой компании, есть скидка, позволяющая сэкономить 20%. Но только при наличии справки о том, что раньше у водителя не было аварий. А если вы уверены в своем опыте, то стоит обратить свое внимание на «ТелеКаско». Чем лучше показания прибора о вашем стиле вождения, тем меньше вы платите.

6 РЕСО-Гарантия

Лучший набор пакетов страхования
Рейтинг (2019): 4.4

Страховая компания универсального профиля. Входит в число самых крупных и имеет акционеров в Европе, что позволяет ей не так сильно зависеть от российского рынка. Несмотря на высокий статус, по-прежнему стабильно развивается. Примером может служить изменение рейтинга стабильности – с показателя ruAA он вырос до ruAA+. Финансовая стабильность и надежность компании выросла и практически приблизилась к идеальному показателю. Профессиональные аналитики отмечают фирму в десятке лучших. В клиентских отзывах она также довольно часто отмечается с положительной стороны.

Полис Каско в компании называется «РЕСОавто». В него входят стандартные услуги. Но также кроме самого транспортного средства в страховку может входить как дополнительное оборудование, так и несчастный случай либо гражданская ответственность. Расширить возможности можно при помощи дополнений от компании РЕСО. Например, полис «РЕСОавтоGAP» позволяет сохранить стоимость машины при ее хищении или тотальном повреждении. Это поможет покрыть все непредвиденные расходы. Также для уверенных в себе водителей есть «Каско-Профи» – по этому полису за небольшую сумму добавляется гарантия выплат, если клиент не виноват в ДТП.

5 Liberty Страхование

Лучшее соотношение «цена-качество»
Рейтинг (2019): 4.5

По размеру страховых сборов занимает уверенное место посредине. Основное направление работы – Каско и ОСАГО. Именно они по итогам года приносят компании наибольшие доходы. Несмотря на то, что по финансам лидерскую позицию занимает не Либерти, фирма удостоилась оценки по национальной шкале ruAA+. Это почти высшая оценка с перспективой набрать максимум. Но в любом случае, это значит, что компания кредитоспособная и финансово надёжная, так что точно выплатит страховку. Клиенты особенно любят фирму, по их отзывам она редко покидает тройку лидеров. Также условия Каско от Либерти признавались одними из самых выгодных по соотношению цена-качество.

Одна из особенностей Каско у «Либерти» – удобный калькулятор. Во время подсчёта учитываются не только параметры автомобиля, но и история водителя: его опыт, семейное положение, кредитная история. Именно это и позволяет оформить наиболее оптимальный вариант полиса. Также для тех, кто хочет более дешёвые варианты, существует «МиниКаско». Оно рассчитано только на крупные неприятности с автомобилем, мелкие же не учитывает и не оценивает.

4 СОГАЗ

Самостоятельный подбор опций
Рейтинг (2019): 4.6

Среди универсальных страховых компаний СОГАЗ занимает первое место, так как является крупнейшей фирмой. По большинству показателей и сборов считается признанным лидером. Ее финансовое положение подтверждает оценка национальной шкалы ruAAA – максимально возможный показатель стабильности в финансах и кредитоспособности. Так что можно не бояться, что у фирмы вдруг не хватит денег. В официальных рейтингах традиционно держится в ТОП-5 за счет отличных показателей. По отзывам же фирма входит лишь в ТОП-25 из-за того, что в большинстве случаев решает все вопросы клиентов в отделениях, а не через сайт. Негативных отзывов заметно меньше, чем у конкурентов, что говорит о более высоком качестве обслуживания.

Изначальная стоимость Каско определяется через специальный калькулятор – расчет можно самостоятельно провести на сайте СОГАЗ. Дополнительные условия страхования учитываются уже при оформлении. Главное удобство в том, что можно самостоятельно выбрать необходимые услуги из предложенных. Список начинается обычным хищением чего-либо и заканчивается полноценным набором «угон, хищение, несчастный случай, ущерб, гражданская ответственность» и так далее. Так же по желанию клиента возможны различные комбинации.

3 АльфаСтрахование

Умное страхование для аккуратных водителей
Рейтинг (2019): 4.7

Компания Альфа предоставляет более 100 продуктов для страхования. И честно занимает место одной из крупнейших фирм в этой сфере. Рейтинг по национальной шкале на первый взгляд может немного расстроить, так как у них стоит не максимальная оценка, а ruAA – высокий уровень финансовой стабильности, не максимальный. Но это не стоит относить в минусы, так как разница в переводе на цифры не такая уж и большая. С другой стороны, в отзывах компанию «АльфаСтрахование» всегда оценивают положительно. Уровень доверия у населения к ней достаточно высокий.

Как и у всех страховых компаний, для определения точного Каско необходимо провести подсчет в специальном калькуляторе. Но для аккуратных водителей машин возрастом до 7 лет существует услуга «Очень умное Каско», которая позволяет сэкономить до 55% на цене полиса. Ее суть заключается в том, что на автомобиль устанавливается специальное устройство, которое следит за аккуратностью вождения. И 3-6 месяцев осторожного вождения фирма дает скидку. Стиль вождения можно отследить через специальное приложение и откорректировать в случае необходимости. Сама процедура занимает не более получаса с подписанием бумаг и установкой устройства.

2 ВТБ Страхование

Лучшая надежность страхования
Рейтинг (2019): 4.9

Универсальная страховая фирма, входящая в группу ВТБ. Первое ее преимущество – это рейтинг доверия. По национальной шкале компания получила оценку ruAAA – наиболее устойчивая финансово, надежная и кредитоспособная организация. ВТБ стабильно занимает место одной из лучших компаний, учитывая калькулятор Каско. По отзывам клиентов можно убедиться, что в направлении Каско у ВТБ практически нет проблем. В этом он уверенно доказал свою надежность.

Также в системе «ВТБ Страхование» подкупает простота. Есть три основных сервисных программы: «Лайт», «Оптимал» и «Максимум». По необходимым компонентам можно смело подобрать наиболее подходящий пакет. Все детали и цены можно уточнить, воспользовавшись онлайн-калькулятором Каско. Все будет зависеть от того, какая машина у клиента и какую из услуг он выбрал. В каждом из пакетов вы обязательно получите круглосуточную консультацию юриста, который подскажет, как правильно заполнять документы и что делать при случившийся страховой ситуации. Также в страховку можно внести выплату при ремонте зеркал или стекол. Компания не требует особых условий по содержанию машины ночью. Поэтому, если вы ставите автомобиль не в гараж или не на охраняемую стоянку, это все равно не снимает с ВТБ обязательств в случае порчи или угона.

1 Ингосстрах

Компания на рынке с 1947 года, за это время она успела покорить как национальные просторы страхования, так и зарубежные. Входит в число крупнейших и лучших среди отечественных организаций. Кредитное рейтинговое агентство выдало Ингосстрах оценку ruAAA, наивысшую из возможных. У компании практически нет шансов на банкротство, она еще долго пробудет на рынке. Не может не радовать показатель выплат фирмы – он составляет 55%, что является высоким уровнем для страховых компаний.

При приобретении Каско предоставляется обширная система скидок, которая сделает платежи намного приятнее для кошелька. Например, если вы переходите к Ингосстраху от другой компании, и при этом предоставляете справку о том, что в вашей водительской истории не было аварий, то цена полиса уменьшается на 20%. Выгодна система и тем, кто продлевает взаимоотношения с компанией. Если у вас не было аварий за время действия предыдущего полиса, то при продлении Ингосстрах предоставит скидку в 10%.

Уже несколько лет подряд на рынке автострахования по направлению КАСКО фиксируется переизбыток предложений.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Трудность в выборе страховщика для каждого автомобилиста заключается в том, что автовладельцы не могут быть уверенными в надежности той или иной страховой организации.

Кроме этого каждому желающему защититься по добровольному виду автострахования хотелось бы знать, где дешевле продают , ведь оно всегда стоило гораздо дороже , а ту еще и подорожало с 2015 года.

Понятие предмета

КАСКО не является сокращенной аббревиатурой какого-то длинного названия. Это понятие пришло к нам из иностранных словообразований, которые обозначают защиту водителей на разные случаи жизни.

В страховой практике России термин КАСКО значит – добровольный вид автострахования, который позволяет владельцу такого полиса защитить свое имущество и свою жизнь, здоровье по риску ДТП или иному риску, даже если он является виновником автодорожного происшествия.

Виноватым водитель может оказаться не только в ДТП, но также еще и в случайном наезде на препятствие, в результате которого образуются повреждения элементов машины.

Если ОСАГО – это обязательный вид автостраховки, то КАСКО – добровольный, поэтому никто не обязывает покупать КАСКО.

Разница между первым и вторым типом страхования заключается в объекте страхования, что конкретно страхуют.

В случае с ОСАГО страхуется ответственность только виновника ДТП, соответственно – получателем страховки станет потерпевший в аварии.

А в случае с КАСКО страхуется ответственность за ДТП как таковая, что говорит о возможности получения выплат также и виновником аварии. Но это еще не все, ведь по добровольному виду автострахования могут защищаться и другие риски.

Страховые случаи по КАСКО являются почти одинаковым набором предложений всех страховых организаций, поэтому можно отметить их следующим общим перечнем:

1. Кража застрахованного автомобиля – угон, хищение.
2. Любое ДТП.
3. Неосторожный наезд на препятствие.
4. Действия третьих лиц противоправного характера, приводящие к существенным повреждениям авто.
5. Сколы, трещины и прочие повреждения стекол (лобового, фар) и прочего в моменты попадания отлетевшего камня с дороги.
6. Попадание застрахованного авто под разрушительное влияние стихий – лесной пожар, наводнение, землетрясение, ураганы, удары молний.
7. Риски случайного попадания по машине таких объектов, как: деревья, сосульки или тяжелый снег с крыш и прочие объекты.
8. Разрушительное воздействие животных.
9. Полная гибель автомобиля в результате ДТП или иного случая.

Разница между угоном и хищением заключается в том, что при первом происшествии преступник на машине уезжает, угоняя ее тем самым.

В случае с хищением машину могут украсть, погрузив ее на любой транспортник, и увезти таким образом. ДТП также бывают разными – по степени сложности, по месту локализации, по пострадавшим участникам.

Можно выделить простую классификацию аварийных дорожно-транспортных происшествий:

1. По степени сложности определяются:
   • уровень телесных повреждений пострадавших;
   • повреждения машин;
   • количество участников – прямых и косвенных.
2. По месту локализации аварию разделяют на:
   • участок дороги сквозного движения машин;
   • перекрестки, повороты;
   • участок дороги, сопряженный с другой инфраструктурой – например, железнодорожные переезды;
   • временные стоянки;
   • долговременные стоянки.
3. По пострадавшим участникам определяется случай тогда, когда потерпевшими могли быть не только водители, но также и пассажиры, пешеходы, либо автодорожные работники.

ДТП на временных стоянках – это может быть момент ожидания разрешающего сигнала светофора, временная остановка на заездном кармане общественного транспорта, остановка на заправке и другие места, где автомобиль останавливался на короткое время и с ним столкнулся другой автомобиль.

Места для длительных стоянок – это двор дома, парковочные площадки, автостоянки и другие участки.

Важно! Если застрахованное лицо не является виновником в ДТП, то очень часто страховая компания старается довести дело так, чтобы ущерб по его застрахованному имуществу покрывался сначала полисом ОСАГО, страховкой виновной стороны.

Только после того, когда полис ОСАГО не сможет покрыть ущерб, начинает использоваться полис КАСКО.

При неосторожном наезде на препятствие признаются такие случаи, как: наезд на бордюр, шлагбаум, столб, забор, лавку.

Кроме этого рассматриваются также и случаи, когда колесо попало в канализационный люк или другую яму, образовавшуюся на автодорожном полотне.

В категорию противоправных действий входят также и случаи попыток угона, взлома замков и прочего оборудования и конструктивов машины. Например, битые стекла, изломанные ручки, нарушение панели управления и так далее.

Полной гибелью может быть случай, когда после происшествия автомобиль уже не подлежит никакому восстановлению для того, чтобы его снова использовать по назначению.

Полностью перечень страховых случаев обязательно должен прописываться в условиях договора. Каждый раз при покупке следует обращать внимание еще и на дополнительные услуги, которые предлагаются страховщиками.

Их можно выбирать, а можно и проигнорировать, если они чересчур делают полис дороже. Это и страхование жизни, здоровья или от несчастных случаев, и страхование совместным пакетов – КАСКО + ОСАГО.

Также на итоговую стоимость полиса повлияют следующие детали:

• территория страхования, регион, город, где именно машина состоит на регистрационном учете;
• тарифы страховой компании, которые устанавливаются на усмотрение страховщика из-за того, что нет отдельного закона, изданного государством по данному страховому направлению;
• параметры машины – мощность двигателя, ее возраст, марка, модель, пробег и прочие;
• наличие дополнительного оборудования на авто (например, противоугонная система последнего поколения, которая сильно снижает цену полиса, тогда как старая система может даже повышать цену полиса);
• шоферский стаж, его опыт – чем больше опыт управления авто, тем меньше рисков попадания в аварию;
• большой список рисков и опций, входящих в набор функций полиса будет повышать стоимость полиса;
• данные статистики по модели и марке авто, которые показывают насколько машина в группе риска по угонам, так называемому спросу у преступного мира;
• отсутствие или наличие франшизы может изменить цену – если она есть, то при покупке полис будет в среднем на 30% дешевле;
• выбор способа оплаты полиса при покупке – если приобретать в рассрочку, то он может обойтись дороже и другие тонкости.

Важно выбрать подходящую страховую фирму по рейтинговым показателям уже даже потому, что все страховщики устанавливают свои тарифы по КАСКО, которые зачастую делают продукт таким дорогостоящим.

Кроме этого страховые не всегда добросовестно выполняют свои обязательства по выплатам – могут их задерживать, недоплачивать и даже отказывать в их перечислении на счет страхователя, отказывать в выдаче направления на ремонт авто.

Поэтому так важно оттыкать подходящую компанию по рейтингу выплат, и рейтингу надежности.

Но и самому следует адекватно относиться к выбору дополнительных услуг страховщика, обратить внимание на параметры машины, свой опыт вождения, страховую историю, ведь эти показатели могут существенно увеличить стоимость полиса.

Важно! Стоимость полиса КАСКО устанавливается по принципу – чем выше риск возникновения ущерба, наступления страхового случая и чем больше предположительно страховое возмещение, тем дороже будет продукт.

Рейтинг страховых компаний по КАСКО в Москве

Эти организации регулярно проводят опросы граждан, тех, кто уже покупал полис добровольного автострахования. Они делают свои наблюдения и выдают результаты исследований по различным параметрам.

К таким, например, относятся экспертные, народные и общие рейтинги:

1. Экспертные – выявляют самых лучших страховщиков по:
   • надежности;
   • стабильности прогнозов;
   • уровню цен на полисы;
   • выполнению обязательств по выплатам.
2. Народные – показывают уровень доверия граждан той или иной страховой компании, насколько страховщик успешно справляется со своими обязательствами по полису.
3. Общие – подскажут рейтинг присутствия страховой компании в том или ином регионе, насколько она активно работает с населением и предприятиями и так далее.

Всем агентствам присуще присваивать определенный ранг или степень того показателя, которому соответствует деятельность страховой компании.

Так, например, по рейтингу присутствия страховой компании и ее активному проявлению в Москве наиболее активными являются: Ингосстрах, РЕСО-Гарантия, Согласие, Росгосстрах, Альфастрахование, ВСК, Ренессанс, МСК, Согаз и Независимость.

Эти страховщики по данному критерию входят в ТОП-10 самых активных компаний в Москве, судя по прошлому 2019 году. Они перечислены в том порядке, в котором занимают свои лидирующие места.

По стоимости

Также и аналитические агентства не выставляют никаких рейтингов по стоимости полисов, которые могли бы обобщать все случаи заключения подобных сделок.

Обязательно требуется хотя бы указать модель и марку автомобиля, год его выпуска, мощность двигателя и период, когда такие машины страховались в компаниях по Москве.

Что же касается такого момента, как поиск аналитических данных от государственных учреждений, то рейтинг страховых компаний КАСКО в Москве РСА, к примеру, не показывает, а только сведения по

Поэтому смотреть можно на таких сайтах, как: Эксперт РА, АСН (Агентство Страховых Новостей), Банки ру, INGURU. Ревизорро и на других.

Придется рассматривать какой-то конкретный пример, чтобы получить более-менее точную информацию том, где дешевле купить полис КАСКО для конкретного автомобиля.

Возьмем за основу следующие параметры:

Теперь смотрим результаты поиска по разным известным страховым компаниям, которые сведены в единую таблицу вместе с выбранными дополнительными услугами на платной основе.

В таблице показана также еще и разница в опциях полиса, и каким образом это влияет на уровень его стоимости. Не все компании являются таким крупнейшими игроками на рынке автострахования, как, допустим, Росгосстрах.

Однако это доказывает, что некоторые страховщики для привлечения своей клиентуры готовы существенно снижать цены на полисы.

Но при всей привлекательности ценовой категории очень важно также обратить внимание и на надежность такой компании.

Чтобы не получилось так, что вы купили полис задешево, а страховщик окажется непорядочным, и не выплатит страховку под разными предлогами.

Важна не только дешевизна продукта, но еще и качество обслуживания и гарантии тех, кто его продает.

Для справки: Во многом на цену полиса КАСКО также повлияют еще и результаты независимой экспертизы, которую зачастую страховщики требуют провести при заключении сделки, чтобы сразу установить техническое состояние машины, подлежащей страхованию.

По надежности

По его данным и построена следующая таблица со своим обозначениями лидирующих мест в буквенном выражении со знаком «+» или «-». Все сведения отражают деятельность страховых компаний в Москве весь 2019 год.

Получается, что самые надежные компании – это те, которым Эксперт Ра присвоил оценку «А++». Перечень таких лидеров из года в год может меняться.

По выплатам

На сайте Сравни.ру можно увидеть целые графики рейтингов, где отражаются показатели по обязательства страховых компаний, по выплатам страховки КАСКО клиентам при наступлении страхового случая.

Данные аналитических исследований могут измениться в первом квартале 2019 года, так как исследования проводятся раз в квартал, четыре раза в году. Все сведения, представленные в таблице ниже, будут указаны за период 4-го квартала 2019 года.

Напоминаем, что показатели и рейтинговые места могут меняться 1 раз в квартал. Потому как все рейтинговые службы заинтересованы показатели выплат и лидирующие места страховщиков выявлять чаще, чем при определении самого надежного страховщика.

Выплатами пользуются страхователи, это их интерес, поэтому рейтинговые службы работают не только на страховые компании, но также и в целях интересов их клиентов, приобретающих полисы КАСКО в Москве.

Некоторые компании, указанные в данной шкале совсем могут быть незнакомыми, но зато они достаточно регулярно и часто выплачивают без заминок страховку при наступлении случая.

Народный рейтинг

Однако по выставленным оценкам покупателей все же можно сделать определенный вывод и сложит свое мнение о страховой компании.

Получается, что мнение клиентов отличается от мнения экспертных оценщиков. Если какой-то компании был присвоен высокий рейтинг надежности, то на взгляд ее страхователей она может занимать более низкие уровни шкалы лидеров.

Пользователи обычно отмечают то, как компания обслуживает клиентов, насколько вежливыми были сотрудники страховой организации, вовремя ли выплачивались суммы страховки, были ли задержки, как компания решает споры, отвечают ли на претензии и так далее.

Экспертные же оценщики ориентируются на уровень сборов страховщика, его солидность партнерских отношений с крупнейшими торговыми марками и другие критерии, которые могут для обычного клиента компании быть весьма далекими и непонятными.

На рынке финансовых услуг страховые компании занимают лидирующие позиции. Однако это не означает, что абсолютно все эти фирмы являются надежными и стабильными. Порой в ситуациях, когда необходимо произвести крупную выплату, страховщики начинают вести себя самым непредсказуемым образом, и клиенту приходится проходить через длительные судебные тяжбы.

Чтобы свести подобные риски к минимуму, прежде чем заключать договор КАСКО, стоит внимательно изучить рейтинг благонадежности страховых компаний.

Насколько важно финансовое положение СК

При составлении любого по выплатам по КАСКО, независимо от того будет он народным или проводится лицензированными агентствами, учитывается то, насколько страховщик финансово устойчив. При этом необходимо обращать внимание на следующие нюансы:

• каким капиталом обладает ;
• объем страховых обязательств фирмы не может превышать активы организации страховщика;
• у любой уважающей себя и надежной страховой компании всегда есть надежные партнеры;
• тарифная политика должна быть максимально открытой.

Стандартные обозначения в рейтингах

Для того чтобы было удобнее формировать позиции СК, предусмотрена условная система определения благонадежности фирм. Самый высокий показатель отмечается латинской буквой A. Фирмы, которые вызывают наименьшее доверие, имеют оценку D.

Кроме этого, после буквенного обозначения часто ставится знак "+", который свидетельствует о том, что данная СК обладает большими преимуществами.

"Ингосстрах"

Уставной капитал компании на сегодняшний день составляет 74,9 млрд рублей. При этом, СК получила довольно высокую отметку благонадежности А++. Если говорить об уровне выплат по КАСКО, то он составляет 74,5%. Отказы при наступлении страхового случая получают всего 1,8% клиентов.

Данная фирма считается одной из лучших в по выплатам по КАСКО на сегодняшний день. "Ингосстрах" появилась еще в далеком 1947 году и за это время стала самой популярной в России.

Если говорить об особенностях страхования данной фирмы, то сейчас в ней можно оформить КАСКО по программе "Премиум", которая включает в себя довольно выгодные условия для клиентов. Например, возможность возмещения расходов на эвакуацию авто с места аварии. Кроме этого, клиенту не обязательно посещать офис для того, чтобы зафиксировать страховой случай. Все процедуры можно произвести в удаленном режиме.

Если премия по полису КАСКО превышает 80 тыс. рублей, то клиент может получить статус VIP. Это означает, что держатель страховки сможет воспользоваться услугами аварийного комиссара и будет получать направления на денежные выплаты или ремонт авто непосредственно на месте аварии.

"Росгосстрах"

Данная организация занимает второе место в рейтинге страховых компаний по выплатам по КАСКО на рынке страховых услуг. Ее уставной капитал сегодня составляет почти 123 млрд рублей. Рейтинг этой КС А++. При этом клиенты "Росгосстрах" получают отказы по выплате крайне редко (не более 1% всех обращающихся).

Данная компания была организована еще в 1991 году, став правопреемником Госстраха РСФСР.

Если говорить о преимуществах КАСКО в этой СК, то стоит выделить:

• круглосуточное обслуживание клиентов;
• возможность получения компенсации за услуги эвакуатора (не более 3 тыс. рублей);
• лояльное отношение к водителям с маленьким стажем вождения АТС.

Кроме этого, после обращения за выплатой, СК не требует предоставления документов из ГАИ или других компетентных органов.

VIP обслуживание можно получить при условии страховой премии, размер которой составляет более 75 тыс. рублей.

"РЕСО"

Если ориентироваться на топ лучших по рейтингу по выплатам КАСКО, то на третьем месте находится именно эта организация. Сегодня ее уставной капитал ровняется 58 млрд рублей. Оценка надежности стабильно держится на отметке А++. Однако при этом отказы получает 2,7% обратившихся за выплатами по страховым случаям.

Компания появилась в 1991 году и сегодня предлагает клиентам стандартный пакет услуг.

"Альфастрахование"

Данная компания занимает 4 позицию в рейтинге страховых компаний по выплатам по КАСКО. Ее уставной капитал на сегодняшний день составляет 52,8 млрд рублей. При оценке надежности А++ данная СК отказывает в выплатах в 2,6% страховых случаев. "Альфастрахование" была основана а 2001 году.

Если говорить об услугах КАСКО, то на сегодняшний день организация предлагает 3 вида страхования:

• "Голое Альфа". При обращении в компанию нужно обязательно предоставить справки из ГАИ. В случае противоправных действий со стороны одного участника дорожного движения по отношению к держателю страхового полиса выплата ущерба осуществляется только после того, как будет возбуждено уголовное дело.
• "Бизнес". В этом случае нет необходимости предъявлять справки. Если стоимость авто составляет более 1,6 млн рублей, то предоставляются услуги аварийного комиссара.
• "Все включено". Без справок. предоставляется независимо от стоимости авто.

"ВСК"

На пятом месте в рейтинге страховых компаний по выплатам по КАСКО находится СК, основанная в 1992 году. Уставной капитал данной фирмы составляет чуть больше 38 млрд рублей. Оценка надежности у "ВСК" такая же, как и у других лидеров рейтинга. Если говорить об отказах по выплатам, то их получает не более 2,1% обратившихся. Это довольно низкий показатель.

Если говорить о стандартном пакете КАСКО этой компании, то помимо круглосуточного обслуживания клиентов все держатели полисов могут воспользоваться бесплатными услугами эвакуатора независимо от территориального места нахождения человека.

Справки от ГАИ не требуются в том случае, если ущерб не превысил 5% от оговоренной страховой суммы. Также существует возможность бесплатного сбора документов в ГИБДД, если премия по полису составляет более 25 тыс. рублей.

Хорошими показателями благонадежности отличаются компании "Согаз", "Согласие", "Альянс" и "ВТБ". Все они также получили оценку А++ по надежности. При этом фирмы отличаются внушительными уставными капиталами и выгодными условиями для клиентов.

Однако стоит учитывать, что если той или иной фирмы нет в рейтинге страховых компаний по выплатам по КАСКО на рынке они все равно могут успешно существовать и осуществлять свою деятельность в рамках закона. Поэтому при выборе страховщика стоит самостоятельно изучить отзывы о нем и уточнить уровень его надежности.

С каждым днем увеличивается количество автовладельцев, прибегающих к страховке своего ТС по программе КАСКО. Некоторые это делают по нужде (при покупке машины в кредит эта процедура является обязательной), другие – желая как можно сильнее защитить свое авто от всевозможных рисков. Но, независимо от причины покупки полиса, всех интересует только то, где лучше страховаться по КАСКО в 2019 году.

В первую очередь следует отметить, что нельзя склоняться к выбору «копеечных» продуктов от неизвестных никому страховщиков. Скорее всего, они просто соберут страховые премии у нескольких десятков клиентов и «прикроют свою лавочку» путем объявления банкротства. Тогда при возникновении страховых случаев автовладельцу будет просто не куда обращаться за возмещением ущерба.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Чтобы вышеуказанных ситуаций не возникало и потенциальным клиентам страховых компаний было легче определиться с выбором того, где лучше страховаться по КАСКО в 2019 году, следует представить следующую таблицу. В ней указаны топ-20 страховщиков, проявивших себя с лучшей стороны.

Здесь же можно изучить сведения о количестве отказов в возмещении ущерба:

Но полагаться только на этот рейтинг не следует, лучше составить свой список лучших страховщиков, опираясь на мнение друзей и родных, прочитав отзывы в мировой паутине и т. д. Поступив таким образом, каждый потенциальный клиент сможет найти именно то предложение, что удовлетворит его в большей степени.

Возможные изъяны программ

К сожалению, даже самая надежная компания может использовать различные уловки дабы по максимуму сохранить свои средства. Наиболее распространенная из них – . Она может быть условной, безусловной и условно безусловной. Ее цель — снизить стоимость полиса. Да, страховка с франшизой окажется намного дешевле, но тогда и при возникновении страховых случаев не следует надеяться на получение крупных сумм.

Вторая хитрость страховых компаний – это, так называемая, агрегатная страховая сумма. Выбор такого предложения окажется вовсе невыгодной при возникновении повторного страхового случая.

Пример: автомобиль был застрахован на 700 тысяч рублей. Произошел страховой случай, в результате которого автовладелец получил компенсационную выплату в размере 100 тысяч рублей. При возникновении второго страхового случая страховая сумма будет уже равна 600 тысяч рублей.

Третий пункт, на который следует обратить внимание при заключении договора со страховой компанией – учитывается ли износ машины при выплате страхового возмещения. Иными словами, суммы компенсации после полученного ущерба будет недостаточно для покупки новых деталей, так как их стоимость была выплачена страховщиков с учетом их изношенности.

Четвертая хитрость страховщиков – ограничения по хранению автомобиля. Так, в договорах некоторых страховых компаний указано, что ими не производится выплата компенсации за порчу и угон автотранспорта, который не был припаркован на охраняемой стоянке.

А практически всегда такого вида ущерб производится именно вне таких мест… Тогда встает вопрос, стоит ли вообще приобретать такой полис или лучше склониться к выбору более дорогого, но надежного продукта?!

Так как страховщики имеют с в своем арсенале еще множество других уловок и хитростей, еще до подписания договора с ними следует внимательно изучить все пункты договора страхования. Возможно, там скрыты еще куча различных тонкостей, о которых страховой агент не удосужился рассказать. Поступив только таким образом можно надеяться на то, то при возникновении страхового случая автовладелец получит все заслуженные страховые выплаты.

Наиболее верным вариантом окажется выбор организации с классом А++, ведь тогда риск его банкротства сводится к нулю

Рейтинги, где лучше застраховаться по КАСКО в 2019

Выше уже указывался рейтинг лучших страховщиков Российской Федерации. Но они был составлен только на основе финансовых показателей, и на первых строчках там оказались не зарекомендовавшие себя с лучшей стороны компании, а те, которые имеют большие суммы по собранным страховым премиям.

Далее же последует рейтинги, составленные специальными агентствами и на основе мнений потребителей. Лучше склоняться к спискам первых, так как они составляют «десятку» лучших по множеству различных показателей. А это значит, достоверность их сведений наиболее высока. Благодаря такой деятельности агентств, потенциальные страхователи смогут быстро подобрать надежную со всех сторон страховую компанию.

1. Росгосстрах.
2. СОГАЗ.
3. Ингосстрах.
4. РЕСО-Гарантия.
5. АльфаСтрахование.
6. Согласие.
7. Ренессанс Страхование.
8. Страховой дом ВСК.
9. Альянс.
10. ВТБ Страхование.

Народные рейтинги же в большей части расскажут о том, как поведет себя страховая компания при возникновении страхового случая. Поэтому в этом случае на первых строчках окажутся страховщики с доброжелательными сотрудниками и вежливым отношением к своим клиентам.

Итак, список компаний в этом случае имеет следующий порядок:

1. Тинькофф страхование.
2. Зетта Страхование.
3. Внешэкономстрах.
4. Либерти Страхование.
5. УралСиб.
6. АльфаСтрахование.
7. РЕСО-Гарантия.
8. Согласие.
9. Антал-Страхование.
10. МАКС.

Как можно выбрать

Желая купить полис КАСКО, в первую очередь следует найти надежного страховщика, который точно осуществит компенсационные выплаты при возникновении страхового случая. Поиск такой страховой компании следует делать максимально тщательно. Ведь нередки случаи, когда автовладелец в результате возникновения страхового случая обращается в место приобретения полиса и обнаруживает, что от этой компании и «след простыл».

Чтобы купленный полис КАСКО не превратился в мгновенье в копеечный лист бумаги следует обратить свое внимание на рейтинг надежности страховых компаний. Он составляется экспертами после изучения финансового состояния учреждения. В результате их работы каждой страховой компании присваивается свой класс надежности.

Их обозначения таковы:

Иногда можно встретить и другие маркировки: Е и А++. Первый из подразумевает процесс ликвидации страховой компании, второй – наиболее высокий класс надежности страховщика.

Список же самых надежных компаний таков:

1. АльфаСтрахование.
2. Альянс.
3. Страховой дом ВСК.
4. ВТБ Страхование.
5. ЖАСО.
6. Ингосстрах.
7. Капитал.
8. МАКС.
9. РЕСО-Гарантия.
10. Ренессанс.
11. Росгосстрах.
12. РСХБ-Страхование.
13. СОГАЗ.
14. Согласие.
15. Транснефть.
16. ЭНЕРГОГАРАНТ.

Что необходимо знать

Согласно статистике на рынке страхования значительно снизилось количество продаваемых страховыми компаниями полисов КАСКО. И это не удивительно: их покупки на сегодняшний день может потянуть не каждый потребитель. Поэтому многие автовладельцы вынуждены отказаться от такого вида дополнительной защиты от рисков автотранспорта.

О значительном подорожании полисов КАСКО в нынешнем году начали говорить еще в 2019 году. Тогда поводом для таких суждений стали резкие скачки цен в области автострахования. Многие автолюбители, посчитав стоимость подобных страховых полисов, заявили, что цена КАСКО возросла примерно на 10-20% от предыдущей стоимости.

Но такому поднятию цен есть объективное объяснение:

• В некоторых современных СТО допускается оплата стоимости ремонта автомобиля только валютой, что весьма невыгодно страховщикам из-за резкого падения рубля. А поступить иным образом сервисы не могут, так как сами сильно зависят от импорта.
• Страховщики сузили перечень своих предложений. Прогнозируется, что большинство страховщиков вообще покинет рынок автострахования, так как и ОСАГО, и КАСКО являются убыточными направлениями.
• Увеличилось число мошеннических выплат. Такому приросту также становится виновником проходящий в стране кризис.
• Повысилось количество угонов автотранспорта, что сулит страховым компаниям значительные убытки. Ведь в этом случае им приходится выплачивать полную стоимость застрахованного автомобиля.
• Сократилось количество продаж новых транспортных средств.